Экономический механизм воздействия коммерческих банков на экономический рост и развитие

Обеспечение устойчивого экономического прироста находится в большой зависимости от активизации банковского кредитования реального сектора экономики. Мировой опыт свидетельствует о том, что с помощью оптимально кредитной политики могут быть решены следующие важные проблемы развития рыночной экономики:

- стабилизация и рост экономики;

- вывод производства из состояния кризиса;

- структурная перестройка всех отраслей промышленности;

- внедрение в практику деятельности инновационных технологий и достижений;

- образование новых и оптимизация уже действующих рабочих мест и др.

Приоритетным ограничением рыночной экономики является финансовые инструменты. В том случае, если инвестиционная политика банка не может решить этих проблем, это ненормальное явление, свидетельствующее об отсутствии необходимых предпосылок и условий для исполнения банковской системой одной из основных функций. Именно такая ситуация складывается в российской экономике. Причины этого заключаются в том, что не существует оптимальных механизмов взаимодействий предприятий и банков. Как свидетельствует фактическое положение и оперативные данные статистики, в настоящее время сильно повысилась роль банковской системы России в обеспечении экономического прироста.

Динамика основных показателей деятельности банков позволяет охарактеризовать 2011 год как весьма успешный; банковский сектор показал устойчивость к негативным внешним воздействиям в 2011 году[15]. По итогам 2011 года существенно увеличилось соотношение значимых коэффициентов, характеризующих роль банковского сектора в экономике, и ВВП. Соотношение банковских активов к ВВП увеличилось на 9,2 процентных пункта и достигло 60,5%.

Соотношение капитала банковского сектора к ВВП равно 8,2%, превысив уровень 2010 года на 1,8 процентного пункта. Соотношение вкладов физических лиц к ВВП увеличилось на 1,5 процентных пункта - до 15,7%. Соотношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП увеличилось на 7,5 процентных пункта - до 37,2%.

Основой прироста активов банковских банков в 2011 году было расширение сферы кредитования. Соотношение выданных кредитов к ВВП увеличилось на 8,1 процентных пункта и составило до 44,1%, при этом доля кредитования в активах банковского сектора увеличилась с 68,3 до 71,2%. Наиболее быстрыми темпами увеличивались кредиты, выданные физическим лицам, они составляли 9,8% ВВП, в том числе ипотечные жилищные кредиты – 2,1% ВВП.

Приоритетным источником формирования ресурсной базы коммерческих банков по итогам 2011 года были средства, привлеченные от организаций: их соотношение к ВВП увеличилось на 3,5 процентных пункта (до 20,5%), а доля в пассивах банковского сектора возросла на 0,9 процентных пункта (до 33,4%).

Положительная динамика всех основных показателей деятельности банковского сектора при одновременном росте их отношения к ВВП говорили о повышении значимости банковского сектора в экономике России.

В 2011 году продолжился рост соотношения большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике, и ВВП. Соотношение банковских активов к ВВП увеличилось на 6,7 процентных пункта и достигло 67,5%. Соотношение капитала банковского сектора к ВВП равно 9,2%, превзойдя уровень 2010 года на 1,1 процентных пункта. Соотношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП увеличилось на 2,7 процентных пункта - до 39,8%. При этом соотношение вкладов физических лиц к ВВП уменьшилось на 1,4 процентных пункта - до 14,2%.

Таким образом, наряду с модернизацией, ключевой проблемой банковской системы России сегодня является сокращение ее ресурсной базы. Вместе с тем, в структуре банковских активов растет доля кредитов, предоставленных реальному сектору экономики. Однако, несмотря на все эти позитивные сдвиги, банки выступали в качестве ведомых экономического прироста 2010 - 2012 годов. Кредитование российскими банками реального сектора экономики по-прежнему ограничено по объемам, срокам и стоимости заемных средств.