Депозитные и сберегательные сертификаты
Депозитный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада (депозита), внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (юридического лица, индивидуального предпринимателя – держателей сертификата) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада (депозита) и процентов по нему у вкладополучателя, выдавшего сертификат, или любом филиале (отделении) этого вкладополучателя. Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада (депозита), внесенного вкладополучателю, и права вкладчика (физического лица – держателя сертификата) или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада (депозита) и процентов по нему у вкладополучателя, выдавшего сертификат, или любом филиале (отделении) этого вкладополучателя. И тот и другой должен содержать обязательные реквизиты:
· наименование «сберегательный сертификат» или «депозитный сертификат»;
· серию и номер;
· дату внесения вклада (депозита);
· сумму вклада (депозита) цифрами и прописью с указанием валюты вклада;
· процентную ставку, сумму процентов и периодичность их выплаты;
· срок возврата вклада (депозита);
· обязательство вкладополучателя вернуть сумму вклада (депозита) и выплатить причитающиеся проценты;
· наименование и место нахождения вкладополучателя;
· фамилию, имя, отчество и паспортные данные для вкладчиков – физических лиц;
· наименование, место нахождения и номер текущего (расчетного) счета для вкладчиков – юридических лиц;
· фамилию, имя, отчество и паспортные данные и номер расчетного (текущего) счета для вкладчиков – индивидуальных предпринимателей;
· отрывной талон (корешок), который отделяется от основного бланка при выписке сертификата и остается у эмитента.
Особенности выпуска и обращения сертификатов можно проследить на рисунке 12.1.
| Критерии | Содержание критериев |
| Эмитент | Банки или другой вкладополучатель при наличии соответствующих лицензионных полномочий (прав). |
| Инвесторы | Юридические и физические лица. Собственниками сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты Республики Беларусь. |
| Виды | Депозитные, сберегательные, именные, документарные, срочные. Выпуск сертификатов до востребования не допускается, но в случаях, когда срок получения денежных средств, указанных в сертификате пропущен, такой сертификат начиная с указанной в нем даты его погашения считается документом до востребования. |
| Характер использования | Обслуживание вкладных операций; залог в качестве обеспечения использования обязательств залогодателя или иных лиц перед банком; отступное – сделка по прекращению обязательств с предоставлением взамен его исполнения в виде передачи должником в собственность кредитору сертификата; уступка требования (цессия) при передаче прав по сертификату. |
| Процент | Устанавливается по договору. Периодичность выплаты процентов определяется вкладополучателем: ежемесячно или одновременно с погашением сертификата при его предъявлении. Не допускается нулевая процентная ставка по сертификату. |
| Обращение | Обращаются не путем купли-продажи, а путем уступки прав требования (цессия). Даже если фактически сертификат будет продан, то юридическое оформление сделки происходит через цессию. |
Рис. 12.1. Особенности выпуска и обращения сертификатов
Исходя из изложенного, депозитные и сберегательные сертификаты являются, с одной стороны, ценными бумагами банков, а с другой – документальным оформлением договора банковского вклада (депозита). Схема обращения сертификатов представлена ниже.
Рис. 12.2. Обращение банковских сертификатов
В Республике Беларусь сертификаты выдаются в белорусских рублях. Выдача сертификатов в иностранной валюте не допускается. Сертификат не может быть расчетным или платежным средством за товары (работы, услуги), за исключением услуг, оказываемых банком или небанковской кредитно-финансовой организацией. Срок обращения и размер процентов по сертификату устанавливаются вкладополучателем при выдаче сертификата и не могут быть изменены в течение срока его обращения. Порядок и условия выдачи и обращения сберегательных и депозитных сертификатов определяются Банковским кодексом Республики Беларусь, Национальным банком, уполномоченным республиканским органом, осуществляющим государственное регулирование рынка ценных бумаг.
Вклады (депозиты) физических лиц (кроме индивидуальных предпринимателей) в банки по договору банковского вклада (депозита), как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте могут быть оформлены сберегательной книжкой. В Республике Беларусь определено два вида сберегательной книжки: именная сберегательная книжка и банковская сберегательная книжка на предъявителя. Сберегательная книжка должна содержать следующие реквизиты:
· серия и номер книжки;
· вид договора банковского вклада (депозита);
· вид сберегательной книжки (именная или на предъявителя);
· наименование и местонахождение банка (вкладополучателя);
· фамилия, имя, отчество и место жительства физического лица – вкладчика (для именной сберегательной книжки);
· номер счета по вкладу (депозиту);
· суммы денежных средств, зачисленные на счет и списанные со счета;
· валюта вклада (депозита);
· проценты по вкладу (депозиту);
· остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки вкладополучателю;
· срок возврата вклада (депозита) – для договора срочного банковского вклада (депозита);
· обстоятельства при наступлении которых вкладополучатель возвращает вклад (депозит) – для договора условного банковского вклада (депозита);
· подписи уполномоченных лиц банка.
Банковская сберегательная книжка на предъявителя – сберегательная книжка, по которой право на получение вклада (депозита), а также процентов по нему имеет лицо, предъявившее данную сберегательную книжку. Банковская сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой. К бланкам такой сберегательной книжки предъявляются требования как к бланкам строгой отчетности плюс дополнительные требования, устанавливаемые законодательством для ценных бумаг. Восстановление прав по утраченной банковской сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг, т.е. установленным процессуальным законодательством.
Вкладной счет физического лица, открытый по договору банковского вклада с выдачей сберегательной книжки на предъявителя, закрывается по заявлению физического лица, предъявившего данную сберегательную книжку, при условии, что на вкладной счет не наложен арест. Все операции по вкладному счету отражаются банком в лицевом счете, а также в сберегательной книжке в момент предъявления ее физическим лицом в банк. При оформлении записей в сберегательной книжке подчисток и помарок не допускается. Исправление записей должно производиться путем зачеркивания неверной записи и замены ее на новую. Исправления заверяются подписью лица, уполномоченного банком производить записи.
При оформлении договора банковского вклада (депозита) сберегательной книжкой письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если он оформлен одним из следующих способов:
· текст договора банковского вклада содержится в самой сберегательной книжке;
· текст договора банковского вклада содержится в приложении к сберегательной книжке, являющемся ее неотъемлемой частью;
· в сберегательной книжке содержится ссылка на текст договора банковского вклада или его часть, содержащиеся в установленных банком и опубликованных в республиканских печатных средствах массовой информации, являющихся официальными изданиями, примерной форме договора банковского вклада (депозита) или ином документе.
Все операции с вкладами в разных оформлениях осуществляют банки и небанковские кредитно-финансовые организации, имеющие лицензии на осуществление банковской деятельности и право на привлечение денежных средств физических лиц.
Чек
Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Применительно к расчетам чеками используются нижеприведенные основные термины. Чекодатель – юридическое или физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары (работы, услуги) посредством чека из чековой книжки, либо физическое лицо, осуществляющее расчеты за товары (работы, услуги) посредством расчетного чека или получающее по расчетному чеку наличные денежные средства в банке чекодателя или в банках, с которыми банк чекодателя заключил соответствующие договоры.
Банк чекодателя – банк, в котром чекодателю открыт счет специального режима. Чекодержатель – юридическое лицо, являющееся получателем платежа по чеку из чековой книжки или расчетному чеку. Чекодержатель может являться чекодателем – физическим лицом в случае получения наличных денежных средств по расчетному чеку. Банк чекодержателя – банк, в котором у чекодержателя открыт счет, денежными средствами на котором он вправе распоряжаться. Счет специального режима – счет открытый в банке чекодателя, на котором учитываются денежные средства, предназначенные для оплаты чеков из чековых книжек, расчетных чеков по мере их поступления в банк чекодателя.
На практике могут использоваться множество разновидностей чеков. Расчетный чек – чек, по которому запрещена оплата наличными деньгами, используется только для безналичных расчетов за товары, работы, услуги. На лицевой стороне делается надпись «расчетный». Денежные чеки – чеки, которые можно использовать только для получения наличности в банке. Это обычно чеки из специальных чековых книжек. Они предназначены для получения из касс банков наличных денежных средств юридическими лицами независимо от организационно-правовых форм и форм собственности, а также индивидуальными предпринимателями с их текущих и иных счетов на цели, предусмотренные законодательством. Таким образом, денежный чек – это ценная бумага, содержащая распоряжение чекодателя банку произвести выплату указанной в нем суммы наличных денежных средств чекодателю. Именной чек – выписывается на определенное лицо с оговоркой «не приказу», такой чек не может далее обращаться. Ордерный чек – выписывается на определенное лицо с оговоркой «приказу» или без нее, то есть может обращаться, передаваться посредством индоссамента. Предъявительский чек – выписывается на предъявителя или без указания чекодержателя и обращается путем простого вручения. Кроссированный чек – чек перечеркнутый двумя параллельными линиями на лицевой стороне чека. Различают общее кроссирование (между линиями нет никакого специального обозначения, или между ними помещено слово «банк») и специальное кроссирование (между линиями помещено наименование конкретного банка).
По чекам с общим кроссированием платеж может совершаться только банку или банком – своему клиенту. По чекам со специальным кроссированием платеж может совершаться только банку с конкретным наименованием.
Всем чекам присущи обязательные реквизиты: наименование «чек»; серия и номер чека; поручение плательщику (банку) выплатить определенную сумму денег; наименование плательщика и реквизиты счета, с которого должен быть произведен платеж; сумма чека цифрами и прописью; дата выдачи, срок окончания действия чека; подпись чекодателя; место печати.
Основные черты чека:
· абстрактный характер обязательства, текст чека не содержит ссылки на основание выдачи чека;
· безусловный характер обязательства, чек содержит простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму;
· это всегда денежное обязательство;
· документарная (письменная) форма существования;
· документ, имеющий строго установленные обязательные реквизиты;
· стороны, обязанные по чеку, несут солидарную ответственность;
· плательщиком по чеку выступает банк.
Чек, как ценная бумага, обращается. Наиболее простая схема, отражающая содержание и движение чека, следующая:
Рис. 12.3. Движение расчетного чека
Движение чеков может обращаться на основе передаточной надписи (индоссамента), которая иногда содержит ряд непрерывных надписей. Индоссамент должен быть только полным, частичный индоссамент не допускается.
Характеристика режима выпуска и обращения чеков во внутреннем обороте может быть представлена следующим образом.
| Критерии | Характеристика критериев | |
| Терминология | Чекодатель, банк чекодателя, чекодержатель, банк чекодержателя; счет специального режима | |
| Возможные виды чеков | Именной, ордерный, предъявительский, расчетный, кроссированный, денежный, банковский, чек из чековой книжки | |
| Держатели чеков | Юридические и физические лица | |
| Номинал чеков | В белорусских рублях, в иностранной валюте | |
| Сроки действия | Сроки лимитируются. Чековая книжка действительна в течение года со дня ее выдачи банком чекодателя; расчетный чек действителен в течение 30 календарных дней. При наличии неиспользованных чеков из чековой книжки и истечения срока ее действия может быть продлен срок действия чековой книжки еще на год. Денежный чек должен быть предъявлен к получению наличности в течение 10 дней | |
| Форма возмещения | Только денежная | |
| По возможности использования | Оплата товаров, работ, услуг; выдача наличных денег | |
| Погашение чека | По предъявлению чека. Факт неоплаты может быть удостоверен протестом или отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате | |
| Начисление процента | Начисление процентов на сумму денежных средств на счете специального режима осуществляется в порядке и размере, установленных банком чекодателя |
Рис. 12.4. Особенности выпуска и обращения чеков
Основными документами, регулирующими обращение чеков в Республике Беларусь являются: Банковский Кодекс Республики Беларусь; Инструкции Национального банка Республики Беларусь: «О банковском переводе»; «О порядке проведения операций с использованием чеков из чековых книжек и расчетных чеков»; «Инструкция по использованию чековой книжки для получения наличных денег».
Коносамент
Коносамент – товарораспределительный документ (ценная бумага), удостоверяющий заключение договора морской перевозки груза и служащий доказательством приема перевозчиком указанного в этом документе груза. После приема груза к морской перевозке перевозчик по требованию отправителя обязан выдать коносамент, документ, содержащий условия договора морской перевозки грузов. В коносаменте указывается грузоотправитель, описывается груз, принимаемый к транспортировке, что позволит его идентифицировать; содержатся обязательства передать товар в определенном месте грузоотправителю или лицу, которому будет передан коносамент и др. Отправитель должен гарантировать перевозчику на момент погрузки точность марок, числа мест, количества и массы груза, как они им указаны.
Договора перевозки груза подтверждаются составлением транспортной накладной (коносамента или иного документа на груз). Передача коносамента или иного документа, предоставляющего их держателям право распоряжения грузом (товарораспорядительного документа), приравнивается к передаче самой вещи. Областью применения коносамента в большинстве случаев являются морские перевозки, и соответственно правовой режим данной ценной бумаги строится с учетом законодательства, регулирующим морские перевозки. В Республике Беларусь – это Кодекс торгового мореплавания Республики Беларусь
Условия договора морской перевозки груза, не изложенные в коносаменте, обязательны для получателя, если коносамент содержит ссылку на документ, в котором они изложены. Коносамент должен содержать следующие данные:
· наименование перевозчика и его местонахождение;
· название судна, если груз принят к морской перевозке на определенном судне;
· место погрузки и дату приема груза перевозчиком в порту погрузки;
· наименование отправителя и его местонахождение;
· место назначения груза либо место назначения или направления судна;
· наименование получателя, если он указан отправителем;
· наименование груза, основные марки, так, как они указаны отправителем;
· описание внешнего состояния груза и его упаковки;
· фрахт и другие причитающиеся перевозчику платежи, либо указание, что фрахт должен быть уплачен согласно условиям, изложенным в договоре или другом документе, либо указание, что фрахт уплачен полностью;
· время и место выдачи коносамента;
· число оригиналов коносамента, если их больше одного; после выдачи грузов по одному из экземпляров коносамента остальные утрачивают силу;
· подпись перевозчика или лица, действующего от его имени.
После погрузки груза на судно перевозчик по требованию отправителя выдает бортовой коносамент, в котором дополнительно указывается, что груз находится на борту определенного судна, а также дата погрузки. Перевозчик может удовлетворить требования отправителя в отношении выдачи бортового коносамента путем дополнения выданного ранее коносамента данными, которые должны содержаться в бортовом коносаменте. К коносаменту обязательно прилагается страховой полис на груз. Могут быть приложены и другие различные дополнительные документы, необходимые для перевозки груза, его хранения и сохранности, для прохождения таможенных процедур.
На практике оформляются различные виды коносамента:
· на предъявителя, то есть предъявитель коносамента является владельцем груза;
· именной коносамент, на имя определенного получателя, то есть владельцем груза является лицо, поименованное в коносаменте, он не подлежит передаче другому лицу;
· ордерный коносамент (по приказу отправителя или получателя), передача коносамента от одного лица к другому осуществляется с помощью передаточной надписи на нем – индоссамента. Ордерный коносамент, не содержащий указаний о выдаче его приказу отправителя, считается выданным приказу отправителя.
Передача прав по коносаменту осуществляется:
· по коносаменту на предъявителя – посредством простого вручения;
· по именному коносаменту – с соблюдением правил, установленных для уступки требований;
· по ордерному коносаменту – по ордерным или бланковым передаточным надписям.
Отправитель имеет право распоряжаться грузом до момента его выдачи получателю или до момента, когда он передал это право получателю или третьему лицу, уведомив перевозчика о такой передаче. Отправитель имеет право потребовать обратной выдачи груза в месте отправления до отхода суда, в промежуточном порту при условии предъявления всех выданных отправителю оригиналов коносамента и других документов. Все причитающиеся перевозчику платежи уплачиваются отправителем или фрахтователем, в оговоренных случаях – получателем. Перевозчик имеет право удерживать переданные ему для морской перевозки грузы в обеспечение причитающегося ему фрахта и других платежей по перевозке, если иное не установлено законодательством или не вытекает из существа обязательства.
Таким образом, специфика коносамента связана с условиями его создания как документа и порядком обращения. Данной ценной бумагой обслуживаются товары, находящиеся в пути.
Складское свидетельство
Складское свидетельство – ценная бумага, удостоверяющая принятие товара на хранение по договору складского хранения. Держатель свидетельства получает право распоряжаться товаром в то время, когда товар находится на хранении. Виды складского свидетельства в зависимости от порядка фиксации владельца бывают на предъявителя (простое складское свидетельство) и именное (двойное складское свидетельство). Двойное складское свидетельство – ценная бумага, состоящая из двух частей: складского свидетельства и залогового свидетельства (варранта). Эти части, будучи отделенными друг от друга, являются самостоятельными ценными бумагами.
В состав реквизитов складских свидетельств входят:
· наименование и местонахождение товарного склада, принявшего товар на хранение;
· текущий номер складского свидетельства по реестру складских свидетельств;
· наименование и местонахождение товаровладельца (для именного свидетельства);
· наименование и количество хранимого товара (число единиц, мест, вес, объем);
· срок хранения или указание на хранение товара до востребования;
· размер и порядок оплаты за хранение;
· дата выдачи складского свидетельства;
· подписи и печати склада.
Двойное и простое складские свидетельства выписываются на бланках установленной формы, то есть форма существования документарная (бумажная). Товарный склад может застраховать товар, принятый на хранение по складским свидетельствам, от рисков случайной гибели, повреждения или утраты. Залог товаров, принятых на хранение по двойному или простому складскому свидетельству, не может быть осуществлен иначе как путем отделения и передачи залогового свидетельства либо путем передачи простого складского свидетельства залогодержателю в установленном порядке.
Двойные и простые складские свидетельства не могут быть выданы при принятии на хранение:
· имущества, которое не принадлежит поклажедателю на праве собственности, праве полного хозяйственного ведения или на праве доверительного управления;
· электро и теплоэнергии;
· имущества, находящегося в процессе транспортировки;
· ценных бумаг;
· имущества, обремененного правами залога;
· имущества, которое не может быть сохранено без потери качественных или количественных характеристик;
· имущества, в отношении которого не прекращено производство по судебным искам;
· имущества, находящегося в аренде (прокате);
· другое имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
Выдача товарным складом товаровладельцу (поклажедателю) двойного или простого складского свидетельства осуществляется в день принятия товара на хранение, возможно на каждую отдельную партию товара. После заполнения обязательных реквизитов складские свидетельства регистрируются в специальном реестре и только после этого вручаются товаровладельцу или его уполномоченному представителю. Записи в реестре ведутся раздельно по каждому выданному складскому свидетельству. Товарный склад кроме того ведет реестр товаров, принятых на хранение, по установленному законодательством порядку.
Погашение складских свидетельств производится товарным складом при выдаче товара. Таким образом, срок существования складских свидетельств определяется сроком хранения товара на складе.
Держатели двойных и простых складских свидетельств имеют право распоряжаться ими как самостоятельными объектами гражданских прав и совершать с ними любые гражданские правовые сделки. Они могут быть объектами сделок купли-продажи ценных бумаг; передаваться путем совершения передаточной надписи-индоссамента; залоговое свидетельство используется как гарантия возврата кредита и т.п.
Закладная
Закладная – это именная ценная бумага, удостоверяющая право залога ее законного владельца на указанное в ней имущество, а также право на получение исполнения денежного обязательства, обеспеченного залогом имущества (ипотекой).
Ипотека – залог земли, недвижимого имущества. Ипотека оформляется договором между залогодателем и залогодержателем, по которому залогодатель обеспечивает недвижимость какое-либо финансовое обязательство перед залогодержателями, соглашается, что такая недвижимость может являться предметом претензий залогодержателя в связи с погашением финансового обязательства. Ипотекой могут обеспечиваться кредиты юридических, а также физических лиц, полученные ими в банках; коммерческие кредиты юридических и физических лиц; иные договорные отношения по финансовым обязательствам (купля-продажа, найм, причинение вреда, подряд).
Залог - способ обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае невыполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение своего требования из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Залогодателем при залоге имущества может быть юридическое или физическое лицо, которому предмет залога принадлежит или будет принадлежать на праве собственности, праве полного хозяйственного ведения. Под предметом ипотеки понимается зарегистрированная в соответствующем реестре недвижимость, идентифицированная договором об ипотеке. К недвижимости можно отнести:
· земельные участки;
· предприятия, здания, строения и другие сооружения, расположенные на земельных участках, включая без ограничения нежилую собственность, жилые дома, коттеджи, садовые домики, гаражи, квартиры, строящиеся объекты и т.п. Они прочно связаны с землей, перемещение их невозможно без ущерба их назначению;
· права на аренду или другие права на пользование земельными участками, зданиями, сооружениями и т.п. в соответствии с действующим законодательством;
· земельные участки вместе с объектами.
Земельные участки, находящиеся в частной собственности граждан, могут быть предметом залога в качестве обеспечения своевременного возврата банковского кредита.
Виды имущества, залог на которые запрещен: имущество, находящееся в исключительной государственной собственности: земля (за исключением земельных участков, переданных в частную собственность), недра, воздушное пространство, внутренние водоемы, леса и иные природные ресурсы; а также специальные объекты, по причине их исторической, культурной или иной ценности либо по усмотрению государственной безопасности.
Содержание договора о залоге предусматривает указания: наименование, местонахождения (место жительства) сторон, вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательств, состав и стоимость заложенного имущества, а также иные условия, по которым достигнуто согласие сторон.
Договор залога совершается в письменной форме, нотариально удостоверяется и регистрируется в установленном порядке. Нотариальные службы одновременно с удостоверением договора залога недвижимости налагают запрет на его отчуждение в случае, если это предусмотрено договором (или законом).
Основными документами при оформлении ипотеки являются договора залога, закладные, векселя, другие долговые ценные бумаги. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.
Обязательными реквизитами закладной являются:
· наименование «Закладная»;
· имя залогодателя и его адрес (место жительства для физических лиц и место нахождения – для юридических);
· имя первоначального залогодержателя и его адрес;
· название денежного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (например, название кредитного договора);
· имя должника (если он не есть залогодатель) и его адрес и имя (если он и залогодатель) и его адрес;
· размер суммы обязательства (включая проценты) или порядок ее определения;
· сроки уплаты суммы обязательств, обеспеченной ипотекой; периодичность платежей, их размеры (план погашения долга);
· название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества;
· денежная оценка имущества, на которое установлена ипотека;
· наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации;
· наличие прав третьих лиц на закладываемое имущество;
· подписи залогодателя и должника;
· сведения о времени и месте нотариального удостоверения договора об ипотеке, а также сведения о государственной регистрации ипотеки.
Закладная может иметь неограниченное число приложений, т.е. других документов, в которых указываются условия ипотеки; права по закладной, развивающие положение договора; аллонж – добавочный лист для осуществления индоссаментов. Закладная составляется, выписывается, оформляется залогодателем, который передает свое имущество в залог залогодержателю. При этом сам залогодатель не обязательно является должником перед залогодержателем, а может быть гарантом исполнения должником своих обязательств перед залогодержателем.
Закладная, как и другие первичные ценные бумаги, может передаваться на основе передаточной надписи (индоссамента) новому владельцу, может помещаться в залог, быть объектом купли-продажи. Она не находит пока широкого распространения в настоящее время, так как идет процесс развития ипотеки. В июле 2001 г. Совет Министров Республики Беларусь принял Концепцию ипотечного жилищного кредитования в целях приобретения гражданами жилья, что активизирует рынок жилья, позволит вовлечь в экономический оборот такой вид ценной бумаги как закладная.
Вопросы для самоконтроля.
1. Что такое депозитный исберегательныйсертификаты?
2. Каковы обязательныереквизиты сертификатов (депозитных и сберегательных)?
3. В чем особенности выпуска и обращения сертификатов в Республике Беларусь?
4. Каково содержание банковскойсберегательнойкнижкинапредъявителя?
5. Что такое чек и его виды?
6. Каковы основные черты чека и его реквизиты?
7. В чем особенности выпуска и обращения чеков в Республике Беларусь?
8. Какова сущность коносамента, сфера его применения?
9. В чем особенности складскогосвидетельства как ценной бумаги?
10. В чем сущность закладной как ценной бумаги, сфера ее использования?
11. Каковы обязательные реквизиты закладной?