Тема 2. Организация страховой деятельности
Федеральное агентство по образованию
ДОНСКОЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ
КАФЕДРА «ЭКОНОМИКА»
МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ
для самостоятельной работы студентов по курсу «Страхование»,
«Страховое дело» для экономических специальностей
Ростов - на - Дону
2010г.
Составители: д.э.н., проф. Ованесян Н.М.
асс. Юсупова Р.К.
Методические указания для самостоятельной работы по курсу «Страхование» («Страховое дело») / ДГТУ, Ростов н/Д, 2010.
Предназначено для студентов дневной формы обучения по специальностям 080301 Коммерция (торговое дело), 080502 Экономика и управление на предприятии (в машиностроении), 080102 Мировая экономика
Печатается по решению методической комиссии факультета «Инновационный бизнес и менеджмент».
Научный редактор к.э.н., проф. Герасименко В.П.
рецензент - к.э.н., доц. Пржедецкая Н.В.
Донской государственный технический университет, 2010.
Курс «Страховое дело» является составной частью системы экономических дисциплин в процессе подготовки специалистов и бакалавров по специальностям «Коммерция», «Мировая экономика», «Экономика и управление на предприятии».
Целью преподавания дисциплины «Страхование» («Страховое дело») – дать студентам знания в области страхования как непременного атрибута рыночных отношений.
При изучении курса необходимо помнить о двух сторонах страхования:
1. Страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях (рисках), а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.
2. Страховой бизнес – это один из видов предпринимательской деятельности, имеющий свою специфику по сравнению с другими институтами рыночного хозяйства.
Главная направленность преподавания курса состоит в том, чтобы показать сочетание названных двух сторон страховой деятельности, пути и направления ее коммерциализации.
Эти цели определяют тематику курса, содержание лекционных и практических занятий.
Данная дисциплина изучается в течение одного семестра. Задачи изучения данной дисциплины определяются требованиями к подготовке кадров, умения у студентов использовать приобретенные теоретические знания в конкретной практической деятельности.
Прослушав курс, студент должен усвоить основы страхового дела:
- для теоретического осмысления и анализа проблем страхования;
- для практических навыков по проведению экономических расчетов, связанных со страховым обеспечением различных субъектов экономики.
Основной формой ведения занятий при первичном знакомстве с материалом вступают лекции. Задача закрепления и усвоения материала решается преимущественно на основе самостоятельной подготовки студентов к семинарским занятиям, где проверяется и закрепляется уровень теоретических знаний, анализируются конкретные практические ситуации, решаются задачи, тестовые формы остаточных знаний студентов.
Тема 1. Социально-экономическое содержание страхования.
- Общие понятие и необходимость развития страхования. Сущностные признаки страхования, основные функции.
- История развития страхового дела и страхования как науки.
- Особенности формирования и развития страховых отношений в России. Роль страхования в современной рыночной экономике.
- Классификация страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.
Опорные понятия:
Страхование; страховая услуга; страховой интерес; страховая защита; страховой фонд; страховой случай; превенция; репрессия; страховщик; страхователь; страховое поле.
Темы докладов и сообщений
- Развитие страхования в дореволюционной России: общая характеристика, основные этапы.
- Страхование в современной России.
- Различные подходы к социальному и коммерческому страхованию: общее и особенное.
Вопросы для обсуждения и самоконтроля
- В чем заключается социально-экономическая сущность страхования?
- Каковы причины и условия, обусловившие возникновение и развитие института страхования?
- Почему в т.н. «советский период» страхование не получило должного развития?
- Что необходимо для развития цивилизованного страхования?
- Почему страхование необходимо рассматривать как самостоятельную экономическую категорию, а не только как категорию финансов?
- Выделите различные подходы к определению понятий «социальное» и «коммерческое» страхование, их предметов, организационно-правовых форм. Что общее и особенное?
Тесты к теме 1
1. Функция возмещения ущерба и личное материальное обеспечение граждан является функцией:
а) финансов:
б) экономики;
в) страхования;
г) инвестиционной деятельности.
2. Страхование как экономическая теория отражает:
а) совокупность мероприятий, связанных с предупреждением стихийных бедствий, аварийных ситуаций и других неблагоприятных событий;
б) процессы формирования целевых денежных фондов;
в) государственное финансирование мероприятий по ликвидации последствий неблагоприятных событий;
г) отношения перераспределения ущерба между страхователями;
д) совокупность перераспределительных отношений по поводу формирования использования целевых страховых фондов.
3. Экономическую категорию страхования характеризуют следующие признаки:
а) наличие перераспределительных отношений;
б) ответственность одного страхователя за ущерб;
в) замкнутая раскладка ущерба;
г) наличие страхового риска.
4. Назовите функции страхования:
а) формирование специализированного страхового фонда денежных средств;
б) возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан;
в) кредитование различных мероприятий;
г) предупреждение страхового случая и минимизация ущерба.
5. Признаки, характеризующие экономическую категорию страхования ...
а) неизбежность наступления разрушительного события;
б) раскладка ущерба на неограниченное число лиц;
в) перераспределение ущерба в пространстве и во времени по определённому кругу лиц;
г) использование страхового фонда выходит за рамки совокупности плательщиков взносов.
6. Основой выделения отраслей страхования являются:
а) формы собственности;
б) категории страхователей;
в) объем страховой ответственности;
г) сроки страхования;
д) объекты страхования.
7. Принципами обязательного страховании являются:
а) полнота охвата всех объектов;
б) срочность;
в) зависимость действия страхования от уплаты страховых взносов.
8.Отраслями страхования, выделенными в Законе «Об организации страхового дела в РФ» являются страхование ...
а) ответственности;
б) личное;
в) имущественное;
г) уровня жизни.
Тема 2. Организация страховой деятельности
- Понятие страховой защиты. Страховые фонды, фор их организации.
- Системы страхования. Франшиза.
- 3.Страховой рынок: сущность и структура. Принципы и механизмы функционирования страхового рынка.
- Организационно-правовые формы страховых компаний.
- Производство страховых услуг как функция страхового маркетинга. Сущность страхового маркетинга.
Опорные понятия.
Страховая защита; страховой фонд; марксистская теория страхового фонда; амортизационная теория страхового фона; страхование по действительной стоимости; страхование по системе пропорциональной ответственности; страхование по системе первого риска; страхование по системе предельной ответственности; страхование по восстановленной стоимости; франшиза; страховая сумма; страховое возмещение; страховая услуга; страховой маркетинг; стратегический маркетинг страховщика; страховой рынок; кэптивная страхования компания; общества взаимного страхования; страховой пул.
Темы докладов и сообщений
- Основные тенденции развития российского страхового рынка.
- Особенности маркетинговой деятельности страховой функции.
- Менеджмент в страховании.
Вопросы для обсуждения и самоконтроля
- Что такое самострахование?
- Чем обусловлены особенности формирования страхового рынка?
- Дайте характеристику участников страхового рынка.
- Выделите субъекты собственности на ресурсы в различных формах организации страхового фонда.
- В чем особенности каждой из существующих форм страховых компаний?
- Чем отличается «условная» франшиза от «безусловной» франшизы?
- В чем особенности маркетинга в страховании?
Тесты к теме 2
1. Что служит материальным воплощением экономической категории страховой защиты:
а) страховой фонд;
б) страховая ставка;
в) страховой тариф;
г) страховая премия.
2.Страховая сумма - это:
а) сумма денежных средств на которую застрахован объект страхования;
б) сумма, выраженная в рублях и копейках, плата с единицы страховой суммы;
в) определение стоимости объекта для цели страхования.
3.Франшиза - это ...
а) размер страховой премии в случае неполного страхования;
б) минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие;
в) лимит ответственности страховщика;
г) страховая премия в перестраховании.
4.Задачами страхового маркетинга являются:
а) проведение социологических опросов населения;
б) мероприятие по формированию спроса на рынке страховых услуг;
в) изучение потребностей потенциальных страхователей;
г) заключение договоров страхования;
д) страховая реклама.
5.Кэптив - это ...
а) подразделение компании, занимающейся управлением рисками;
б) компания, созданная для перестрахования рисков в оффшорных зонах;
в) компания, дочерняя но отношению к организации, созданная для обслуживания ее страховых интересов;
г) компания, осуществляющая страхование предприятий нефтяной и газовой промышленности.
6.Способы организации страхового фонда:
а) акционерное страхование, взаимное страхование;
б) централизованный страховой фонд, децентрализованный страховой фонд, страховые фонды в руках страховой организации;
в) взаимное страхование, государственный страховой резерв, самострахование.
7.Метод создания страхового фонда в натуральном выражении ...
а) самострахование;
б) собственно страхование;
в) взаимное страхование.
8. Форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств посредством продажи акций – это:
а) государственная страховая компания;
б) кооператив;
в) общество взаимного страхования;
г) акционерное страховое общество.
9. Сострахование - это:
а) страхование, при котором два или более страховщиков участвуют определенными долями в страховании одною и того же риска, выдавая единый полис;
б) система экономико-правовых отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает другим страховщикам;
в) страхование нескольких объектов по одному договору.
65. а
Задачи
Задача 1
Определите сумму страхового возмещения по системе первого риска.
Данные для расчета:
Домашнее имущество застраховано на сумму 920 000 руб. Ущерб за уничтожение пожаром домашнего имущества составил 980 00 руб.
Задача 2
Определите сумму страхового возмещения по системе первого риска.
Данные для расчета:
Автомобиль застрахован от дорожно-транспортных происшествий на сумму 510 174 руб., стоимость его – 720 000 руб., ущерб страхователя в связи с повреждением автомобиля – 90 000 руб.
Задача 3
Определите сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.
Данные для расчета:
Объект оценки на сумму 200 000 руб., а застраховано в размере 60% его оценки. Ущерб страхователя составил 70 820 руб.
Задача 4
Определите сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности.
Данные для расчета:
Имущество оценено на сумму 1,5 млн.руб., оно застраховано на 1 млн.руб., ущерб страхователя 300 000 руб.
Задача 5
Определите ущерб страхователя и сумму стразового возмещения по системе предельной ответственности.
Данные для расчета:
Пшеница застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней за 5 лет урожайности 18ц с 1га на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева – 400га. Фактическая урожайность пшеницы составила 15ц с 1га. Закупочная цена пшеницы – 8 000 руб. за 1ц.
Задача 6
Определить ущерб страхователя и сумму страхового возмещения в расчете на 1га, в соответствии с условием страхования убыток возмещается в размере 70%.
Данные для расчета:
В результате заморозков повреждены посевы гречихи, в связи с чем фактическая стоимость полученного урожая составила 2 300 руб. Урожай посевов застрахован по системе предельной ответственности исходя из стоимости урожая 4 200 руб. с 1га.
Задача 7
Определите разность между суммами страхового возмещения объекта по системам первого риска и пропорциональной ответственности.
Данные для расчета:
Стоимость объекта – 16 000 руб., страховая сумма – 12 000 руб. Ущерб страхователя – 15 000 руб.
Задача 8
Определить страховое возмещение.
Данные для расчета:
По договору страхования предусмотрена, условная франшиза «свободно от 100 000 руб.». Фактический ущерб составил 80 000 руб. в первом случае, во втором – 120 000 руб.
Задача 9
Определить страховое возмещение.
Данные для расчета:
По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 90 000 руб. Фактический ущерб составил 130 000 руб.
Задача 10
Определите размер страховой премии и страхового возмещения.
Данные для расчета:
Хозяйствующий субъект застраховал груз с ответственностью за общую аварию на сумму 100 000 руб. сроком на 30 дней. Тарифная ставка - 3% страховой суммы. По договору предусмотрена безусловная франшиза «свободно от 3%». Скидка к тарифу 3%. Ущерб составил 10 000 руб.