Статья 12. Хранение Ценного пакета

87. Ценный пакет содержит оригиналы:

1) Правоустанавливающих и Идентификационных документов на Залоговую недвижимость;

2) Договора займа, зарегистрированного Договора залога недвижимости, Договора залога ЖСС, гарантии;

3) Нотариальных заявлений на обеспечение;

4) Согласий на предоставление информации о субъекте кредитной истории в Кредитное бюро и на получение Отчета кредитного бюро

5) Описи документов Ценного пакета (Приложение 7 к Правилам).

88. Ценный пакет готовится Бэк-Офисом и хранится в Хранилище ценностей, в соответствии с внутренними документами Банка по хранению ценностей.

88-1. По одному Займу формируется один ценный пакет. (пункт 88-1 внесен ПП №157 от 28.06.2016г.)

89. Если оригиналы Правоустанавливающих и Идентификационных документов на Залоговую недвижимость хранятся в другом филиале, то в описи документов Ценного пакета делается соответствующая запись.

90. При Выдаче займа Ценный пакет автоматически передается в подотчет руководителя Бэк-офиса/ЦО и хранится у него.

Ценный пакет с описью оформляется и приходуется в Хранилище ценностей с одновременным снятием с подотчета руководителя Бэк-офиса/ЦО.

Под оформлением Ценного пакета понимается составление Бэк-офисом описи документов, проверка и визирование описи руководителем Бэк-офиса и проверка им Ценного пакета. При отсутствии замечаний Ценный пакет вместе с описью приходуется в Хранилище ценностей. (пункт 90 изложен в редакции ПП №237 от 30.10.2015г., изменен ПП №157 от 28.06.2016г.)

Статья 13. Кредитное досье

91. Кредитное досье формируется Фронт-Офисом до рассмотрения Кредитной заявки уполномоченным органом. После рассмотрения и принятия положительного решения по Кредитной заявке дальнейшее формирование Кредитного досье осуществляется Бэк-офисом.

92. В Кредитное досье вкладываются следующие оригиналы и копии документов:

1) Фронт-офисом до рассмотрения Кредитной заявки Уполномоченным органом:

— копия документа, удостоверяющего личность Заемщика/Созаемщика/Гаранта/Залогодателя, сверенная с оригиналом и с указанием отметки об этом;

— Заявление на получение банковского займа (Кредитная заявка);

— Анкеты на получение банковского займа Заемщика/Созаемщика/Гаранта, Залогодателя;

— документ, подтверждающий разрешение (согласие) органов опеки и попечительства на передачу недвижимости в залог и его отчуждение (если собственником недвижимого имущества являются несовершеннолетние лица и лица, признанные судом недееспособными (ограниченно дееспособными));

— Доверенность Заемщика, Созаемщика, Гаранта на прием и рассмотрение Кредитной заявки (при наличии);

— документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика/Гаранта;

— Заявление на получение Отчета ГЦВП;

— Отчет об оценке (при залоге Недвижимости, если Отчет об оценке не получен в полном объеме через Кабинет Оценщика);

— Анкета (ПОД/ФТ) Заемщика, Созаемщика/Гаранта;

— Опись принятых документов;

— Акт осмотра (при необходимости);

— Документы по Залоговой недвижимости, принадлежащей Залогодателю-юридическому лицу.

2) Бэк-офисом после принятия положительного решения Уполномоченным органом по Кредитной заявке:

— договоры (полисы) страхования (при залоге недвижимости);

— Доверенность от всех сособственников Залоговой недвижимости на имя Залогодателя для подписания им Договора залога недвижимости и регистрации в Государственном регистрирующем органе;

— Заявление на выплату денег. (пункт 92 изложен в редакции ПП №267 от 14.10.2016г.)

93. Кредитное досье может содержать иные оригиналы документов, помимо указанных в пункте 92 настоящих Правил, документы. (пункт 93 дополнен ПП №267 от 14.10.2016г.)

94. Титульный лист Кредитного досье оформляется согласно Приложению 8 к Правилам.

95. Документы в Кредитном досье формируются Фронт-Офисом, Бэк-офисом, Работником Хранилища ЦА в хронологическом порядке по мере их поступления, согласно Техническому порядку и Приложению 9 к Правилам. (пункт 95 изложен в редакции ПП №267 от 14.10.2016г.)

96. Электронное кредитное досье формируется одновременно с кредитным досье на бумажном носителе. Рассмотрение кредитной заявки осуществляется по электронному Кредитному досье.

96-1. Работник Фронт-офиса приобщает в электронное Кредитное досье следующие документы:

1) сканированные образы документов, находящихся в составе Кредитной заявки, с учетом условий пункта 98-1 настоящих Правил;

2) из Отчета об оценке:

а) если Отчет об оценке получен через Кабинет оценщика:

— Фотографии недвижимости;

— Представленные аналоги;

— Свидетельство о членстве в палате оценщиков;

— копии Правоустанавливающих и Идентификационных документов на Залоговую недвижимость;

— Акт осмотра недвижимости.

б) если Отчет об оценке получен не из Кабинета оценщика приобщается сканированный образ всего Отчета об оценке.

Отчет об оценке не приобщается (не сканируется) в электронное Кредитное досье, если данный Отчет об оценке получен в полном объеме из Кабинета Оценщика. (пункт 96-1 внесен ПП №267 от 14.10.2016г.)

96-2. Работник Бэк-офиса приобщает в электронное Кредитное досье следующие документы в сканированном виде:

1) подписанное Заемщиком уведомление о положительном решении Уполномоченного органа;

2) подписанное Банком уведомление для продавца. (пункт 96-2 внесен ПП №299 от 17.11.2016г.)

97. До Принятия решения по кредитной заявке бумажное кредитное досье находится у работника Фронт-офиса. В ходе Оформления и Выдачи займа бумажное кредитное досье находится и дополняется Бэк-офисом.

98. После Выдачи займа Кредитное досье передается в Хранилище ЦА в соответствии с внутренним документом Банка, регламентирующим порядок передачи Кредитного досье в Хранилище ЦА. (пункт 98 изложен в редакции ПП №267 от 14.10.2016г.)

98-1. Документы, содержащиеся в Кредитном досье на бумажном носителе должны быть идентичны с документами, содержащимися в электронном Кредитном досье.

Исключение составляют:

— документы, формируемые в Системе BPM самостоятельно (не требуется сканирование оригиналов данных документов в электронное Кредитное досье);

— Отчет об оценке, требования по которому предусмотрены в пункте 96-1 настоящих Правил. (пункт 98-1 внесен ПП №267 от 17.10.2016г.)

98-2. Работник Хранилища ЦА осуществляет сверку описи принятых документов от Заемщика с документами, вложенными в электронное Кредитное досье. (пункт 98-2 внесен ПП №267 от 17.10.2016г.)

98-3. В случае отсутствия замечаний, работник Хранилища ЦА распечатывает из электронного Кредитного досье и вкладывает в Кредитное досье на бумажном носителе копии следующих документов:

1) подпункт 1) исключен ПП №299 от 17.11.2016г.

2) свидетельство о браке и Нотариальные заявления на обеспечение;

3) согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о нем в Кредитные бюро и на выдачу Отчета кредитного бюро;

4) Отчет Кредитного бюро;

5) Отчет ГЦВП;

6) Отчет об оценке (если Отчет об оценке получен в полном объеме через Кабинет Оценщика);

7) Экспертные заключения (в том числе формируемые автоматически Системой BPM);

8) Выписка из решения Уполномоченного органа;

8-1) уведомления в адрес заемщика и продавца о положительном решении Уполномоченного органа; (подпункт 8-1) внесен ПП №299 от 17.11.2016г)

9) Договор займа с приложениями;

10) Зарегистрированный Договор залога недвижимости (при залоге недвижимости);

11) Договор залога ЖСС (при залоге ЖСС);

12) Договор гарантии (при гарантии);

13) дополнительные соглашения к договорам, указанным в подпунктах 8) - 10) настоящего пункта (при наличии);

14) Правоустанавливающие и Идентификационные документы по Залоговой недвижимости (при залоге недвижимости);

15) Уведомление о регистрации Договора залога недвижимости. (пункт 98-3 внесен ПП №267 от 17.10.2016г.)

99. Персональные данные на бумажном носителе, находящиеся в Кредитном досье, подлежат уничтожению по истечении установленных сроков его хранения. Персональные данные на электронном носителе хранятся постоянно.

Раздел 2. Кредитный процесс

Глава 11. Общие положения о Кредитном процессе

100. Кредитный процесс состоит из следующих этапов:

1) Консультация;

2) Прием и анализ Кредитной заявки;

3) Осмотр Залогового обеспечения;

4) Экспертиза кредитной заявки;

5) Принятие решения по Кредитной заявке;

6) Оформление и выдача Займа.

101. Срок Рассмотрения кредитной заявки (пп. 2) -5) пункта 100 настоящих Правил) составляет не более 3 (трех) рабочих дней с момента приема Кредитной заявки, за исключением:

1) рассмотрения Сверхлимитных заявок, Кредитных заявок лиц, связанных с Банком особыми отношениями;

2) Кредитных заявок, по которым выражено отрицательное заключение риск-менеджера;

Предельный общий срок рассмотрения Кредитной заявки не должен превышать 15 (пятнадцать) календарных дней со дня ее регистрации. Срок приостановления рассмотрения Кредитной заявки не входит в предельный общий срок рассмотрения Кредитной заявки. (пункт 101 изложен в редакции ПП №237 от 30.10.2015г., пункт 101 изменен ПП №67 от 07.04.2016г., изложен в редакции ПП №267 от 14.10.2016г.)

102. Кредитный процесс осуществляется с помощью Системы BPM. Операции в Системе BPM осуществляются в соответствии с Техническим порядком.

103. Взаимозаменяемость Экспертов осуществляется в соответствии с внутренними и/или распорядительными документами Банка.

104. Использование в Системе BPM Аутентификационных данных является надлежащей и достаточной идентификацией всех работников Банка, участвующих при Рассмотрении кредитной заявки, оформлении и выдачи займа, и подтверждением согласования (утверждения) проводимых операций.