Перспективы развития ПАО «Московский Индустриальный Банк»

Московский Индустриальный банк оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти и населению. Банк имеет значительный опыт обслуживания бюджетных организаций (счетов администраций и таможенных органов, учреждений и организаций социальной и жилищно-коммунальной сферы). Банк осуществляет весь комплекс банковских операций.

С 2005 года работает представительство Московского Индустриального банка в Брюсселе. Широкая сеть банков-корреспондентов в России и за рубежом позволяет проводить клиентские платежи в кратчайшие сроки с применением новейших банковских технологий.

Закрытое акционерное общество Страховая компания «Инвестиции и Финансы» (ЗАО СК «ИФ») основано в 1992 году по инициативе ПАО «Московский Индустриальный банк» и в настоящее время входит в Группу компаний Московского Индустриального банка.

Также в тесном сотрудничестве с ПАО «МИнБ» работает туристиеское агентство Pegasus International Tour Operator.

Традиционно основными стратегическими направлениями работы Банка являются финансирование реального сектора экономики, посредством различных инструментов кредитования; привлечение средств юридических и физических лиц, осуществление платежей в России и за рубежом, валютно-обменные операции, операции с го­сударственными, корпоративными ценными бумагами и облигаци­ями Банка России, операции с использованием пластиковых карт.

Ипотечный кредит играет большую роль в замещении государственных источников финансирования потребностей предприятий, фирм и жилищного строительства банковским кредитом на надежной основе. Его развитие способствует наращиванию инвестиционной активности хозяйствующих субъектов в условиях дефицитности кредитных ресурсов долгосрочного характера, высоких темпов инфляции.

Проблемами развития ипотечного кредитования российскими банками являются: недостаточная ресурсная база банков, низкий платежеспособный спрос на недвижимость, отсутствие у банков опыта размещения средств на сроки более года и высокая инфляция. По оценкам специалистов банков, занимающихся ипотечным кредитованием, наиболее предпочтительная продолжительность кредитного периода для клиентов составляет до трех лет[14]. Для банков огромной проблемой ликвидности является разрыв между сроками привлечения краткосрочных ресурсов и длительными сроками размещения ресурсов при ипотечном кредитовании.

Решение проблемы привлечения ресурсов для ипотечного кредитования решается рядом ипотечных банков за счет выпуска крупных облигационных жилищных займов.

ПАО «МИнБ» выдает следующие виды кредитов, позволяющих приобретать жилье:

1. Жилищный кредит - на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости, включая приобретение и обустройство земельных участков, находящихся на территории РФ.

2. Ипотечный кредит – участие в Российской программе ипотечного жилищного кредитования с использованием закладных.

Однако развитие этого направления является задачей на перспективу, т.к. ресурсная база для столь долгосрочного и дорогостоящего кредитования в настоящий момент является недостаточной, особенно для филиалов и отделений банка.

Другим перспективным направлением деятельности банка является работа с пластиковыми картами. Банк работает на российском рынке пластиковых карт в течение долгого времени, он выпускает карты физическим лицам и корпоративным клиентам, дебетовые и кредитные, карты по зарплатным проектам. Счет карты может быть открыт в одной из трех валют: в рублях, в долларах или евро. Московский индустриальный банк является членом двух международных систем MasterCard International и Visa International. Статус принципиального члена Visa и MasterCard позволил банку отказаться от услуг посредников, сократить время ежедневных технологических работ, автоматизировать бухгалтерский и управленческий учеты, и, в конечном итоге, повысить эффективность бизнеса в целом за счет оптимизации процедур эмиссии и эквайринга в рамках единой технологии.

За анализируемый период были внедрены новые банковские продукты, в числе которых Интернет-банк, мобильный банк, возможность приема выручки от предприятий через сеть банкоматов. Следует отметить внедрение мультивалютного вклада, который позволяет привлекать новых клиентов, желающих сократить возможные издержки вследствие курсовых колебаний в условиях нестабильных курсов валют.

Задачами банка на перспективу остаются активное кредитование реального сектора экономики, а также участие в инвестиционных проектах.

Одной из важнейших перспектив деятельности Владикавказского филиала ПАО «МИнБ» является расширение спектра предоставляемых услуг, среди которых можно отметить операции с ценными бумагами, оказание услуг депозитария, лизинг.

Заключение

ПАО «Московский Индустриальный банк» — один из крупнейших и самых надежных банков страны. Это банк федерального уровня с широкой региональной сетью обслуживания и продаж.

Московский Индустриальный Банк функционирует в форме открытого акционерного общества, что и обуславливает его организационную и управленческую структуру. Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров, в исключительной компетенции которого находятся такие вопросы деятельности банка, как утверждение и изменение устава банка; избрание совета директоров банка; утверждение годового отчета банка; распределение доходов банка и решение о формировании фондов банка; создание и ликвидация филиалов банка;

ПАО «МИнБ» в связи с осуществлением своей деятельности выполняет активные и пассивные операции. Пассивные операции носят первичный характер по отношению к активным, т.к. ресурсная база определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. Пассивные операции включают операции по формированию собственных ресурсов, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата (вклады учредителей в уставный капитал), а также операции по привлечению заемных ресурсов. По данным операциям у банка возникают обязательства перед вкладчиками, банками-кредиторами.

Активные операции обеспечивают ликвидность и доходность банка. Это операции по размещению банковских ресурсов, в числе которых кассовые операции (наличность в кассе банка, средства на счетах в ЦБ РФ и на корреспондентских счетах других банков), ссудные операции, вложения в ценные бумаги, в основные средства.

Кредитная политика банка определяет основные подходы к кредитованию и требования к заемщикам с учетом сложившейся текущей экономической ситуации. Кредитная политика выражает философию (общий подход, концепцию) кредитной деятельности банка, устанавливает стратегические основы кредитной деятельности.

Анализ ресурсной базы ПАО «МИнБ» за 2015 – 2017 гг., показанный в главе 2, позволяет сделать вывод о благоприятной структуре пассивов банка. Анализ показал значительный рост ресурсной базы банка, что является благоприятным фактором в деятельности кредитной организации, т. к. позволяет расширять активные операции и повышать эффективность работы.

В структуре привлеченных ресурсов банка наибольший удельный вес занимают средства юридических лиц (некредитных организаций), что связано с ориентацией банка на преимущественную работу с корпоративными клиентами.

Как показал анализ активов банка, за анализируемый период размещенные средства ПАО «МИнБ» возросли в 1,5 раза.

Наибольший удельный вес (70% на конец периода) в структуре активов ПАО «МИнБ» составляет ссудная задолженность, что связано с активной кредитной деятельностью банка.

Наибольший удельный вес в совокупной величине доходов банка занимают процентные доходы. Их доля на конец анализируемого периода составила 68,5 %. Наибольшая доля в общей величине процентных доходов банка приходится на доходы от ссуд клиентам банка.

В 2016 - 2017 гг. наблюдается рост прибыли, что свидетельствует о повышении эффективности деятельности банка. На конец анализируемого периода имеет место снижение данного показателя. Это произошло в связи с ростом расходов банка, в частности затрат на содержание аппарата управления. Однако эти затраты оправданы, т.к. эффективный менеджмент способствует благосостоянию банка и его развитию.

Московский Индустриальный банк по объемам своих активных и пассивных операций входит в число самых крупных и надежных банков Российской Федерации. По величине активов он занимает 26 место среди ведущих банков России.

Доля ПАО «МИнБ» в совокупном капитале банковского сектора РФ снизилась с 0,30% до 0,25%. Значительно возрос удельный вес средств физических лиц, привлеченных банком: с 0,37% в 2015 г. до 0,58% в 2017г. Это свидетельствует о росте доверия к банку со стороны населения и грамотной депозитной политике.

Удельный вес ПАО «МИнБ» в совокупных активах банковской системы страны вырос за анализируемый период с 0,30 до 0,36%. Значительно увеличилась также доля кредитов юридическим и физическим лицам, что связано с активной кредитной политикой банка.

Важнейшими перспективными направлениями работы ПАО «МИнБ» являются финансирование инвестиционных проектов, ипотечное кредитование, работа с пластиковыми картами.

Банком проводились работы, направленные на совершенствование аппаратно-программного комплекса процессингового центра банка и формирование благоприятных условий для развития бизнеса пластиковых карт в филиалах и отделениях банка.

В качестве перспектив деятельности Владикавказского филиала АКБ «МИнБ» следует выделить расширение спектра предоставляемых услуг, среди которых операции с ценными бумагами, оказание услуг депозитария, лизинговые операции.

Список использованной литературы:

1) Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

2) Федеральный закон РФ от 27.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

3) Инструкция Банка России №110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г.

4) Положение Банка России № 14-П «О правилах организации налично-денежного обращения на территории РФ» от 5.01.1998 г.

5) Положение Банка России № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 9.10.2002 г..

6) Положение Банка России № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ» от 5.11.2002г.

7) Банковское дело: учебник / Под. ред. О. И. Лаврушина. — М.: Кнорус, 2015.

8) Банковское дело: учебник / Под ред. В. И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2014.

9) Банковское дело. / Под ред. Жукова Е.Ф.– М.: Издательство ЮНИТИ-ДАНА, 2013.

10) Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. A.M. Taвасиева. - М.: ЮНИТИ, 2015.

11) Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2016.

12) Белоглазова Г. Н. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка. - М.: Высшее образование, 2014.

13) Деньги, Кредит, Банки / Под ред. Иванова В.В., Соколова Б.Н.. – МТК Велби, Издательство Проспект, 2016.

14) Деньги, Кредит, Банки. / Щегорцев В.А., Таран В.А. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.

15) Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. – М.: Перспектива, 2017.

16) Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент). / Под. Ред. О. И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2015.

17) Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Финансы и статистика. 2016.

18) Корпоративное издание ПАО «МИнБ» (ОАО), июль-август 2015. - № 3.

19) Кулаков А. Е. Управление активами и пассивами банка // Финансы и кредит. – 2014. - №17.

20) Курочкин А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. - 2016. - № 5.

21) Интернет-ресурс www.banki.ru

22) Официальный сайт ПАО «МИнБ» www.minbank.ru

23) Официальный сайт Банка России www.cbr.ru

[1] Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru

[2] Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru

[3] Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

[4] Положение о филиале в г.Владикавказ АКБ «МИнБ» (ПАО) от 19 сентября 2002 г.

[5] Банковское дело: учебник / Под ред. В. И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2014.

[6] Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. A.M. Taвасиева. - М.: ЮНИТИ, 2005

[7] Банковское дело: учебник / Под ред. В. И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2014.

[8] Батракова Л.Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого банка». М. – 3 изд. перераб. и допол.: Издательская корпорация «Логос», 2016г, 344с.

[9] Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru

[10]Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru

[11] Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. – М.: Перспектива, 2017.

[12] Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru

[13] Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru

[14] Интернет-ресурс www.banki.ru