Формы проведения страхования

Страхование осуществляется в двух формах:

· обязательное;

· добровольное.

Обязательное страхование проводится в силу закона, который определяет виды, условия и порядок проведения страхования.

Обязательное страхование не имеет цели получения прибыли. Его расходы относят на себестоимость услуги или продукции. При обязательном страховании не требуется предварительного согласия сторон. Так как обязательное страхование охватывает широкие слои населения, его тарифы должны быть доступными для всех граждан РФ.

В своей структуре тариф не содержит нагрузки на получение прибыли.

В РФ действует несколько видов обязательного страхования:

· ФОМС;

· Пенсионное;

· ФСС;

· страхование объектов повышенной опасности, пассажиров, военнослужащих;

· ОСАГО.

Добровольное страхование – форма, при которой договор заключается на основе добровольного желания с учетом возможностей сторон.

При этом правила и порядок определяет страховщик на основе полученной лицензии и действующего закона. Так как добровольное страхование проводится коммерческими страховщиками, то его цель – получение прибыли.

Структура страхового тарифа предусматривает в своей надбавке и нагрузке элемент, обеспечивающий получение прибыли.

Структура страхового тарифа

Правовые основы страховых отношений.

Все правовые отношения, связанные с проведением страхования, можно подразделить на две группы: правоотношения, регулирующие собственно страхование, то есть процесс формирования и использования страхового фонда, и правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, то есть деятельности страховщиков, их взаимосвязи с банками, бюджетом, органами государственного управления. И те, и другие отношения регулируются законодательными и другими правовыми актами. Принято считать, что первая группа правоотношений охватывается сферой гражданского права, а вторая — государственного, административного, финансового,уголовного, процессуального и других отраслей и подотраслей права. В Российской Федерации, как и в ряде западных государств (например, в Германии) сложилась трехступенчатая система правового регулирования страхового дела.

Нормы Гражданского Кодекса Российской Федерации, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности

Страхование – одна из древнейших категорий общественных отношений, необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связаны, с одной стороны, с формированием страхового фонда с помощью заранее фиксированных платежей, с другой – с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхование. Для практического осуществления страхования, для приведения его в действие необходимы индивидуальные конкретные страховые отношения с каждым страхователем. Это становится возможным только с помощью законодательных и подзаконных актов, ведомственных инструктивных и методических материалов, которые призваны регулировать указанные страховые отношения. В индивидуальных правоотношениях страховщика с каждым страхователем появляется юридическая взаимосвязь. Страховые отношения при их практической реализации должны принимать юридическую форму.

Все правовые отношения,связанные с проведением страхования, можно подразделить на две группы:правоотношения, регулирующие собственно страхование, т.е. процесс формированияи использования страхового фонда, и правоотношения, возникающие по поводуорганизации страхового дела, т.е. деятельности страховщиков, их взаимосвязи сбанками, бюджетом, органами государственного управления. Принято считать. Чтотолько первая группа правоотношений охватывается сферой гражданского права, авторая – государственного, административного, финансового, уголовного,процессуального и других отраслей права. В качестве объектов страховыхотношений выступают материальные и денежные ценности (имущество, доходы, рискипредпринимательской деятельности, гражданская ответственность по поводувозможного нанесения вреда), а также нематериальные блага человека – жизнь,здоровье, трудоспособность, т.е. риск потери семейных доходов в связи с утратойздоровья или наступлением смерти в период страхования. Субъектами страховыхотношений являются стороны, участвующие в страховании: страховщики,страхователи и другие лица (получатели страхового возмещения). Все этосвидетельствует о принадлежности страховых правоотношений к сфере гражданскогоправа. Поэтому вопросы страхования и страховой деятельности на территорииРоссийской федерации регулируются, в первую очередь, нормами ГражданскогоКодекса Российской Федерации

Гражданским Кодексом Российской Федерации определены нормы, регулирующиевопросы страхования и страховой деятельности на территории РоссийскойФедерации. Глава 48 второй части ГК РФ называется «Страхование» регулируетправовые отношения, связанные с проведением страхования.