При определении страховой премии
Раздел I. Страховые тарифы
по обязательному страхованию гражданской ответственности
владельцев транспортных средств
1. Базовые страховые тарифы (ТБ)
| Тип (категория) и назначение транспортного средства | Базовый страховой тариф (процентов страховой суммы) | Базовый страховой тариф (рублей) |
| Мотоциклы и мотороллеры (транспортные средства категории "A") | 0,30375 | |
| Легковые автомобили (транспортные средства категории "B"): | ||
| юридических лиц | 0,59375 | |
| физических лиц, ПБОЮЛ | 0,495 | |
| Легковые автомобили (транспортные средства категории "B"), используемые в качестве такси | 0,74125 | |
| Прицепы к легковым автомобилям, мотоциклам, мотороллерам | 0,09875 | |
| Грузовые автомобили (транспортные средства категории "C"): | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 0,50625 | |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 0,81 | |
| Прицепы к грузовым автомобилям, полуприцепы, прицепы-роспуски | 0,2025 | |
| Автобусы (транспортные средства категории "D"): | ||
| с числом пассажирских мест до 20 включительно | 0,405 | |
| с числом пассажирских мест более 20 | 0,50625 | |
| Автобусы (транспортные средства категории "D"), используемые в качестве такси | 0,74125 | |
| Троллейбусы | 0,405 | 1620 |
| Трамваи | 0,2525 | 1010 |
| Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины | 0,30375 | 1215 |
| Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам | 0,07625 | 305 |
2. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)
| Место жительства (нахождения) собственника транспортного средства | Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним | Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним |
| Город Москва | 1,2 | |
| Город Санкт-Петербург | 1,8 | |
| Города и населенные пункты Московской области | 1,7 | |
| Города и населенные пункты Ленинградской области | 1,6 | |
| Города Астрахань, Барнаул, Брянск, Владивосток, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Кемерово, Киров, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Магнитогорск, Набережные Челны, Нижний Новгород, Новокузнецк, Новосибирск, Омск, Оренбург, Пенза, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Тверь, Тольятти, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Ярославль | 1,3 | 0,8 |
| Города Абакан, Азов, Александров, Алексин, Альметьевск, Амурск, Анапа, Ангарск, Анжеро-Судженск, Апатиты, Арзамас, Армавир, Арсеньев, Артем, Архангельск, Асбест, Ачинск, Балаково, Балахна, Балашов, Батайск, Белгород, Белебей, Белово, Белогорск, Белорецк, Белореченск, Бердск, Березники, Березовский, Бийск, Биробиджан, Благовещенск, Бор, Борисоглебск, Боровичи, Братск, Бугульма, Бугуруслан, Буденновск, Бузулук, Буйнакск, Великие Луки, Великий Новгород, Верхняя Пышма, Верхняя Салда, Владикавказ, Владимир, Волгодонск, Волжск, Волжский, Вологда, Вольск, Воркута, Воткинск, Выкса, Вышний Волочек, Вязьма, Геленджик, Георгиевск, Глазов, Горно-Алтайск, Губкин, Гуково, Гусь-Хрустальный, Дербент, Дзержинск, Димитровград, Ейск, Елабуга, Елец, Ессентуки, Ефремов, Железногорск, Заречный, Заринск, Зеленогорск, Зеленодольск, Златоуст, Инта, Искитим, Ишим, Ишимбай, Йошкар-Ола, Калуга, Каменск-Уральский, Каменск-Шахтинский, Камышин, Канаш, Канск, Каспийск, Кимры, Кинешма, Кирово-Чепецк, Киселевск, Кисловодск, Клинцы, Ковров, Когалым, Комсомольск-на- Амуре, Копейск, Кострома, Котлас, Краснокаменск, Краснокамск, Краснотурьинск, Кропоткин, Крымск, Кстово, Кузнецк, Куйбышев, Кумертау, Кунгур, Курган, Курганинск, Кызыл, Лабинск, Лениногорск, Ленинск- Кузнецкий, Лесной, Лесосибирск, Ливны, Лиски, Лысьва, Магадан, Майкоп, Малгобек, Махачкала, Междуреченск, Мелеуз, Миасс, Минеральные Воды, Минусинск, Михайловка, Михайловск, Мичуринск, Мончегорск, Мурманск, Муром, Мценск, Назарово, Назрань, Нальчик, Находка, Невинномысск, Нерюнгри, Нефтекамск, Нефтеюганск, Нижневартовск, Нижнекамск, Нижний Тагил, Новоалтайск, Новокуйбышевск, Новомосковск, Новороссийск, Новотроицк, Новоуральск, Новочебоксарск, Новочеркасск, Новошахтинск, Новый Уренгой, Норильск, Ноябрьск, Нягань, Обнинск, Озерск, Октябрьский, Орел, Орск, Осинники, Отрадный, Павлово, Первоуральск, Петрозаводск, Петропавловск-Камчатский, Печора, Полевской, Прокопьевск, Прохладный, Псков, Пятигорск, Ревда, Ржев, Рославль, Россошь, Рубцовск, Рузаевка, Рыбинск, Салават, Сальск, Саранск, Сарапул, Саров, Сатка, Сафоново, Саяногорск, Свободный, Северодвинск, Североморск, Северск, Серов, Сибай, Славянск-на-Кубани, Смоленск, Соликамск, Сочи, Спасск-Дальний, Ставрополь, Старый Оскол, Стерлитамак, Сургут, Сызрань, Сыктывкар, Таганрог, Талнах, Тамбов, Тимашевск, Тихорецк, Тобольск, Троицк (Челябинская область), Туапсе, Туймазы, Тулун, Узловая, Улан-Удэ, Усолье- Сибирское, Уссурийск, Усть- Илимск, Усть-Кут, Ухта, Ханты-Мансийск, Хасавюрт, Чайковский, Чапаевск, Чебаркуль, Черемхово, Череповец, Черкесск, Черногорск, Чистополь, Чита, Чусовой, Шадринск, Шахты, Шелехов, Шуя, Щекино, Элиста, Энгельс, Южно-Сахалинск, Юрга, Якутск, Ярцево | 0,8 | |
| Прочие города и населенные пункты | 0,5 | 0,5 |
3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) (КБМ)
| Класс на начало годового срока страхования | Коэффи-циент | Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования | ||||
| 0 страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 и более стра-ховых выплат | ||
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | М | М | М | М | ||
| 1,55 | М | М | М | М | ||
| 1,4 | М | М | М | |||
| М | М | М | ||||
| 0,95 | М | М | ||||
| 0,9 | М | М | ||||
| 0,85 | М | М | ||||
| 0,8 | М | М | ||||
| 0,75 | М | М | ||||
| 0,7 | М | |||||
| 0,65 | М | |||||
| 0,6 | М | |||||
| 0,55 | М | |||||
| 0,5 | М |
При отсутствии ранее заключенных и начавших действие договоров обязательного страхования владельцу транспортного средства присваивается класс 3, применяется коэффициент КБМ - 1.
Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КБМ, определенный в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
В случае если договор обязательного страхования заключен без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, коэффициент КБМ рассчитывается для собственника такого транспортного средства с учетом всех произведенных страховых выплат за период действия предыдущего договора обязательного страхования.
Если договор обязательного страхования был досрочно прекращен, то при последующем его заключении при отсутствии страховых выплат по такому договору класс принимается равным классу на начало срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования. При наличии страховых выплат по страховым случаям, произошедшим в период действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, класс изменяется в зависимости от количества страховых выплат, произведенных страховщиком в указанный период.
4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)
| Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством | Коэффициент |
| Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | |
| Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством | 1,5 |
5. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)
| Возраст и стаж водителя, указанные в страховом полисе | Коэффициент |
| до 22 лет включительно со стажем вождения до 2 лет включительно | 1,3 |
| до 22 лет включительно со стажем вождения свыше 2 лет | 1,2 |
| более 22 лет со стажем вождения до 2 лет включительно | 1,15 |
| более 22 лет со стажем вождения свыше 2 лет |
Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КВС, определенный в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
Если договором обязательного страхования не предусмотрено ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (коэффициент КО - 1,5), то принимается коэффициент КВС - 1.
6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории "B") (КМ)
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| до 50 включительно | 0,5 |
| свыше 50 до 70 включительно | 0,7 |
| свыше 70 до 100 включительно | |
| свыше 100 до 120 включительно | 1,3 |
| свыше 120 до 150 включительно | 1,5 |
| свыше 150 | 1,7 |
7. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (КС)
| Период использования транспортного средства | Коэффициент |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев и более |
8. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП)
| Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации | Коэффициент |
| до 15 дней | 0,2 |
| от 16 дней до 1 месяца | 0,3 |
| 2 месяца | 0,4 |
| 3 месяца | 0,5 |
| 4 месяца | 0,6 |
| 5 месяцев | 0,65 |
| 6 месяцев | 0,7 |
| 7 месяцев | 0,8 |
| 8 месяцев | 0,9 |
| 9 месяцев | 0,95 |
| 10 месяцев и более | 1 |
Для владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, срок страхования составляет до 20 дней включительно, и применяется коэффициент КП - 0,2.
9. При наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применяется коэффициент КН - 1,5.
Раздел II. Структура страхового тарифа
| (процентов) | |
| Брутто-ставка (ставка страховой премии с единицы страховой суммы) | |
| Нетто-ставка (часть брутто-ставки, предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам обязательного страхования) | |
| Резервы компенсационных выплат - всего | |
| в том числе: резерв гарантий | |
| резерв текущих компенсационных выплат | |
| Расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств |
Раздел III. Порядок применения страховых тарифов
страховщиками при определении страховой премии
1. Определение размера страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования (Т)
| Категория транспортного средства | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности физических лиц и ПБОЮЛ | Формула, применяемая в отношении транспортных средств, находящихся в собственности юридических лиц | |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации) | |||
| Транспортные средства категории "B" (в том числе такси) | Т = ТБ´КТ´КБМ´КВС´КО ´КМ´КС´КН | Т = ТБ´КТ´КБМ´КО ´КМ´КН, где КО = 1,5 | |
| Транспортные средства категорий "A","C", "D" (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины | Т = ТБ´КТ´КБМ´КВС´КО ´КС´КН | Т = ТБ´КТ´КБМ´КО ´КН, где КО = 1,5 | |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы- роспуски) | Т = ТБ´КТ´КС | Т = ТБ´КТ | |
| При обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (в случае следования к месту регистрации) | |||
| Транспортные средства категории "B" (в том числе такси) | Т = ТБ´КВС´КО´КМ´КП | Т = ТБ´КО´КМ´КП, где КО = 1,5 | |
| Транспортные средства категорий "A","C","D" (в том числе такси), троллейбусы, трамваи, тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины | Т = ТБ´КВС´КО´КП | Т = ТБ´КО´КП, где КО = 1,5 | |
| Прицепы (в том числе полуприцепы и прицепы- роспуски) | Т = ТБ ´ КП | Т = ТБ´КП | |
Коэффициент КН применяется страховщиками при заключении или продлении срока действия договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" действий (бездействии), в случае нахождения транспортного средства, указанного в страховом полисе, у собственника, указанного в страховом полисе.
Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН, предусмотренного пунктом 9 раздела I настоящего документа, - его 5-кратный размер.
Приложение 4
Продолжение приложения 4
Продолжение приложения 4
Приложение 5
РАСЧЕТ СООТНОШЕНИЯ МЕЖДУ ФАКТИЧЕСКИМ И НОРМАТИВНЫМ РАЗМЕРОМ МАРЖИ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ
тыс. руб.
| Наименование показателя | Код стр. | Величина, тыс. руб. | ||
| Расчет отклонения фактического размера маржи платежеспособности от нормативного размера маржи платежеспособности | ||||
| Фактический размер маржи платежеспособности (стр. 22) | ||||
| Нормативный размер маржи платежеспособности по страхованию жизни (стр.34) | ||||
| Нормативный размер маржи платежеспособности по страхованию иному, чем страхование жизни(стр.42+04+05+06) в том числе: | ||||
| Нормативный размер маржи платежеспособности по __________________с согласованными величинами процентов вид обязательного страхования | ||||
| Нормативный размер маржи платежеспособности по __________________с согласованными величинами процентов вид обязательного страхования | ||||
| Нормативный размер маржи платежеспособности по __________________с согласованными величинами процентов вид обязательного страхования | ||||
| Нормативный размер маржи платежеспособности ((стр.02+03), но не менее законодательно установленной минимальной величины уставного (складочного) капитала) | ||||
| Отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного размера маржи платежеспособности (стр. 01-07) | ||||
| I. Расчет фактического размера маржи платежеспособности | ||||
| Уставный (складочный) капитал | ||||
| Добавочный капитал | ||||
| Резервный капитал | ||||
| Нераспределенная прибыль отчетного года и прошлых лет | ||||
| Промежуточный результат (стр. 11+12+13+14) | ||||
| Непокрытые убытки отчетного года и прошлых лет | ||||
| Задолженность акционеров (участников) по взносам в уставный (складочный) капитал | ||||
| Собственные акции, выкупленные у акционеров | ||||
| Нематериальные активы | ||||
| Дебиторская задолженность, сроки погашения которой истекли | ||||
| Промежуточный результат (стр. 16+17+18+19+20) | ||||
| Фактический размер маржи платежеспособности (стр. 15-21) | ||||
| II. Расчет нормативного размера маржи платежеспособности по страхованию жизни | ||||
| Резерв по страхованию жизни | ||||
| Доля перестраховщиков в резерве по страхованию жизни | ||||
| Поправочный коэффициент ((стр.31-32)/стр.31 но не менее 0,85) | ||||
| Нормативный размер маржи платежеспособности по страхованию жизни (0,05´стр.31´стр.33) | ||||
Продолжение приложения 5
| III. Расчет нормативного размера маржи платежеспособности по страхованию иному, чем страхование жизни | |||||
| Показатель, принимаемый для расчета нормативного размера маржи платежеспособности (max {стр.55; стр.68}) | |||||
| Нормативный размер маржи платежеспособности по страхованию иному, чем страхование жизни(стр.83 ´ стр.41) | |||||
| 1. Расчет первого показателя (расчетный период – год (12 месяцев) предшествующий отчетной дате), | |||||
| Страховые премии (взносы) за расчетный период | |||||
| Возврат страховых премий (взносов) в связи с расторжением (изменением условий) договоров страхования, сострахования и договоров, принятых в перестрахование, за расчетный период | |||||
| Отчисления от страховых премий (взносов) по договорам страхования, сострахования в резерв предупредительных мероприятий за расчетный период | |||||
| Другие отчисления от страховых премий взносов по договорам страхования, сострахования в случаях, предусмотренных действующим законодательством, за расчетный период | |||||
| Первый показатель (0,16 ´ (стр.51-52-53-54)) | |||||
| 2. Расчет второго показателя (расчетный период – 3 года (36 месяцев) предшествующих отчетной дате), | |||||
| Страховые выплаты за расчетный период | |||||
| Поступления, связанные с реализацией перешедшего страховщику права требования, которое страхователь (застрахованный, выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, за расчетный период | |||||
| Резервы убытков, по договорам страхования, сострахования и договорам, принятым в перестрахование | на начало расчетного периода | ||||
| на конец расчетного периода | |||||
| Промежуточный итог ((стр.61-62-63+64)/3) | |||||
| Первый показатель (0,23 ´ стр.67 или 0, ели у страховщика нет данных за 3 года) | |||||
| 3. Расчет поправочного коэффициента (расчетный период – год (12 месяцев) предшествующий отчетной дате), | |||||
| Страховые выплаты за расчетный период | |||||
| Резервы убытков, по договорам страхования, сострахования и договорам, принятым в перестрахование | на начало расчетного периода | ||||
| на конец расчетного периода | |||||
| Промежуточный итог (стр.71 -72+73) | |||||
| Доля перестраховщиков в страховых выплатах | |||||
| Доля перестраховщиков в резервах убытках | на начало расчетного периода | ||||
| на конец расчетного периода | |||||
| Промежуточный итог (стр.77 -78+79) | |||||
| Поправочный коэффициент ((стр.76-82)/стр.76 , но не менее 0,5 и не более 1, или 1, если стр. 71 равна 0) | |||||