Расчеты платежными поручениями. (банковские переводы). (ст 863)

Платежное поручение- расчетный док, оформленный на бланке установленной формы, содержащий распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку (банку-эмитенту) о переводе определенной ден суммы на счет получателя ср-в, открытый в м / другом банке.

Банк обязуется по поручению плательщика за счет ср-в, находящихся на его счете, перевести определенную ден сумму на счет указанного плательщиком лица в м / в ином банке в срок, предусмотренный законом / устанавливаемый В соотв с ним, если более короткий срок не предусмотрен догом банк счета либо не определ применяемыми в банк практике обычаями делового оборота.

Дог-консенсуальный, возмездный, одностороннеобязывающий.

Элементы

Субъекты расчетов (1 (плательщик, заказчик); 2 банк плательщика (банк-эмитент, инкассирующий банк);3 банк получателя (банк-ремитент, исполняющий банк); 4 транзитный банк (обычно ЦБ РФ через свои РКЦ); 5 получатель (продавец, исполнитель, бенефициар))

Предмет (ден ср-ва, как находящиеся на счете у клиента, так и не находящиеся на счете)

Сроки (1 устанавливаются законом: в пределах субъекта России — в теч двух банкх дней; в пределах России — в теч пяти банкх дн; 2 устанавливаются договором)

Форма (устанавливаются в соответствии с законом и банковскими правилами. Реквизиты – наимен расчетн док, номер платежн поруч число,месяц,год выписки, № банка плательщика, наимен плательщика, номер его счета, наимен получателя ср-в и его счет,сумма.)

Содержание: Банк вправе:привлекать др банки для выполнения операций по перечислению ден ср-в на счет, указанный в поручении клиента (п. 2 ст. 865 ГКРФ) Банк, принявш плат поруч, Обязан:1-перечислить соответств ден сумму банку получателя ср-в для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соотв с ним.2-незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения (ст. 865 ГК).

Клиент вправе 1 требовать от банка информацию об исполнении поручения (отчета); 2 предъявить требования ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по переводу ден ср любому из участвовавших в операции банков.

Вопр.73 Расчеты по аккредитиву.

Аккредитив - это наиболее безопасная и востребованная форма расчетов между продавцом и покупателем. Аккредитивная форма расчетов представляет собой способ безналичных расчетов между контрагентами, при котором банк плательщика (банк-эмитент) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву) берет на себя обязательство произвести расчет с бенефициаром (получателем средств по аккредитиву) обозначенной в аккредитиве суммы по представлении бенефициаром в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки, или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, или предоставить полномочия другому банку (исполняющему банку) произвести lfyyst платежи или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

Аккредитивы, используемые во внутрироссийских расчетах, пока не получили должного распространения, однако по мере совершенствования нормативной базы, в первую очередь Положения “О безналичных расчетах в Российской Федерации”, и приближения к международным стандартам практика применения данных аккредитивов будет расширяться. Зато по внешнеторговым контрактам аккредитивы используются значительно чаще. Ведь данная форма расчетов предлагает участникам внешнеторговой сделки наиболее широкие возможности для выбора инструментов платежа: немедленный платеж по предоставлению документов, платеж с рассрочкой, акцепт тратт, негоциация документов, а также использования аккредитива: перевод аккредитива другому или другим бенефициарам, переуступка выручки по аккредитиву.

При этом аккредитивная форма является максимально выгодной для экспортера, так как кроме платежного обязательства контрагента по контракту возникает самостоятельное обязательство банка произвести платеж по аккредитиву. Однако при сравнении таких форм расчетов по импортному контракту, как предоплата или аккредитив, обнаруживается ряд преимуществ использования аккредитивной формы расчетов и для клиента-импортера: осуществление платежа только против документов, удостоверяющих произведенную отгрузку товара или оказание услуги, тщательная проверка таких документов независимыми и компетентными банковскими специалистами.

Кроме того, в соответствии с положениями валютного регулирования в РФ при открытии импортного аккредитива существуют льготы при покупке иностранной валюты, отсутствует необходимость дополнительного резервирования рублевых сумм.

Порядок расчета аккредитивами устанавливается в основном договоре, где обязательно отражаются следующие условия:

- наименование банка-эмитента,

- наименование банка, обслуживающего получателя средств,

- наименование получателя средств,

- сумма аккредитива,

- вид аккредитива,

- способ извещения получателя средств об открытии аккредитива,

- способ извещения плательщика о номере счета для депонирования средств, открытого исполняющим банком,

- срок действия аккредитива, представления документов, подтверждающих поставку товаров (выполнения работ, оказания услуг), и требования к оформлению указанных документов;

- условия оплаты (с акцептом или без акцепта);

- ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств.

В основной договор могут быть включены иные условия, касающиеся порядка расчетов по аккредитиву. Например, допускаются частичные платежи по аккредитиву.
Платеж по аккредитиву производится в безналичном порядке путем перечисления суммы аккредитива на счет получателя средств.

И пожалуй самое главное, за нарушения, допущенные при исполнении аккредитивной формы расчетов, банки несут ответственность в соответствии с законодательством. Учитывая это, становится понятно, что банку-исполнителю не выгодно принимать недооформленные документы, подтверждающие поставку товара, выполнения работы или оказания услуги.

Вопр.74 Расчеты по инкассо

Инкассо — банковская расчётная операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчётных документов причитающиеся клиенту денежные средства от плательщика за отгруженные в адрес плательщика товаро-материальные ценности и оказанные услуги и зачисляет эти средства на счёт клиента в банке.