Операции банка с ценными бумагами (акции, облигации, векселя, государственные ценные бумаги)

Дать характеристику:

- Операциям банка с ценными бумагами других эмитентов (виды операций, их цель, доходность).

- операции РЕПО.

Валютные операции банка.

Виды валютных операций.

3.5. Прочие операции банка.

3.6. Определить долю каждой активной операции в общем объеме активных операций.

Выводы и предложения по оптимизации активных операций.

Обязательно наличие таблиц и диаграмм.

Например:

Диаграмма 1.Виды активных операций банка в 2008 году

Раздел 1.

1.1 Общее ознакомление с банком. Структура банка, функции его подразделений.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку. Производится кредитование физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 24 января 2001г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных банков, 1511 отделений, 20250 внутренних структурных подразделений.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Структура Сбербанка России представлена на рисунке №1.

Сбербанк России

Управление Сбербанка России

	Региональные банки

Территориальные банки

Отделения Сбербанка России

Валютный отдел

Отдел ценных бумаг

Экономический отдел

Юридический отдел

Бухгалтерия

Отдел кадров

Отдел пластиковых карточек

Отдел службы безопасности

Коммунальный отдел

Отдел вкладов

Отдел валютного контроля

Отдел расчетов и переводов

Филиалы Сбербанка России

1.2.Знакомство с правовыми и организационными основами деятельности кредитной организации.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется конституцией Российской Федерации; Федеральными законами «О Центральном банке» и «О банках и банковской деятельности», а также другими федеральными законами и нормативными актами Российской Федерации.

Организационная структура Коммерческих банков, как самое главное звено в банковском управлении, также регулируется соответствующими нормативными актами, одним из них является Федеральный Закон от 19.06.01 № 82-ФЗ «Об органах управления кредитной организацией»

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) являются совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган. Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом. Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа (далее - руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должности в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффинированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают ее руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего

Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

Раздел 2.

2.1.Пассивные операции банка.

Вклады граждан - это главная статья пассива любого банка (особенно Сберегательного). По подсчетам экспертов, доля вкладов в настоящее время составляет примерно 40 процентов.

На протяжении долгого времени основной пассивной операцией банков являлось привлечение денежных средств населения во вклады. Однако, время не стоит на месте. А вместе с ним и банковская система. В последние годы деятельность Сберегательного банка начинает носить все более универсальный характер. В итоге происходит структурная трансформация его пассивов.

Среди наиболее востребованных новых операций - вложение средств на расчетные счета компаний и предприятий, а также срочные депозиты лиц юридических.

Таким образом, в настоящее время все пассивные операции, проводимые Сберегательным банком можно разделить на группы:

1) сбережения граждан в банковских вкладах

2) средства предприятий/компаний на расчетных счетах / депозитах.

Экономическая сущность и роль вкладов населения различна. В последнее время как никогда возрастает значение средств, которые находятся на расчетных счетах. Это связано, в первую очередь, со стремительным прогрессом в области расчетно-кассового обслуживания сберегательных учреждений. Текущие и расчетные счета начинают активно использоваться для обслуживания денежного (платежного) оборота компаний. Предприятия также получили возможность класть свои свободные средства на депозиты. Депозитные счета, как правило, создаются на фиксированный, достаточно длительный срок и под значительные проценты.

Процесс размещения средств, привлеченных Сбербанком по вкладам / счетам, имеет характерные особенности. Согласно Закону, все денежные средства банка являются ресурсом ЦБРФ. В связи с этим, определенная доля вкладов хранится на счетах ЦБ, а остальная часть пассивов вместе с собственными банковскими средствами идет на выдачу кредитов населению.

Пассивные операции банка формируется путем привлеченных ресурсов для проведения кредитных и других активных операций. Посредством пассивных операций формируются собственные и привлеченные средства банков. Ресурсы коммерческих банков формируются путем привлечения средств в форме вкладов на срок и на текущие счета, эмиссии кредитных денег, вкладов.