Если у вас нет сильного мотива, читать дальше нет смысла. Вам все это покажется слишком сложным.

2. Способность выбирать.Вот почему люди стремятся жить в свободной стране. Нам нужна возможность выбора.

В финансовом смысле от каждого доллара, который попадает нам в руки, зависит наше будущее: будем ли мы богатыми или бедными. Скажите мне, как вы тратите деньги, и я скажу, кто вы. У бедных людей плохие привычки в этой сфере.

Мне повезло, что в детстве я очень любил играть в «Монополию». Никто не говорил мне, что это детская игра, поэтому я продолжал играть в нее и став взрослым. Кроме того, у меня был богатый папа, который объяснил мне, в чем разница между активом и пассивом. Поэтому еще в детстве я решил стать богатым и понял, что главное — научиться приобретать активы, настоящие активы. Мой лучший друг, Майк, получил колонку активов в наследство, но ему все равно нужно было научиться сохранять ее. Многие богатые семьи теряют свои активы в следующем поколении просто потому, что сыновья не умеют правильно ими распорядиться.

Большинство людей предпочитают не быть бога тыми. Для 90% населения богатство — это «слишком хлопотно». Поэтому они изобретают всяческие оправдания: «Деньги меня не интересуют», «Я никогда не буду богатым», «Мне рано об этом беспокоиться, я еще молод», «Когда я заработаю побольше, тогда начну думать о будущем» или «У нас в семье распоряжается финансами муж/жена». Проблема заключается в том, что эти заявления лишают человека двух вещей: времени, которое является самым ценным имуществом, и опыта. То, что у вас нет денег, еще не причина отказываться от опыта и образования. Но это тот выбор, который мы делаем каждый день, — мы решаем, как распорядиться своим временем, деньгами и мозгом. Вот в чем важность выбора. Выбор есть у нас всех. Я выбираю богатство, и я делаю этот выбор каждый день.

Сначала вложите деньги в образование. В действительности единственная ценность, которую вы имеете, — это ваш ум. Это самое мощное из подвластных . нам средств. Я уже говорил о важности выбора. Каждый из нас волен выбирать, чем заполнить свой мозг, когда становится самостоятельным. Можно целый день смотреть «Эм-ти-ви», читать журналы о гольфе, ходить на курсы керамики или на семинары по финансовому планированию. Выбираете вы. Большинство людей обычно просто делает инвестиции, вместо того чтобы сначала вложить деньги в знания об инвестировании.

У одной моей знакомой, богатой женщины, недавно обокрали квартиру. Воры забрали телевизор и видеомагнитофон, но не тронули книг, которые она читала. И этот выбор есть у нас всех. Действительно, 90% населения покупает телевизоры, и только 10% — книги по бизнесу или аудиокассеты по инвестициям. А что делаю я? Я хожу на семинары. Мне нравится, когда семинар длится по крайней мере два дня, потому что только так можно по-настоящему погрузиться в изучение предмета. В 1973 году я увидел по телевизору рекламу трехдневного семинара о том, как покупать недвижимость, не платя ничего наличными. Я потратил на его посещение триста восемьдесят пять долларов, а заработал благодаря ему два миллиона, если не больше. Но, что еще важнее, этот курс сэкономил мне время. Теперь мне не нужно работать всю жизнь. Каждый год я посещаю по крайней мере два подобных курса.

Мне очень нравятся аудиокассеты с лекциями. Почему? Потому, что я всегда могу включить перемотку назад. Как-то я слушал Питера Линча, и он сказал что-то, с чем я был совершенно не согласен. Но, вместо того чтобы начать критиковать его, я просто нажал кнопку перемотки и прослушал этот пятиминутный отрывок еще раз двадцать. А может, и больше. И вдруг, благодаря тому что не закрывал свой ум, я понял, почему он так говорит. Это было похоже на чудо. Я словно заглянул в мозг величайшего инвестора нашего времени. Я как будто воспользовался огромными ресурсами его образования и опыта.

В результате у меня есть и старое мнение, которого я придерживался раньше, и видение той же проблемы или ситуации Питером. У меня две мысли вместо одной, два способа анализировать проблему или тенденцию. И это поистине бесценный дар. Сегодня я часто спрашиваю себя: «А как бы это сделал Питер Линч?» Или Дональд Трамп, или Уоррен Баффет, или Джордж Сорос. Единственный способ воспользоваться их колоссальной умственной мощью — это найти в себе достаточно скромности, чтобы прочитать или послушать то, что они рассказывают. Самоуверенные или критически настроенные люди часто имеют низкую самооценку и боятся рисковать. Если вы узнаёте что-то новое, приходится делать ошибки — ведь иначе вы не сможете полностью понять, что вы выучили.

Если вы добрались до этого места в книге от самодовольства вы не страдаете. Самодовольные люди редко читают или покупают аудиокассеты. Зачем им это? Ведь они и так считают себя пупом Земли.

На свете так много «интеллектуалов», которые спорят или начинают защищаться, когда какая-то новая идея вступает в противоречие с их привычным образом мышления. В таком случае их так называемый «интеллект» в сочетании с «самодовольством» превращается в «невежество». Всем нам знакомы люди с прекрасным образованием и огромной уверенностью в своих умственных способностях, финансовые отчеты которых говорят совершенно об ином. По-настоящему умный человек приветствует новые идеи, потому что они могут сделать его еще сильнее. Слушать важнее, чем говорить. Если бы это было не так, Бог не дал бы нам два уха и лишь один рот. Слишком многие «думают» ртом вместо того, чтобы слушать и усваивать новые идеи и возможности. Они спорят, вместо того чтобы задавать вопросы.

Я отношусь к богатству серьезно. Мне не нравится точка зрения любителей лотереи или казино, которые мечтают разбогатеть в одно мгновение. Иногда я что-то теряю на бирже, иногда приобретаю, но мои знания всегда со мной. Если вы хотите управлять самолетом, нужно сначала этому научиться. Меня всегда шокировали люди, которые покупают акции или недвижимость, но не утруждают себя никакими вложениями в свои умственные способности. То, что вы купили дом или два, еще не делает вас специалистом по недвижимости.

3. Умение выбирать друзей.Серьезно относитесь к выбору людей, с которыми вы общаетесь. Я сразу хочу сказать, что не выбираю друзей по их финансовым отчетам. У меня есть друзья, которые фактически принесли клятву бедности, а есть и такие, кто зарабатывает миллионы каждый год. Главное в том, что я чему-то учусь у каждого из них и сознательно прилагаю для этого усилия.

Да, конечно, есть люди, с которыми я действительно знакомился потому, что у них есть деньги. Но меня интересовали не их деньги, а их знания. Иногда эти люди становились моими близкими друзьями, иногда — нет.

Есть, правда, одно существенное различие. Я заметил, что мои богатые друзья любят говорить о деньгах. И я не имею в виду хвастовство. Они действительно интересуются этим предметом. Поэтому я учусь чему-то у них, а они — у меня. Те же мои друзья, которые испытывают финансовые затруднения, не любят говорить о деньгах, бизнесе и инвестировании. Они считают это грубыми или неинтеллектуальными темами. Эти друзья тоже могут меня чему-то научить — как поступать не нужно.

У меня есть друзья, которым за свою короткую жизнь удалось сделать больше миллиарда долларов. Трое из них заметили одну странную вещь: друзья, у которых нет денег, никогда не обращаются к ним с вопросом, как им удалось этого достичь. Но они просят двух вещей: 1) денег взаймы и/или 2) работы.

Внимание:Не прислушивайтесь к мнению бедных или трусливых людей. У меня есть такие друзья, и я очень тепло к ним отношусь, но в жизни они ведут себя как Маленькие Цыплята. Когда речь идет о деньгах, особенно об их вложениях, у них всегда «падает небо». Они всегда готовы сказать вам, почему у вас не выйдет то или другое. Проблема в том, что люди слушают их, но, слепо принимая на веру мрачные предсказания, они тоже становятся Маленькими Цыплятами. «Цыпленок цыпленка видит издалека», если переиначить известную пословицу.

Если вы смотрите «Эн-би-си», телевизионный канал, который можно считать просто кладезем информации для инвесторов, вы знаете, что у них часто бывают встречи с так называемыми «экспертами». Один специалист говорит, что на рынке ожидается катастрофа, другой сулит бум. Если вы достаточно сообразительны, то прислушаетесь к мнению каждого. Сохраняйте разум открытым, потому что дельные аргументы приводятся и тем и другим. К сожалению, большинство людей прислушивается только к Маленькому Цыпленку.

Не один близкий друг пытался отговорить меня от какой-то сделки или инвестиции. Несколько лет назад один приятель поделился со мной радостью о том, чт о обнаружил депозитный сертификат с 6%-ной ставкой Я сообщил ему, что получаю от правительства штата 16% по налоговым сертификатам. На следующий же день он прислал мне статью о том, почему мои инвестиции рискованны. Я получаю свои 16% уже несколько лет, а он все еще сидит со своими шестью.

Я бы сказал, что одна из самых сложных вещей в создании богатства — это оставаться верным себе и не стремиться поступать так, как все. На рынке толпа обычно появляется с опозданием и оказывается жертвой. Если суперсделка рекламируется на первой странице, чаще всего заключать ее уже поздно. Ищите новые возможности. Как говорят любители серфинга, всегда придет новая волна. Те же, кто спешит и опаздывает на волну, обычно падают с доски.

Умные инвесторы не пытаются подстроиться под рынок. Если они пропустили волну, они ищут следующую и готовятся к ней. Это сложно для большинства инвесторов, так как им страшно покупать то, что не пользуется популярностью. Боязливые инвесторы — как овцы, идущие вместе со всем стадом. Когда умные инвесторы уже получили прибыль и двинулись дальше, желание денег приводит этих людей на их место. Мудрые инвесторы покупают инвестиции, когда те еще не популярны. Они знают, что прибыль получают, когда покупают, а не тогда, когда продают. Они терпеливо ждут. Совсем как любители серфинга, они принимают положение для следующей волны.

Это называется «внутренней торговлей». Существует нелегальная внутренняя торговля, и есть ее законные формы. Но в любом случае это торговля для посвященных. Единственное различие в том, насколько вы посвящены. Вам нужны богатые друзья, которые находятся ближе к центру событий, потому что именно там делаются деньги. Деньги делаются на информации. Вам нужно знать о следующем буме и успеть воспользоваться им раньше всех. Я не говорю, что вы должны делать что-то нелегально, но, чем скорее вы получите информацию, тем больше у вас шансов на получение прибыли с минимальным риском. Вот для чего нужны друзья. И это тоже финансовая смекалка.

4. Способность быстро обучаться.Постоянно осваивайте новые формулы. Каждый пекарь выпекает хлеб по какому-то рецепту, даже если он существует только у него в голове. То же можно сказать и о делании денег. Почти все мы слышали пословицу «Человек есть то, что он есть». Я подставляю сюда другие слова, и получается — «Человек становится тем, что изучает». Другими словами, относитесь со всем вниманием к тому, что вы изучаете, поскольку сила разума настолько велика, что вы становитесь «заложниками» своих знаний. Например, если вы изучаете кулинарию, то обычно становитесь поваром. Если вы уже не хотите быть поваром, вам необходимо освоить что-нибудь еще. Например, профессию учителя. И вот вы изучаете педагогику и становитесь учителем. И так далее. Так что внимательно выбирайте, что вам учить.

Если речь идет о деньгах, у подавляющей массы людей есть одна простейшая формула, которую они проходят в школе. Это работа за деньги. Эта формула — самая распространенная во всем мире. Каждый день миллионы людей встают по утрам, отправляются на работу, получают деньги, оплачивают счета, приводят в баланс чековые книжки, покупают акции взаимных фондов и снова идут на работу. Это их основной «рецепт».

Но если вы устали от того, чем занимаетесь, или зарплаты вам недостаточно, нужно просто изменить формулу, по которой вы делаете деньги.

Много лет назад, когда мне было двадцать шесть, я прошел курс выходного дня под названием «Как покупать заложенную недвижимость». Я усвоил новую формулу. Следующим шагом было найти в себе силы претворить в жизнь свои знания. На этом этапе большинство людей останавливается. Три года, работая на «Xerox», я посвящал свободное время освоению искусства покупки заложенной недвижимости. С помощью этой формулы я заработал несколько миллионов долларов, но сегодня она работает очень медленно и ее применяет слишком много людей.

Посему, освоив эту формулу, я отправился на поиски новых. На многих семинарах я получал информацию, которую не использовал непосредственно. Но я всегда узнавал что-то новое.

Я посещал занятия для специалистов по производным сделкам, опционам и теории хаоса. Казалось бы, что я забыл в компании людей с докторскими степенями по ядерной физике и астрономии? Но я узнал многое, что сделало для меня инвестиции в ценные бумаги и недвижимость более значимыми и прибыльными.

Почти вЪ всех колледжах и институтах есть курсы финансового планирования и покупки традиционных инвестиций. Рекомендую начать с них.

Итак, я постоянно ищу более быстродействующие формулы. Вот почему я часто зарабатываю в день больше, чем многим удается заработать за всю жизнь.

Еще одно замечание. В современном быстро меняющемся мире имеет значение не только то, что вы знаете, так как эти знания быстро устаревают. Главное — то, насколько быстро вы учитесь. Это умение бесценно. Очень важно уметь находить более быстрые формулы — рецепты для делания денег, если хотите. Усердная работа за деньги — старая формула, которая появилась еще во времена пещерных людей.

5. Самодисциплина.Сначала платите себе. Если вы не умеете управлять собой, то даже не пытайтесь стать богатыми. Возможно, сначала вам стоит пойти в армию или какую-нибудь религиозную секту, чтобы научиться себя контролировать. Какой смысл в том, чтобы инвестировать, получать деньги и превращать их в ничто? Именно недостаток самодисциплины приводит к тому, что большинство выигравших в лотерею очень быстро лишаются своих миллионов. Именно не достаток самодисциплины заставляет людей, получивших надбавку к зарплате, тут же покупать новую машину или отправляться в круиз.

Сложно сказать, какое из приводящихся десяти качеств наиболее важно; но это, наверное, самое труднодостижимое (если, конечно, вы уже им не обладаете). Я бы даже сказал, что именно недостаток самодисциплины — самый главный фактор, разделяющих богатых, бедных и средний класс.

Проще говоря, люди, у которых низкая самооценка и склонность подчиняться финансовому давлению со стороны, не могут разбогатеть, и это совершенно точно. Как я уже говорил, одним из любимых изречений моего богатого папы было то, что «мир всегда вами помыкает». И это происходит не потому, что другие люди хотят принести нам вред, а потому, что у человека не хватает внутренней дисциплины. Люди без внутренней силы часто становятся жертвами тех, у кого она есть.

На своих занятиях по предпринимательству я не устаю напоминать людям, что они должны сосредоточивать внимание не на своем товаре, услуге и т.д., а на развитии навыков управления. Вот три важнейших навыка, необходимых для того, чтобы начать собственное дело:

1. Управление денежным потоком.

2. Управление людьми.

3. Управление личным временем.

Я бы сказал, что эти навыки нужны не только предпринимателям. От них зависит каждая сфера вашей жизни: семейная, деловая, общественная и т.д.

Все эти навыки приносят больше пользы при наличии самодисциплины. К словам «сначала платите себе» нужно относиться серьезно. Эти слова взяты из книги «Самый богатый человек Вавилона» Джорджа Классена. Проданы миллионы экземпляров этой книги. Но хотя миллионы людей повторяют эти важнейшие слова, очень немногие действительно следуют заключенному в них совету. Как я уже говорил, финансовая грамотность позволяет читать цифры, а цифры рассказывают свою историю. Посмотрев на балансовый отчет и отчет доходов и расходов человека, я легко могу распознать, расходится слово с делом у того, кто говорит: «Сначала нужно платить себе».

Картинка стоит тысячи слов. Поэтому давайте вспомним наши схемы и сравним финансовые отчеты людей, которые платят сначала себе, с остальными.

Рассмотрите эти схемы. Видите ли вы различие? Опять-таки, все связано с потоком денег. Большинство людей видят только цифры и не замечают основной схемы. Когда же вы начнете по-настоящему понимать, как важен денежный поток, то увидите, что не в порядке со схемой на следующей странице — то есть почему 90% людей всю свою жизнь усердно трудятся, а когда они уже не могут работать, государство должно выплачивать им пенсии".

Видите? Схема (см. стр. 229) иллюстрирует действия человека, который предпочитает сначала платить себе. Каждый месяц до оплаты необходимых расходов он отправляет деньги в колонку активов. Хотя миллионы людей прочитали книгу Классена и вроде бы поняли, что означают слова «сначала платите себе», в действительности они платят себе в последнюю очередь.

Я уже слышу, как возмущаются те из вас, кто свято верит в то, что сначала нужно заплатить по счетам. Я не хочу сказать, что нужно быть безответственными и не оплачивать счетов. Я просто говорю вам: последуйте совету этой книги, то есть «первым делом платите себе». На предыдущей схеме показано, как это отражается на денежном потоке. А на следующей схеме все совершенно по-иному.

У нас с женой было немало знакомых бухгалтеров и банковских работников, которым с большим трудом удавалось воспринимать эту идею. Дело в том, что эти профессионалы в финансовой области делают то же, что и остальные люди, — платят себе в последнюю очередь. Первым делом они платят всем остальным.

В моей жизни бывали такие периоды, когда по какой-либо причине денежный поток был меньше счетов. И я все равно сначала платил себе. Бухгалтеры в ужасе кричали: «Они придут за вами! Налоговая полиция посадит вас в тюрьму», «Вам больше не дадут кредитов!» или «Они отключат электричество». А я продолжал в первую очередь платить себе.

«Почему?» — спросите вы. Потому, что в этом и заключается смысл книги «Самый богатый человек Вавилона». Самодисциплина и внутренняя твердость необходимы. Мой богатый папа сообщил мне в самый первый месяц работы, что большинство людей позволяет всему миру помыкать собой. Вам звонит налоговый инспектор: «Платите, а не то...» Так что вы платите ему и не платите себе. Продавец говорит: «О, просто запишите это себе в кредит». Агент по продаже недвижимости советует: «Не беспокойтесь — государство дает на ваш дом налоговую скидку». Вот о чем в действительности эта книга. О том, как найти в себе силы идти против течения и разбогатеть. Может, вы и не из слабохарактерных, но в денежных вопросах многие люди становятся именно такими.

Повторяю: я не советую вам становиться безответственным. У меня нет больших долгов по кредитным картам, потому что в первую очередь я плачу себе. Я свожу свой доход к минимуму, потому что не хочу отдавать его государству. Вот поэтому, как я говорю на видеопленке «Секреты богатых», мой доход идет из колонки активов через корпорацию в Неваде. Если же я работаю за деньги, их отбирает государство.

Хотя я плачу по счетам в последнюю очередь, я достаточно подкован в финансовых вопросах, чтобы не попасть в затруднительное положение. Мне не нравится иметь покупательский долг. У меня больше пассивов, чем у 99% населения, но я не плачу за них. За них платят другие люди — жильцы. Поэтому, когда вы платите в первую очередь себе, вашим правилом номер один должно быть следующее: не влезайте в долги. Хотя я плачу по счетам в последнюю очередь, я всегда стараюсь сделать так, чтобы эти счета были маленькими и несущественными.

Во-вторых, когда у меня иногда не хватает наличных денег, я все равно плачу себе в первую очередь. И пусть кредиторы, и даже государство, возмущаются. Мне нравятся сложные ситуации. Почему? Потому, что кредиторы оказывают мне неоценимую услугу. Они вдохновляют меня на то, чтобы отправиться на поиски новых способов получения денег. Поэтому я сначала плачу себе, то есть инвестирую деньги, и кредиторы начинают возмущаться. В любом случае обычно я плачу им сразу. У нас с женой отличная репутация. Мы просто не пугаемся этого давления, не тратим наши сбережения и не продаем акции, чтобы оплатить покупательский долг, поскольку это не слишком разумно с финансовой точки зрения.

Итак, выход таков:

1. Не допускайте, чтобы ваши долги достигали угрожающих размеров. Сохраняйте расходы не большими. Сначала создайте колонку активов и только потом покупайте большой дом или роскошный автомобиль. Участие в «крысиных бегах» не слишком разумно.

2. Когда у вас не хватает денег, позвольте напряжению расти и не спешите тратить свои сбережения или продавать инвестиции. Пусть давление вдохновит ваш финансовый гений на поиск новых способов раздобыть деньги и заплатить по счетам. В результате вы сможете делать больше денег и разовьется ваша финансовая смекалка.

Я столько раз попадал в сложные финансовые ситуации и с помощью смекалки находил новые статьи доходов, упорно защищая активы. Мой бухгалтер с криком ужаса прятался, а я, как настоящий солдат, защищал свой форт, который называется «Активы».

У бедных людей плохие привычки. Одна из наиболее распространенных носит невинное название: «Можно брать деньги из своих сбережений». Богатые знают, что сбережения существуют только для того, чтобы делать новые деньги, а не платить по счетам.

Я знаю, это кажется сложным, но без внутренней твердости вы всегда будете жертвой в этом мире.

Если вам не нравится, когда на вас оказывают давление, найдите для себя более эффективную формулу. Вот один хороший способ: сократите расходы, положите деньги в банк, платите неоправданно огромные налоги, покупайте безопасные акции взаимных фондов и станьте среднестатистическим гражданином. Правда, при этом нарушается правило «платить сначала себе».

Это правило не должно вести к самопожертвованию или воздержанию во всех финансовых вопросах. Оно не означает, что нужно сначала заплатить себе, а потом «класть зубы на полку». Жизнь дана нам для того, чтобы ей радоваться. Если призвать на помощь финансовый гений, вам будут доступны все радости жизни. Вы сможете разбогатеть и оплачивать счета, ни от чего не отказываясь. Это тоже финансовая смекалка.

6. Умение найти хороших советчиков. Не жалейте денег на профессионалов. Часто я вижу перед домами объявление: «Продается без посредников».

Богатый папа научил меня действовать совершенно иначе. Он считал, что труд профессионалов должен хорошо оплачиваться, и я веду такую же политику. Сегодня на меня работают высокооплачиваемые юристы, бухгалтеры, брокеры по недвижимости и ценным бумагам. Почему? Потому, что услуги профессионалов помогают вам делать деньги.

Мы живем в век информации. Информация бесценна. Хороший агент или брокер дает вам информацию и обучает вас. У меня есть несколько человек, готовых оказать мне такие услуги. Некоторые консультировали меня еще тогда, когда у меня было совсем мало денег или их не было вообще, и сегодня мы по-прежнему работаем вместе.

То, что я плачу агенту, — ничтожная сумма по сравнению с теми деньгами, которые я могу заработать благодаря его информации. Я очень радуюсь, когда мои агенты получают много денег, поскольку обычно это означает, что я тоже много заработал.

Хороший агент помогает не только делать деньги, но и экономить время — совсем как тогда, когда я купил участок пустой земли за девять тысяч долларов и тут же продал его за двадцать пять с лишним (и смог быстрее купить себе «Порше»),

Агенты — это ваши глаза и уши на рынке. Они проводят там каждый день, а значит, мне нет необходимости это делать. Я лучше поиграю в гольф.

Кроме того, люди, которые продают свой дом сами, похоже, не дорожат своим временем. Зачем мне экономить несколько долларов, если я мог бы потратить это время на то, чтобы сделать больше денег или провести его с близкими? Меня всегда удивляло, что многие представители бедного и среднего класса обязательно дают 15 — 20% чаевых даже за плохие услуги и жалуются на то, что посреднику нужно платить 3 — 7% от сделки. Им нравится платить людям в колонке расходов, но они очень прижимисты по отношению к людям в колонке активов. Это неразумно с финансовой точки зрения.

Посредники бывают разными. К несчастью, большая часть — обычные продавцы. Я бы даже сказал, что агенты по продаже недвижимости — худшая их категория. Они продают недвижимость, но сами ею не обладают. Существует огромная разница между агентом, который продает дома, и брокером, который продает инвестиции. Это относится к любым брокерам, которые занимаются акциями, облигациями, взаимными фондами или страховыми полисами или называют себя специалистами по финансовому планированию. Как в сказке, приходится перецеловать немало лягушек, пока не найдешь принца. Просто помните пословицу: «Никогда не спрашивайте продавца энциклопедий, нужна ли вам энциклопедия».

Когда я беседую со специалистом, который хочет получить от меня деньги за свою работу, я прежде все го должен узнать, сколько собственности или акций есть лично у него и какой процент налогов он платит. Это относится и к моему налоговому юристу, и к бухгалтеру. У меня есть бухгалтер, который занимается своим делом. Профессия этой женщины — бухгалтерский учет, а бизнес — недвижимость. У меня когда-то был бухгалтер, который специализировался на малом бизнесе и не владел недвижимостью. Я отказался от его услуг, поскольку мы предпочитали разные виды бизнеса.

Ищите специалистов, которым близки ваши интересы. Многие будут с удовольствием тратить время и консультировать вас, а значит, могут стать ценным капиталовложением. Просто будьте честны и справедливы, и большинство ответит вам той же монетой. Если же вы будете думать только о том, как бы заплатить поменьше комиссионных, зачем им работать с вами? Это простая логика.

Как я уже говорил, один из навыков управления — это управление людьми. Многие управляют только теми людьми, которых они считают глупее себя или которые подчинены им, например, на работе. Многие руководители среднего звена остаются в своем среднем звене и так и не получают повышения, поскольку знают, как работать с подчиненными, но не знают, как обращаться с теми, кто стоит выше. А истинное умение заключается в том, чтобы управлять и оплачивать труд людей, которые умнее вас в какой-то конкретной области. Вот почему в компаниях обычно целый совет директоров. Такой совет нужен и вам. Это тоже из области финансовой смекалки.

7. Умение получать выгоду — даже из ничего.Первый вопрос, который задает себе опытный инвестор, — «Как скоро я получу обратно свои деньги?» Кроме того, он хочет знать, что он получит бесплатно. Вот почему прибыль на инвестированный капитал имеет такое большое значение.

Например, я нашел небольшой дом в нескольких кварталах от своего, который оказался заложен без права выкупа. Банк хотел за него шестьдесят тысяч долларов, а я предложил им пятьдесят. Они приняли предложение, потому что вместе с ним был чек на пятьдесят тысяч. Они увидели, что я не шучу. Большинство инвесторов сказали бы: «Разве вы не лишаетесь 0ольшой суммы наличных? Не лучше ли было бы взять кредит?» Я скажу: нет, не в этом случае. Моя инвестиционная компания в зимние месяцы сдает это здание внаем, когда в Аризону приезжают отдыхающие. Четыре месяца в году плата составляет две с половиной тысячи долларов в месяц, в остальные месяцы — тысячу. Мои деньги вернулись ко мне приблизительно за три года. Теперь мне принадлежит этот актив, который постоянно приносит доход.

То же происходит с акциями. Часто мой брокер звонит мне и советует вложить большую сумму денег в акции компании, которая, как он считает, вот-вот сделает какой-то шаг, который увеличит ценность акций, — например, представит новую продукцию. Я вкладываю туда наличные на срок от недели до месяца, пока акции растут в цене. Потом я забираю первоначально вложенную сумму, и колебания цен на рынке перестают меня беспокоить, потому что свои деньги я получил и могу использовать их для других активов. То есть мои деньги были посланы туда, сделали свое дело, а в моей колонке оказался еще один актив — практически бесплатно. Конечно, иногда я теряю деньги. Но я играю в такие игры только с теми деньгами, которые могу себе позволить потерять. Я бы сказал, в среднем из десяти вложений я выигрываю в двух-трех случаях, пять или шесть не приносят никакого результата, а еще два-три оканчиваются провалом. Но мои потери ограничиваются только теми деньгами, которые были вложены на тот момент.

Люди, которые боятся рисковать, могут вложить деньги в банк. И если уж на то пошло, сбережения — это лучше, чем их отсутствие. Но для того, чтобы забрать деньги из банка, нужно много времени, и в большинстве случаев больше эти деньги ничего не приносят. Когда-то банки раздавали клиентам бесплатные тостеры, но эти времена прошли.

Для того чтобы я сделал капиталовложение, обязательно должен быть стимул, какая-то бесплатная награда. Дом, склад, свободный участок земли, пакет акций, офисное здание. А риск должен быть минимальным. На эту тему написано множество книг, поэтому я не буду в нее углубляться. Рэй Крок из «Макдональдса» продает «гамбургерные» франшизы не потому, что любит гамбургеры, а потому, что ему хотелось бесплатно иметь недвижимость под франшизой.

Поэтому мудрые инвесторы обращают внимание не только на прибыль от инвестированного капитала. Когда ваши деньги к вам возвращаются, бесплатно нужно получить и активы. Это тоже связано с финансовой смекалкой.

8. Умение сосредоточиться на одной цели.Предметы роскоши должны покупаться благодаря активам. У сына одного моего друга появилась нехорошая привычка транжирить деньги. Ему было всего шестнадцать лет, но он, конечно, хотел иметь собственную машину. Объяснялось это так: «Всем моим друзьям родители подарили машины». Он хотел использовать свои сбережения в качестве оплаты наличными. Вот тогда его отец позвонил мне.

— Как ты думаешь, позволить ему это или просто поступить как все остальные родители и купить ему эту машину?

На это я ответил:

— Возможно, это решит проблему на какое-то время, но чему ты научишь его в долгосрочном смысле? Нельзя ли использовать его желание иметь машину, чтобы побудить его что-нибудь выучить?

У моего друга появилась идея, и он побежал домой.

Два месяца спустя я снова с ним встретился.

— Ну как, у твоего сына появилась новая машина? — спросил я.

— Нет. Но я дал ему на нее три тысячи долларов. Я посоветовал ему использовать мои деньги, а не те, что отложены на его обучение.

— Очень щедро с твоей стороны, — сказал я.

— Не то что бы! Деньги были даны с условием. Я последовал твоему совету, что нужно использовать его сильное желание иметь машину и направить эту энергию на обучение.

— И какое же было условие? — поинтересовался я.

— Ну, сначала мы снова поиграли в твою игру «Денежный поток». Потом долго обсуждали, как научиться мудро распоряжаться деньгами. Потом я подарил ему подписку на «Wall Street Journal» и несколько книг о рынке ценных бумаг.

— Ну а потом? — спросил я. — В чем же заключалось условие?

— Я сказал сыну, что эти три тысячи его, но ему нельзя просто купить на них машину. Он может с их помощью покупать и продавать акции, найти себе брокера, а когда он сделает из этих денег шесть тысяч, три тысячи он сможет потратить на машину, а остальные три пойдут на обучение.

— И что из этого получилось? — спросил я.

— Сначала ему везло, но несколько дней спустя он потерял все, что выиграл. И тут он по-настоящему заинтересовался. Сегодня, по-моему, он потерял уже две тысячи, но интерес возрос. Он прочитал все книги, которые я ему дал, и пошел в библиотеку за новыми. Он проглатывает все номера «Wall Street Journal», ищет какие-нибудь подсказки и вместо «Эм-ти-ви» смотрит «Эн-би-си». У него осталась всего тысяча долларов, но интерес к получению новых знаний огромен. Он знает, что, если потеряет эти деньги, еще два года будет ходить пешком. Но, по-моему, это его не беспокоит. Машина, похоже, перестала его интересовать» потому что он нашел новую, более интересную игру.

— А что будет, если он потеряет все деньги? — спросил я.

— Вот тогда и посмотрим. Лучше пускай он потеряет все сейчас, чем в нашем возрасте. Кроме того, мне кажется, я потратил три тысячи на его образование очень удачно. То, что он сейчас узнает, пригодится ему на всю жизнь. По-моему, он стал с уважением относиться к деньгам и перестал тратить их бездумно. Как я уже говорил, если человек не обладает самодисциплиной, лучше и не пытаться разбогатеть. Потому что, хотя процесс создания денежного потока из колонки активов теоретически несложен, очень трудно воспитать в себе должную твердость при обращении с деньгами. Из-за всевозможных искушений в современном мире их гораздо легче направить в колонку расходов — попросту потратить. Если у вас нет этой твердости, деньги направляются по пути наименьшего сопротивления. Это причина бедности и финансовых проблем.

Вот вам пример того, как выражается в цифрах финансовая смекалка — в данном случае способность использовать деньги для создания еще большего их количества.

Если в начале года мы дадим ста человекам по десять тысяч долларов, я считаю, что в конце года:

• у восьмидесяти не останется ничего; многие даже залезут в новые долги, потому что заплатят наличными часть денег за новый автомобиль, холодильник, телевизор, видеомагнитофон или круиз;

• у шестнадцати эти деньги увеличатся на 5 — 10 %.

• у четверых эти деньги превратятся в двадцать тысяч или в миллионы.

Мы ходим в школу, чтобы освоить какую-то профессию и работать за деньги. Но я считаю, что не менее важно научиться заставлять деньги работать на себя.

Меня, как и всех остальных, привлекают предметы роскоши. Разница в том, что некоторые покупают их в кредит. Это ловушка под названием «быть не хуже соседей». Когда я решил купить себе «Порше», проще всего было бы позвонить своему банкиру и получить кредит. Но, вместо того чтобы увеличивать колонку пассивов, я предпочел сосредоточиться на активах.

Обычно я использовал свои потребительские желания для вдохновения и мотивации финансовой смекалки.

Сегодня мы слишком часто одалживаем деньги, вместо того чтобы подумать о том, как сделать эти деньги. Первое в краткосрочном смысле легче, но сложнее в долгосрочном. Это плохая привычка, которая появилась как у отдельных людей, так и у страны в целом. Помните, что легкий путь часто становится трудным, а трудный — легким.

Чем раньше вы приучите себя и своих близких быть хозяевами денег, тем лучше. Деньги — это огромная сила. К сожалению, люди используют эту силу против самих себя. Если у вас недостаточно финансовой смекалки, деньги вас раздавят. Они окажутся умнее вас. А если они умнее вас, вам придется всю жизнь за них работать.

Чтобы быть хозяином денег, нужно стать умнее их. Тогда они будут вас слушаться. Вместо того чтобы быть рабом денег, вы станете ими управлять. Это тоже финансовая смекалка.

9. Потребность в героях. В детстве я восхищался знаменитыми игроками в бейсбол — Уилли Мэйсом, Хэнком Аароном, Йоги Беррой. Это были мои кумиры. Я играл с товарищами во дворе и мечтал стать таким, как они. Моими самыми дорогими реликвиями были их бейсбольные карточки. Я хотел знать о них все. Я знал все статистические данные: сколько мячей они забили, сколько забивают в среднем, сколько им платят и как они ста ли знаменитыми. Я хотел знать о них все, потому что хотел быть таким, как они.

Каждый раз, когда я, девятилетний мальчишка, брал в руки бейсбольную перчатку, я переставал быть собой. Я был Йоги или Хэнком. Это один из самых эффективных способов чему-то научиться, о котором взрослые часто забывают. Мы утрачиваем детскую наивность и забываем своих кумиров.

Сегодня я вижу, как возле моего дома дети играют в баскетбол. На площадке это уже