Вклада, исключающее удовлетворение иска о возврате депозита.

Срочные вклады - это вклады, по которым клиент не может требовать возврата внесенных им средств ранее наступления определенного в договоре обстоятельства.

Целевые вклады — разновидность срочных вкладов, которые вносятся на десять лет на имя лиц, не достигших 16-летнего возраста.

Условные вклады вносятся на имя другого лица, которое может распоряжаться вкладом лишь при соблюдении условий или при наступлении обстоятельств, указанных вносителем в момент открытия счета.

Банк выплачивает клиенту проценты в размере существующей в местонахождении вкладчика ставки банковского процента (ставки рефинансирования) на день уплаты банком вкладчику суммы его вклада.

Вклады до востребования. В этом случае банк вправе в одностороннем порядке изменять (уменьшать или увеличивать) размер процентной ставки за пользование средствами вкладчика.

Сроки и порядок выплаты процентов по вкладу согласовываются сторонами. При отсутствии соглашения вкладчик вправе требовать уплаты процентов ежеквартально, причем невыплаченные проценты увеличивают сумму вклада, на которую потом начисляются проценты. Если вклад должен быть возвращен до окончания соответствующего периода, банковские проценты начисляются на сумму исходя из фактического времени пользования средствами клиента и выплачиваются одновременно с возвратом основной суммы вклада.

Доказательством заключения договора банковского вклада служит сберегательная книжка, которая может быть именной и на предъявителя.

Сберегательная книжка на предъявителя является ценной бумагой, предоставляющей владельцу все права по договору банковского вклада. Отсутствие сберегательной книжки не может быть восполнено договором банковского вклада в виде документа, подписанного вкладчиком и банком. Она должна содержать записи обо всех суммах денежных средств, зачисленных на счет, списанных со счета и об остатке на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.

При утрате именной сберегательной книжки банк по заявлению вкладчика должен выдать ему новую сберегательную книжку.

Факт внесения в банк денежных средств в качестве вклада удостоверяется сберегательным сертификатом, держателем которого может быть только гражданин. Держателем депозитного сертификата может быть только юридическое лицо.

Срок обращения сберегательных сертификатов - три года.

Сертификаты могут быть:

1) на предъявителя, которые передаются путем простого вручения;

2) именные, передаваемые путем заключения договора об уступке права требования (цессии).

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Договор банковского счета - соглашение, по которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет клиента денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать находящиеся на счете клиента денежные средства.

Виды банковских счетов:

1) депозитный;

2) расчетный;

3) текущий;

4) текущий валютный;

5) корреспондентский;

6)финансирования капитальных вложений.

Помещенные на банковский счет денежные средства клиента считаются вкладом до востребования.

Банк выплачивает клиенту предусмотренные договором проценты.

При заключении договора банковского счета клиенту открывается счет.

Для открытия счета представляются следующие документы:

1) заявление на открытие счета,

2) свидетельство о государственной регистрации;

3 (решение о создании предприятия;

4) копия устава;

5) карточка с образцами подписей и оттиска печати;

6)свидетельство о постановке на учет в налоговый орган;

7) справка из органов статистики;

8) регистрация в качестве плательщика страховых взносов;

9) документ, подтверждающий полномочия должностных лиц.

Банк осуществляет операции по счету в установленные сроки: перечисление и зачисление средств на счет клиента не позднее следующего операционного дня после получения платежного документа.

Банк обязан выполнить поручение клиента о безналичном перечислении денежных средств не позднее дня, следующего за датой поступления расчетного

документа, путем списания средств со счета и отправки расчетных документов в другой банк.

За пользование денежными средствами банк уплачивает клиенту проценты, сумма которых зачисляется на счет ежеквартально.

У сторон договора возникают взаимные обязательства: банк имеет право потребовать оплаты своих услуг, уплаты процентов по кредиту, а клиент вправе

требовать проценты за пользование денежными средствами.

Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление денежных средств, причитающиеся клиенту; необоснованное списание средств со счета;

невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета.

Банк гарантирует клиенту тайну банковского счета, банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. За разглашение банковской тайны должностные лица банка несут уголовную ответственность.

Не допускается ограничения права клиента на распоряжение денежными средствами. Исключение составляет арест денежных средств, т. е. временное

прекращение расходных операций по счету, произведенное без расторжения договора банковского счета.

Договор банковского счета может быть расторгнут клиентом в любое время подачей заявления. По заявлению банка договор расторгается судом, если

сумма денежных средств на счете клиента ниже установленного минимального размера и при отсутствии операций по этому счету в течение года.

При расторжении договора клиенту выдается остаток денежных средств со счета.

ДОГОВОР ХРАНЕНИЯ.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Договор хранения - соглашение, по которому одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвра-

тить эту вещь в сохранности.

Договор заключается в интересах поклажедателя и не предполагает пользования вещью хранителем.

Вещь передается хранителю во временное владение.

Стороны договора: поклажедатель и хранитель, в качестве которых могут выступать любые лица. Поклажедатель может не быть собственником имущества.

Хранитель должен быть дееспособным лицом.

Предметом хранения являются вещи, документы, ценные бумаги, деньги при условии их обезличивания. Не могут передаваться на хранение недвижимое имущество, животные.

Договор может быть:

1) реальным, при котором правоотношения сторон возникают с момента передачи вещи с согласия хранителя;

2) консенсуальным, который обязывает хранителя принять вещь на хранение в будущем, права и обязанности сторон возникают в момент заключения договора.

Договор храненияможет заключаться на заранее определенный срок и на срок до востребования вещи поклажедателем. Хранитель не может досрочно вернуть переданную ему вещь.

Если срок не был установлен точно, хранитель вправе потребовать от поклажедателя возврата вещи по истечении срока.

Поклажедатель обязан предупредить хранителя о свойствах передаваемых на хранение вещей, если они могут причинить вред имуществу или здоровью

хранителя или третьих лиц.

Хранитель - предприниматель, отвечающий за гибель или повреждение вещи, если не докажет, что причиной были чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства.

Договор хранения заключается в интересах поклажедателя, который несет необходимые расходы для обеспечения сохранности вещи, риск ее случайной

гибели или повреждения лежит на хранителе вещи.

Пользоваться вещами, сданными на хранение, можно только с согласия поклажедателя.

Хранитель отвечает за уничтожение или повреждение вещи, если он виновен в возникновении обстоятельств, которые к этому привели; возмещает убытки

поклажедателю с зачетом суммы, полученной от реализации вещи.

Сроки и условия уплаты вознаграждения хранителю определяются сторонами и могут быть изменены по их соглашению.

Хранитель возвращает поклажедателю вещи, переданные на хранение, и полученные от них плоды и доходы.

При возмездном хранении хранитель отвечает за причиненные убытки в полном объеме и возмещает как реальный ущерб, так и упущенную выгоду.

При безвозмездном хранении ответственность ограничена реальным ущербом. Размер ответственности хранителя часто определяется суммой оценки, указанной в выданной хранителем квитанции или ином документе.

Объявленная ценность может не соответствовать действительной стоимости вещи.

Размер убытков определяется последствиями, которые вызваны свойствами принятого на хранение имущества.

Поклажедатель в любое время может отказаться от договора хранения. При отказе от передачи вещи на хранение хранитель вправе потребовать возмещения убытков, причиненных ему досрочным расторжением

договора.

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОГО РИСКА

Договор страхования предпринимательского риска - это письменное соглашение, согласно которому одна сторона (предприниматель) вносит в специальный фонд страхователя определенную денежную сумму, а страхователь в случае наступления

последствий, оговоренных в договоре страхования, обязуется выплатить страховую выплату.

Стороны по договору страхования предпринимательского риска:

1) страховщик - юридическое лицо, имеющее лицензию на оказание страховых услуг;

2) страхователь - предприниматель, желающий застраховать свою предпринимательскую деятельность от наступления возможных негативных последствий в виде возможных убытков.

Страховая сумма - это страховое возмещение, которое обязуется выплатить страховщик в случае наступления страхового случая.

Страховой случай - это опасность, от которой производится страхование, а причиненный вред результат воздействия этой опасности.

Предметом договора выступает страхование рисков, главными из которых являются страхование неполучения обычного дохода или возникновения убытков. Риск неполучения доходов, которые не связаны с предпринимательской деятельностью, или не страхуются совсем, или страхуются по договору страхования имущества.

По договору страхования предпринимательского риска страхуется риск только самого страхователя и только в его пользу.

Разновидностью страхования является перестрахование - страхование рисков, которые возникли в сфере профессиональной деятельности страховщиков в связи с заключаемыми ими договорами страхования.

Договор страхования предпринимательского риска, который заключается страхователем в пользу третьего лица, считается заключенным в пользу самого страховщика.

Если физическое лицо при заключении договора страхования предпринимательского риска являлось индивидуальным предпринимателем, а при наступлении страхового случая лишилось юридического статуса, то договор страхования прекращает свое действие.

Риск выплаты страховой суммы, который принимает страховщик по договору страхования, страхуется полностью или частично у другого страховщика по заключенному с последним договору перестрахования.

Страховщик по договору страхования предпринимательского риска остается ответственным перед страхователем при перестраховании за выплату страхового возмещения или страховой суммы. Причем предъявлять требования о выплате к перестраховщику может только страховщик. Допускается заключение двух или нескольких договоров последовательно.

При одновременном страховании разных страховых рисков по различным страховым договорам допускается превышение размера общей страховой суммы

над страховой стоимостью застрахованного имущества. Страховая выплата по договору страхования предпринимательского риска не должна превышать страховой стоимости застрахованного имущества. Если при заключении двух или нескольких договоров страхования имущества вытекает обязанность различных страховщиков выплатить страховое возмещение за одно и то же последствие, то к таким договорам

применяется сокращение суммы страхового возмещения.

ДОГОВОР ИМУЩЕСТВЕННОГО

СТРАХОВАНИЯ

Страхование - это вид общественно полезной деятельности, при которой организации и граждане страхуют себя заранее от неблагоприятных последствий в сфере личных нематериальных и материальных благ методом внесения денежных средств в особый фонд страховщика, который оказывает страховые услуги, а эта организация выплачивает за счет денежных средств этого фонда.

Страховщик- юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страхования. Договором имущественного страхования считается договор, в силу которого страховщик обязуется взамен уплаты страхователем страховой премии возместить выгодоприобретателю или страхователю при наступлении страхового случая убытки в застрахованном имуществе в пределах страховой суммы. Выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого страхователь заключил договор страхования.

Особенностями договора имущественного страхования являются:

1) наличие особого имущественного интереса у страхователя, например

а) риск ответственности по обязательствам, которые возникают при причинении вреда жизни, имуществу или здоровью других лиц. Например, - риск гражданской ответственности;

б) риск гибели, повреждения или недостачи какого-либо имущества;

в) риск убытков от предпринимательской деятельности;

2) цель - компенсировать понесенные убытки, а не извлечение дополнительных доходов.

Страхователь вправе осуществить дополнительное страхование в том случае, если имущество или предпринимательский риск застрахованы частично их действительной стоимости. Двойного страхования закон не допускает. При комбинированном страховании одно лицо страхуется от нескольких

рисков

Страховщик обязан по заявлению страхователя перезаключить договор страхования, в случае увеличения действительной стоимости имущества возмещать расходы для уменьшения убытков. Под суброгацией понимается переход к страховщику, выплатившему страховое возмещение в пределах выплаченной суммы Сокращенный срок исковой давности составляет два года.

Страхование гражданской ответственности подразделяется на:

1) страхование договорной ответственности;

2) страхование ответственности за причинение вреда.

При страховании ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу страхуется риск ответственности самого страхователя, на которого

возлагается такая ответственность. По договору страхования предпринимательского риска страхуется только риск самого страхователя и только в его пользу. Перестрахование - это страхование рисков, которые возникли в сфере профессиональной деятельности страховщиков. Риск выплаты страхового

возмещения может быть застрахован как полностью, так и частично. Страховщик по договору имущественного страхования, который заключил договор перестрахования, по договору страхования считается страхователем.

Страхование ответственности за причинение вреда является разновидностью имущественного страхования.

ДОГОВОР ПОРУЧЕНИЯ

Договор поручения - соглашение, по которому одна сторона (поверенный) обязуется от имени и за счет другой стороны (доверителя) совершить определенные юридические действия.

Сторонами договора являются дееспособные граждане и юридические лица.

Договор поручения является:

1) консенсуальным;

2) взаимным;

3) безвозмездным.

Предметом договора могут быть определенные юридические действия и указания доверителя.

Договор заключается в устной или письменной формах. Доверитель выдает поверенному доверенность на совершение предусмотренных договором действий. Нотариального удостоверения договора не требуется.

Срок действия договора определяется сроком действия выданной доверенности. По истечении срока действия доверенности договор прекращается, если только не выдана новая доверенность.

Полученная поверенным от доверителя информация является конфиденциальной.