Используемые термины и их определение
ПОЛОЖЕНИЕ
о порядке совершения операций по счетам физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк» Y
Положение о порядке совершения операций по счетам физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее – Положение) разработано в соответствии с:
Гражданским кодексом Республики Беларусь (далее – ГК РБ);
Гражданским процессуальным кодексом Республики Беларусь;
Банковским кодексом Республики Беларусь (далее – БК РБ);
Кодексом Республики Беларусь о браке и семье;
Законом Республики Беларусь от 19.07.2000 № 426‑3 «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности» (далее – Закон № 426–3);
Инструкцией о банковском переводе, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66 (далее – Инструкция № 66);
Инструкцией по организации кассовой работы в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 21.12.2006 № 211;
Правилами проведения валютных операций, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.04.2004 № 72;
Инструкцией по исполнительному производству, утвержденной постановлением Министерства юстиции Республики Беларусь от 20.12.2004 № 40;
Инструкцией по ведению бухгалтерского учета в банках, расположенных на территории Республики Беларусь, утвержденной постановлением Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19.09.2005 № 283 (далее – Инструкция № 283);
Инструкцией о порядке приостановления банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями отдельных финансовых операций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 13.03.2006 № 34;
Правилами внутреннего контроля в ОАО «АСБ Беларусбанк» по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности, утвержденными Правлением банка 02.02.2011 (протокол № 12.7) (далее – Правила № 12.7);
Положением об организации работы по зачислению заработной платы и прочих доходов на счета физических лиц в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденным Правлением банка 27.02.2009 (протокол № 23.4);
Сборником вознаграждений за банковские операции, выполняемые ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденным Правлением банка 28.05.2010 (протокол № 57.2) (далее – Сборник вознаграждений);
Инструкцией по организации бухгалтерского учета и отчетности в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденной Правлением банка 26.12.2007 (протокол № 128.4) (далее – Инструкция № 128.4);
Указаниями по применению в ОАО «АСБ Беларусбанк» нормативных правовых актов Республики Беларусь, регулирующих безналичные расчеты, утвержденными Правлением банка 09.07.2009 (протокол № 77.4) (далее – Указания № 77.4);
Альбомом форм документов, используемых в ОАО «АСБ Беларусбанк» для оформления банковских операций, утвержденным Правлением банка 26.12.2001 (протокол № 50.10) (далее – Альбом форм);
Перечнем документов, образующихся в деятельности ОАО «АСБ Беларусбанк», с указанием сроков хранения, утвержденным Правлением банка 17.12.2009 (протокол № 145.8) (далее – Перечень документов № 145.8);
Положением о порядке приема платежей физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденным Правлением банка 16.10.2008 (протокол № 114.10) (далее – Положение № 114.10);
Перечнем процедур, осуществляемых ОАО «АСБ Беларусбанк» по заявлениям граждан, утвержденным Правлением банка 04.06.2010 (протокол № 61.10) (далее – Перечень процедур № 61.10);
Правилами признания в бухгалтерском учете доходов и расходов в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденными Правлением банка 19.11.2009 (протокол № 134.3) (далее – Правила № 134.3);
Инструкцией о порядке исполнения международных банковских переводов физических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк», утвержденной Правлением банка 23.05.2011 (протокол № 55.3) (далее – Инструкция № 55.3),
а также другим законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами ОАО «АСБ Беларусбанк» (далее – банк), регулирующими вопросы осуществления операций по банковским счетам физических лиц, с учетом особенностей, изложенных в настоящем Положении.
По вопросам, не нашедшим отражения в настоящем Положении, необходимо руководствоваться отдельными локальными нормативными правовыми актами банка.
При изменении законодательства Республики Беларусь до внесения изменений в настоящее Положение необходимо руководствоваться законодательством Республики Беларусь.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Используемые термины и их определение.
В настоящем Положении используются следующие основные термины и определения.
1.1.1. Документ, удостоверяющий личность, – паспорт, удостоверение беженца, вид на жительство, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь.
Родители, усыновители несовершеннолетнего подтверждают свой статус путем представления свидетельства о рождении несовершеннолетнего и своего документа, удостоверяющего личность, с соответствующей отметкой о наличии детей.
1.1.2. Учреждение банка – ОПЕРУ центрального аппарата банка, филиал-областное (Минское) управление, филиал, центр банковских услуг (далее – ЦБУ).
1.1.3. Филиал – филиал, филиал-областное (Минское) управление.
1.1.4. Подразделение банка – отдел кассовых операций ОПЕРУ центрального аппарата банка, отделения банка, операционные отделы, отделения, обменные пункты филиалов-областных (Минского) управлений, филиалов, операционные отделы ЦБУ и подчиненные ЦБУ отделения, обменные пункты, осуществляющие работу с физическими лицами по счетам.
1.1.5. Счета (счет) – вкладные (депозитные), текущие (расчетные), благотворительные счета физических лиц.
1.1.5.1. Вклады (вклад) – банковские вклады (депозиты) физических лиц.
1.1.6. Договор банковского счета – договор банковского вклада (депозита), договор текущего (расчетного) банковского счета, договор благотворительного счета.
1.1.7. Владелец счета – физическое лицо, от имени которого с банком заключен договор банковского счета.
Владельцем счета может быть гражданин Республики Беларусь, иностранный гражданин и лицо без гражданства, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.
Владельцы счетов-нерезиденты, счета которых находятся в Республике Беларусь, распоряжаются ими так же, как и владельцы счетов-резиденты Республики Беларусь, но с учетом особенностей, если они установлены законодательством Республики Беларусь. В рамках настоящего Положения считаются:
резидентами – граждане Республики Беларусь; иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие вид на жительство в Республике Беларусь, выданный компетентными государственными органами Республики Беларусь;
нерезидентами – иностранные граждане и лица без гражданства, за исключением иностранных граждан и лиц без гражданства, определенных ранее как резиденты.
При открытии счета в банке нерезиденты представляют в банк документ, удостоверяющий личность. Если требуется перевод данного документа, удостоверяющего личность, то в банк представляется оригинал и копия документа, удостоверяющего личность, переведенная на русский или белорусский язык в порядке, установленном частью пятой настоящего подпункта.
Если иное не предусмотрено отдельными локальными нормативными правовыми актами банка, любые документы, представляемые в банк, как нерезидентами, так и резидентами, должны быть составлены на русском или белорусском языке либо переведены на русский или белорусский язык. Подлинность подписи переводчика на таком переводе или верность перевода документа должны быть засвидетельствованы нотариально, либо перевод удостоверен (заверен) иностранным уполномоченным лицом (органом, учреждением) в пределах их компетенции.
1.1.7.1. Вкладчик – физическое лицо, от имени которого с банком заключен договор банковского вклада (депозита).
1.1.8. Вноситель – лицо, заключившее договор банковского счета на имя другого физического лица и являющееся владельцем счета до момента предъявления права первого требования указанным физическим лицом.
1.1.9. Представитель владельца счета – лицо, имеющее право в силу полномочия, основанного на доверенности, законодательстве либо акте на то уполномоченного государственного органа или органа местного управления, осуществлять операции по счету от имени владельца счета.
1.1.10. Ответственный исполнитель – специалист по оказанию розничных банковских услуг, контролер, кассир (старший кассир) подразделения банка.
1.1.11. Служба бухгалтерского учета – служба бухгалтерского учета филиала-областного (Минского) управления, филиала, департамент внутрибанковских операций.
1.1.12. Единая база специального программного обеспечения централизованного хранилища данных (далее – единая база) – это электронное хранилище данных о физических лицах-клиентах банка, их счетах и совершенных по ним операциях.
1.1.13. База счетов подразделения банка – это электронная база счетов физических лиц данного подразделения банка, в которой осуществляется аналитический учет операций по счетам физических лиц с формированием бухгалтерских проводок по их отражению.