Как проверить финансовую устойчивость страховщика

Шаг 1.Попробуйте самостоятельно произвести нехитрый расчёт: разделите полученную страховщиком страховую премию по всем видам страхования (кроме страхования жизни) за прошедший календарный год на уставный капитал страховщика. Сведения о размере страховой премии и уставном капитале должны быть на сайте страховщика. Если полученное число меньше 0,1, то страховщик находится в зоне риска утраты платёжеспособности.

Шаг 2. Обратите внимание на жалобы страхователей. Ежегодно в органы страхового надзора их поступает около 35 тыс. Страховщики с наибольшим числом жалоб, приходящихся на 1 договор страхования, не должны вызывать доверие. Сведения об обращениях граждан в отношении субъектов страхового дела можно найти на официальном сайте Банка России в разделе «Финансовые рынки / Участники финансовых рынков /Рынок страховых услуг»: http://www.cbr.ru/sbrfr/?PrtId=insurance_industry

Шаг 3. Найдите в Интернете рейтинг надёжности страховых компаний. Такие рейтинги, в частности, составляет Рейтинговое агентство «Эксперт РА»: http://www.raexpert.ru/ratings/insurance/ A++ означает самый высокий уровень надёжности. Рейтинги страховых компаний можно найти и на сайте «РБК Личные финансы» в разделе «Страхование»: http://lf.rbc.ru/sk/ (9, с. 216-217)

Что делать, если страховщик разорился и не платит по страховому случаю

Если у вас договор по обязательному страхованию, то следует обратиться в ассоциацию страховщиков по данному виду страхования. Так, по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО) — в Российский союз автостраховщиков: http://www.autoins.ru/ru/index.wbp . В этих ассоциациях создаются специальные фонды для выплат при разорении (банкротстве) страховщиков.

Если у вас договор по добровольному страхованию, то вам придётся бороться за свои деньги. Вы становитесь кредитором разорившегося страховщика, а он — вашим должником.

Согласно Федеральному закону от 26.10.2012 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» кредитор должен внести своё требование о выплате в реестр требований и ожидать получения денег.

При банкротстве страховой компании требования кредиторов удовлетворяются в определённом порядке. Сначала осуществляются выплаты по договорам личного страхования, затем — по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью и, наконец, — по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и договорам страхования имущества.

Таким образом, ожидание может затянуться и вам потребуется помощь. Вы можете обратиться в организации по защите прав страхователей. Цель этих организаций — консультации и бесплатная правовая поддержка застрахованных в спорах со страховщиками. Эти организации подскажут, как лучше действовать для получения страховой выплаты. Сайты общественных организаций по защите прав страхователей:

http://www.finpotrebsouz.ru/ — Союз защиты прав потребителей финансовых услуг ФинПотребСоюз,

http://azsrussia.ru/ — Ассоциация защиты страхователей,

http://insurant.ru/ — Фонд защиты прав страхователей,

http://helpstrah.ru/ — региональная общественная организация «Содействие защите прав страхователей». (9, с. 217 - 220)

Отдел пятый

Инвестирование. Услуги инвестиционных организаций.

А. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ

Инвестирование– вложение средств в инвестиционные инструменты с целью получения доходов. (3, с. 319)

Инвестиционные инструменты– объекты и механизмы вложения свободных денежных средств для получения дохода. (3, с. 319)

Срок инвестирования– это горизонт инвестирования, т. е. период времени, в течение которого осуществляется инвестирование. (3, с. 322)

Ценная бумага(security) — удостоверение права на имущество. Ценная бумага — это не просто документ, удостоверение или справка. Она содержит обязательство (чаще всего выплатить деньги) того, кто её выдал, перед тем, кто ею владеет. (6, с. 123)

Фондовый рынок(stock market) — рынок, на котором осуществляется купля и продажа ценных бумаг и других финансовых инструментов. (6, с. 137)

Эмиссия(issuance) — выпуск в обращение ценных бумаг эмитентом. (6, с. 124)

Акция(stock, share) — ценная бумага, закрепляющая право её владельца на часть собственности в предприятии. (6, с. 125)

Облигация( bond, obligation) — ценная бумага, закрепляющая право её владельца на возврат долга. (6, с. 125)

Номинальная цена( face value) — цена, указанная на лицевой стороне акции или зафиксированная в выписке со счёта в депозитарии. (6, с. 128)

Курс( rate) — стоимость ценной бумаги на вторичном рынке. (6, с. 129)

Доходность(yeild) — процентное изменение дохода от ценной бумаги за определённый период. (6, с. 130)

Налог на прирост капитала(capital gain tax) — налог на разность между ценой продажи и ценой покупки акции, недвижимости или другого имущества. (6, с. 131)

Фондовая биржа(stock exchange) — фирма-организатор торговли на рынке ценных бумаг. (6, с. 137)

Брокер(broker) — организация, совершающая сделки с ценными бумагами от имени и за счёт клиента. (6, с. 141)

Доверительный управляющий (управляющая компания)(trust manager) — фирма, которая от своего имени, но в интересах клиента управляет его деньгами, ценными бумагами и полученной прибылью. (6, с. 141)

Депозитарий(depository) — фирма при бирже, которая оказывает услуги по регистрации купли-продажи ценных бумаг, хранению сертификатов ценных бумаг и учёту перехода прав на них. (6, с. 143)

Клиринговая палата(clearing house) — фирма, занимающаяся расчётами по сделкам с ценными бумагами. (6, с. 143)

Служба Банка России по финансовым рынкам(СБРФР) — подразделение Банка России, которое принимает нормативные правовые акты и осуществляет контроль и надзор за фондовым и другими финансовыми рынками (www.fcsm.ru). (6, с. 143)

Инвестиционный портфель(англ. investment portfolio) — набор инвестиций в различные инструменты, сформированный в соответствии с определённой стратегией. (6, с. 157)

Диверсифицированный портфель(diversified portfolio) — инвестиционный портфель, в котором ни один из активов не преобладает над другими. (6, с. 159)

Forex(от англ. foreign exchange — валютный обмен) — рынок торговли иностранными валютами. (6, с. 163)

Обменный курс(exchange rate) — цена единицы одной валюты в другой валюте.

(6, с. 164)

Спрэд( spread) — это разница между ценой покупки (ask) и ценой продажи валюты (bid).

(6, с. 165)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)– сформированный группой физических лиц фонд денежных средств, переданный управляющей компании для размещения на рынке ценных бумаг, рынке недвижимости и пр. с целью получения прибыли для владельцев денежных средств. (3, с. 7)

Пай– ценная бумага, удостоверяющая право собственности владельца на часть имущества паевого инвестиционного фонда. (3, с. 19)

Маржинальная торговля– это проведение торговых операций за счёт средств брокерской компании, которые она предоставляет тебе в кредит под залог оговорённой

суммы, которая называется маржей. (3, с. 128)

Финансовый риск— это размер возможных убытков, определяющийся величиной потерь при всех неблагоприятных исходах и их вероятностью. (4, с. 118 )

Систематический рискприсущ всему фондовому рынку в целом. (4, с. 124 )

Несистематический рисксвязан с отдельной фирмой или отраслью. Он выражается в том, что даже на фоне общего роста рынка отдельные компании падают в цене.

(4, с. 124 )