Международный кредит: понятие, классификация видов.

Международный кредит - разновидность экономической категории «кредит». Это – движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченно­сти и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступа­ют банки, предприятия, государства, международные финансовые ин­ституты.

Условия международного кредита отражают его связь с экономи­ческими законами рынка и используются для решения задач экономи­ческих агентов рынка и государства.

Функции международного кредита. Они выражают особенности дви­жения ссудного капитала в сфере международных экономических от­ношений. В их числе:

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспе­чения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кре­дит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю при­быль, увеличивая ее массу.

2. Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, пере­водов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

3. Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря ис­пользованию иностранных кредитов.

4. Регулирование экономики.

Роль кредита. Выполняя эти взаимосвязанные функции, междуна­родный кредит играет двоякую роль в развитии производства: поло­жительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует ин­тернационализации производства и обмена, углублению международ­ного разделения труда. С другой стороны, международный кредит уси­ливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает разви­тие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные сред­ства. Международный кредит используется для укрепления позиций ино­странных кредиторов в конкурентной борьбе.

Границы международного кредита зависят от источников и потреб­ности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему уре­гулирования внешней задолженности стран-заемщиц. В их числе - раз­вивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточ­ной Европы и т.д.

Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной эко­номики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодно­го сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

Формы международного кредита. Классификация форм кредита осу­ществляется по:

назначению:

• коммерческие кредиты, обслуживающие международную торгов­лю товарами и услугами;

• финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объек­тов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведе­ния валютной интервенции центральным банком;

• промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экс­порта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

видам:

• товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

• валютные (в денежной форме);

технике предоставления:

• наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

• акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импорте­ром или банком;

• депозитные сертификаты;

• облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

валюте займа:

• международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных валют­ных единицах (СДР, чаще в ЭКЮ, замененных евро с 1999 г.);

срокам:

• краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года, иногда до восемнадцати месяцев);

• среднесрочные (от одного года до пяти лет);

• долгосрочные (свыше пяти лет).

По обеспечению:

• обеспеченные кредиты;

• бланковые кредиты.

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и фи­нансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. В зависимости от категории кредитора различаются международ­ные кредиты:

• фирменные (частные);

• банковские;

• брокерские;

• правительственные;

• смешанные, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;

• межгосударственные кредиты международных финансовых инсти­тутов.

К фирменным кредитам относится также авансовый платеж импор­тера. Покупательский аванс (предварительная оплата) является не толь­ко формой кредитования иностранного экспортера, но и гарантией при­нятия импортером заказанного товара (например, ледокола, самолета, оборудования и др.), который трудно продать.

Банковские международные кредиты предоставляются банками экс­портерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материаль­ных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны. Общепринято создавать бан­ковские консорциум, синдикаты, пулы для мобилизации крупных кре­дитных ресурсов и распределения риска. Банки экспортеров кредитуют не только национальных экспортеров, но и непосредственно иностранного импортера: кредит покупателю активно развивается с 60-х гг. Здесь выигрывает экспортер, так как своевременно получает инвалютную выручку за счет кредита, предоставленного банком экспортера покупа­телю, а импортер приобретает необходимые товары в кредит.

Брокерский кредит - промежуточная форма между фирменным и банковским кредитами. Брокеры заимствуют средства у банков; роль последних уменьшается.

Межгосударственные кредиты предоставляются на основе межпра­вительственных соглашений. Международные финансовые институты ограничиваются небольшими кредитами, которые открывают доступ заемщикам к кредитам частных иностранных банков на мировом рын­ке ссудных капиталов.

Специфической формой кредитного обслуживания внешнеэкономичес­ких связей являются операции по лизингу, факторингу, форфетированию.