Раздел i. введение в общую экономическую теорию
РАЗДЕЛ I. ВВЕДЕНИЕ В ОБЩУЮ ЭКОНОМИЧЕСКУЮ ТЕОРИЮ
Ãëàâà 1. Основные этапы становления и развития экономической теории
Вопросы:
1. Основные этапы становления и развития экономической теории.
2. Главные направления современной экономической мысли.
3. Краткая характеристика российской экономической мысли.
4. Предмет и методология.
Вопросы экономики неизменно привлекают внимание людей, поэтому экономическая теория занимает видное место в системе наук. Американский экономист, лауреат Нобелевской премии П. Самуэльсон утверждает: “Экономическая теория - королева наук”.
Сегодня приходится отмечать, что отечественная экономическая теория находится в сложном положении. Сформировавшиеся в советский период школы и направления экономической мысли выполняли социальный заказ - исследование процессов планового хозяйства, выработка рекомендаций по совершенствованию плановой экономики, критический анализ капиталистического хозяйства. Исследования политэкономов базировались на экономическом учении К. Маркса. Шоковый распад плановой экономики, переход к рыночным принципам хозяйствования обусловил необходимость пересмотра принципов отечественной экономической науки.
Следует отметить, что кризисный период в развитии науки - частная форма проявления кризиса экономики, общества в целом. При всем том кризис - это не катастрофа, его можно рассматривать и как катарсис, очищение науки от конъюнктурных элементов, удержание в ней только того, что имеет подлинную ценность и обеспечивает ее дальнейшее прогрессивное развитие.
Нельзя утверждать, что теория К. Маркса - ненаучная, полностью утратившая свое значение сегодня. О значении марксистской экономической мысли свидетельствует хотя бы то, что П. Самуэльсон выделяет в истории экономической мысли лишь три имени: А. Смита, К.Маркса, Дж. М. Кейнса, которых он характеризует как интеллектуальных гигантов.
Сегодня отечественная экономическая наука активно использует выводы и рекомендации зарубежной экономической теории. И это не случайно. Выход России из социально-экономического кризиса большинство ученых и политиков видят в становлении социально ориентированной рыночной экономики, то есть такой экономической системы, которая преобладает в большинстве современных экономически развитых стран. Значит необходимо изучать не только отечественный, но и зарубежный опыт экономического развития. Надлежит пересмотреть принципы экономической науки с учетом всего ценного, что выработано на протяжении длительной истории становления и развития экономической теории и на основе современных достижений мировой экономической науки.
Предмет и методология
Предмет экономической теории формировался в результате развития, длительной эволюции науки, выявления и преодоления противоречий между различными научными школами.
Предметом научных исследований меркантилистов было богатство, национальное богатство.
Продолжили их традицию и физиократы, перенеся научные интересы из сферы обращения в сельскохозяйственное производство.
Представители классической школы расширили предмет экономической теории до исследования условий производства и накопления, а также распределения богатства, создаваемого во всех отраслях материального производства.
Понимание сущности национального богатства, его форм и условий создания в экономической мысли менялось. Если меркантилисты в качестве реального богатства рассматривали только деньги, а еще лучше - золото, то классики считали богатством материальный продукт производства. В современных экономических системах все большее значение приобретают услуги - невещественный результат экономической деятельности. В развитых обществах в национальное богатство стали включать информацию, другие виды интеллектуального продукта.
Несколько особняком в определении предмета экономической теории стоит марксистская политическая экономия. Предметом марксистской политэкономии рассматриваются производственные отношения, то есть отношения между людьми в процессе производства, распределения, обмена и потребления благ. Причем главными признаются отношения между классами и социальными группами общества, обусловливающиеся, по мнению марксистов, в конечном счете, отношениями собственности на средства производства.
Впоследствии и представители других направлений экономической науки стали уделять все больше внимания отношениям людей (экономических субъектов) в процессе их экономической деятельности и в общественной жизни в целом, так как результативность экономического развития во многом предопределяется характером отношений между людьми.
А. Маршалл определил предметом экономической теории “Исследование нормальной жизнедеятельности человеческого общества: исследование богатства и частично человека, точнее стимулов к действию...”.
П. Самуэльсон в своем знаменитом учебнике “Экономика” пишет: “Экономика - наука о повседневной деловой жизни и деятельности людей”.
В западных учебниках по экономической теории достаточно распространено понимание предмета экономической теории как изучение редкости, ограниченности ресурсов. Действительно, только в условиях редкости и ограниченности ресурсов, на основе которых создаются блага, возникают проблемы экономического характера. Экономические проблемы не возникают, если объемы благ и ресурсов, с помощью которых удовлетворяются человеческие потребности, неограниченны.
Все определения предмета экономической теории раскрывают его с разных сторон, ибо в них за основу берутся многообразные отдельные аспекты экономической и социальной деятельности людей.
Сегодня наиболее полным признано следующее определение предмета экономической теории:
Общая экономическая теория - это общественная наука, которая изучает поведение людей и групп людей в производстве, распределении, обмене и потреблении материальных благ в целях удовлетворения потребностей при ограниченных ресурсах, что порождает конкуренцию за их использование.
В этом определении содержатся следующие ключевые характеристики предмета экономической теории:
· присутствует поведенческий аспект,
· подчеркивается редкость и ограниченность ресурсов,
· выделяется то, что экономическая теория изучает закономерности и факторы экономического развития и роста в пофазной динамике воспроизводства: в производстве, распределении, обмене и потреблении.
Экономическая теория включает в себя микроэкономику (поведение отдельных экономических субъектов) и макроэкономику(функционирование национальной экономики в целом); выделяются также мезоэкономика (поведение подсистем национальной экономики) и метаэкономика (поведение мировой экономики в целом).
Экономическая теория является методологической основой для целого комплекса конкретных экономических наук:отраслевых (экономика промышленности, транспорта, строительства, непроизводственной сферы); функциональных (финансы, кредит, маркетинг, менеджмент); межотраслевых (экономическая география, демография, статистика), историко-экономических.
Экономическая теория является основой экономической политики. Вместе с тем не стоит отождествлять экономическую теорию и экономическую политику.
Экономическая политика- это целенаправленная система мероприятий государства по регулированию национального социально-экономического развития.
В экономической политике используются рекомендации и выводы экономической теории. Какие средства следует использовать для преодоления инфляции, стабилизации экономики в условиях ее кризисного развития? Следует ли применять ограничения во внешней торговле по отношению к иностранным партнерам? Какие меры способствуют росту благосостояния населения? На все эти вопросам в арсенале экономической науки имеются полезные рекомендации. Задача политиков, да и населения выбрать те меры, которые наиболее адекватны создавшимся условиям. Для этого важно глубокое знание экономической теории.
Результаты теоретических исследований в экономике имеют важное значение для предпринимательства. Понимание макроэкономических тенденций, овладение методологией микроэкономического анализа важны для принятия оптимальных хозяйственных решений в бизнесе.
Методология общей экономической теории
Методология экономической теории -это наука о методах изучения хозяйственной жизни, экономических явлений.
Следует иметь в виду как субъективный, так и объективный подходы.
Методы -инструменты, совокупность приемов исследования в науке и воспроизведения их в системе экономических категорий и законов.
Экономическая теория использует общенаучные методы познания, такие как:
· метод научной абстракции
· анализ и синтез
· индукцию и дедукцию
· исторический и логический методы.
Все эти методы и инструменты используются в единстве.
При исследовании экономических явлений делаются многие упрощения, которые принято определять как метод научной абстракции.
При этом исследователь отвлекается от всего второстепенного, чтобы выявить наиболее существенные стороны явлений, повторяющиеся черты. Так возникают понятия: производство вообще, потребности, распределение, обмен и т.д.
Логические понятия, отражающие наиболее общие и существенные стороны экономической жизни общества, называютсяэкономическими категориями.
В экономике, несмотря на внешний хаос и случайности, действуют определенные, типичные, характерные связи.
Внутренние существенные, повторяющиеся, устойчивые, необходимые, постоянные, качественно и количественно определенные причинно-следственные связи между экономическими явлениями и процессами называютсяэкономическими законами.
Экономическая теория призвана устанавливать эти причинно-следственные связи.
Анализ - мысленное расчленение изучаемого явления на составные части и исследование каждой из этих частей отдельно. Путем синтеза воссоздается целостная картина процесса или явления. Например, при изучении механизма рыночного ценообразования мы будем изучать сначала отдельные стороны рыночного механизма: спрос и предложение, а затем перейдем к синтезу этих частей и исследованию процесса формирования рыночной цены.
Посредством индукции обеспечивается переход от изучения единичных фактов к общим положениям и выводам. Дедукция - переход от общего к частному.
Оба метода имеют равное значение в экономических исследованиях и дополняют друг друга. Отмечают, что для традиционной отечественной экономической теории характерно стремление к более активному использованию дедуктивных умозаключений: изучив общие закономерности в развитии экономических процессов, имевших место в отечественной или зарубежной экономической истории и хозяйственной практике, исследователи формулируют рекомендации и выводы. Западные экономисты более активны в использовании индукции как метода познания. Для них характерна оценка экономических процессов с позиций отдельного человека: потребителя или предпринимателя.
Используя исторический метод, экономическая теория исследует экономические явления и процессы в той последовательности, в которой они в самой жизни возникали, развивались и сменялись одно другими. Исторический метод показывает, что в природе и обществе развитие идет от простого к сложному. Логический (теоретический) анализ также есть восхождение от простого к сложному. То есть имеет место единство исторического и логического, но это не означает их полного совпадения.
Изучение экономической действительности допускает проведение экспериментов, правда, их возможности существенно ограничены по сравнению с естественными и точными науками. Сознательное массовое экспериментирование на микроуровне связано с деятельностью Р. Оуэна[1], Ф. Тэйлора[2], на макроуровне - с именами Дж.М.Кейнса и М. Фридмена. Многократные эксперименты на макро- и микроуровне проводились и в нашей стране.
В силу нежелательности проведения частых экспериментов, особую роль в экономических исследованиях играет моделирование.
Экономическая модель состоит из предпосылок и условий, которые служат для установления взаимосвязей между экономическими переменными.
Переменные, значения которых принимаются в модели в качестве заданных, - это параметры модели. С помощью логики, графических построений и математики моделирование позволяет выявить влияние предпосылок и условий на явление, которое экономическая теория стремится объяснить.
Ключевая поведенческая предпосылка в моделях, используемых в современной экономической науке, заключается в том, что в качестве главного мотива экономической деятельности рассматривается желание получить максимальную выгоду (максимальную прибыль, максимальную полезность и т.п.). Этим предопределяется рациональное экономическое поведение каждого человека. Предположение о максимизации выгоды - упрощение. Наряду с рациональными мотивами человек в экономической жизни руководствуется и иррациональными мотивами. Особенно это присуще потребителям. Вместе с тем ориентация на максимизацию выгоды доминирует в современной экономической жизни, что делает данную предпосылку достаточно удобной и эффективной.
В современной экономической теории широко распространен предельный анализ - технический прием в экономическом моделировании, в соответствии с которым исследуется, каким образом каждое дополнительное действие влияет на цель, к которой стремится в своей экономической деятельности человек. Например, покупатель приобретет дополнительную единицу блага, если предельная (дополнительная) выгода, которую он получит, превысит предельные (дополнительные) издержки. Применение предельного анализа показывает, что он является мощным орудием принятия решений.
При изучении экономических проблем часто используют позитивный и нормативный подходы. Позитивный анализ означает изучение экономической реальности, то есть того, что было или есть и составление на основе наблюдаемых явлений экономических прогнозов. С помощью позитивного анализа мы делаем утверждения “.. если, то..”. Например, позитивный анализ того, как изменяются доходы бюджета Российской Федерации в 1997 году может быть применен для выяснения того, как будут финансироваться бюджетные расходы этого года. Это - прогноз государственных расходов при определенных тенденциях в формировании доходов. При увеличении доходов против плановых повысятся возможности запланированных бюджетных выплат, а если доходы не собираются в полной мере, то и расходы придется сократить. Позитивный анализ не содержит в себе положительных или отрицательных оценок того, что произойдет или произошло. Позитивные утверждения не всегда бывают верными, но их можно проверить фактами.
Нормативный анализ используется для оценки и выдачи рекомендаций, что должно иметь место. Для нормативного анализа характерно следующее утверждение: “следует сделать это или то..”. Пример: “Для структурной перестройки экономики необходимо проводить селективную поддержку предприятий.” Нормативные утверждения чаще всего выводятся из позитивных, но имеющимися фактами нельзя доказать их истинность или ложность.
Экономическая теория формулируется в виде позитивных утверждений, но большинство расхождений между экономистами возникает при рассмотрении вопросов нормативного плана.
В изучении экономической теории большое значение имеет графическая интерпретация экономических явлений, поэтому рассмотрим исходные понятия, необходимые для построения графиков и их чтения.
Приложение. Графики и их значение.
График - наглядное изображение зависимости между двумя переменными.
Зависимость обычно задается в виде таблицы, например:
| Точки | Доход | Потребление |
| A | ||
| B | ||
| C | ||
| D | ||
| E |
 
|
Порядок построения графиков:
1. Строим оси координат.
2. Закрепляем за осями конкретную переменную.
3. Выбираем масштаб.
4. Для нахождения точек графика восстанавливаем перпендикуляры из точек, соответствующих значениям переменных на осях, находим пересечение этих перпендикуляров.
Прямая (положительная) зависимость- однонаправленное изменение переменных.
Обратная (отрицательная) зависимость- разнонаправленное изменение переменных.
Наклон прямой (тангенс угла)- отношение вертикального изменения к горизонтальному.
Например, для нашей прямой: +50/+100=+1/2
| b - наклон прямой; y - зависимая переменная (функция); x - независимая переменная (аргумент). |
Уравнение прямой: y=a+bx, где а - вертикальное пересечение (при х=0);
|
Рисунок 1.
Наклон кривой в любой точке - измеряется наклоном касательной к кривой в этой точке.
Ãëàâà 2. Экономические системы и экономические ресурсы.
Вопросы:
1. Экономическая система общества и экономические ресурсы
2. Ограниченность ресурсов и концепция производственных возможностей
Товар и его свойства
Рыночное хозяйство характеризуется прежде всего тем, что товарный обмен приобретает всеобщий характер. Блага, создаваемые в условиях рыночного хозяйства предназначены не для непосредственного их потребления производителем (как это было в натуральном хозяйстве), а для обмена, продажи на рынке.
Вот почему справедливыми можно считать слова Маркса о том, что мельчайшей клеточкой капиталистического хозяйства является товар.
Традиционным в отечественной экономической теории, следующей марксистскойтрадиции является определение товара как продукта труда, предназначенного для обмена.
В то же время в современной теории рыночного хозяйства в качестве товара рассматривается всякое благо, способное удовлетворять человеческие потребности и предлагаемое для продажи, приобретения, потребления.
Представляется, что первое определение - более узкое, ограничивающее объекты товарных отношений только благами', созданными людьми. В соответствии с этим определением естественные блага, природные ресурсы не могут быть объектом товарных сделок, что противоречит реальности.
Товар представляет собой единство основных свойств (его главных сторон):
1) способности удовлетворять человеческие потребности;
2) способности обмениваться на другие блага.
В марксистской терминологии первое свойство принято называть потребительной стоимостью. В современной зарубежной экономической теории это свойство обычно формулируют как полезность.
Товар должен обладать общественной потребительной стоимостью, или общественной полезностью, то есть быть полезным, способным удовлетворять потребности не только того, кто его произвел, но и других (потенциальных покупателей).
Способность товара в определенных количественных отношениях обмениваться на другие блага принято называть меновой стоимостью.
Чем определяется меновая стоимость? Что и чему равно при рыночном обмене? Обмен невозможен без равенства, соизмеримости.
Марксистская теория отвечала на этот вопрос однозначно: затраченным на производство товара трудом. По Марксу стоимость товара - сгусток труда, овеществленный (воплощенный) в товаре труд.
Однако, как вам уже известно из истории экономической мысли это -лишь одна из точек зрения по данному вопросу: стоимость определяется не только затратами труда, но и затратами других факторов производства. Позднее мы детальнее рассмотрим и другие концепции стоимости.
Деньги: их функции и формы
Деньги - привычный элемент нашей жизни, это то, с чем мы сталкиваемся повседневно. Вместе с тем, деньги - сложнейший инструмент рыночного хозяйства, оказывающий определяющее воздействие на все стороны экономической жизни. По проблемам сущности денег написано множество книг. В то же время, в денежном обращении часто происходят непредсказуемые, порой чрезвычайно неприятные нарушения, которые сказываются как на функционировании национальных хозяйств, так и на материальном положении отдельных людей. Это привело к тому, что деньгам с древних времен приписываются мистические свойства.
Рассмотрим научные концепции, по-разному определяющие происхождение и сущность денег. Субъективно-психологический подход породил рационалистическую концепцию денег, которая объясняет происхождение денег как результат соглашения между людьми. Эта концепция господствовала на ранних этапах развития экономической науки и разделяется многими современными экономистами Запада (П. Самуэльсоном, Дж. К. Гэлбрейтом и др.). В соответствии с эволюционной концепцией возникновение денег - результат развития общественного разделения труда, товарного обмена и рыночного хозяйства. В результате развития обмена и форм стоимости из мира товаров выделился особый товар - всеобщий эквивалент (товар, который можно обменять на любой другой товар).
Наиболее типичен в современных условиях подход к раскрытию сущности денег через их функции. К примеру, Дж.Хикс утверждает: “деньги - это то, что используется как деньги”.
Исходными функциями денег являются:
1) деньги как мера стоимости;
2) деньги как средство обращения.
Другие функции -
3) средства накопления и
4) средства платежа -
являются производными и, строго говоря, необязательными. Хотя с развитием рыночного хозяйства, накоплением общественного и личного богатства, становлением кредитных отношений они закрепляются за деньгами во всякой развитой экономической системе.
Итак, первая функция денег состоит в том, что ими выражается стоимость товаров. Деньги являются мерой стоимости. Выражение стоимости товаров в деньгах делает товары сравнимыми, качественно однородными. Денежное выражение стоимости товара - это его цена. Деньги выступают масштабом для измерения стоимости товаров и услуг. Удобство использования денег в качестве меры стоимости и привели к закреплению за ними этой функции. Заметим, что для выполнения функции меры стоимости реальные деньги не нужны. Назначение цены - это мысленный процесс, который связан с реальным меновым процессом, но не идентичен ему.
В кризисной экономике в качестве меры стоимости часто используют свободно конвертируемую валюту.
Преимущества денежного обращения обусловили использование денег в качестве средства обращения. А. Смит и Д. Рикардо считали, что средство обращения - главная функция денег, все другие функции производны от нее.
С функцией денег как средства обращения связаны формы денег. Первоначально в разных странах неодинаковые товары выполняли роль денег. Чаще всего в качестве посредника в обмене использовали скот (недаром слово “capital” переводится как “скот”; на Руси в давние времена государственная казна называлась “скотница”). Зачастую в качестве всеобщих эквивалентов народы использовали меха, раковины, табак и т.п.
Зачастую в качестве всеобщих эквивалентов народы использовали меха, раковины, табак и т.п. У земледельческих племен - зерно; у пастушеских - скот; охотничьих - меха; у народов приморья - ракушки.
Постепенно во многих странах роль денег стали выполнять драгоценные металлы: серебро и золото. Закрепление за ними функций средства обращения связано с такими свойствами как делимость, хорошая сохранность, транспортабельность, значительная стоимость, воплощенная в небольшом объеме и весе.
И все же развитие торговли, массовость рыночных операций обусловили появления новых форм денег - неполноценных(бумажных и монет). Они отличаются от полноценных тем, что сами по себе есть лишь некий символ, реальная цена их существенно ниже той суммы, которая на них обозначена и признана в данном национальном хозяйстве. Необходимость замены денег из драгоценных металлов, представляющих собой действительное богатство, суррогатами связана с тем, что в процессе использования такие деньги изнашиваются, теряют в весе, а следовательно, и в стоимости. Возможностьзамены полноценных денег денежными знаками связана с мимолетностью выполнения деньгами функции средства обращения, тем что деньги постоянно находятся в движении.
Первые монеты появились в Китае в VII в. до н.э., в Персии - в V в. до н.э. Бумажные деньги стали использовать значительно позднее: в Китае - в VI - VIII в.в.; в России впервые бумажные деньги были выпущены во времена Екатерины II в 1769 г. под наименованием ассигнаций. С появлением денежных суррогатов связана проблема инфляции.
Если выпуск неполноценных денег, денег-символов превышает потребности товарооборота, то они обесцениваются, что является проявлением инфляции. Важной функцией правительства является выпуск (эмиссия) денег. Необходимое количество денег в обращении может быть интерпретировано с помощью следующего уравнения:
M V = P Q,где:
M - масса обращающихся денег;
V - скорость обращения денег;
P- цена товара;
Q - количество обращающихся товаров.
Представленное уравнение называют уравнением обмена.Из него следует, что любое изменение количества денег может обусловить изменение уровня цен, повлиять на реальный выпуск товаров, занятость. Следовательно, с помощью контроля за денежной массой правительство может воздействовать на ключевые макроэкономические показатели. Эту проблему мы будем анализировать в последующих вопросах темы.
В истории дореволюционной России явления инфляции всегда были связаны с чрезмерной эмиссией. Так, в период войны с Турцией (1768 -1774 гг.) денежная масса возросла в 1,5 раза (со 100 млн. руб. до 150 млн. руб.). В 1810 г. М.М. Сперанский предложил уничтожить ассигнации и основать банк с правом эмиссии банкнот, размениваемых на серебро.
Во время Отечественной войны 1812 г. была осуществлена 4-х кратная эмиссия, что вызвало 4-х кратный рост цен.
В 1853 - 1856 гг. во время Крымской войны эмиссия увеличила дс нежную массу в 2,5 раза, рост цен был двукратным.
Так, вплоть до денежной реформы Витте, Россия имела расстроенные финансы.
Выполнение деньгами функции меры стоимости и средства обращения говорит о том, что они являются воплощением богатства. Постепенно, по мере развития товарно-денежных отношений деньги стали выполнять функцию средства накопления (сбережения). Средствами накопления могут быть и другие вещи: драгоценности, недвижимость и т.п. По сравнению с другими формами сбережения накопленного богатства деньги обладают одним существенным достоинством: они абсолютно ликвидны (могут быть быстро реализованы, обменены при необходимости на любой товар без дополнительных затрат средств и времени). Однако, у денег как средства сбережения есть существенный недостаток - они не приносят дохода, по крайней мере наличные. Более того, в условиях инфляции деньги обесцениваются, что приводит к обесценению сбережений в целом. Необходимость использования денег как средства сбережения и желание получать доход от этого обусловливает потребность в хранении денег в специальных финансовых учреждениях - банках, или использовать другие формы сбережения.
Функция денег - средство платежа, обусловленное развитием кредитных отношений, продажей товаров в кредит (с отсрочкой платежа). Сущность продажи товаров в кредит состоит в том, что время покупки и время платежа различны: оплата товара осуществляется по прошествии определенного срока. Деньги как средство платежа используются и при погашении финансовых обязательств: займов, налогов.
Из функции денег как средства платежа возникли кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки.
Вексель - это обязательство расплатиться в определенный срок за полученные в кредит товары. Первоначально вексель обращался только между должником и кредитором, но постепенно векселя стали использоваться в товарном обороте, то есть фактически превращаться в род денег. (В современной России векселя используются как средство разрешения проблемы неплатежей.)
О современных формах денег почитать дополнительную литературу.
В современном хозяйственном обороте большое значение имеют безналичные деньги. Они представляют собой записи на текущих счетах клиентов в банках. Эти деньги называют также банковскими деньгами. Функционирование этих счетов обеспечивается через чековое обращение.
Чек - документ, содержащий безусловное указание владельца текущего счета в банке о выплате указанной в нем суммы определенному лицу, иначе говоря, это - переводной вексель, выставленный на банк и оплачиваемый по предъявлению. В России вместо чеков в безналичном обороте используются платежные поручения.
Безналичные деньги в отличие от наличных по существу не являются платежными средствами, но в любое время могут превратиться в наличные, гарантированные кредитными институтами. Практически же безналичные деньги выступают наравне с наличными и даже имеют некоторые преимущества перед ними. В самом деле, наличные деньги связаны с бумагой и металлом. Они имеют реальные высокие издержки хранения и транспортировки, а также могут быть потеряны или подделаны.
Эволюция денежного обращения обусловила процесс устранения денег в их традиционной непосредственной форме, расширением использования кредитных денег, причем из оборота постепенно уходят носители денежных функций - банкноты, чеки, которые замещаются кредитными карточками. Последние предназначаются для покупки товаров с использованием банковского кредита, а также для получения товаров в налично-денежной форме. Главная особенность этой карточки - открытие банком кредитной линии, которая используется автоматически всякий раз, когда проводится покупка товара, или берется кредит в денежной форме. Кредитная линия действует в пределах установленного банком кредита.
В нашей стране используются, к примеру, такие кредитные карточки, как “Виза”, “Мастеркард”. Они относятся к разряду возобновляемых и применяются в основном для расчета в магазинах, предприятиях обслуживания. При покупке товаров и услуг последние не оплачиваются, при этом как бы берется ссуда у банка, выпустившего эту карточку. Одновременно с покупкой отдается распоряжение перечислить полученные взаймы у банка средства на счет магазина. Карточка имеет заранее установленный лимит. После погашения задолженности карточка возобновляется.
В системе электронных денег используются дебетные (дебетовые) карточки, позволяющие отказаться от наличности. Дебетные карточки внешне очень похожи на кредитные. Но, предъявляя дебетную карточку продавцу, вы даете непосредственное распоряжение банку перечислить средства с вашего счета на счет продавца. Если магазин связан с банком непосредственно системой электронных денег, то перевод осуществляется немедленно.
Процесс развития электронных денег находит свое выражение в системе “SWIFT”. Это - система электронной передачи информации по международным банковским расчетам через спутниковую связь. Сейчас в ней участвуют более 60 государств Западной Европы и Северной Америки и др.
Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Псковской области явилось идеологом и инициатором усовершенствования расчетов в области. Это потребовало значительных усилий и затрат, благодаря которым совместно с международной компанией “NCR” (“AT&T”) была создана автоматизированная система межбанковских расчетов в регионе. Региональная система расчетов (РСР) базируется на новейшем техническом и программном обеспечении, объединяет уже существовавшие локальные сети коммерческих банков и управления Центрального банка в единую систему. Она позволит уже в ближайшее время производить межбанковские расчеты в пакетном режиме и в недалеком будущем - в режиме реального времени. РСР дала возможность выйти региону и на международную систему межбанковских расчетов SWIFT, явилась основой для перехода ко второму этапу расчетов “банк - клиент”. а также развития расчетов с помощью кредитных и дебетных карточек.
Теории стоимости и цены
На протяжении многих столетий категория стоимости занимала центральное место в экономических исследованиях. Она введена в научный оборот много столетий назад, но по-разному трактовалась исследователями. Формирование основных концепций стоимости происходило в течение XVIII - XIX в.в. Проблема стоимости, с одной стороны, концентрирует в себе вопросы, связанные с выявлением того, что лежит в основе пропорций обмена в сделках купли-продажи, то есть что является первоосновой цены. С другой стороны, проблема стоимости имеет социальный аспект, поскольку признание того или иного фактора в качестве ценообразующего означает закрепление за его владельцем права на получение “справедливого” дохода.
А. Смит сводил стоимость товара к труду, затраченному на производство товара. Но он не был последовательным сторонником признания труда в качестве единственного ценообразующего фактора. Он считал также, что стоимость определяется издержками производства, суммой цен ресурсов, необходимых для производства данного товара. Здесь он смыкается со сторонниками теории трех факторов производства (труда, средств производства и земли), трактовавшими стоимость как сумму заработной платы, прибыли и земельной ренты.
К. Маркс был последовательным сторонником трудовой теории стоимости и считал, что в конечном счете всякое благо - результат труда (живого или овеществленного в экономических ресурсах), поэтому единственным справедливым доходом является заработная плата. Все другие виды доходов - это доли прибавочной стоимости, созданной трудом рабочих и незаконно присвоенные владельцами других факторов производства.
Несмотря на существенные различия в трудовой теории стоимости и теории факто