Страховые премии, переданные в перестрахование
Страховые премии по договорам, переданным в перестрахование, составили 803,8 млн.рублей, занимая в отчетном году весомую долю расходов по страховой деятельности. При этом их доля в общем объеме уменьшилась с 38,2 % до 25,2 %.
В целом по Обществу за отчетный год было передано в перестрахование 28,0 % против 44,4 % в 2010 году от страховой премии, полученной по рисковым видам страхования.
Наибольшая доля передаваемой страховой премии в отчетном году приходилась на следующие виды страхования: страхование грузов и страхование имущества от огня.
Расходы на ведение дела
Расходы на ведение дела отчетного года равны 785,9 млн. рублей, что соответствует 24,6 % от совокупных расходов Общества (в прошлом году эта доля составила 22,3 %). Рост доли расходов на ведение дела обусловлен следующими объективными факторами:
− ростом численности персонала Общества в связи с развитием новых видов страхования, а следовательно, ростом расходов на оплату труда;
− ростом расходов на вознаграждение за заключение договоров страхования в связи с увеличением числа привлеченных агентов и ростом стоимости агентских услуг на рынке страхования;
− ростом расходов на рекламу новых и действующих страховых продуктов;
− ростом числа филиалов и агентств при филиальной сети Общества.
Структура страховых выплат
Общий объем страховых выплат в 2011 году составил 998,5 млн. рублей, что характеризуется следующими показателями:
Структура страховых выплат ОСАО «Россия», млн. рублей
| Виды страхования | 2010г. | 2011г. | Структура страховых выплат по видам страхования (%%) | |
| 2010г. | 2011г. | |||
| Личное страхование – всего, | 366,1 | 312,7 | 50,0 | 31,3 |
| в том числе: - страхование жизни | 175,5 | 12,9 | 24,0 | 1,3 |
| - страхование от несчастных случаев и болезней (вкл.пассажиров и авто н\с) | 9,1 | 6,8 | 1,2 | 0,7 |
| -добровольное медицинское страхование (вкл.страхование выезжающих за рубеж) | 181,5 | 293,0 | 24,8 | 29,3 |
| Имущественное страхование – всего, в том числе: | 334,1 | 532,2 | 45,7 | 53,3 |
| - страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта | 188,1 | 345,0 | 25,7 | 34,6 |
| - страхование грузов | 35,4 | 20,0 | 4,9 | 2,0 |
| - страхование имущества | 110,6 | 167,2 | 15,1 | 16,7 |
| Страхование ответственности – всего, в том числе: | 26,1 | 10,3 | 3,6 | 1,0 |
| - страхование автогражданской ответственности | 23,6 | 7,5 | 3,2 | 0,8 |
| - страхование прочих видов ответственности | 2,5 | 2,8 | 0,4 | 0,2 |
| Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств | 5,0 | 143,3 | 0,7 | 14,4 |
| Итого: | 731,3 | 998,5 | 100,0 | 100,0 |
Показатели убыточности по рисковым видам страхования
Показатель убыточности по рисковым видам страхования по Обществу в целом за 2011 год равняется 34,4 % от начисленной премии против 31,8 % за 2010 год. При этом произошло снижение данного показателя по операциям страхования от несчастных случаев и болезней (15,9 % против 19,6 % в 2003 году), страхования средств транспорта (41,4 % против 62 % в 2003 году), страхования грузов (5,5 % против 17,1 % в 2003 году) и добровольного страхования ответственности, кроме ОСАГО (29,9 % против 43,7 % в 2003 году). По ОСАГО данный показатель составил в отчетном году 35,2 %. Учитывая отсутствие сопоставимых данных, показатель убыточности по ОСАГО за 2010 год не приводится.
Показатель убыточности по страхованию жизни за 2011 год составил 25,8 % от начисленных премий против 579,2 % за 2010 год.
Страховые резервы
Гарантией выполнения обязательств перед страхователями являются сформированные страховые резервы. На конец 2011 года резервы составили 1 800,7 млн. рублей и увеличились по сравнению с 2010 годом на 574,2 млн. рублей. Увеличение страховых резервов произошло в основном за счет увеличения резерва убытков на 299,4 млн. рублей и резерва незаработанной премии на 151,0 млн. рублей.
Страховые резервы ОСАО «Россия»
| На конец 2011 г., млн.руб. | Доля перестраховщика в резервах | ||
| млн. руб. | в % - max | ||
| Резерв незаработанной премии | 999,1 | 424,9 | 42,5 |
| Резерв по страхованию жизни | 75,0 | ||
| Резервы убытков | 579,3 | 195,0 | 33,7 |
| Другие страховые резервы | 147,3 | ||
| Итого: | 1800,7 | 619,9 | 34,4 |
По состоянию на 31 декабря 2011 года резерв предупредительных мероприятий составляет 5 388 тыс. рублей. В течение отчетного года резерв предупредительных мероприятий был направлен на финансирование превентивных мероприятий по защите посевов от болезней, вредителей и сорной растительности.
Инвестиционная политика
Важнейшую роль в выполнении обязательств перед страхователями играет инвестиционная политика Общества, которая базируется на принципах возвратности, ликвидности и прибыльности вложений.
Инвестиционные вложения ОСАО «Россия» на 1 января 2012 года составили 1 390,9 млн. рублей.
Объем и структура инвестиций обеспечивают покрытие сформированных страховых резервов Общества в соответствии с нормативными требованиями. Общая сумма инвестиционных вложений в 2011 году по сравнению с 2010 годом увеличилась на 217,7 млн. рублей, или на 18,6 %.
В отчетном периоде в инвестиционной деятельности Общества использовались следующие инструменты:
Структура инвестиционного портфеля ОСАО «Россия»
Банковские депозиты 183,7 млн. руб. 13,2 %
Банковские долговые обязательства 848,2 млн. руб. 61,0 %
Акции, паи, права участия 288 ,7 млн. руб. 20 ,8 %
Прочие долговые обязательства 70 ,3 млн. руб. 5,0 %
ИТОГО: 1 390 ,9 млн.руб. 100,0 %
Общая инвестиционная прибыль, полученная Обществом в 2011 году, составила 59,5 млн. рублей.