Небанковские организаций, их виды

К небанковским кредитно-финансовым институтам в от­носятся: взаимосберегательные банки, ссудо-сберегательные ассо­циации, страховые компании, кредитные союзы, пенсионные фонды, взаимные фонды денежного рынка. Все эти институты в основном специализируются на мобилизации сбережений населе­ния и использовании их в ипотечный потребительский кредит.

Взаимосберегательные банки организованы по типу «взаим­ных» предприятий, управляет ими попечительский совет. Они мо­билизуют вклады населения и инвестируют их в закладные под недвижимость и ценные бумаги, а также предоставляют коммерче­ские и потребительские ссуды.

Ссудо-сберегательные ассоциации занимаются тоже вкладными операциями сбережений населения и используют их для покупок недвижимости (2/3 актива на покупку жилья).

Кредитные союзы — сберегательные учреждения коопера­тивного типа, организуемые пpoфcoюзами, крупными предприяти­ями, церквями. Ресурсы аккумулируются за счет продаж и долевых акций, которые могут быть в любой момент выкуплены кооперати­вом. Они в основном используются для выдачи мелких ссуд своим членам.

Страховые компании занимаются примерно теми же опера­циями, и что наши страховые организации. Их пассивы состоят из страховых взносов и доходов от активных операций, их используют кроме выплаты страховых полисов в долгосрочные ценные бумаги на определенные сроки и как закладные под жилые строения.

Частные и государственные пенсионные фонды, мобили­зуя вклады населения, располагают крупным капиталом и вкла­дывает его в покупку акций и облигаций корпораций, выдают мелкие ссуды.

Взаимные фонды денежного рынка аккумулируют инве­стиционный капитал путем продажи паев депозитных сертифика­тов, казначейских векселей и направляют его на формирование портфеля активов из краткосрочных ценных бумаг, обращающих­ся на рынке. Доходы от ценных бумаг выплачиваются акционерам.

Таким образом, небанковские учреждения являются необходи­мой составной частью кредитной системы любого государства. Они возникли для того, чтобы взять на себя те услуги, которые не выпол­нялись коммерческими банками. Характерная черта небанковских институтов — накопление ресурсов в основном путем привлечения сбережений населения. Этим они отличаются от коммерческих банков, которые в основном формируют свои пассивы путем привле­чения временно свободных средств юридических лиц. А банковское законодательство в Республике Казахстан категорически запреща­ет другим учреждениям, кроме банков, принимать депозиты, это говорит о том, что вряд ли в нашей Республике получат развитие небанковские институты, которые функционируют на основе при­влечения вкладов населения.

Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества. Исторически ломбарды возникли как частные предприятия ростовщического кредита. В последнее время в зависимости от степени участия государства и частного капитала в деятельности ломбардов выделяются государственные ломбарды, коммунальные ломбарды, частные ломбарды и ломбарды смешанного типа.

Кредитное товарищество (КТ) — юридическое лицо, не являюще­еся банком образованное в целях кредитования и обслуживания своих участников, осуществляющее свою деятельность на основании лицензии Национального банка на проведение ссудных и других видов банковских операций, определенных Законом РК «О кредитных товариществах».

Кредитное товарищество является коммерческой организацией, создается и осуществляет деятельность в таких организационно-правовых формах, как товарищество с ограниченной ответственностью.

Имущество КТ принадлежит ему на праве собственности и формируется за счет обязательных вкладов и дополнительных взносов его участников, доходов полученных КТ, а также других источников, не запрещенных Законом. КТ запрещается участие в уставном капитале других юридических лиц.

Кредитные товарищества не вправе создавать филиалы, пред­ставительства и дочерние товарищества как на территории Ре­спублики Казахстан, так и за ее пределами.

Агенство РК по регулированию и надзору КТ устанавливает обязательные пруденциальные нормативы и другие обязательные к исполнению нормативы и лимиты, а также формы, порядок, периодичность и сроки преставления финансовой регуляторной и бухгалтерской отчетности.

Третий уровень системы кредитования образуют организации, занимающиеся исключительно микрокредитованием, т.е. общества взаимного кредита.

Микрокредитные организации осуществляют кредитование за счет своего капитала и взносов их участников-членов в соответствии с Законом РК «О микрокредитных организациях» от 6 марта 2003 г.

Микрокредитная организация (МО) – юридическое лицо, осуществляющее деятельность по предоставлению микрокредитов в порядке, определенном Законом РК «О микрокредитных организациях» от 6 марта 2003 г. № 392-11 ЗРК.

Микрокредитная организация предоставляет микрокредиты в размере, не превышающем тысячекратного размера месячного расчетного показателя на одного заемщика но не более 25 % от размера собственного капитала МО.

МО вправе:

3. предоставлять микрокредиты с обеспечением либо без обеспечения, в т.ч. принимать залог под предоставленный микрокредит имущество;

4. запрашивать у заемщика сведения, необходимые для исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита.

Некоммерческая МО создается исключительно в целях обеспечения задач, направленных на стимулирование деятельности физических и юридических лиц, являющихся субъектами малого предпринимательства и оказания им финансовой поддержки.

МО дополнительно к деятельности по предоставлению микрокредитов вправе осуществлять следующие виды деятельности:

5. привлечение займов и грантов от резидентов и нерезидентов РК;

6. размещение временно свободных активов в государственные ценные бумаги, депозиты банков второго уровня;

7. совершение сделок с залоговым имуществом;

8. участие в уставном капитале других юридических лиц;

9. оказание консультационных услуг;осуществление лизинговой деятельности и др.

10.

Экзаменационный билет № 17

1. Финансы некоммерческих организаций и учреждений