Существует 4 группы элементов организационной структуры страхования

1.Элементы, отражающие общие условия заключения страховых сделок:

=страховщик – это юридическое лицо той или иной организационно-правовой формы, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее лицензию на ее проведение. Страховщик является одним из двух основных субъектов страхового договора. Он продает за определенную цену страховую услугу клиенту. Для этого из полученных взносов формируется страховой фонд, используемый для компенсации ущерба застрахованным имущественным интересам страхователей.

=страхователь – это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона и уплачивающее страховые взносы. Страхователь покупает страховую услугу у страховщика по цене в размере страхового взноса.

=застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются предметом страховой защиты по личному страхованию. Застрахованный может быть одновременно и страхователем, если он заключил договор страхования в отношении себя и сам выплачивает страховые взносы. Если же, работодатель заключил соответствующие договоры и уплачивает страховые взносы в социальные фонды, то застрахованными будут работники, а страхователем будет работодатель.

=выгодоприобретатель – юридическое или чаще физическое лицо, назначенное страхователем в договоре или являющееся по закону получателем страховой суммы. Например, в случае причинения вреда застрахованному имуществу – в имущественном страховании или в случае смерти застрахованного – в личном страховании.

=предмет страхования – материальные и нематериальные ценности: имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность, подлежащий возмещению ущерб и т.д.

=объект страхования, то есть имущественные интересы.

=страховая ответственность – обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю в связи с последствиями произошедшего страхового случая.

2.Элементы, связанные с формированием страхового фонда.

=договор страхования – соглашение между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного виды страхования;

=страховой полис (страховой сертификат, страховое свидетельство) – документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования;

=страховая сумма – это сумма в пределах которой страхуется объект при заключении договора страхования;

=страховой тариф (тарифная ставка) – ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф может выражаться в абсолютных величинах или в % (4 руб. со 100 руб. или 4% от страховой суммы)

=страховой взнос (страховой платеж, страховая премия) – сумма которую уплачивает страхователь страховщику за обязательство произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, оговоренного в договоре. Страхователь может уплатить страховой взнос единовременно в момент заключения договора или вносить его частями.

=страховой срок – период времени, в течении которого действует обязательство страховщика произвести страховую выплату в связи с наступлением страхового случая, оговоренного в договоре

=страховой возраст – понятие, связанное с личным страхованием, определяет минимальные и максимальные возрастные границы людей, в пределах которого по закону или договору страховщик обеспечивает страховую защиту (с 16 до 77 лет).

=страховое поле – максимальное количество объектов страхования, которые потенциально могут быть застрахованы.

=страховой портфель – фактическое количество заключенных договоров или застрахованных объектов.

3.Элементы, связанные с расходованием страхового фонда.

=страховое событие – это потенциальный, возможный случай, в отношении которого производится страхование;

=страховой случай – это свершившееся страховое событие, в связи с наступлением которого возникает обязанность страховщика по страховой выплате;

=страховой риск – имеет несколько трактовок: во-первых – это предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно быть вероятностным и случайным. Во-вторых – страховой риск означает конкретный объем страхования с учетом его стоимости и вероятности наступления страхового случая (самолет, дом, мотоцикл) и в –третьих, страховой риск представляет собой ответственность страховщика за конкретные опасности, угрожающие объекту страхования.

=страховой ущерб –это материальный или иной ущерб, причиненный страхователю в результате страхового случая. Состоит страховой ущерб из прямого и косвенного убытков. Прямой убыток включает в себя количественное уменьшение застрахованного имущества или снижение его стоимости при сохранении материально-вещевой формы, происшедшие вследствие страхового случая. Прямой убыток выступает как первичный ущерб, то есть как реально наблюдаемый. Этим он и отличается от косвенного убытка, который является производным и часто скрытым убытком. Косвенный убыток означает ущерб, являющийся следствием гибели или повреждения имущества и невозможности его использования в дальнейшем.

=страховая выплата – это выплата страхового возмещения страховщиком страхователю в связи с ущербом, нанесенным страховым случаем застрахованному имуществу, а также выплата страхового обеспечения в виде компенсации вреда жизни, здоровью, трудоспособности застрахованного лица.

=страховой акт – документ, подтверждающий факт и причину произошедшего страхового случая.

=франшиза – освобождение страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения, если размер убытка не превышает оговоренной в договоре величины. Эта величина может устанавливаться в виде определенного % от стоимости застрахованного имущества либо в определенной сумме. Франшиза может быть условной и безусловной. Под условной франшизой понимается освобождение страховщика от возмещения ущерба, не превышающего установленную договором величину и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу. Наличие в договоре безусловной франшизы означает, ее применение в безоговорочном порядке. В этих случаях ущерб всегда возмещается за вычетом франшизы. Например: договором определена франшиза в размере 1000 руб. Ущерб составил 900 руб. при применении условной и безусловной франшизы ущерб в размере 900 руб. не компенсируется. Ущерб составил 1500 руб., то при условной франшизе компенсация составит 1500 руб., а при безусловной 500руб.