Разведенные женщины беднее разведенных мужчин.

У разведенной женщины с детьми риск оказаться за чертой бедности вчетверо больше, чем у замужней женщины.

В США в 2000 году разведенная женщина среднего возраста имела средний доход, составлявший всего 11 тысяч долларов в год.

А вот воистину шокирующие данные, взятые из южноафриканской газеты «Saturday Star» за 19 января 2008 года:

Хотя, вступая в брак, женщина обещает любить мужа в богатстве и в бедности, богатый муж все-таки привлекательнее. Во время опроса замужних жительниц Великобритании 59 процентов заявили, что развелись бы, не раздумывая, если бы после развода было гарантировано их финансовое благополучие.

Иными словами, почти 60 процентов женщин бросили бы своих мужей, если бы могли себе это позволить!

Аналогичный опрос, проведенный в Швеции, выявил, что 37 процентов женщин развелись бы, если бы имели достаточно денег, чтобы обеспечить свою жизнь. Не так много, как в Великобритании, но цифра все равно впечатляющая. Это ясно показывает, насколько тесно связаны между собой вопросы финансов и брака.

3. Женщины, как правило, не подготовлены к самостоятельной финансовой жизни.

58 процентов женщин-беби-бумеров (то есть близкого к пенсионному возраста) имеют менее 10 тысяч долларов на своих пенсионных счетах.

33 процента женщин-инвесторов признаются, что избегают принимать решения из страха допустить ошибку.

Женщины, как правило, вкладывают средства в активы с очень низкой отдачей.

Женщины втрое чаще, чем мужчины, не знают ответа на вопрос, какого типа инвестиции обещают наибольшую отдачу.

Согласно исследованиям, проведенным Кристофером Хейсом и Кейт Келли, «женщины, как правило, принимают решения исходя из стремления к финансовой безопасности и заботы об интересах других людей. Они стараются скорее обеспечить себе безбедное существование, нежели разбогатеть. Это стремление обезопасить себя и своих близких приводит к тому, что решения принимаются в пользу “надежных” инвестиций и в ущерб инвестициям, которые могли бы принести более высокую отдачу».

Что действительно нужно

Я могла бы еще долго продолжать говорить о том ужасающем положении финансовых дел в жизни очень многих женщин, но хватит об этом. Полагаю, вы приняли решение что-то предпринять в целях улучшения своего положения и исполнения своей финансовой мечты, и вас не нужно убеждать в том, что это очень важно. Вы и так знаете, что это важно для вас. (Однако не сочтите за труд поделиться приведенными выше статистическими данными с женщинами, которые могут об этом не знать.)

Так что же действительно необходимо для того, чтобы финансовые мечты стали явью? Помните, что сдерживает женщин?

Недостаток знаний.

Ошеломляющий избыток информации.

Недостаток времени.

Сегодняшняя реальность такова, что необходимые знания может приобрести любая женщина. Точно так же любая женщина в состоянии просеять потоки информации и выбрать то, что нужно именно ей. Начать следует с освоения финансового и инвестиционного словаря. Понимание значения финансовых терминов поможет вам существенно повысить уровень знаний в этой области.

Но как быть с нехваткой времени? Представьте, что ваш дом горит. Станете ли вы говорить, что у вас нет времени тушить пожар? Нет, вы наверняка тут же приметесь действовать. Тушение пожара мгновенно займет первую строчку в вашем списке приоритетов. К сожалению, многие женщины не считают финансовые вопросы приоритетными, пока в их финансовой жизни не возникает пожар, – и тогда в большинстве случаев предпринимать что-либо оказывается уже слишком поздно.

Я не сомневаюсь в том, что в ходе упоминавшегося выше опроса женщины отвечали вполне искренне, однако действительно ли названные факторы сдерживают женщин? В самом ли деле речь идет о первопричинах?

Я уверена, что в этом пазле недостает двух важных элементов, которые как раз и объясняют, что же не дает женщинам планировать мечты, приобретать знания, а затем применять их на практике.

Первым недостающим элементом является финансовое образование . Многочисленные недоразумения вокруг этого вопроса связаны с отсутствием четкого определения данного понятия.

Образование – это постоянный процесс открытия чегото нового. Когда ты просто сидишь за партой, пытаясь запомнить и усвоить то, что прочитал в книге, или то, что сказал учитель, это не образование; к этому процессу скорее применим термин «промывание мозгов»: когда кто-то кому-то навязывает определенные убеждения или приучает вести себя подобающим образом.

Истинное образование – это когда учащиеся сами добывают информацию, сами открывают что-то новое и в процессе учатся. Традиционная система образования сообщает вам готовые ответы: «Горелка на плите горячая. Не дотрагивайтесь до нее». Истинное же образование – это когда вы впервые видите горелку и вас одолевает любопытство. Вы подходите к плите и дотрагиваетесь до нее. Да, вы обжигаетесь, но это ли не лучший урок? Истинное образование – процесс открытия нового – иногда бывает болезненным.

А как насчет финансового образования? Когда в класс, где учатся 10-летние мальчики и девочки, приглашают банкира и тот начинает объяснять, каким образом они могут открыть банковский счет, или к старшеклассникам приглашают биржевого брокера, который вкратце объясняет, что такое акции и взаимные фонды, а затем раздает свои визитки и призывает этих подростков стать его клиентами, то это не образование, а торговая презентация.

Финансовое образование подразумевает, что вы сначала определяете свое нынешнее финансовое положение, а затем принимаете решение, в каком направлении вы хотите двигаться. Ключевое слово здесь – «вы». У каждого человека своя, уникальная финансовая ситуация. Я слышу, как финансовые «эксперты» советуют всем без разбору: «Золото не должно занимать больше 15 процентов вашего инвестиционного портфеля». Откуда им знать, что лучше в каждой конкретной ситуации? Или такой совет: «Как можно скорее погасите ипотечный кредит за дом, в котором живете». Для одного человека это может быть хороший совет, для другого – плохой. Вы должны сами разобраться в своих потребностях и желаниях, имеющих отношение к вашему финансовому настоящему и будущему. А затем начать приобретать необходимые знания, которые позволят вам добраться до поставленной цели.

Какого же рода знания вам следует искать и где? В школе мы обычно лишены возможности выбирать, кого нам слушать. Информация, которую мы получаем от учителей, выбрана и подготовлена ими заранее и совершенно не учитывает индивидуальных потребностей учащихся. А вот за стенами школы мы имеем полную свободу выбирать себе наставников и консультантов – учителей в самом широком смысле этого слова. Многие люди даже не догадываются, что являются моими учителями. Они просто делятся со мной своим опытом и знаниями из реальной жизни.

Эта свобода выбора может быть причиной некоторого замешательства – особенно поначалу. Дело в том, что знания, которые вам нужно получить, чтобы достичь финансовой независимости, не собраны в каком-то одном месте – как, например, в школе. Их придется искать – в книгах, на семинарах, на совещаниях, в инвестиционных клубах, в интернете, в том числе на форумах, а также в чатах, в дискуссиях с экспертами в своей сфере деятельности, то есть с людьми, которые как раз и делают то, что вы хотите делать. Полезно найти себе наставников, которые будут направлять вас в ваших поисках, а также завести связи в среде инвесторов. Это лишь некоторые направления поисков необходимой информации. Такого рода финансовое образование нельзя заменить ничем. Это этап, выполнение которого нельзя пропустить или перепоручить кому-то другому. Сделать это просто необходимо, но награда, которая вас ждет, более чем оправдает потраченные вами усилия.

Вот что рассказывает о пользе полученного ею финансового образования Лоррен Стиляну из Лондона:

Мне приходится кормить двоих детей, которым нет еще и пяти. Не так давно я приобрела домик в северной части Лондона – очень скромный, с тремя спальнями – и, чтобы погашать кредит, устроилась на вторую работу. Однако, поскольку мне приходилось работать без выходных, у меня оставалось очень мало времени на детей.

Я крутилась как белка в колесе и вынуждена была считать каждый пенни.

Однажды в субботу я отправилась с детьми по магазинам и обнаружила, что у меня в кошельке осталась лишь одна монетка в 2 фунта. Мы проголодались и решили купить на эти 2 фунта немного еды в ресторане быстрого обслуживания – фактически одну детскую порцию на троих.

И в этот самый момент я наконец осознала, что надо что-то менять в нашей жизни. Я записалась в библиотеку и твердо решила перечитать все книги по вопросам финансов и бизнеса, которые попадутся мне в руки. Потом я записалась на семинар по инвестированию и на курсы торговли недвижимостью. Четыре месяца спустя я купила в Шотландии первую однокомнатную квартиру для сдачи внаем.

После той первой покупки прошло полтора года, а я уже являюсь владелицей восьми приносящих доход объектов недвижимости, благодаря чему смогла уволиться с работы. Дом, в котором мы жили, я тоже сдала, а сами мы временно поселились в одной из принадлежащих мне квартир. Благодаря этим мерам качество моей жизни существенно улучшилось. Я всегда любила рисовать, но если раньше я относилась к этому как к хобби, то теперь это стало для меня бизнесом. Мне больше не нужно мотаться каждый день в центр города и обратно и заниматься работой, которая никогда не приносила мне удовлетворения, а являлась лишь источником средств к существованию.

Сегодня я сама себе босс. Я добилась этого в первую очередь благодаря финансовому образованию, которое получила с помощью книг, семинаров и просто практического опыта.

Вот какую ценность может иметь финансовое образование, подстроенное под ваши потребности.

Вторым недостающим элементом в пазле, мешающем женщинам жить самостоятельной финансовой жизнью, является невидимое .

За границей знания, которое приходит с финансовым образованием, располагается невидимое, нечто вроде секретной формулы, практически не имеющей отношения к фактам и цифрам. Она невидима потому, что ее нельзя увидеть, и она секретная потому, что скрыта от большинства из нас.

Истинная сила, истинный гений женщины скрываются в этом невидимом. Секрет в том, чтобы сделать невидимое видимым. Этим мы и займемся.

Чтобы осуществить свои финансовые мечты, вы должны соединить информацию о том, что и как нужно делать, с мыслями, эмоциями и духом невидимого. О невидимом мы более подробно поговорим в следующей главе.

Глава 2

Увидеть невидимое

Что нужно для того, чтобы подняться над видимым…

Ваш мозг состоит из левого полушария, отвечающего за логическую, аналитическую, практическую сторону вашего мировосприятия, и правого полушария, отвечающего за творческое, новаторское, интуитивное начало. А еще есть физическая сущность, духовная сущность и т. п. Чтобы подняться до осуществления вашей финансовой мечты, вам потребуются все эти составляющие. Вы должны целиком и полностью отдаться своей мечте.

Тело

Для того чтобы выполнить какие-то действия в окружающем нас физическом мире, нам не обойтись без своего физического тела. При всех его недостатках оно играет важную роль в нашей финансовой жизни.

Ваше тело будет подавать вам сигналы. Случалось ли вам физически ощущать в своем сердце, что что-то пошло не так? Или внезапное неприятное ощущение в желудке, когда рядом оказывается человек, которому нельзя доверять? Это подсказывает вам, как себя вести. Доверяйте этим сигналам – ведь тело является физическим проводником мыслей, эмоций и духа.

Разум

Наш мозг собирает, запоминает, упорядочивает, а затем извлекает из памяти факты, цифры, истории и прочую информацию, необходимую для принятия правильных решений. Мозг представляет орган, который можно увидеть. Но можно ли увидеть мысль, разум? Ваши мысли принадлежат к невидимому миру, но это нисколько не умаляет их могущества. Они являются той движущей силой, от которой зависит все остальное в вашей жизни. Ситуация осложняется еще и тем, что есть мысли осознаваемые, а есть мысли подсознательные, скрытые не только от зрения, но и от сознания. Эти скрытые, глубинные мысли обладают не меньшей, если не большей силой, чем те мысли, которые мы осознаем.

Например, когда вы слышите слово «инвестиции», что в первую очередь приходит на ум? Какие это мысли – позитивные или негативные? Они побуждают действовать или навевают сон?

Когда вы слышите словосочетание «финансовая независимость», какие мысли у вас при этом возникают? Вы говорите себе: «Да, я смогу! Это путешествие обещает быть очень увлекательным!» или «Лучше быть счастливым, чем богатым. Это кажется таким трудным делом. И так страшно потерять деньги, совершив какую-то ошибку»? Мысли из серии «я не смогу» или «я не умею», возникающие в вашем сознании, не дают вам добиться того финансового успеха, о котором вы, быть может, мечтаете.

Как-то мы разговаривали с моей подругой Джанет о покупке новой машины. Она женщина молодая, яркая, незамужняя и привлекательная. Я спросила ее:

– Ты когда-нибудь сидела за рулем Porsche? Она как-то сразу рассердилась.

– Я не хочу Porsche, – отрезала она. Такая реакция застала меня врасплох.

– А почему? – поинтересовалась я.

– Потому, что я не такая, – быстро ответила она. Тут уже мне пришлось призвать на помощь все свое хладнокровие – потому, что у меня самой Porsche! Не теряя самообладания, я спросила:

– Какая «такая»?

Она посмотрела на меня так, словно я должна была знать ответ.

– «Такая» значит взбалмошная, своенравная, распущенная, безмозглая, выставляющая себя напоказ.

«Ого! – подумала я про себя. – Как можно ассоциировать Porsche со всеми этими качествами?» Мне это казалось полнейшей бессмыслицей, но у Джанет в подсознании прочно сидела мысль, что за рулем Porsche может разъезжать только безмозглая кукла. Я решила не углубляться в психоанализ и больше с Джанет на тему автомобилей не разговариваю.

Сила мыслей

Одна из моих самых любимых книг – «Человек мыслящий», написанная Джеймсом Алленом еще в 1902 году. В предисловии он поясняет, что цель его книги – «побудить читателей к открытию и восприятию той истины, что они сами творцы своей жизни». Аллен сказал: «Человек в буквальном смысле становится тем, о чем он думает, поскольку его характер представляет собой полную сумму его мыслей». Эту концепцию он облекает в стихотворную форму:

Разум – это Мастер, который формирует и творит.

Человек – воплощение Разума; он использует

Мысль как инструмент и творит то, что хочет,

Принося тысячи радостей и тысячи зол.

Его мысли – тайна, и они исполняются,

А внешние обстоятельства – лишь их зеркальное отражение.

Мы слышим то, что хотим услышать

Согласно Аллену, ваш мир создается вашими мыслями. Только от ваших мыслей зависит то, какую часть поступающей информации вы выбираете для обработки и усвоения.

Давайте поговорим об этом не отвлеченно, а в связи с финансами. Представьте себе, что изображенный на картинке стакан олицетворяет ваши мысли, мнения, убеждения и суждения – иными словами, фундамент, или контекст, вашего финансового мировоззрения.

Вода в стакане олицетворяет воспринимаемую вами финансовую информацию. Предположим, мы говорим о финансовой самостоятельности. Если в вашем подсознании таится мысль «Я никогда не буду финансово самостоятельной», тогда все очень просто. Вы действительно не будете финансово самостоятельной. Если где-то в глубине вашего подсознания запрятана мысль «У меня нет времени», тогда его у вас действительно никогда не будет.

Какая бы информация ни вливалась в ваш стакан, она неизбежно фильтруется через контекст, ваше подсознание, убеждения и предрассудки, касающиеся денег и финансовой самостоятельности. Та информация, которая не согласуется с вашими подсознательными мыслями и убеждениями, не укладывается в контекст, образуемый вашей системой ценностей, будет либо отвергнута, либо отфильтрована, поэтому останется лишь то, что вписывается в ваш контекст.

Контекст, то есть ваша система взглядов на финансы и инвестиции, зачастую играет более весомую роль, нежели информационное содержание ваших финансовых знаний. Никакие сведения не принесут вам пользы, если ваши фильтры, невидимые подсознательные мысли, идут вразрез с декларируемыми вами целями. И только когда вы меняете контекст, свои мысли, так, чтобы они гармонировали с вашими целями, невидимое становится видимым.

Как сделать невидимое видимым?

Это нетрудно. Первым делом начните наблюдать за своими мыслями. Прислушивайтесь к тихим диалогам, происходящим у вас в голове. В 1985 году один знакомый посоветовал мне на протяжении целого часа ничего не делать, а только следить за ходом мыслей. Я поступила, как он советовал, и это изменило мою жизнь. Раньше я даже не представляла себе, сколько вредных, губительных мыслей роилось у меня в голове. И сегодня я призываю вас сделать то же самое.

Можно также записывать мысли в дневник. Когда в душу закрадывается страх, спросите себя: «Чего я боюсь?» – и тут же начинайте писать. Не думайте о том, что пишете. Не редактируйте, не анализируйте написанное. Просто пишите, пока не придет прозрение, понимание. Вы сами поразитесь тому, какая ясность вдруг возникнет в голове.

Эмоции

Эмоции обычно возникают следом за мыслями. Например, если о вас кто-то плохо отзывается, вы расстраиваетесь, потому что в голове появляется мысль, что сами вы никогда бы не отозвались так дурно и грубо о другом человеке. А теперь подумайте, что было бы, если бы вы росли в обществе (или семье), где грубые слова служат для выражения добрых, нежных чувств? Если бы это было так, то, услышав те же самые слова, вы бы не расстроились, а обрадовались, поскольку поняли бы, что вас любят. Таким образом, все зависит от контекста, который создается вашими мыслями.

Доминирующее чувство, возникающее у женщин, когда речь заходит о финансах, – это боязнь совершить ошибку, потерять деньги, быть осужденной окружающими. Одна из главных проблем, терзающих современных женщин, – страх остаться без средств к существованию после выхода на пенсию. Возникает порочный круг: с одной стороны, мы боимся остаться без денег в старости, а с другой стороны, боимся принять меры к тому, чтобы не остаться без денег в старости. Первое, что мы должны понять, – это то, что осознание собственного страха и его последующее преодоление являются мощным катализатором личностного развития.

Я не знаю ни одной женщины-инвестора, которая не испытывала бы страха – порой весьма сильного – на первых порах своей инвестиционной карьеры. Даже сегодня, видя нестабильность нынешней экономической ситуации, я нервничаю, вторгаясь в новые для себя области бизнеса и инвестирования. Это естественно. Проблемы возникают тогда, когда страх парализует и не дает вам действовать. Боясь совершить ошибку и потерять деньги, вы либо вообще ничего не делаете, либо перекладываете свою финансовую ответственность на чьи-нибудь плечи. Шелби Керни из НьюЙорка знает об этом не понаслышке:

Я прочитала книгу «Богатый папа, бедный папа» и поверила каждому слову, но страх буквально парализовал меня, не давая и шагу ступить. Однако пару лет спустя мой бойфренд, который был риелтором, морально поддержал меня и помог купить дуплекс и триплекс. Я чувствовала, что он лучше разбирается в таких вопросах, и мне было не так страшно заниматься инвестированием вместе с ним. Он также взял на себя все заботы по управлению купленной недвижимостью.

Из-за неудачного управления эти два дома практически не приносили дохода, и я не могла за них платить, поэтому дело дошло до конфискации. Один дом мне удалось продать, а второй я потеряла. После такого горького урока я поняла, что, принимая инвестиционные решения, не должна полагаться ни на кого, что мне нужно делать это самой.

В последующие годы я перечитала множество книг, посвященных торговле недвижимостью, и посетила множество семинаров. Я предприняла попытку купить несколько четырехквартирных домов в пригороде Атланты, но в одних случаях меня обставили другие покупатели, а в других я сама нашла какие-то недостатки и отказалась от покупки. Я восприняла это как знак свыше и в дальнейшем сосредоточилась на штате Пенсильвания, который гораздо ближе к Нью-Йорку, где я живу.

В начале текущего года я приобрела односемейный особняк и дуплекс в Гаррисберге, штат Пенсильвания. Подготовка заняла много времени, но результат, уверена, будет отличный!

Шелби усвоила преподанный ей урок. Со страхом она решила бороться путем повышения финансового образования, а также методом проб и ошибок, что и позволило ей приобрести эти два объекта недвижимости. Теперь ее уже ничто не остановит.

Дух

В экстремальных обстоятельствах часто можно видеть потрясающие проявления силы женского духа. Когда в семье случается кризис (муж теряет работу или банк конфискует дом), зачастую именно женщине хватает духу выйти на первый план и сделать то, что нужно. Ей от природы присущ инстинкт защищать себя и своих детей. В этих ситуациях дух берет верх над разумом.

Дух показывает, что мы способны достичь гораздо большего, чем думаем. Он наделяет нас силой, энергией, целеустремленностью. Во время вашего финансового путешествия непременно будут моменты, когда от вас потребуется вся сила вашего духа и вся сила воли, чтобы сделать следующий шаг.

Есть очень хорошее стихотворение, посвященное силе духа.

Воля

Кем быть – все в вашей воле;

Пусть неудачник оправдывается обстоятельствами,

Ваш свободный дух презрит невзгоды,

И обстоятельства отступят.

Он покорит и время, и пространство,

Подчинит насмешника себе, чье имя Шанс,

Преодолеет обстоятельств всех давленье,

Тогда они, развенчанные, станут вам служить.

Воля человека – невидимая сила,

Она, порожденье бессмертной души,

Прорубит толщу гранитной глыбы,

Найдя дорогу к своей цели.

Где нужно подождать, не следует спешить,

Умейте с пониманием ждать,

Когда воспрянет дух ваш, дав команду,

Заставите богов повиноваться вам.

Река, стремящаяся к морю,

Встречает на пути и дамбу, и обрыв,

Но знает, что дойдет до цели;

Чего достичь – все в вашей воле!

Элла Уилер Уилкокс

«Воля человека – невидимая сила», которая находит выход, когда вы оказываетесь в действительно трудной ситуации.

«Прорубит толщу гранитной глыбы, найдя дорогу к своей цели». Ваш дух способен на то, что может казаться совершенно невозможным, он способен творить чудеса, когда это действительно важно для вас.

И «когда воспрянет дух ваш, дав команду», невидимое станет видимым. И засверкает.

Вы должны отдать себя целиком

Достижение финансовой мечты требует от вас полной самоотдачи: полноценного участия вашего тела, разума, эмоций и духа. Это процесс, который порой несет просветление, а порой – разочарование, который на многое открывает глаза и помогает вам лучше узнать себя и вырасти над собой. Учиться придется многому. Но именно в процессе учебы к вам придут уверенность, счастье и свобода.

Глава 3

Мужество и последствия