Тема 4. Операції банку в іноземній валюті
В результаті вивчення теми студент повинен:
знати:
- сутність розрахунково-касового обслуговування юридичних та фізичних осіб в іноземній валюті;
- порядок відкриття та обслуговування поточних рахунків в іноземній валюті;
- порядок проведення операції з іноземною валютою.
вміти:
- розрахувати платежі, необхідні для здійснення операцій купівлі іноземної валюти на МВРУ;
- розрахувати платежі, необхідні для здійснення операцій продажу іноземної валюти на МВРУ;
- розрахувати доходи та витрати за неторговими операціями комерційного банку.
Питання до розгляду:
1. Порядок відкриття рахунків в іноземній валюті.
2. порядок проведення розрахункових операції в іноземній валюті.
3. Операції з іноземною валютою (торгові та неторгові).
4. Оцінка ефективності операцій з іноземною валютою.
Базові положення
| Слайд 1 | Слайд 2 |
 |  |
| Слайд 3 | Слайд 4 |
 |  |
| Слайд 5 | Слайд 6 |
 |  |
| Слайд 7 | Слайд 8 |
 |  |
| Слайд 9 | Слайд 10 |
 |  |
| Слайд 11 | Слайд 12 |
 |  |
| Слайд 13 | Слайд 14 |
 |  |
| Слайд15 | Слайд 16 |
 |  |
| Слайд 17 | Слайд 18 |
 |  |
| Слайд 19 | Слайд 20 |
 |  |
| Слайд 21 | Слайд 22 |
 |  |
| Слайд 23 | Слайд 24 |
 |  |
| Слайд 25 | |
 |
За даною темою виконується розрахункове індивідуальне завдання № 1 «Неторгові операції комерційного банку».
Тема 5. Кредитні операції банку
В результаті вивчення теми студент повинен:
знати:
- сутність та принципи кредитування;
- класифікацію кредитів та їх характерні риси і ознаки;
- сутність та процедури надання таких форм кредитів як: овердрафт, строковий кредит, кредит по лінії ЄБРР, авальний кредит; кредитна лінія;
- сутність, процедури та порядок здійснення операцій іпотечного кредитування;
- сутність та процедури виконання операцій оперативного, фінансового та зворотнього лізингу,
- сутність, процедури та порядок здійснення операцій синдикованого та консорціального кредитування.
- сутність, порядок визначення та управління кредитним ризиком банку.
вміти:
- розрахувати платежі по овердрафту та визначити ліміт овердрафту;
- скласти графік обслуговування та графік платежів за строковим кредитом, кредитом ЄБРР, авальним кредитом, кредитній лінії та визначити ефективну процентну ставку по них;
- розрахувати платежі за оперативним, фінансовим та зворотнім лізингом;
- скласти графік обслуговування іпотечної позики з постійною та змінною процентними ставками.
Питання до розгляду:
1. Сутність та принципи кредитування.
2. Класифікація кредитів.
3. Стандартні форми кредитів: овердрафт, строковий кредит. кредит ЄБРР, авальний кредит, кредитна лінія.
4. Іпотечні позики.
5. Оперативний, фінансовий та зворотний лізинг. Синдиковане та консорціальне кредитування. Кредитний ризик.
Базові положення
| Слайд 1 | Слайд 2 |
 |  |
| Слайд 3 | Слайд 4 |
 |  |
| Слайд 5 | Слайд 6 |
 |  |
| Слайд 7 | Слайд 8 |
 |  |
| Слайд 9 | Слайд 10 |
 |  |
| Слайд 11 | Слайд 12 |
 |  |
| Слайд 13 | Слайд 14 |
 |  |
| Слайд 15 | Слайд 16 |
 |  |
| Слайд 17 | Слайд 18 |
 |  |
| Слайд 19 | Слайд 20 |
 |  |
| Слайд 21 | Слайд 22 |
 |  |
| Слайд 23 | Слайд 24 |
 |  |
| Слайд 25 | Слайд 26 |
 |  |
| Слайд 27 | Слайд 28 |
 |  |
Пояснення до слайдів 26-28
Характерною ознакою іпотечного кредиту є залишення заставного майна у боржника. Боржник може експлуатувати об'єкти, що передані у заставу. Іпотека дає право кредитору переважного задоволення своїх вимог до боржника в межах суми зареєстрованої застави.
У процесі дії кредитної угоди кредитор має право і повинен перевіряти наявність, розмір, умови експлуатації об'єкта застави і т. д.
Ресурси для надання іпотечного кредиту можуть надходити з двох основних джерел:
- залучені ресурси комерційних банків;
- кошти, отримані за рахунок реалізації іпотечних облігацій (заставні листи).
Іпотечні облігації - це довгострокові цінні папери, які емітуються фінансовими і нефінансовими інститутами під забезпечення нерухомістю, і приносять твердий процент.
Механізм надання іпотечного кредиту:
1) Позичальник звертається до банку за кредитом під забезпечення нерухомості, землі.
2) Банк вимагає від клієнта виписку з реєстру для того, щоб дізнатись про вартість застави і наявність чи відсутність інших заставних прав на неї. Такий реєстр, в якому фіксується інформація про власників майна, землі, зміни у власності, про видані та погашені іпотечні кредити, ведеться державними органами.
3) Задоволення вимог кредиторів відбувається у порядку черговості запису їх номерів у реєстрі.
| Слайд 29 | Слайд 30 |
 |  |
| Слайд 31 | Слайд 32 |
 |  |
Пояснення до слайду 32
Кредитний ризик - ризик того, що сплата відсотків і основного боргу буде з відхиленнями від умов кредиту або взагалі не проводитиметься
• "Стандартні" - операції, за якими кредитний ризик є незначним і становить 1% чистого кредитного ризику (ЧКР).
• "Під контролем" - операції, за якими кредитний ризик є незначним, але може збільшитися внаслідок виникнення несприятливої для позичальника ситуації та становить 5% ЧКР.
• "Субстандартні" - операції, за якими кредитний ризик є значним, надалі може збільшуватись і становить 20 % ЧКР, а також є ймовірність несвоєчасного погашення заборгованості в повній сумі та в строки, що передбачені кредитним договором.
• "Сумнівні" - це операції, за якими виконання зобов'язань з боку позичальника в повній сумі під загрозою, ймовірність повного погашення заборгованості низька і становить 50% ЧКР.
• "Безнадійні“ - це операції, імовірність виконання зобов'язань за якими з боку позичальника практично відсутня, ризик за такими операціями дорівнює сумі заборгованості за ними.