При каких обстоятельствах возникает информационная асимметрия? Можно ли ее нейтрализовать?

В микроэкономической теории предполагалось, что потреби-

тели и производители имеют полную информацию обо всем, что

определяет их выбор. То есть информация распределена между

участниками рынка симметрично. В действительности же, как пра-

вило, информация распределена асимметрично, т.е. имеет место

асимметричная информация.

Асимметричная информация — это неполная, неравномерно

распределенная, некачественная информация.

Асимметричная информация возникает тогда, когда индивиду-

ум или организация знает чтото, чего не знают другие индиви-

дуумы и организации. Можно сказать, что некоторые участники

рыночных отношений знают больше других.

Функционирование рынка во многом зависит от того, насколько

участники рынка владеют информацией о потребительских свойс-

твах товаров, о возможностях той или иной технологии, о тен-

денциях изменения конъюнктуры. Неполнота информации, ее

неравномерное распределение между покупателями и продавцами

ведут к тому, что они могут принимать неверные решения, неэф- фективно использовать ресурсы. При совершении сделки один из

ее участников находится в более выгодном положении.

Реально действующий рынок характеризуется асимметричной

информацией. Например, продавцы товара знают о его качестве

больше, чем покупатели. Наемные работники компании знают

о своих навыках и способностях больше, чем работодатели. Ме-

неджеры компании знают об издержках фирмы, ее конкурентном

положении больше, чем собственники компании.

Классический пример асимметричной информации дает сфера

здравоохранения. Пациент не в состоянии самостоятельно выбрать

лучший метод лечения, выбрать нужное лекарство, так как не вла-

деет профессиональной информацией. Если бы медицинская по-

мощь предоставлялась только на частной основе, то врачи, стремясь

получить больший доход, предпочитали бы наиболее дорогие и не

всегда высококачественные методы лечения и лекарства. В этих

условиях государство организует общественную систему здраво-

охранения, принимает законы о защите прав потребителя.

В условиях асимметричной информации, существующей на

рынке, возникает диктат производителя. Это приводит к тому,

что поставку услуг берет на себя государство. Предполагается,

что государственный сектор в условиях политической демократии

подвержен контролю со стороны общества.

Можно выделить следующие направления государственного ре-

гулирования в рамках проблемы асимметричной информации:

законодательство о защите прав потребителя;

закон о рекламе;

законодательство об охране труда;

страховое законодательство;

законодательство о санитарии и гигиене в производстве про-

дуктов питания;

закон о страховании банковских депозитов;

регулирование общественного здравоохранения;

регулирование общественного образования;

законы о мошенничестве;

акционерное законодательство.

Асимметричная информация как форма рыночного сбоя значи-

тельно отличается от рассмотренных выше форм, от общественных

благ и внешних эффектов. Данный недостаток рынка с полным

основанием можно было бы назвать институциональным (инсти-

туциональным сбоем), так как асимметричная информация воз-

действует не только на функционирование рынка, но и на действия государства и других нерыночных институтов. При этом в отличие

от общественных благ и внешних эффектов не всегда ясно, какие

преимущества имеет государственное вмешательство по сравне-

нию с действием рынка, где есть асимметричная информация.

В целом различают несколько форм асимметричной информа-

ции. Так, асимметричную информацию как недостаточную инфор-

мацию можно рассматривать с позиций покупателя или продавца.

В этом смысле выделяются:

недостаточная информация о продавцах;

недостаточная информация о покупателях.

Кроме того, асимметричная информация выступает либо в

форме скрытых (скрываемых) действий, либо в форме скрытых

(скрываемых) знаний. С этой точки зрения различная асиммет-

ричная информация приобретает следующие формы:

моральный риск;

неблагоприятный отбор.

Моральный риск (moral hazard) — это форма асимметричной

информации, имеющей место тогда, когда одна из сторон ры-

ночной сделки скрывает информацию о своих действиях.

Одна из договаривающихся сторон изменяет свое поведение

после подписания контракта и тем самым наносит ущерб другой

стороне. Примером асимметричной информации в форме мораль-

ного риска является рынок страхования от разводов. В этом слу-

чае в соответствии со страховым полисом разведенным супругам

выплачивается определенная сумма. Страховым компаниям не-

выгодно продавать такие полисы. Дело в том, что, купив полис,

некоторые люди изменяют свое поведение, и это ведет к большим

расходам для страхователя. В результате цена полиса повышает-

ся, мало кто покупает такого рода страховки, рынок оказывается

несостоятельным.

Неблагоприятный отбор (adverse selection) — это форма асим-

метричной информации, имеющей место тогда, когда одна из

сторон рыночной сделки скрывает какието знания, какието

характеристики сделки и тем самым наносит ущерб другой

стороне.

Примером асимметричной информации в форме неблагопри-

ятного отбора является рассматриваемый ниже рынок подержан-

ных автомобилей и рынок медицинского страхования пожилых

людей.

НЕЭФФЕКТИВНОСТЬ РЫНКА

В УСЛОВИЯХ АСИММЕТРИЧНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Недостаточная информация покупателей о продавцах может при-

вести к неэффективности рынка, т.е. к его сбою. Рассмотрим при-

мер рынка подержанных автомобилей, который в США называют

рынком «лимонов» («лимон» — товар со скрытыми дефектами).

Предположим, что вы купили автомобиль за 10 000 долл., а по-

том по какимто причинам решили его продать. Вы на нем прак-

тически не ездили, это новый автомобиль. Больше 8000 долл. вы

за него вряд ли получите. Если вы поставите себя на место поку-

пателя, то поймете, почему новый, но подержанный автомобиль

так резко теряет в цене. Покупатель не уверен, что с автомобилем

все в порядке, он не обладает той информацией, которой обладаете

вы. Подержанные автомобили продаются значительно дешевле,

чем новые, потому что информация об их качестве асимметрична,

продавец автомобиля знает о нем больше, чем покупатель.

Поскольку покупатели мало осведомлены о качестве машин, то

они, опираясь на здравый смысл, исходят из того, что вероятность

купить машину хорошего качества составляет 50%, т.е., совершая

покупку, они как бы усредняют качество автомобилей. Кроме того,

очевидно, что количество автомобилей низкого качества значи-

тельно превышает количество автомобилей высокого качества.

Люди чаще выставляют на продажу автомобили с дефектами, чем

автомобили, которые их устраивают.

В конечном итоге цена на рынке подержанных автомобилей

представляет собой некую среднюю цену, которая в значитель-

ной степени определяется большой долей автомобилей низкого

качества и заниженной оценкой подержанных автомобилей по-

купателями в силу асимметричной информации. Цена на подер-

жанные автомобили высокого качества является заниженной. Их

невыгодно будет продавать, предложение высококачественных

автомобилей снизится. Снижение предложения этих автомоби-

лей будет продолжаться до тех пор, пока на рынке не останутся

только низкокачественные автомобили. Изза асимметричности

информации низкокачественные товары вытесняют с рынка вы-

сококачественные.

Пример с рынком подержанных автомобилей показывает, что

асимметричная информация может привести к разрушению рынка.

Чтобы этого не произошло, необходимо в какойто форме госу-

дарственное регулирование рынка с целью нейтрализации про-

блемы асимметричной информации.

Недостаточная информация продавцов о покупателях также

может привести к неэффективности рынка, т.е. к его сбою. Рас-

смотрим пример асимметричной информации при медицинском

страховании.

Известно, что люди старше 65 лет сталкиваются с трудностями

при медицинском страховании независимо от цены страховки.

Если более пожилые люди больше склонны к болезням, то по-

чему бы для них не повысить цену страховки в соответствующей

мере? Ответ на этот вопрос заключается в том, что здесь возникает

проблема асимметричной информации в форме так называемого

неблагоприятного отбора.

Вероятность того, что именно нездоровые люди желают стра-

ховаться, велика. Их доля в общем числе страхующихся увеличи-

вается. В результате этого цена страховки повышается, и более

здоровые люди предпочитают не страховаться. Доля менее здо-

ровых людей вновь увеличивается. И так происходит до тех пор,

пока на страховом рынке не останется только эта категория лиц.

В конечном итоге страховым компаниям невыгодно будет зани-

маться страхованием.

Несовершенство рынка в условиях асимметричной информа-

ции, его неэффективность являются также основанием для госу-

дарственного вмешательства в экономику, как и в случае обще-

ственных благ и внешних эффектов. В частности, чтобы сделать

рынок подержанных автомобилей более эффективным, общество

может принять закон о том, что гарантия на автомобиль должна

передаваться при его перепродаже. В случае с медицинским стра-

хованием пожилых людей также можно найти решение. Во многих

странах существуют государственное медицинское обслуживание

и государственное медицинское страхование пожилых людей.

Проблема асимметрии информации является одной из важнейших предпосылок функционирования общественного сектора, но для этого необходимо, во-первых, выявить причины асимметрии информации, которые возникают на различных рынках, а во-вторых, по возможности определить пути воздействия на соответствующие рынки.

Важной причиной снижения интенсивности конкуренции и приобретения монопольной власти на рынках служит неполнота и асимметричность информации об объекте сделки, о порядке осуществления сделки и ее возможных последствиях, что может быть вызвано следующими причинами:

получение информации, как известно, связано с затратами ресурсов, поэтому рациональный экономический субъект не будет платить за информацию в случае, если предельные издержки на ее получение будут превышать предельный доход от ее использования;

информация не всегда надежна. Так, в силу изменения экономической среды информация, полученная экономическим субъектом сегодня и завтра, может устареть и, следовательно, ее нельзя использовать для принятии экономических решений;

экономические субъекты не в состоянии оценить весь объем доступной информации. При этом определенная часть совокупной информации теряется;

не все экономические субъекты обладают достаточными знаниями и навыками, которые позволяют им оценивать поступающую информацию.

Неполнота информации является обязательным условием экономической жизни, что может оказывать влияние на условия и особенности функционирования рынков, приводить к дополнительным трансакционным издержкам для экономических субъектов. Важно заметить, что наибольшее воздействие на рыночную активность может оказывать особый вид неполноты информации — асимметричная информация, которая создает реальные возможности злоупотребления одним из участников сделки неинформированностью контрагента. Асимметричность информации ведет к резкому снижению общественного благосостояния.

Решение «проблемы информационной асимметрии»: сигналы о качестве

В реальной жизни мы наблюдаем не так много рынков, где блага низкого качества действительно вытесняют высококачественные блага, поскольку этому препятствует, во-первых, деятельность государства, которая направлена на поддержку производителей и продавцов именно высококачественных благ; во-вторых, активная деятельность соответствующих независимых организаций потребителей; в-третьих, целенаправленная политика, которую проводят производители высококачественных благ.

Далее можно рассмотреть деятельность государства, которая, поддерживая производителей высококачественных благ, использует следующие рычаги:

поддержка стандартизации и сертификации;

контроль рекламной активности продавцов;

ценовая политика.

Стандарты представляют собой набор критериев, которым должен соответствовать продукт. Они могут вводиться по инициативе не только государственных регулирующих органов, но и в рамках специальных инициатив союза потребителей, промышленников и т.д. Сертификация представляет собой определение соответствия того или иного продукта стандарту. Она тоже может осуществляться по инициативе промышленников, но по отдельным продуктам государственными органами сертификация может быть предусмотрена в обязательном порядке. К таким видам товаров безоговорочно относятся рынки продуктов питания и лекарственных препаратов.

При этом заметим, что стандарты и сертификаты могут приносить и побочные отрицательные результаты. Во-первых, они очень часто используются в откровенно антиконкурентных целях. Во-вторых, стандартизация не предусматривает возможность разработки новых продуктов, которые могут не укладываться в рамки существующих стандартов. В-третьих, что также очень важно, стандартизация и сертификация связаны с дополнительными издержками, а следовательно, они приводят и к повышению цены, ограничивая доступ некоторой части потребителей на рынок.

Контроль рекламной активности субъектов рынка предполагает преградить путь недостоверной информации, которая способствует вытеснению добросовестных продавцов недобросовестными. В России в настоящее время действует Федеральный закон «О рекламе», который ограничивает рекламную деятельность на рынке. Федеральная антимонопольная служба активно противодействует недобросовестным рекламодателям как на федеральном, так и на региональных рынках, но рекламное законодательство не в состоянии предусмотреть все возможные способы недобросовестного информирования покупателей. Оно может предотвратить агитацию низкокачественного продукта, но не его производство и реализацию.

Регулирование цен со стороны государства преследует цель предотвратить использование производителями низкокачественной продукции преимущества в издержках, ограничивая ценовую конкуренцию на рынке. Примером регулирования цен в РФ слу-

жит рынок алкогольной продукции. В сочетании с обязательным сертифицированием товара эта мера позволяет повысить конкурентоспособность высококачественных товаров, поскольку при относительной разнице в цене они становятся более предпочтительными для покупателя.

Государственное регулирование неспособно полностью решить данную проблему, поскольку большая часть низкокачественной продукции продается в «сером» секторе экономики. Поэтому необходимы целенаправленные действия продавцов высококачественной продукции, направленные на предоставление информации покупателям. Репутация фирмы-производителя и продавца — вот самый действенный метод убеждения покупателей. Производителю, обладающему высокой репутацией, продажа некачественного товара, как правило, невыгодна, поскольку продавец несет потери от утраты репутации — в будущем он не сможет продавать свою продукцию по цене высококачественного товара.

Репутация практически всегда является свидетельством того, что продавец не будет использовать асимметричную информацию о качестве для продажи низкокачественного товара. Но, к сожалению, асимметричную информацию о качестве могут использовать дчя продажи низкокачественного товара, во-первых, производители, работающие под известные марки, во-вторых, торговые фирмы, работающие под пользующимися доверия марками. Кроме того, репутация не может служить сигналом о качестве и в случае, когда на рынок входит новая фирма.

Мы рассмотрели само понятие информационной асимметрии, рыночные и государственные способы борьбы с ней, далее перейдем к определению возможностей государства — предоставлять товары и услуги и обсудим классический пример, рассмотренный во многих учебниках по экономике общественного сектора, — сферу медицинского обслуживания.

Провалы рынка медицинских и страховых услуг в сочетании с ценностными представлениями о правах граждан на получение медицинской помощи обусловливают необходимость активного участия общественного сектора в сфере здравоохранения. Подобная деятельность предполагает ограничения возможностей производителей медицинских услуг извлекать дополнительную прибыль из информационной асимметрии и своего монопольного положения, а также действовать в ущерб интересам пациентов.

Общественный сектор участвует в осуществлении деятельности в сфере здравоохранения во всех странах мира. Основными функциями, выполняемыми общественным сектором, являются:

• регулирование деятельности в сфере здравоохранения:

лицензирование медицинской, фармацевтической, страховой деятельности;

установление стандартов качества медицинской помощи, лекарственных средств, изделий медицинского назначения и медицинской техники, а также стандартов оснащения медицинских организаций; контроль за их соблюдением;

регулирование условий получения населением медицинской помощи и обеспечения лекарственными средствами;

• производство услуг:

— обеспечение санитарно-эпидемиологического надзора и санитарной охраны от завоза и распространения инфекционных заболеваний (эта деятельность имеет характер производства общественных благ);

— предоставление населению различных видов медицинской помощи государственными медицинскими организациями;

• финансирование оказания медицинской помощи населению. Итак, рассмотрев проблему асимметрии информации как в

теоретическом, так и в практическом разрезе, мы обозначили пути ее преодоления и пришли к выводу о приоритетной роли общественного сектора в решении этой проблемы. По нашему мнению, наиболее эффективно было бы совмещение в практике хозяйственной деятельности общественных и рыночных методов борьбы с асимметрией информации.

И 9 и 10. Каковы отличительные свойства общественных благ? Почему совместно потребляемое благо не обязательно является общественным? В чем различие между чистыми и смешанными общественными благами?

В самом общем виде общественные блага— это блага, потреб-

ление которых доступно одновременно многим людям. Примеров

общественных благ множество. Ими являются и мост через реку,

и уличное освещение, и маяк в море, и оборона, и общественная

безопасность, и т.д.

Все перечисленные выше блага обладают двумя важнейшими

свойствами: неисключаемости, несоперничества в потреблении. Общественные блага — это блага, потребление которых до-

ступно одновременно многим людям и которые обладают свой-

ствами неисключаемости и несоперничества в потреблении.

Чистыми общественными благами называются блага, кото-

рым в высокой степени присущи свойства неисключаемости и

несоперничества.

Если одно из этих свойств проявляется лишь в ограниченной

степени, тогда данное благо называется смешанным обще-

ственным благом.

Чистые общественные блага встречаются редко, многие блага

обладают свойствами неисключаемости и несоперничества лишь

в определенной степени. Примером чистого общественного блага может служить национальная оборона. Концерт, исполняемый

в зале, является смешанным общественным благом. Большин-

ство общественных благ выступают как смешанные общественные

блага.

Свойства неисключаемости, несоперничества в потреблении

общественных благ и создают трудности для обеспечения и про-

изводства этих благ частным сектором. Поэтому производство

общественных благ обеспечивается главным образом государством.

Важнейшей проблемой при этом является то, как при отсутствии

рыночного спроса государство определяет объем производства

общественных благ.

Неисключаемость блага предполагает, что если благо доступно

для потребления одному лицу, то либо технически невозможно,

либо очень дорого исключить других лиц из сферы потребления

этого блага, т.е. невозможно запретить потребление блага други-

ми лицами. Если имеется уличное освещение, то все, кто идет

по улице, пользуются светом фонарей. Если существует система

национальной обороны, то она защищает всех жителей страны.

Неисключаемость блага означает, что если благо доступно для

потребления одному лицу, то невозможно запретить потреб-

ление блага другими лицами.

Несоперничество в потреблении блага означает, что потребле-

ние блага одним лицом не влияет на количество этого блага, име-

ющееся для потребления другими лицами. Иными словами, благо

обладает свойством несоперничества, если все могут потреблять

ту же самую единицу блага. С точки зрения издержек предостав-

ления блага индивидуальному потребителю несоперничество в

потреблении означает, что предельные издержки предоставления

блага дополнительному потребителю равны нулю (MCU = 0). Тот

же пример с уличным освещением показывает, что, сколько бы

пешеходов ни было на улице, число фонарей от этого не меняется,

не меняется также количество света от уличных фонарей.

Несоперничество в потреблении блага состоит в том, что

потребление блага одним лицом не влияет на количество этого

блага, имеющееся для потребления другими лицами, предельные

издержки предоставления блага дополнительному потребите-

лю равны нулю (MCU = 0 ).

В действительности для большинства смешанных обществен-

ных благ характерно так называемое переполнение. Оно проис-

ходит тогда, когда множество людей начинают одновременно по треблять одно и то же благо. Например, в случае с автомобильными

дорогами каждый может ими пользоваться, как правило не мешая

другим. Но на некоторых участках дороги может иметь место скоп-

ление машин, мешающих друг другу, что ведет к снижению ско-

рости и ограничению доступа других автомобилей к дороге.

Таким образом, переполнениеозначает, что при большом

количестве потребителей общественного блага дальнейшее

увеличение числа потребителей приводит к исчезновению не-

соперничества в потреблении блага.

При этом предельные издержки предоставления данного блага

дополнительному потребителю уже не равны нулю, а больше нуля

(MCU > 0).

При характеристике общественных благ необходимо иметь в

виду, что не все блага, предоставляемые государством, являются

общественными благами. Например, талоны на питание, которые

получают спортсмены по линии Федерального агентства по спор-

ту, являются частными благами. С другой стороны, нужно также

иметь в виду, что некоторые общественные блага поставляются

частным сектором. Это относится, в частности, к услугам, предо-

ставляемым любителям купания на частном пляже.

Особенности общественных благ проявляются при формирова-

нии спроса на общественные блага, а также при определении условий

равновесного объема производства общественных благ. При опреде-

лении условий равновесного объема производства общественных

благ необходимо принимать во внимание такое их свойство, как

несоперничество.

В отличие от общественных благ частные блага, наоборот, об-

ладают свойством соперничества в потреблении. Чем выше спрос

на частное благо, тем больше должно быть их производство. Пред-

положим, что ценность блага определяется каждым потребителем

как предельная польза блага (МВ). Ценность, приписываемая от-

дельными потребителями какомуто частному благу (потребителем

А и потребителем В), будет представлена кривыми предельной

пользы МВА и МВВ, которые являются аналогом кривых индивиду-

ального спроса. QA и QB — это величины спроса на частное благо,

предъявляемого потребителями А и В. В отличие от частных благ общественные блага обладают свой-

ством несоперничества. Разный объем потребления общественного

блага осуществляется при одном и том же его количестве. При

производстве какогото количества общественного блага пользу

получают все потребители. Сбой рынка в производстве общественных благ происходит в

результате:

отсутствия платежеспособного спроса на общественное

благо;

а также нерациональности коллективного выбора (проблема

безбилетника).

В случае с общественными благами рынок не принимает эф-

фективного решения. Возникает необходимость государственного

вмешательства с целью корректировки рыночного сбоя. В целом

необходимость этого вмешательства объясняется с позиций эко-

номической эффективности. Государство тем или иным способом

обеспечивает производство оптимального объема общественных

благ.

Вместе с тем в некоторых случаях производство общественных

благ обеспечивается негосударственным сектором. Это происходит

тогда:

вопервых, когда предпосылка о поведении потребителя как

«безбилетника» не срабатывает;

вовторых, когда речь идет о клубных благах;

втретьих, когда имеются дополняющие частные блага.

Существуют случаи, когда предпосылка о рациональном поведении

потребителя общественных благ как «безбилетника» является невер-

ной. В частности, это относится к поведению людей в небольших

коллективах, небольших населенных пунктах. В небольших ком-

мунах люди в большей степени склонны к честному поведению,

для них в меньшей степени характерна психология фрирайдера.

Они чувствуют себя частью общества, их поведение на виду у всех

членов коллектива, оно «контролируется» обществом в разных

формах. Жители небольших городов в большей степени чувству-

ют поощрение со стороны общества за нравственное поведение и

осуждение за безнравственные поступки.

Примером такого общественного блага, производство которого

не требует государственного вмешательства, может служить орга-

низация общественной охраны в небольшом населенном пункте,

например в деревне. Случай с клубными благами также представляет собой решение

проблемы производства общественных благ без вмешательства

государства.

Клубное благо — это смешанное общественное благо, число

потребителей которого ограничено, при этом потребители

делят между собой как выгоды, так и издержки.

Клубное решение проблемы производства общественного блага

возможно только в том случае, если данное благо в какойто сте-

пени обладает свойством исключаемости в потреблении.

Исключение из потребления, его ограничение, могут быть до-

стигнуты установлением цены за пользование благом. Для этого

организуются «клубы», производящие общественное благо и реша-

ющие проблему «безбилетника». Например, в случае с плаватель-

ным бассейном пользование им ограничивается теми, кто платит.

По мере увеличения числа желающих пользоваться услугами пла-

вательного бассейна возникает проблема переполнения, которая

решается либо путем повышения платы, либо путем расширения

бассейна. Объемы производства этого общественного блага в лю-

бом случае будут определяться условием равенства предельной

выгоды предельным издержкам.

Частная фирма также сможет обеспечить производство обще-

ственного блага, если общественное благо производится в комплексе с дополняющим его частным благом. В этом случае фирма продает за

определенную цену дополняющее частное благо, которое исклю-

чает из потребления этого блага других людей, и вместе с этим по-