Организация деятельности ПАО «Московский Индустриальный Банк»

Содержание

Введение………………………………………………………………………….…3

1.Организация деятельности ПАО «Московский Индустриальный Банк»…….5

1.1 Характеристика деятельности ПАО «МИнБ»……………….…………….…5

1.2 Организационная и управленческая структура банка………………………10

1.3 Операции и сделки банка……………………………………………………..14

2. Анализ экономической и финансовой деятельности ПАО «МИнБ» за 2015 - 2017 гг……………………………………………………………………………...19

2.1 Анализ структуры и динамики активов ПАО «МИнБ» за 2015-2017 гг…..19

2.2 Анализ финансовых результатов деятельности ПАО «МИнБ» за 2015 – 2017 гг……………………………………………………………………………………24

3. Перспективы развития ПАО «Московский Индустриальный Банк»……….29

Заключение………………………………………………………………………..32

Список использованной литературы…………………………………………….35

Введение

Коммерческие банки – неотъемлемая составляющая современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки создают основу рыночного механизма, с помощью которого функционирует экономика страны. Коммерческие банки призваны регулировать движение всех денежных потоков, в первую очередь кредитных, способствовать обеспечению наиболее рационального использования финансовых ресурсов общества и перелива капитала в те отрасли хозяйства страны, где отдача от вложений будет максимальной.

Изучение всех видов деятельности требует, в первую очередь, определить круг участников этих процессов. Субъектами операций являются юридические или физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки. Заемщиком при этом может выступать любой субъект собственности, внушающий банку доверие, обладающий материальными и правовыми гарантиями, желающий и способный вернуть долг к установленному сроку и заплатить процент за кредит.

Практика проходила в филиале Московский Индустриальный банк (ПАО).

Целями прохождения преддипломной практики являются:

1. Закрепление теоретических знаний, полученных в университете;

2. Получение навыков практической работы по специальности;

3. Овладение методами и приемами анализа, планирования и другими вопросами, связанными с их деятельностью;

4. Сбор, обобщение и анализ практических материалов.

Из целей практики вытекают следующие задачи:

1. рассмотрение и изучение нормативных документов, регламентирующих деятельность банка;

2. проанализировать состав и структуру собственного капитала, депозитные операции, кредитную деятельность, операции с ценными бумагами, кассовые операции, процентную политику, ликвидность и платежеспособность банка, финансовые результаты банка;

3. изучение передового опыта по избранной специальности;

4. сбор необходимых материалов для написания отчета производственной практике.

Данный отчет состоит из введения, основной части, разбитой на три главы, и заключения.

Информационной базой для написания данного отчета служил комплекс нормативно-правовых актов, действующих в РФ, в частности: ГК РФ, федеральные законы РФ, нормативные документы Правительства РФ; финансовая отчётность и результаты финансовой деятельности банка, учебно-методическая литература различных авторов, таких как Жуков Е.Ф., Балабанова И.Т. и др. Помимо этого в состав использованной литературы включены периодические издания.

Организация деятельности ПАО «Московский Индустриальный Банк»

Операции и сделки банка

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

· привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (депозиты) до востребования и на определенный срок;

· размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет, предоставлять кредиты;

· открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, в том числе и иностранных;

· осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

· инкассировать наличные денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

· привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы при наличии соответствующей лицензии;

· выдавать банковские гарантии;

· осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов.

Банк вправе осуществлять следующие сделки:

· выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

· приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме:

· доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

· осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации при наличии соответствующей лицензии;

· предоставлять в аренду юридическим и физическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения денежных средств (в том числе в иностранной валюте), документов, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней (в том числе изделий из них) и иных ценностей;

· осуществлять лизинговые операции;

· оказывать консультационные и информационные услуги;

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Филиал может производить следующие банковские операции и сделки (как в рублях, так и в иностранной валюте):

- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежные средства физических и юридических лиц от имени банка и за его счет;

открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

«осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

покупать, продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- выдавать банковские гарантии;

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов.

Помимо перечисленных банковских операций Филиал вправе осуществлять сделки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в т.ч.:

· предоставление в аренду физическим и юридическим лицам
специальных помещений или находящихся в них сейфов для
хранения документов и ценностей;

· лизинговые операции;

· оказание консультационных и информационных услуг.

Филиал имеет право:

- самостоятельно в пределах своей компетенции, определенной Правлением, принимать решения о выдаче кредитов предприятиям, организациям, физическим лицам;

по согласованию с Правлением банка получать кредиты у других банков и кредитных учреждений;

в соответствии с политикой, проводимой Банком, на основе договора с - клиентом устанавливать процентные ставки при проведении активных и пассивных операций, а также размеры комиссионного вознаграждения за /оказываемые услуги, если действующим законодательством или Банком России не будет предусмотрено иного порядка установления процентных ставок;

получать от кредитуемых предприятий и организаций отчеты, балансы и документы, подтверждающие их платежеспособность, а также обеспеченность предоставленных кредитов;

требовать от клиента проведения экспертизы проектных решений, которые предполагается осуществлять с привлечением кредитов банка,

вносить в установленном порядке предложения о признании предприятий и организаций несостоятельными (банкротами);

открывать операционные кассы вне кассовых узлов филиала, а также дополнительные офисы на основании решений Правления в порядке, установленном Банком России.

Филиал принимает на обслуживание юридические лица, независимо от их ведомственной подчиненности.

На денежные средства и иное имущество клиентов, находящихся в Филиале, включая вклады физических лиц, арест может быть наложен и взыскание может быть обращено на основании и в порядке, предусмотренном действующим законодательством.[7]

Филиал гарантирует тайну, по операциям, счетам и вкладам его клиентов и корреспондентов.

Банк вправе осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг, в том числе профессиональную (при наличии соответствующей лицензии);

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии банка России - в иностранной валюте.

Банк на договорной основе осуществляет кредитование юридических и физических лиц. Кредиты, выдаваемые Банком, могут обеспечиваться любыми предусмотренными законом или договором способами. Достаточность обеспечения кредита самостоятельно определяется Банком.

Банк вправе выпускать облигации с целью привлечения средств для осуществления ипотечного кредитования.

Банк вправе предоставлять кредит без обеспечения (бланковый кредит).

Банк может осуществлять межбанковские операции в соответствии с действующим законодательством.

В качестве ресурсов кредитования может также использоваться нераспределенная в течение финансового года прибыль банка.

Денежные средства и ценности, принятые от клиентов банка и их корреспондентов на счета или на хранение, подлежат выдаче владельцам по их требованию, если условиями конкретных договоров или действующим законодательством не предусмотрено иное.

Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Все сотрудники и акционеры банка обязаны строго хранить тайну по операциям, счетам и вкладам банка, его клиентов и корреспондентов. Справки по счетам, операциям и вкладам клиентов могут выдаваться только в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством.

Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется Банком в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, предусмотренных законодательством. Перечень информации, составляющей коммерческую тайну, порядок работы с ней и ответственность за его нарушение устанавливается Президентом банка с учетом правовых актов Российской Федерации.

Заключение

ПАО «Московский Индустриальный банк» — один из крупнейших и самых надежных банков страны. Это банк федерального уровня с широкой региональной сетью обслуживания и продаж.

Московский Индустриальный Банк функционирует в форме открытого акционерного общества, что и обуславливает его организационную и управленческую структуру. Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров, в исключительной компетенции которого находятся такие вопросы деятельности банка, как утверждение и изменение устава банка; избрание совета директоров банка; утверждение годового отчета банка; распределение доходов банка и решение о формировании фондов банка; создание и ликвидация филиалов банка;

ПАО «МИнБ» в связи с осуществлением своей деятельности выполняет активные и пассивные операции. Пассивные операции носят первичный характер по отношению к активным, т.к. ресурсная база определяет возможности и масштабы активных операций, обеспечивающих получение доходов банка. Пассивные операции включают операции по формированию собственных ресурсов, которые принадлежат непосредственно банку и не требуют возврата (вклады учредителей в уставный капитал), а также операции по привлечению заемных ресурсов. По данным операциям у банка возникают обязательства перед вкладчиками, банками-кредиторами.

Активные операции обеспечивают ликвидность и доходность банка. Это операции по размещению банковских ресурсов, в числе которых кассовые операции (наличность в кассе банка, средства на счетах в ЦБ РФ и на корреспондентских счетах других банков), ссудные операции, вложения в ценные бумаги, в основные средства.

Кредитная политика банка определяет основные подходы к кредитованию и требования к заемщикам с учетом сложившейся текущей экономической ситуации. Кредитная политика выражает философию (общий подход, концепцию) кредитной деятельности банка, устанавливает стратегические основы кредитной деятельности.

Анализ ресурсной базы ПАО «МИнБ» за 2015 – 2017 гг., показанный в главе 2, позволяет сделать вывод о благоприятной структуре пассивов банка. Анализ показал значительный рост ресурсной базы банка, что является благоприятным фактором в деятельности кредитной организации, т. к. позволяет расширять активные операции и повышать эффективность работы.

В структуре привлеченных ресурсов банка наибольший удельный вес занимают средства юридических лиц (некредитных организаций), что связано с ориентацией банка на преимущественную работу с корпоративными клиентами.

Как показал анализ активов банка, за анализируемый период размещенные средства ПАО «МИнБ» возросли в 1,5 раза.

Наибольший удельный вес (70% на конец периода) в структуре активов ПАО «МИнБ» составляет ссудная задолженность, что связано с активной кредитной деятельностью банка.

Наибольший удельный вес в совокупной величине доходов банка занимают процентные доходы. Их доля на конец анализируемого периода составила 68,5 %. Наибольшая доля в общей величине процентных доходов банка приходится на доходы от ссуд клиентам банка.

В 2016 - 2017 гг. наблюдается рост прибыли, что свидетельствует о повышении эффективности деятельности банка. На конец анализируемого периода имеет место снижение данного показателя. Это произошло в связи с ростом расходов банка, в частности затрат на содержание аппарата управления. Однако эти затраты оправданы, т.к. эффективный менеджмент способствует благосостоянию банка и его развитию.

Московский Индустриальный банк по объемам своих активных и пассивных операций входит в число самых крупных и надежных банков Российской Федерации. По величине активов он занимает 26 место среди ведущих банков России.

Доля ПАО «МИнБ» в совокупном капитале банковского сектора РФ снизилась с 0,30% до 0,25%. Значительно возрос удельный вес средств физических лиц, привлеченных банком: с 0,37% в 2015 г. до 0,58% в 2017г. Это свидетельствует о росте доверия к банку со стороны населения и грамотной депозитной политике.

Удельный вес ПАО «МИнБ» в совокупных активах банковской системы страны вырос за анализируемый период с 0,30 до 0,36%. Значительно увеличилась также доля кредитов юридическим и физическим лицам, что связано с активной кредитной политикой банка.

Важнейшими перспективными направлениями работы ПАО «МИнБ» являются финансирование инвестиционных проектов, ипотечное кредитование, работа с пластиковыми картами.

Банком проводились работы, направленные на совершенствование аппаратно-программного комплекса процессингового центра банка и формирование благоприятных условий для развития бизнеса пластиковых карт в филиалах и отделениях банка.

В качестве перспектив деятельности Владикавказского филиала АКБ «МИнБ» следует выделить расширение спектра предоставляемых услуг, среди которых операции с ценными бумагами, оказание услуг депозитария, лизинговые операции.

Список использованной литературы:

1) Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

2) Федеральный закон РФ от 27.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».

3) Инструкция Банка России №110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г.

4) Положение Банка России № 14-П «О правилах организации налично-денежного обращения на территории РФ» от 5.01.1998 г.

5) Положение Банка России № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 9.10.2002 г..

6) Положение Банка России № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях расположенных на территории РФ» от 5.11.2002г.

7) Банковское дело: учебник / Под. ред. О. И. Лаврушина. — М.: Кнорус, 2015.

8) Банковское дело: учебник / Под ред. В. И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2014.

9) Банковское дело. / Под ред. Жукова Е.Ф.– М.: Издательство ЮНИТИ-ДАНА, 2013.

10) Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. A.M. Taвасиева. - М.: ЮНИТИ, 2015.

11) Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2016.

12) Белоглазова Г. Н. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка. - М.: Высшее образование, 2014.

13) Деньги, Кредит, Банки / Под ред. Иванова В.В., Соколова Б.Н.. – МТК Велби, Издательство Проспект, 2016.

14) Деньги, Кредит, Банки. / Щегорцев В.А., Таран В.А. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2013.

15) Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. – М.: Перспектива, 2017.

16) Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент). / Под. Ред. О. И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2015.

17) Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М.: Финансы и статистика. 2016.

18) Корпоративное издание ПАО «МИнБ» (ОАО), июль-август 2015. - № 3.

19) Кулаков А. Е. Управление активами и пассивами банка // Финансы и кредит. – 2014. - №17.

20) Курочкин А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. - 2016. - № 5.

21) Интернет-ресурс www.banki.ru

22) Официальный сайт ПАО «МИнБ» www.minbank.ru

23) Официальный сайт Банка России www.cbr.ru

[1] Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru

[2] Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru

[3] Федеральный закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности».

[4] Положение о филиале в г.Владикавказ АКБ «МИнБ» (ПАО) от 19 сентября 2002 г.

[5] Банковское дело: учебник / Под ред. В. И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2014.

[6] Банковское дело. Управление и технологии / Под ред. A.M. Taвасиева. - М.: ЮНИТИ, 2005

[7] Банковское дело: учебник / Под ред. В. И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2014.

[8] Батракова Л.Г. «Экономический анализ деятельности коммерческого банка». М. – 3 изд. перераб. и допол.: Издательская корпорация «Логос», 2016г, 344с.

[9] Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru

[10]Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru

[11] Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. – М.: Перспектива, 2017.

[12] Официальный сайт АКБ «МИнБ» www.minbank.ru