Тема 6. Правовое регулирование кредитной деятельности банков

1. Для получения у банка потребительского кредита требуется:

а) обеспеченный залог имущества;

б) обеспеченная заработная плата;

в) гарантия фирмы, проверившей платежеспособность заем­щика;

г) эти кредиты являются необеспеченными.

2. Магазин предлагает купить товар, который можно оплачи­вать в течение года. Этот кредит является:

а) потребительским;

б) банковским;

в) торговым;

г) коммерческим.

3. Процент по кредиту — это:

а) себестоимость банковских услуг;

б) цена денег, выдаваемых в качестве кредита;

в) цена труда банковских служащих;

г) цена товаров, которые можно купить за деньги, полученные в качестве кредита.

4. Совокупными условиями выдачи кредита являются:

а) срочность, платность, возвратность;

б) выгодность, платность, срочность;

в) безвозмездность, возвратность, срочность;

г) бессрочность, возвратность, платность.

5. Банк, наделенный монопольным правом выпуска денежных знаков, называется:

а) инвестиционным;

б) ипотечным;

в) инновационным;

г) эмиссионным.

6. К активным операциям банка относится:

а) привлечение вкладов;

б) получение кредитов от других банков;

в) выдача кредитов;

г) эмиссия различного рода облигаций.

7. Источниками банковской прибыли являются:

а) проценты, взимаемые банками за предоставление кредитов;

б) проценты, выплачиваемые по вкладам;

в) комиссионные по осуществляемым расчетам;

г) плата за хранение ценных бумаг и других ценностей.

Какой источник назван ошибочно?

8. Если в магазине покупатель рассчитывается чеками, значит в банке ему открыт счет:

а) сберегательный;

б) текущий;

в) корреспондентский.

9. В векселе представлены отношения между:

а) заемщиком, покупателем, кредитором;

б) плательщиком, векселедателем, авалистом, то есть лицом, гарантирующим оплату векселя;

в) продавцом, заемщиком, авалистом;

г) векселедержателем, кредитором, дебитором.

10. Коммерческий кредит имеет:

а) товарную форму;

б) денежную форму;

в) смешанную форму.

11. Кредитная организация это:

1) юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющий предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, которое на основании лицензии соответствующего государственного органа осуществляет банковские операции;

2) юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции;

3) юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О баках и банковской деятельности»;

4) юридическое лицо, которое на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять сделки и отдельные банковские операции.

12. Банк это:

1) кредитная организация и небанковская кредитная организация, которая имеет право осуществлять банковские операции и сделки;

2) только кредитная организация которая имеет право осуществлять банковские операции и сделки;

3) кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) кредитная организация и небанковская кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

13. К банковским операциям НЕ относится:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) лизинговые операции.

14. К сделкам, осуществляемым кредитной организацией, НЕ относится:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) выдача банковских гарантий.

15. Все банковские операции и другие сделки осуществляются:

1) в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте;

2) только в рублях;

3) в рублях и в иностранной валюте в любом случае;

4) в рублях, а при наличии разрешения Министерства по налогам и сборам - и в иностранной валюте.

16. Кредитной организации:

1) разрешается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью;

2) разрешается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью на основании лицензии Банка России;

3) запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью;

4) запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью, если иное не предусмотрено федеральным законом или уставом кредитной организации.

17. Осуществление банковских операций производится только на основании:

1) лицензии, выдаваемой соответствующим уполномоченным регистрирующим органом;

2) лицензии, выдаваемой Банком России;

3) лицензии, выдаваемой Министерством по налогам и сборам;

4) разрешения Министерства финансов.

18. Денежная эмиссия осуществляется:

1) исключительно Центральным банком Российской Федерации;

2) Центральным банком Российской Федерации совместно с Министерством финансов;

3) Правительством Российской Федерации;

4) исключительно Федеральным казначейством.

19. К ведению Государственной Думы относятся:

1) рассмотрение годового отчета Банка России;

2) назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;

3) утверждение по предложению Совета директоров правил бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

4) назначение на должность и освобождение от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации;

20. Президент Российской Федерации:

1) утверждает структуру Банка России, положения о структурных подразделениях и учреждениях Банка России, уставы организаций Банка России, порядок назначения руководителей структурных подразделений и организаций Банка России;

2) представляет Государственной Думе кандидатуру для назначения на должность Председателя Центрального банка Российской Федерации; ставит перед Государственной Думой вопрос об освобождении от должности Председателя Центрального банка Российской Федерации;

3) определяет в соответствии с федеральными законами условия допуска иностранного капитала в банковскую систему Российской Федерации;

4) утверждает перечень должностей служащих Банка России.

21. В соответствии с требованиями гражданского законодательства определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств:

1) может быть односторонне уменьшен банком;

2) не может быть односторонне уменьшен банком;

3) не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом;

4) не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено договором.

22. Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц в форме:

1) указаний, положений и инструкций;

2) указаний и писем;

3) указаний, писем и телеграмм;

4) писем и телеграмм.

23. Нормативные акты Банка России вступают в силу:

1) по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в «Российской газете»;

2) по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в «Вестнике Банка России»;

3) по истечении 7 дней после дня их официального опубликования в «Вестнике Банка России»;

4) по истечении 7 дней после дня их официального опубликования в «Российской газете».

24. НЕ подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:

1) затрагивающие права и законные интересы граждан;

2) порядок проведения валютных операций;

3) курсы иностранных валют по отношению к рублю;

4) порядок осуществления безналичных расчетов.

25. Вновь созданной кредитной организации НЕ может быть выдана следующие виды лицензий:

1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

4) генеральная лицензия.

26. Лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях, которая может быть выдана по истечении:

1) двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации;

2) одного года с даты государственной регистрации кредитной организации;

3) трех лет с даты государственной регистрации кредитной организации;

4) пяти лет с даты государственной регистрации кредитной организации.

Примерные темы докладов/сообщений

1. Банковская система.

2. Денежно-кредитная политика России в период проведения экономических реформ.

3. Субъекты банковского права.

4. Проблемы определения предмета и метода банковского права.

5. Нормы и источники в банковском праве.

6. История развития банковского дела в России.

7. Международные финансовые институты.

8. Центральный Банк Российской Федерации: структура, функции и статус.

9. Правовой статус кредитной организации.

10. Банковские холдинги и группы.

11. Формы и направления взаимодействия Банка России и кредитных организаций.

12. Основные направления денежно-кредитной политики и формы ее реализации.

13. Правовое регулирование государственного рублевого и валютного долга.

14. Основные направления и способы регулирования денежного обращения.

15. Правовое регулирование банковской тайны.

16. Договор банковского счета в современном банковском праве.

17. Понятие и содержание кредитного договора.

18. Операции банков с ценными бумагами.

19. Поручительство и банковская гарантия.

20. Страхование в сфере банковской деятельности.

21. Налоговые отношения и банковская деятельность.

22. Правовое регулирование расчетных отношений.

23. Договор факторинга.

24. Формы и методы осуществления банковского надзора.

25. Договор доверительного управления имуществом в банковском деле.

26. Валютные операции кредитных организаций.

27. Валютное регулирование и валютный контроль.

28. Правовое регулирование учета и отчетности кредитных организаций.

29. Правовое регулирование налогообложения деятельности кредитных организаций.

30. Правовые основы несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

31. Система страхования банковских вкладов.

32. Правовое регулирование деятельности бюро кредитных историй.

33. Административное принуждение в банковском праве.

34. Ответственность в банковском праве.

35. Преступления в сфере банковского дела.

36. Резервная система.

37. Основные тенденции развития банковского законодательства развитых стран Запада.

7. Фонд оценочных средств для проведения промежуточной аттестации обучающихся по дисциплине

7.1. Матрица распределения ожидаемых результатов освоения дисциплины по разделам учебной программы

Результаты освоения (дисциплины) компетенций	№№ разделов (тем) дисциплины
ОК-1	+	+	+	+	+	+	+	+
ОК-3	+	+	+	+	+	+	+	+
ОК-4	+	+	+	+	+	+	+	+
ОК-9	+	+	+	+	+	+	+	+
ПК-3		+	+	+	+		+	+
ПК-4		+	+	+	+		+	+
ПК-5		+	+	+	+		+	+
ПК-6		+	+	+	+		+	+
ПК-7	+	+	+	+	+	+	+	+
ПК – 8	+	+	+	+	+
ПК – 11		+	+	+	+	+	+	+
ПК – 13				+	+
ПК – 16		+	+		+			+

7.2. Перечень компетенций с указанием этапов их формирования в процессе освоения образовательной программы

Основными этапами формирования указанных компетенций при изучении обучающимися дисциплины являются последовательное изучение содержательно связанных между собой разделов (тем) учебных занятий. Изучение каждого раздела (темы) предполагает владение обучающимися необходимыми компетенциями. Результат аттестации обучающихся на различных этапах формирования компетенций показывает уровень освоения компетенций.

Этапы формирования компетенций в процессе освоения дисциплины

№ темы	Наименование раздела (темы) дисциплины (этапы)	Формируемые компетенции	Результаты обучения по дисциплине	Оценочные средства по этапам формирования компетенций
	Понятие и источники банковского права. Банковская система России	ОК-1, ОК-3, ОК-4, ОК-9, ПК-7, ПК-8	знать:предмет и метод учебной дисциплины и науки «Банковское право»; систему банковского права, место банковского права в системе юридических наук, связь с другими науками, основные направления и школы дисциплины, цели, задачи и функции дисциплины уметь: оперировать понятиями и категориями; дискутировать, отстаивать и выражать свои мысли, обосновывать свои аргументы на семинарских занятиях и диспутах; анализировать факторы, определяющие развитие банковского права в России и за рубежом, устанавливать взаимосвязь с другими науками владеть:юридической терминологией; навыками исторического и сравнительного методов исследований; навыками анализа социально-правовых явлений, юридических фактов, правовых норм, социальных и внутриполитических процессов, влияющих на формирование финансового-правовой мысли	Опрос, доклад, тест
	Порядок создания и прекращения кредитных организаций. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций	ОК-1, ОК-3, ОК-4, ОК-9, ПК-2, ПК-11, ПК-19	знать: понятие и признаки кредитной организации. Порядок создания кредитной организации. Основные правовые акты и содержание требований, предъявляемых к порядку создания кредитных организаций. Уставный капитал кредитной организации и порядок его формирования. Содержание и виды требований, предъявляемых к уставному капиталу кредитной организации. Понятие и правовой режим баланса кредитной организации. Изменение уставного капитала кредитной организации. Прекращение деятельности кредитной организации: основания и порядок. Отзыв лицензии. Ликвидация кредитной организации. Понятие, критерии и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Субъектный состав отношений, связанных с регулированием несостоятельности (банкротства). Процедуры несостоятельности (банкротства). Особенности несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. уметь: оперировать понятиями и категориями; дискутировать, отстаивать и выражать свои мысли, обосновывать свои аргументы на семинарских занятиях и диспутах; анализировать факторы, определяющие сущность преступности, ее причины и условия, осуществлять научно - исследовательскую работу по актуальным проблемам банковского права владеть: юридической терминологией; навыками социологических и статистических методов исследований, навыками анализа социально-правовых явлений, юридических фактов, правовых норм; способностью эффективно осуществлять правовое воспитание, как индивидуальное, так и массовое, в том числе отдельных социальных групп.	Опрос, доклад, тест
3.	Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации. Банковское регулирование и надзор.	ОК-1, ОК-3, ОК-4, ОК-9, ПК-2, ПК-11, ПК-19	знать:определение правового статуса Банка России. Имущество Банка России. Организационная структура Банка России и органы его управления. Компетенция Банка России. Понятие и основные направления банковского регулирования. Обязательные нормативы банков. Банковский надзор и контроль: понятие и основные формы. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям уметь: оперировать понятиями и категориями; дискутировать, отстаивать и выражать свои мысли, обосновывать свои аргументы на семинарских занятиях и диспутах. владеть: юридической терминологией; навыками психологических и социологических методов исследования; способностью эффективно осуществлять правовое воспитание, как индивидуальное, так и массовое, в том числе отдельных социальных групп.	Опрос, доклад, тест
4.	Общие положения о банковских сделках. Договоры банковского вклада и банковского счета как основные институты банковского права	ОК-1, ОК-3, ОК-4, ОК-9, ПК-2, ПК-11, ПК-13	знать: понятие банковской операции и банковской сделки. Объекты банковских сделок. Формы банковских сделок и особенности их заключения. Виды лицензий на осуществление банковских операций. Правовая характеристика договора банковского вклада. Правовая характеристика договора банковского счета. Правовой режим банковской тайны. Открытая банковская информация, ее объем и содержание. Назначение открытой банковской информации. Порядок предоставления банковской информации. Правовой режим банковской тайны. Соотношение банковской и коммерческой тайны. Объем и содержание банковской тайны. Основания и порядок предоставления сведений, содержащих банковскую тайну. Юридическая ответственность за нарушение банковской тайны. уметь:выявлять цели и задачи конкретного финансово-правового исследования в зависимости от актуальных проблем дисциплины, составлять план и программу исследования, проводить исследование, анализировать его результаты, на основании которых делать самостоятельные выводы, в том числе выносить предложения по правовому регулированию и правоприменению. владеть: навыками общенаучных, частно-научных и специальных методов исследования; способностью систематизировать и анализировать данные, навыками юридической техники	Опрос, доклад, тест
5.	Расчетные правоотношения	ОК-1 ОК-3, ОК-4, ОК-9, ПК – 2 ПК – 11 ПК – 13 ПК – 19	знать:расчетные отношения. Формы безналичных расчетов: акцептная форма расчетов. Безакцептное и бесспорное списание денежных средств со счетов плательщиков. Арест счетов и запрещение операций по счетам. Банковский перевод. Аккредитив: понятие и виды. Правовое регулирование межбанковских расчетов. Счета Лоро и Ностро. Расчеты по инкассо. Расчеты чеками. Расчеты банковскими поручениями уметь: осуществлять научно - исследовательскую работу по актуальным проблемам банковского права; анализировать состояние экономики в России и в мире, отражать результаты научно-исследовательской работы в юридической документации, в том числе в правоприменительной деятельности; действовать в нестандартных ситуациях; нести социальную и этическую ответственность за принятые решения; определять правовые и социальные последствия подготавливаемых или принятых решений. владеть:юридической терминологией; навыками социологических и статистических методов прогнозирования развития экономики России; навыками анализа социально-правовых явлений, юридических фактов, правовых норм, способностью критически их оценивать; способностью эффективно осуществлять правовое воспитание, как индивидуальное, так и массовое, в том числе отдельных социальных групп.	Опрос, доклад, тест
	Правовое регулирование кредитной деятельности банков	ОК-1 ОК-3, ОК-4, ОК-9, ПК – 11	знать: понятие кредита, его сущность и принципы организации, правовые основы. Денежный и товарный кредит. Потребительский и коммерческий кредит. Ипотечный кредит. Банковский кредит. Организационно-экономические основы банковского кредитования. Сущность, субъекты и объекты кредитования, виды кредитов. Современная система кредитования; принципы банковского кредитования: целенаправленность кредита, срочность, возвратность, обеспеченность, дифференцированность и платность кредита. Факторы, определяющие процентные ставки и их виды. Понятие и содержание кредитного договора. Этапы и стадии процесса кредитования, методы кредитования и формы ссудных счетов. Формы обеспечения возврата кредита. Российская практики заключения кредитных договоров. Порядок организации отдельных видов кредита. Основные способы защиты имущественных интересов банка при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств. Характеристика следующих способов обеспечения возвратности кредита: залог, поручительство, гарантия, страхование кредитных рисков и другие. Кредитные карточки: кредитные и дебетовые. Международные кредитные карточки. Правовой режим платежей с использованием карточек. Проблемы развития рынка пластиковых карт в России. Юридическая ответственность за нарушения законодательства о платежах с использованием карточек. Правовая природа кредитного договора. Стороны и содержание кредитного договора Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору. уметь:осуществлять научно - исследовательскую работу по разработке собственных предложений по мерам совершенствования банковского права владеть:навыками социологических и статистических методов исследований банковского права; навыками анализа социально-правовых явлений, влияющих на развитие банковского права России, юридических фактов, правовых норм, способностью критически их оценивать.	Опрос, доклад, тест
	Операции банков c ценными бумагами	ОК-1, ОК-3, ОК-4, ОК-9, ПК – 11	знать: рынок ценных бумаг, его элементы и краткая характеристика. Понятие рынка ценных бумаг. Виды рынков ценных бумаг. Объекты и субъекты рынка ценных бумаг. Инструменты ранка ценных бумаг. Профессиональная деятельность банков на рынке ценных бумаг. Эмиссия банками ценных бумаг. Выпуск банками не эмиссионных ценных бумаг. Операции банков c векселями уметь:осуществлять научно - исследовательскую работу по разработке собственных предложений по мерам совершенствования банковского права владеть:навыками социологических и статистических методов исследований банковского права России; навыками анализа социально-правовых явлений, влияющих на развитие банковского права России, юридических фактов, правовых норм, способностью критически их оценивать; способностью анализировать существующие и разрабатывать собственные меры совершенствования банковского законодательства.	Опрос, доклад, тест
	Деятельность кредитных организаций на валютном рынке	ОК-1, ОК-3, ОК-4, ОК-9, ПК – 11, ПК-16	знать: понятие валютного рынка. Типы валютных рынков. Европейский валютный рынок. Европейская валютная единица и колебание валютных курсов. Биржевой и внебиржевой валютные рынки. Понятие валюты и валютного законодательства. Состав валютного законодательства и проблемы его применения. Проблема правового регулирования валютно-финансовых отношений. Валютное законодательство и международно-правовые обязательства России. Субъектный состав валютных операций. Органы и агенты валютного контроля. Резиденты и нерезиденты. Особенности правового положения кредитных организаций в валютных операциях. Понятие режима и виды валютных операций. Валютный контроль за осуществлением экспортно-импортных операций. Паспорт сделки. Расчеты на территории России в иностранной валюте. Правовое регулирование оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. Банк как участник валютных операций. Банк как агент валютного контроля уметь:анализировать нормативные акты, регулирующие рынок ценных бумаг в России; осуществлять научно - исследовательскую работу по разработке собственных предложений по совершенствованию правового регулированию рынка ценных бумаг. владеть:навыками социологических и статистических методов исследований; навыками анализа социально-правовых явлений; способностью анализировать существующие и разрабатывать собственные меры по совершенствованию правового регулированию рынка ценных бумаг.	Опрос, доклад, тест
Итоговый контроль (темы 1-9)	ОК-1, ОК-3, ОК-4, ОК-9, ПК – 3, ПК-4, ПК-5, ПК-6, ПК-7, ПК-8, ПК–11,ПК–13, ПК–16		Экзамен