Правила открытия корреспондентского счета коммерческого банка.

Расчетные операции коммерческих банков по корреспондентским счетам базируются на установлении корреспондентских отношений, которые прежде, опосредуя внешнеэкономические связи, в своем клас-сическом виде имели место только с зарубежными странами. Корреспондентские отношения (от лат, " correspondeo " - отвечаю, осведомляю) - договорные отношения между банками с целью взаим­ного выполнения операций. Банки, устанавливающие такие отношения, называются банками-корреспондентами.

В ходе установления корреспондентских отношений банки обмениваются письмами и представляют друг другу документы для изучения надежности и состоятельности партнеров: нотариально заверенные копии уставов и лицензий на проведение различных операций, отчеты о деятельности, включая балансы, справки о соблюдении экономических нормативов и др. За справками об уровне платежеспособности потенциальных корреспондентов банки прибегают к услугам рейтинговых, справочных фирм или дружественных банков.

Далее заключается договор корреспондентского счета: срочный (с правом продления) или бессрочный. При этом, как правило, используются формы типовых договоров. Крупные банки подготавливают свои формы.

Для открытия и закрытия корреспондентского счета представляются заявление, нотариально заверенная карточка с образцами подписей ответственных лиц, право подписи, которых согласовано с территориальными учреждениями Банка России, и оттиском печати, список банков-корреспондентов и филиалов с указанием их полных реквизитов и другие документы. Стороны договариваются о переводном телеграфном ключе, применение которого исключает злоупотребление счетом.

Корреспондентский счет открывается на основании Договора на открытие корреспондентского счета.

Открываемые после заключения договоров корреспондентские счета подразделяются на несколько видов:

- счета "НОСТРО"

текущие счета на имя банка-распорядителя счета, называемого банком-респондентом, в банке-корреспонденте, отражаемые в активе баланса первого;

- счета "ЛОРО"

текущие счета, открываемые банком-корреспондентом коммерческому банку-респонденту, отражаемые у него в пассиве баланса;

- счета "Востро"

счета иностранных банков в банке-резиденте в местной валюте или в валюте третьей страны.

Таким образом:

Банк-корреспондент - банк, открывший корреспондентский счет (пассивный счет "ЛОРО") другому банку (банку-респонденту). Он выполняет по этому счету операции в соответствии с действующим законодательством и договором.

Банк-респондент - банк, открывший корреспондентский счет (активный счет "НОСТРО") в другом банке и являющийся его рас­порядителем.

Какие коммерческие банки имеют право осуществлять операции в

Иностранной валюте?

К валютным операциям в соответствии с действующим законодательством РК относятся:

- операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, в том числе операции, связанные с использованием в качестве средств платежа иностранной валюты и платежных документов в ней;

- ввоз и пересылка в РК, а также вывоз и пересылка из РФ валютных ценностей;

- осуществление международных денежных переводов;

- операции нерезидентов в иностранной валюте и рублях.

Валютные операции в нашей стране могут осуществляться уполномоченными банками, т. е. коммерческими банками, получившими лицензию Национального банка РК на проведение операций в иностранной валюте, включая банки с участием иностранного капитала и банки, капитал которых полностью принадлежит иностранным участникам.

Уполномоченные банки осуществляют контроль за соответствием проводимых клиентами валютных операций действующему валютному законодательству. Валютные операции эти банки проводят как на внутреннем валютном рынке, который является составной частью финансового рынка, так и на международном валютном рынке, являющемся важным элементом мирового хозяйства.

Виды валютных операций банков. Основными банковскими операциями с валютными ценностями являются:

- открытие и ведение счетов клиентуры в иностранной валюте;

- установление корреспондентских отношений с российскими уполномоченными и иностранными банками;

- осуществление международных расчетов, связанных с экспортом и импортом товаров и услуг;

- покупка и продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;

- привлечение и размещение валютных средств внутри страны;

- осуществление кредитных операций на международных денежных рынках;

- проведение депозитных и конверсионных операций на международных денежных рынках.