Межбанковские расчеты и корреспондентские отношения

В 2011 году ОАО «БАНК СГБ» сохранил структуру межбанковского денежного рынка по срокам, валютам и регионам, сложившуюся к концу 2010 года. Как и ранее, на рынке МБК основными контрагентами были: ОАО «АЛЬФА-БАНК», ГПБ (ОАО), ОАО АБ «РОССИЯ», АКБ «Интрастбанк» (ОАО), ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, ОАО «Промсвязьбанк», «НОМОС-БАНК» (ОАО), ОАО «Первобанк», ЗАО «ЮниКредит Банк» и др.

За счет значительного роста ресурсной базы в первом квартале 2011 года Банк продолжил наращивать объемы по предоставлению краткосрочных рублевых МБК. В отчетном году Банк заключил 4 новых соглашения о сотрудничестве на межбанковском рынке и рынке Forex. Банк так же продолжил работу по размещению денежных средств на депозит в Банке России с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ. Суммарный объем размещенных МБК в рублях и иностранной валюте за весь 2011 год превысил 169 млрд. рублей, в Банке России составил 14,7 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.12г. общий объем размещенных МБК в рублях и иностранной валюте составил 2 255,0 млн. рублей, что выше результата прошлого года на 64,3%.

Банком ежемесячно осуществлялся анализ соответствующей отчетности банков партнеров. Сбалансированный и взвешенный подход к рискам работы на межбанковском рынке позволил оптимизировать структуру лимитов кредитования, утвержденных на банки-контрагенты. Основной акцент в сотрудничестве был сделан на давних партнеров, зарекомендовавших себя с положительной стороны.

В 2011 году Банк продолжил сотрудничество с ОАО «МСП Банком» в рамках реализации программы поддержки малого и среднего предпринимательства.

Значительный уровень свободных ресурсов позволил по сравнению с 2010 годом сократить (на 70,12%) объемы привлеченных МБК. По состоянию на 01.01.12г. было привлечено МБК на сумму 170,2 млн. рублей, а суммарный объем привлеченных МБК в рублях и иностранной валюте составил 9,2 млрд. рублей. Поведение российской валюты на рынке Forex в 2011 году характеризовалось значительными колебаниями. В первой половине 2011 года за счет роста цен на энергоносители после природных и техногенных аварий в Японии рубль существенно укреплялся относительно основных мировых валют – доллара США и евро. Вторая половина года характеризовалась повышением нервозности на мировых рынках капитала относительно долговой нагрузки на перефирийные страны еврозоны. Добавило негатива понижение рейтинга США агентством Standard and Poor’s, вследствие чего, рубль по отношению к доллару и евро упал на многомесячные минимумы.

Конверсионные операции в Банке осуществлялись со всеми основными свободно-конвертируемыми валютами, как на биржевом, так и на внебиржевом рынках. Специалисты Банка активно проводили операции по следующим инструментам: TOD, TOM, SPOT, SWAP, FORWARD. Оборот по конверсионным операциям в 2011 году превысил 37,4 млрд. в рублевом эквиваленте, увеличившись в два раза по сравнению с 2010 годом. Рост оборотов, в первую очередь, связан повышенным спросом клиентов на операции по хеджированию валютных позиций.

Существующая корреспондентская сеть Банка нацелена на максимальное и полное удовлетворение запросов клиентов, партнеров и включает в себя 49 счетов НОСТРО в 25 банках-корреспондентах и 14 счетов ЛОРО, открытых 8 банкам-контрагентам. Величина денежных средств на корреспондентских счетах «Ностро» по итогам 2011 года составляет 659,6 млн. рублей.

Розничный бизнес

ОАО «БАНК СГБ» всегда уделял повышенное внимание развитию розничного бизнеса и 2011 год не стал исключением. Внимательное отслеживание конъюнктуры рынка, изучение предпочтений населения позволили Банку оперативно определять направления совершенствования банковских продуктов и услуг, обеспечивая рост основных показателей розничного бизнеса.

Одним из важнейших приоритетов деятельности ОАО «БАНК СГБ» в 2011 году являлось наращивание кредитного портфеля физических лиц. Стабилизация экономической ситуации в стране, повышение уровня доходов и заработной платы стали основными факторами роста потребительской активности населения и увеличения спроса на кредитные продукты Банка. Со своей стороны Банк стремился предложить удобные условия кредитования, в максимальной степени удовлетворяющие потребностям различных категорий граждан.

В 2011 году объем кредитного портфеля физических лиц увеличился на 23,2% и на 01.01.12г. составил более 2 995,0 млн. рублей.

Динамика портфеля потребительских кредитов представлена на рисунке 12.

Рис. 10 - Динамика портфеля потребительского кредитования, млн. руб.

На протяжении 2011 года рынок розничного кредитования менялся, выдвигая свои требования. В 2011 году Банк разрабатывал новые и адаптировал уже существующие кредитные продукты. Региональные различия обусловили необходимость в программах, учитывающих территориальную специфику. Появилась потребность и в специальных предложениях для работников различных сфер и отраслей экономики. Таким образом, Банк всегда соответствовал предъявляемым требованиям.

Итогом работы по совершенствованию кредитных продуктов стало:

- расширение перечня предложений по кредитам;

- более гибкие условия кредитования, позволяющие Клиенту получить кредит на наиболее приемлемых для себя условиях;

- снижение ставок по кредитам;

- активная выдача кредитных карт.

По состоянию на 01.01.12г. кредитный портфель физических лиц имеет следующую структуру по видам кредитов (рисунок …).

Наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля физических лиц занимают потребительские кредиты – 83,7% и автокредиты – 7,0%. В 2011 году по сравнению с предыдущим годом удельный вес просроченной задолженности физических лиц в общем объеме кредитного портфеля снизился и на 01.01.12г. составил 2,5%.

В 2011 году ОАО «БАНК СГБ» продолжил совершенствование программ автокредитования. Банк является участником программы предоставления субсидий за счет средств федерального бюджета кредитным организациям на возмещение доходов по кредитам, выданным на приобретение автомобилей стоимостью не более 600 тыс. рублей, произведенных на территории РФ. Помимо стандартных условий, Банк также предоставлял возможность получения автокредита без документального подтверждения дохода заёмщика. В сотрудничестве с автосалонами были разработаны специальные предложения по автокредитам. Всего за 2011 год Банком был предоставлен 331 автокредит на общую сумму 187 млн. рублей, что почти в 2 раза превышает объем выданных автокредитов в прошлом году.

За 2011 год было предоставлено 269 ипотечных жилищных кредитов на сумму 389 млн. рублей. Для поддержания ликвидности при выдаче долгосрочных ипотечных кредитов ОАО «БАНК СГБ» использовал механизм рефинансирования в рамках соглашений с АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Рис. 11- Структура кредитного портфеля физических лиц на 01.01.12г.

Достигнутые результаты в развитии розничного кредитования являются ярким доказательством того, что Банк соответствует требованиям рынка, своевременно отвечает на новые вызовы и всегда идёт в ногу со временем. Основными факторами притока средств населения во вклады являются: репутация Банка как надежного финансового института, выгодные условия вкладов и высокое качество обслуживания.

В течение 2011 года объем средств населения увеличился на 1 348,0 млн. рублей (или 10,5%) и по состоянию на 01.01.12г. составил 14 228,0 млн. рублей (рисунок 14).

Размер средневзвешенной процентной ставки по депозитам физических лиц уменьшился на 0,6 процентных пункта и на 01.01.12г. составил 7,8 % годовых.

В 2011 году Банк продолжил привлечение предприятий и организаций к проектам выдачи заработной платы по банковским картам. ОАО «БАНК СГБ» поддерживает неизменно высокие стандарты обслуживания клиентов в рамках зарплатных проектов, несмотря на рост их количества. Банк постоянно расширяет перечень услуг, доступных держателям карт, предоставляет льготные условия кредитования, расширяет сеть устройств выдачи наличных. По сравнению с началом 2011 года, сумма остатков на счетах пластиковых карт увеличилась на 24,2% и на 01.01.12г. составила 4 490,1 млн. рублей.

Рис. 12 - Динамика остатков на счетах физических лиц, млн. руб.

За 2011 год количество клиентов - вкладчиков и владельцев пластиковых карт увеличилось более чем на 41 тысячу и на 01.01.12г. составило более 782 тысяч.

Одной из наиболее востребованных услуг среди клиентов – физических лиц в 2011 году традиционно являлись денежные переводы. ОАО «БАНК СГБ» в течение многих лет осуществляет денежные переводы на территории Российской Федерации и за ее пределы. Помимо традиционных переводов с банковских счетов клиентов и переводов без открытия счета, ОАО «БАНК СГБ» осуществляет быстрые денежные переводы без открытия банковского счета «Юнистрим» и «Быстрая Почта». Сумма переводов физических лиц по системам «Юнистрим» и « Быстрая Почта» за 2011 год составила 793,5 млн. рублей.