Правове регулювання банківської діяльності

План.

1.Поняття банківської системи України, її структура.

2.Національний банк України: функції та повноваження. Індикативне та адміністративне регулювання банківської діяльності.

3.Система банківських операцій (послуг), їх регулювання.

4.Банківські рахунки та їх види. Порядок відкриття та закриття банківських рахунків, права і обов’язки сторін по договору банківського рахунку.

5.Правові основи безготівкових розрахунків в народному господарстві. Розрахунково-касове обслуговування та його зміст.

6.Кредитні операції банків. Види банківського кредиту (банківської позики).

7.Депозитні операції банків. Інші операції банків.

Завдання.

1. У дозволі, який був наданий банком своїй філії, було відсутнє право філії на здійснення такої банківської операції наявної у дозволі банку), як залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України. Але в довіреності на керівника філії було передбачено повноваження на здійснення угод, пов’язаних з цією операцією, і філія здійснювала такі угоди і операції, відображаючи їх на своєму балансі на підставі укладених керівником угод.

Яку відповідальність несе керівник філії, філія банку і банк за здійснення таких операцій?

Чи можуть бути визнані угоди, які укладались під час здійснення залічення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України, недійсними і на якій підставі?

2. В договорі на розрахунково-касове обслуговування було передбачено, що у випадку відсутності операцій по рахунку на протязі 3-х місяців, рахунок закривається банком. В банку (АКБ) було прийнято розпорядження про закриття рахунку клієнта після відсутності операцій по рахунку на протязі 3-х місяців, а кошти, які залишалися на рахунку, було відправлено, за вирахуванням оплати вартості розрахунково-касового обслуговування, яку банк списав на свою користь, на інший рахунок клієнта в іншому банку, про який в банку (АКБ) була наявна інформація в справі по відкриттю рахунка. Але ці кошти з іншого рахунку клієнта в законному порядку були списані на підставі платіжної вимоги в рахунок погашення його боргів. Клієнт звернувся з позовом до банку (АКБ) про відшкодування шкоди у розмірі коштів, які було перераховано з рахунку.

Чи має право банк самостійно списувати кошти в рахунок оплати розрахунково-касового обслуговування клієнта, якщо має, при яких умовах?

Який ущерб надано клієнту? Надайте обґрунтовану відповідь з відображенням умов, які необхідно виконати банку з метою недопущення спору.

3. В банк надійшов запит про надання інформації про рух коштів на рахунку фізичної особи – не суб’єкта підприємницької діяльності, підписаний начальником ВДСБЕЗ і скріплений гербовою печаткою цього органу.

Чи має право банк надати відповідь на такий запит?

Яким органам МВД України банк повинен надавати відповідь на оформлені в установленій формі запити?

4. Між банком та акціонерним товариством (далі – АТ) було укладено кредитний договір про надання кредиту траншами (частинами) на протязі 10 днів після надання заявок АТ на перерахування траншів. Банк виконував перерахування несвоєчасно. АТ у зв’язку з несвоєчасним одержанням коштів зазнало збитків в своїй виробничий діяльності і не змогло повернути кредит та проценти. Суд задовольнив позовом банку про стягнення з АТ кредиту, процентів та пені тільки в частині стягнення кредиту, відмовив в стягненні процентів та пені.

Обґрунтуйте законність прийнятого судом рішення на підставі норм законодавства.

5. Товариство з обмеженою відповідальністю (далі - ТОВ) – резидент одержало позику в іноземній валюті від нерезидента і не зареєструвало контракт про позику у встановленому законодавством порядку. Банк зарахував іноземну валюту на рахунок ТОВ, яке використало іноземну валюту в Україні у відповідності з законодавством. Під час повернення позики банк відмовив ТОВ в перерахуванні іноземної валюти нерезиденту, посилаючись на відсутність реєстрації контракту. ТОВ звернулося з позовом до господарського суду з вимогою зобов’язати банк перерахувати іноземну валюту ТОВ по контракту нерезиденту.

Які порушення законодавства наявні у діях банку та ТОВ?

Яке рішення повинен прийняти суд? Обґрунтуйте відповідь.

6. Позичальник своєчасно не перераховував проценти за користування кредитом банку. Суд задовольнив позов банку до позичальника про розірвання кредитного договору на підставі того, що в кредитному договорі містилася умова дострокового розірвання при наявності прострочення виконання зобов’язань позичальником, але відмовив банку у стягненні кредиту, процентів та пені з поручителя у зв’язку з визнання кредитного договору розірваним.

Чи є розірвання кредитного договору на таких умовах законним?

Які підстави для припинення поруки?

Чи законне рішення суду? Обґрунтуйте відповідь.

Нормативно-правові акти:

1. Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 р. // Офіційн. вісн. України . – 2001. – № 1-2. – частина 1. – Ст. 1.

2. Про Національний банк України: Закон України від 20.05.99 р. // Офіційн. вісн. України. – 1999. – № 24. – Ст. 1087.

3. Про платіжні системи та переказ грошей в Україні: Закон України від 05 .04.2001 р. // Офіційн. вісн. України. - 2001. – № 20.- Ст. 828.

4. Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов’язань: Закон України від 22 .11. 96 р.// Відом. Верхов. Ради України// . - 1997. - № 5. - Ст.28.

5. Про порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті: Закон України від 23 .09.94 р. // Відом. Верхов. Ради України – 1994. - № 40. - Ст.364.

6. Про обіг векселів в Україні: Закон України від 05 .04. 2001 р.// Офіційн. вісн. України .- 2001. – № 17.- Ст. 731.

7. Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом: Закон України від 28. 11. 2002 р. // Офіційн. вісн. України. – 2002. – № 50. – ст. 2248.

8. Про систему валютного регулювання і валютного контролю: Декрет КМУ від 19 .02.93 р. // Відом. Верхов. Ради України. - 1993. - № 17. - Ст.184.

9. Положення про порядок створення і державної реєстрації банків, відкриття їх філій, представництв, відділень. Затв. ПП НБУ № 375 від 31 липня 2001 р.// Офіційн. Вісник України. - 2001.- № 44.- Ст. 1991.

10. Положення про порядок видачі банкам ліцензії банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій. Затв. ПП НБУ № 275 від 17 липня 2001 р.// Офіційн. вісн. України. - 2001. - № 31. - Ст. 1601.

11. Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні. Затв. ПП НБУ № 368 від 28 серпня 2001 р. // Офіційн. вісн. України. – 2001. – № 40. – ст. 1813.

12. Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства. Затв. ПП НБУ № 369 від 28 серпня 2001 р.// Офіційн. вісн. України. – 2001. – № 41. – ст. 1864.

13. Положення про порядок та умови торгівлі іноземною валютою. Затв. ПП НБУ від 10 серпня 2005 р. N 281 // Офіційн. вісн. України .- 2005.- № 35.- Ст.2133.

14. Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах. Затв. ПП НБУ № 492 від 12 листопада 2003 р.// Офіційн. вісн. України - 2003. - № 51. – частина 1. –Ст. 2707.

15. Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті. Затв. ПП НБУ № 22 від 21 січня 2004 р.// Офіційн. вісн. України. - 2004. – № 13. – Ст. 908.

16. Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні. Затв. ПП НБУ № 637 від 15 грудня 2004 р.// Офіційн. вісн. України - 2005. – № 3. – Ст. 155.

17. Інструкція про порядок здійснення контролю і отримання ліцензій за експортними, імпортними та лізинговими операціями. Затв. ПП НБУ № 136 від 24 березня 1999 р. // Офіційн. вісн. України . - 1999. - № 22. - Ст. 1020.

Література:

1. Банківське право України: Навч. посібник. Кол. Авт.: Жуков А.М., Іоффе А.Ю., Кротюк В.Л., Пасічник В.В., Селіванов А.О. та ін. / За заг. ред. А.О. Селіванова – К.: Видавничий Дім “Ін Юре”, 2000. – 384 с.

2. Костюченко О.А. Банківське право: Навч. посіб..- 2-ге вид. перероб. і доп.- К.: МАУП. - 2000. - 240 c.

3. Закон України “Про банки і банківську діяльність”: Науково-практичний коментар / За заг. ред. В.С. Стельмаха. ─ К., 2006. – 520 с.

4. Вінник О.М. Господарське право: Курс лекцій. – К.: Атака, 2004. – 624 с.

5.Мілаш В.С. Господарське право: Курс лекцій: у 2-х частинах. Ч. 1. – Х.: Право, 2008. – 496 с.

6. Глібко С.В. Питання правового регулювання договорів, пов’язаних з відкриттям рахунків в банках” // Вісник АПН України,- 2004,- № 1. — c. 73 – 80.

7. Глібко С.В. Особливості господарсько-правового регулювання споживчого кредитування//Проблеми законності: Респ. межвід. наук. Зб./ Відп. ред. В.Я. Тацій. – Х.: Нац. юрид. акад. України, 2008. – Вип. 98. – с. 45 – 54.