Классификация перестрахования

По методу передачи рисков в перестрахование, оформлению правовых взаимоотношений сторон (страховщика и перестраховщика) перестраховочные операции делятся на факультативные и договорные (облигаторные) (рис. 5).

Факультативное перестрахование осуществляется без заранее установленных соглашением обязательств, условий по передаче, приему рисков в перестрахование. Страховщик (перестрахователь-цедент) может предлагать другому страховщику (перестраховщику) риск или часть его в перестрахование или не предлагать (не передавать). Аналогично перестраховщик может принять риск в перестрахование или отказаться от него. В каждом отдельном случае вопрос решается индивидуально как по виду риска, вероятности наступления страхового случая, размеру эксцедента, так и по другим условиям договора перестрахования. Таким образом, факультативное перестрахование – это передача, принятие риска в перестрахование без гарантирования таких обязательств перед другой стороной.

Договорное перестрахование отличается от факультативного тем, что отношения между перестрахователем и перестраховщиком четко оговариваются в перестраховочном договоре и являются обязательными (носят облигаторный характер). В перестраховочном договоре указываются сведения о рисках, которые будут передаваться (приниматься) в перестрахование, их территориальном размещении, объеме ответственности перестраховщика, сумме страховой премии, приходящейся на этот объем, размере комиссионных для перестрахователя.

Рис. 5. Классификация перестрахования

Различают две группы перестраховочных договоров: пропорциональные и непропорциональные. К пропорциональным относятся квотные и эксцедентные договоры, а к непропорциональным – договоры эксцедента убыточности. Имеется также множество видоизмененных и комбинированных договоров на основе указанных форм соглашений.

Эксцедент – это сумма риска, подлежащая перестрахованию сверх собственного удержания страховой компании, которая приняла риск на страхование. Перестраховочная сумма обычно ограничивается определенным лимитом, который и принято называть эксцедентом.

По квотному договору страховщик передает перестраховщику в перестрахование согласно заранее установленному проценту (квоте) часть всех принятых на страхование рисков (объемов ответственности) по определенному виду или группе видов страхования. Страховые выплаты, которые страховщик обязан выплачивать страхователю, распределяются между участниками перестраховочного квотного договора в пропорции распределения страховой суммы (как объема страховой ответственности в денежной оценке).

По эксцедентному договору устанавливается твердая сумма собственного удержания (собственной ответственности) перестрахователя по каждому передаваемому в перестрахование риску (договору страхования). Остальная часть ответственности перед страхователем подлежит передаче в перестрахование в пределах установленного лимита ответственности тому или иному перестраховщику.

Договор эксцедента убытка относится к группе непропорциональных перестраховочных договоров. Основное его назначение – обеспечить защиту страхового портфеля перестрахователя по отдельным видам страхования от возможных существенных увеличений страховых выплат по одному страховому случаю, по застрахованному риску (договору страхования). По условиям данного перестраховочного договора перестраховщик участвует в покрытии убытков от страхового случая только при превышении ими обусловленной перестраховочным договором суммы. Ответственность перестраховщика распространяется на сумму убытков в той ее части, которая превышает обусловленную договором величину, но в пределах установленного его лимита ответственности.

Договор эксцедента убыточноститакже относится к группе непропорциональных перестраховочных договоров. По схеме установления ответственности перестраховщика этот договор практически совпадает с договором эксцедента убытка. Отличается он от последнего лишь тем, что перестраховщик участвует в покрытии убыточности страховой суммы, определяемой как отношение величины фактических страховых выплат к совокупной страховой сумме по страховым договорам данного вида страхования за определенный период, если убыточность превысит установленный перестраховочным договором уровень. При этом устанавливается также лимит ответственности перестраховщика в процентах превышения или в денежной сумме.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование в туризме – это особый вид страхования, обеспечивающий страховую защиту имущественных интересов граждан во время их туристических поездок, путешествий. Под безопасностью туристов понимается не только личная их безопасность, но и сохранность их имущества и нанесение ущерба окружающей природной среде при совершении путешествий.

В данной работе раскрываются содержание страхования и основополагающие принципы проведения страховых операций.

В ней рассматриваются теоретические вопросы страхования, порядок осуществления государственного регулирования страховой деятельности, правовые аспекты страхования, дана характеристика его отдельных отраслей и видов.

Освоение теоретических основ дисциплины «Страховое дело» позволит применить полученные знания на практике.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Архипов А. П.. Гомелля В. Б. основы страхового дела: Учебное пособие для вузов. М.: Марм-ДС, 2002. 407 с.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. М.: ООО «ВИТРЭМ», 2002. 472 с.

3. Гвозденко А. А. Основы страхования. Учебник - М.: Финансы и статистика, 1999. 304 с.

4. Закон РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации” (в редакции федерального закона т 31.12.1997. № 157-ФЗ, от 20.11.1999. № 204-ФЗ, от 21.03.2002. № 31-ФЗ).

5. Закон РФ “О медицинском страховании граждан в Российской Федерации” с изменениями и дополнениями от 02.04.1993.

6. Крутик А. Б., Никитина Т. В. Страхование: Учебное пособие. СПБ.: Издательство Михайлова В.А., 2001. 256 с.

7. Сплетухов Ю. А., Дюжиков Е. Ф. Страхование: Учебное пособие. М.: Инфра М, 2002. 312 с. (серия “Высшее образование”).

8. Страховое дело: Учебное пособие / Под ред. М. А. Зайцевой, Л. Н. Литвиновой. Мн.: БГЭУ, 2001. 286 с.

9. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утвержденные Приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 02.02/08.

10. Шахов В. В. Страхование. Учебник. М.: Страховой полис ЮНИТИ, 1997. 311 с.

11. Шихов А. К. Страхование: Учебное пособие для вузов. М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2000. 431 с.

12. Яковлева Т. А., Шевченко О. Ю. Страхование: Учебное пособие. М.: Юристъ, 2003. 217 с.

Васильева Ирина Альбертовна

СТРАХОВОЕ ДЕЛО

Учебное пособие

Редактор Д. В. Фрейвальд

Изд. № 141

Рабоч. прогр.2.1.1- 2.1.9

Лицензия ЛР № 021278 от 06. 04 98

Подписано в печать . Формат 60 x 84 1/16

Бумага типограф. Оперативный способ печати.

Усл.–печ. л. 4,24. Уч. изд. 4,05 л. Тираж 50 экз.

Заказ. Цена договорная

Издательско-полиграфический центр ОГИС

644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, 9