Роль кредитно-банковской системы в функционировании экономики

Семинар

Учебная лаборатория: обсуждаем, отвечаем, дискутируем…

Обсуждаем

1. Сущность и функции кредита. Источники кредита.

2. Формы кредита.

3. Сущность и назначение банковской системы.

Отвечаем и дискутируем

1. Назовите причины, обусловившие появление кредита.

2. Определите кредит в узком и широком смысле слова. Назовите существующие между ними различия.

3. С чем связано многообразие определений кредита? Прокомментируйте одно из них: «Кредит – это форма движения ссудного капитала».

4. Расскажите об исторических этапах развития ссуды. На каком из них капиталистический кредит вытесняет ростовщическую ссуду?

5. Назовите внутренние источники кредита и определите соотношение высвобождающихся средств основного и оборотного капитала, поступающих в кредит.

6. Используются ли в качестве источника кредитования пенсионные, страховые и иные фонды? Какими мерами, на ваш взгляд, можно пресечь злоупотребления чиновников в разбазаривании средств этих фондов?

7. Какую из функций кредита вы бы назвали основной? Аргументируйте свою точку зрения.

8. Назовите формы кредита, классифицированные по характеру банковского пространства.

9. Что представляет собой лизинг-кредит? Какова связь лизинговых компаний с коммерческими банками? Какую роль в этих отношениях играет разделение функций собственности на право владения и право пользования?

10. Какую роль (конкретно) играет кредит в факторинговых операциях?

11. Назовите направления деятельности, которые приобретает ипотечный кредит в связи с появлением ипотечных банков в России.

12. Назовите основные задачи Центрального банка России в условиях трансформации ее экономики.

Аналитическая лаборатория: размышляем, считаем…

Размышляем

Выберите правильные ответы:

1. Банк – это:

а) учреждение, торгующее валютой;

б) организация, выдающая кредиты;

в) учреждение, занимающееся эмиссией денег;

г) все ответы верны.

2. Банк, наделенный правом выпуска денежных знаков, называется:

а) инвестиционным;

б) эмиссионным;

в) ипотечным;

г) инновационным.

3. К активным операциям банка относится:

а) привлечение вкладов;

б) получение кредитов от других банков;

в) выдача кредитов;

г) эмиссия различного рода облигаций.

4. Центральный банк должен:

а) находиться в непосредственной зависимости от правительства;

б) быть коммерческим банком;

в) иметь независимость от правительства;

г) не иметь отношения к коммерческому сектору экономики.

Выберите вопросы с ответом «да»:

1. Активные операции банка – это:

а) прием депозитов;

б) предоставление кредита;

в) покупка акций;

г) продажа акций.

2. Трастовые операции – это:

а) выдача ссуды на условиях возвратности, платности, срочности;

б) приобретение банком акций и облигаций;

в) опосредованная банком аренда различных видов имущества и оборудования;

г) операции по управлению капиталами клиентов.

3. Операции на открытом рынке – это:

а) покупка государственных облигаций;

б) продажа государственных облигаций;

в) все верно.

Выберите вопросы с ответом «нет».

1. Функции Центрального банка – это:

а) эмиссия денежных знаков;

б) регулирование денежного обращения в соответствии с потребностями экономики;

в) хранение золото-валютных резервов страны;

г) выдача кредитов населению.

2. Если в магазине покупатель рассчитывается чеками, значит, в банке ему открыт счет:

а) сберегательный;

б) текущий;

в) корреспондентский.

3. Магазин предлагает купить товар, который можно оплачивать в течение года. Этот кредит является:

а) потребительским;

б) банковским;

в) торговым;

г) коммерческим.

4. Максимальное количество денег, которое коммерческие банки могут получить, зависит от:

а) спроса на ссуды;

б) количества наличных денег на руках населения;

в) количества дополнительных резервов;

г) объема предложения золота и серебра;

д) объема предложения банкнот, выпущенных Центральным банком.

5. Банковские резервы – это:

а) средства, которые банк ссужает другим банкам;

б) средства, отложенные для будущих инвестиций;

в) общая сумма денег всех вкладчиков;

г) процент вкладов, которые банк обязан хранить.

6. Повышение учетной ставки:

а) снижает объемы резервов банковской системы;

б) увеличивает объемы резервов банковской системы;

в) не изменяет объемы резервов банковской системы.

7. Найдите неверное утверждение. Источниками банковской прибыли являются:

а) проценты, взимаемые банками за предоставление кредитов;

б) плата за хранение ценных бумаг и других ценностей;

в) комиссионные по осуществляемым расчетам;

г) проценты, выплачиваемые по вкладам.

8. Страхование вкладов:

а) исключает возможность разорения банков;

б) сокращает объем средств, доступных банкам;

в) гарантирует сохранность почти всех сберегательных вкладов;

г) пресекает «грязные банковские махинации».

9. Разграничьте финансовые, регулирующие и регламентирующие институты:

а) обеспечивают соблюдение «правил игры»;

б) осуществляют переток денег и кредитов;

в) оказывают влияние на функционирование и развитие денежных рынков с помощью регулирования и контроля.

10. Финансовые институты:

а) принимают и хранят только вклады фирм;

б) принимают и хранят вклады только в виде сберегательных счетов;

в) считают проценты по ссудам незначительным источником дохода;

г) помогают собирать и переводить средства на чековые счета.

11. Ликвидность банка обеспечивается:

а) его собственным капиталом;

б) банковскими резервами;

в) условиями обмена денег на золото;

г) вексельным курсом.

12. Благотворительные фонды осуществляют финансирование на условиях:

а) возвратности;

б) платности;

в) на безвозвратной основе;

г) не ставят своей целью извлечение прибыли.

13. Причины, вызывающие нарушения в функционировании кредитно-банковской системы, – это:

а) нестабильность курса национальной валюты;

б) неудачная денежно-кредитная политика Центрального банка;

в) неадекватная фискальная политика;

г) отсутствие системы страхования депозитов;

д) все верно.

14. Меры по стабилизации кредитно-банковской системы – это:

а) совершенствование банковского законодательства;

б) приведение в соответствие уровня минимальных банковских резервов и уровня учетной ставки;

в) развитие новых форм кредитно-банковских услуг и регулирование емкости кредитного рынка.

Вопросы для знатоков:

1. Обязательно ли Центральному банку проводить политику 100 % банковского резервирования или можно часть резерва направить на кредит?

2. Как вы понимаете утверждение: когда банки держат в резерве только часть имеющихся у них денежных средств в форме вкладов, они создают деньги!

Считаем

Задача 1

Предположим, банк принял решение, что его резервы будут составлять 10 % суммы вкладов, а остальная часть начнет «работать». Чему в этом случае будет равна норма резерва?

Задача 2

Рассчитайте величину обязательного резерва и количество денег, которое банк может ссужать фирмам, если норма резервирования составляет 30 %, а у банка есть 100 млн ден. ед.

Задача 3

Во сколько раз увеличится каждая 1000 ден. ед., попадающая в банковскую систему, если в системе действуют 5 банков, а норма резервирования составляет 25 %?

Задача 4

Капитал банка насчитывает $1 млрд, в том числе его собственный капитал – 10 %. Банковские резервы составляют 5 %, средняя норма прибыли от инвестиций – 15 %. Средняя норма банковского процента по вкладам – 10 %. Рассчитайте банковскую норму прибыли, если ежемесячные расходы банка на зарплату служащим, аренду здания и т. д. достигают $3 млн. Какова абсолютная величина предпринимательского дохода владельцев этого банка?

Творческая лаборатория: Господа, попробуйте свои перья!

Напишите реферат на избранную вами тему:

1. История банков с древнейших времен до наших дней.

2. Роль банковской системы в экономике.

3. Российские банки после кризиса.

4. Центральный банк и его роль в современной банковской системе РФ.

5. Коммерческий банк как экономический субъект рынка.

6. Кредитная система России: проблемы и пути их решения.

7. Российские банки – строители новой провинции.

8. Тенденции развития европейской модели кредитно-денежной и бюджетной политики.

Выступите на семинаре с сообщениями по интересным книгам:

1. Мартынов С. Финансы и банковский промысел. – СПб.: Пирс, 1993.