Тема 6 Кредитно-банковская система
Цель : формирование теоретических знаний об экономической категории «кредит»;
формирование теоретических знаний о кредитной системе РФ
Задачи:
дать понятие кредита как экономической категории;
рассмотреть элементы кредитных отношений;
раскрыть функции кредита и принципы кредитования;
рассмотреть формы кредита.
Методические рекомендации
Кредит как форма движения ссудного капитала. Необходимость и сущность кредита. Функции кредита. Основные принципы кредитования. Формы и виды кредита. Банковский кредит как ведущая форма кредитных отношений. Коммерческий кредит, его содержание и функции. Система кредитования предприятий. Содержание и порядок составления кредитного договора. Потребительский кредит. Государственный кредит. Понятие государственного долга. Внутренний государственный долг РФ и проблемы его погашения .
Международный кредит. Международная государственная задолженность. Методы покрытия международного долга.
Кредитная система и ее структура.
Изучая данную тему, студенты должны понять роль и место кредитной системы в финансовой системе государства. Рассмотреть структуру современной кредитной системы РФ и механизм ее функционирования.
Особое внимание следует уделить характеристике банковской системы РФ как важнейшего элемента кредитной системы, а также организационной структуре, функциям и операциям Центрального банка РФ.
Характеризуя ЦБ РФ необходимо рассмотреть методы и инструменты денежно-кредитного регулирования, используемые для проведения денежно-кредитной политики.
При рассмотрении деятельности кредитных организаций важное значение имеет характеристика пассивных и активных операций, позволяющих сформировать ресурсы кредитных организации и реализовать их с целью получения прибыли.
.
Вопросы для аудиторного обсуждения
1.Какие функции выполняет кредит в современной экономике ?
2.Какие формы и виды кредита наиболее распространены в нашей стране ?
3.Раскажите о проблемах внутренней и внешней задолженности РФ.
4.Какова структура кредитной системы РФ?
5.Назовите функции Центрального Банка России.
6.Какие средства коммерческих банков относятся к собственным ресурсам?
7.Каковы перспективы развития кредитной системы РФ?
Задания для самостоятельной работы студента
1. В чем заключается экономическая роль рынка ссудных капиталов?
2. Каково содержание функций, выполняемых кредитом?
3. Какие формы кредита преобладают в современных условиях?
4. Какие факторы влияют на уровень ссудного процента?
5. Какова роль кредита в условиях рынка?
Задача 1
Фирма планирует покупку нового оборудования с помощью кредита. Стоимость оборудования- 2 млн. руб., срок его службы составляет 1 год. От этого проекта фирма ожидает 150 тыс. руб. прибыли. При какой процентной ставке по кредиту фирма сможет осуществить этот инвестиционный проект?
Задача 2
Фирме АО «Светогорск» необходимо получить кредит, чтобы профинансировать сезонный рост запасов школьных тетрадей на 40 тыс. руб. (три летних месяца). Банк может предоставить ей кредит под 20 % годовых. Банк оценивает залог - школьные тетради - как низколиквидный, издержки по их реализации в случае неисполнения обязательств фирмой составят 10%. Определите, на какую сумму кредита может рассчитывать фирма.
Задача 3
Рассчитайте стоимость коммерческого кредита при условии, что отсрочка платежа составляет 90 дней, а скидка при оплате в течение 10 дней со дня поставки – 2%.
Задача 4
Филиал «Санкт-Петербургский» ОАО «Импэкс-банк» предлагает для населения вклад «Доходный» на следующих условиях:
| Сумма вклада, руб. | Годовая процентная ставка | |||
| 31 день | 61 день | 91 день | 181 день | |
| 500-5000 | 20,0 | 21,0 | 22,0 | 18,0 |
| 5000 и выше | 20,5 | 21,5 | 22,5 | 18,5 |
Объясните, почему процентные ставки по 6-месячному вкладу ниже, чем по вкладам меньшей срочности.
Задача 5
Коммерческий банк А внес 100 млн. руб. в оборотную кассу РКЦ. Коммерческий банк С получил из оборотной кассы со своего корсчета в ЦБ 150 млн. руб. и выдал ссуду 70 млн. руб. банку С на межбанковском рынке. Определите размер наличной денежной эмиссии.
Задача 6
Предположим, что в течение года ЦБ РФ купил ГКО на сумму 180 млрд. руб. За этот же период ЦБ РФ продал ГКО на открытом рынке на сумму 88 млрд. руб. Определите объем чистых требований ЦБ РФ к Правительству на 1-е число следующего года.
Задача 7
Предположим что, общая сумма обязательных резервов составляет 20 млрд. руб., общая величина вкладов в коммерческие банки - 200 млрд. руб. Ниже приведены данные об увеличении кредитования банков центральным банком при соответствующих уровнях учетной ставки.
| Учетная ставка, % | Увеличение займов в ЦБ РФ, млн. руб. |
Определите:
а) какова норма обязательных резервов?
б) какую учетную ставку должен установить центральный банк, чтобы оказать на кредитные ресурсы банков такое же воздействие, как покупка государственных ценных бумаг на 20 млн. руб.?
Задача 8
ЦБ РФ предписал банку устранить нарушения нормативов ликвидности. Банк не устранил эти нарушения в установленные сроки, в результате чего создалась реальная угроза интересам вкладчиков. Определите, какую меру воздействия из перечисленных ниже ЦБ применит к банку:
А) потребует от банка устранить выявленные нарушения;
Б) взыщет штраф в размере до 0,1% от уставного капитала;
В) изменит обязательные нормативы для банка на срок до шести месяцев;
Г) введет запрет на проведение банком операций по привлечению вкладов населения на срок до 1 года.
Задача 9
Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему. Остаток денежных средств на счете в банке – 16 млн. руб. В банк поступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 21 млн. руб. Процент за овердрафт составляет 22% годовых. Поступление средств на счет клиента происходит через 10 дней после оплаты указанной сделки.
Задача 10
11 января 2006 г. клиент открыл вклад до востребования на сумму 10000 руб. 25 января снял со своего счета 400 руб., а 3 февраля внес дополнительно 1500 тыс. руб. Какую сумму выдаст ему кассир банка при закрытии вклада 15 февраля, если ставка по такому вкладу – 2% годовых?
Задача 11
Банк принимает вклады на месяц (ставка 15% годовых), на квартал (ставка 26% годовых) и на год (ставка 27% годовых). По вкладам на месяц и на квартал предполагается автоматическое продление условий вклада. Промежуточного (внутри срока вклада) начисления процентов и присоединения их к основному вкладу нет. Какой вклад лучше выбрать человеку, который исключает возможность того, что деньги могут потребоваться ему ранее, чем через год.
Задача 12
Открыт вклад на год и на один месяц в размере 100000 руб. под 12 % годовых. Вкладчик решил воспользоваться возможностью ежемесячно снимать проценты (1200 руб.). Так он делал 6 раз (получил 7200 руб.), а по истечении 7-го месяца появилась необходимость закрыть вклад. Сколько денег он получит в банке при закрытии вклада, если по условиям договора при досрочном закрытии проценты начисляются по ставке, принятой для вкладов до востребования (2 % годовых).
Задача 13
Клиент открыл вклад на 30 дней на сумму 10000 руб. (ставка 12 % годовых) 12 января 2006 г., а уже 19 января 2006 г. внес дополнительный взнос в размере 3000 руб. Какой будет сумма средств вкладчика к концу срока договора (соответственно, она же новая, «стартовая» сумма на очередной срок, если предусмотрено автоматическое продление условий хранения денег)?
Задача 14
Придя в банк и прочитав условия открытия срочных вкладов, вы можете обнаружить «некруглые» стандартные сроки – например, вклады, именуемые «месячными», принимаются на срок не 30, а 30 + 1день, «квартальные» - на срок 90 + 1 день. С чем это связано?
Задача 15
Можно вложить 600 тыс. руб. в банк и получить через год 15% сверх суммы основного вклада. Можно на эти деньги (включая оплату посредникам и нотариусу) купить квартиру и сдавать ее в наем. Пусть квартирант оплачивает коммунальные услуги самостоятельно. Месячная арендная плата за квартиру в текущем году составит 2500 руб. Что выгоднее – положить деньги в банк или купить квартиру и сдавать ее в наем? Какая дополнительная информация нужна для ответа на этот вопрос?