Тема. Международные расчеты.
1.Непосредственные расчеты между сторонами внешнеэкономических отношений юридически исключены. Для их осуществления в обязательном порядке в качестве посредников привлекаются банки. С российской стороны могут участвовать только уполномоченные банки, т.е. банки имеющие лицензию от ЦБ РФ на осуществление валютных операций.
Банки осуществляют перевод и зачисление средств в соответствии с избранной клиентами формой расчета: аккредитив, инкассо и банковский перевод. В качестве средств платежа могут использоваться денежные средства, векселя и чеки. Банк принимает на себя обязанность обслуживать внешнеторговую сделку только после заключения с клиентом договора банковского счета. При этом такой счет должен иметь характеристику валютный. Для осуществления расчетов отечественные банки должны установить корреспондентские отношения с зарубежными банками. Корреспондентские отношения – это договоренность о порядке и условиях проведения банковских операций, которая оформляется заключением межбанковского корреспондентского соглашения. Расчетные отношения главным образом регламентируются международными банковскими обычаями и обыкновениями, которые находят свое отражение в унифицируемых правилах издаваемых Международной торговой палатой. Некоторые положения о расчетах могут содержаться в специальных международных договорах. Также при расчетах используются документы, подготовленные в рамках различных международных организаций. Пример, правовое руководство по электронному переводу средств – ЮНСИТРАЛ 1987 г. наше российские банки все это применяют.
Корреспондентские отношения могут быть разовыми (редко) и постоянными.
Применение национального законодательства при международных расчетах происходит в исключительных случаях для восполнения банковский правил, если применимым оказывается право РФ, то применяются Глава 46 ГК РФ, положения о безналичных расчетах в РФ, инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 г., письмо Внешторгбанка СССР от 24.08.1987
В действующем российском законодательстве отсутствуют самостоятельные коллизионные привязки для регулирования расчетных отношений. Ст. 1211 ГК РФ устанавливает только применимое право в отношении договора банковского счета. Применяется право страны, где находится основное место деятельности банка. Договор банковского счета непосредственно расчеты не регламентирует, а фактически является предпосылкой их осуществления. Отсутствие самостоятельных коллизионных привязок объясняется тем, что при осуществлении безналичных расчетов денежные средства проходят несколько счетов и все формы расчетов неизбежно должны состоять из нескольких расчетных сделок. Т.о. каждая расчетная операция представляет собой совокупность гражданско-правовых сделок в связи с чем, поиск применимого права не может основываться на каком-либо 1 критерии. Поэтому при определении применимого права российский суд будет исходить из конкретной ситуации в зависимости от квалификации правоотношений сторон. Законодательство иностранных государств содержит коллизионные привязки в отношении расчетных отношений. США и ряд европейских стран закрепляет в своем законодательстве закон валюты долга. Большинство Европейских государств в качестве применимого права устанавливают закон страны, где находится исполняющий банк.
В экзамене будет вопрос – основы валютного регулирования и контроля. Перечень правовых источников, понятие и виды валютных операций, понятие иностранной валюты, порядок осуществления текущих валютных операций.
Аккредитив в международных расчетах – наиболее распространенная форма, применяется в 70% случаев.
При аккредитивной форме расчетов банк-эмитент, действующий по поручению клиента-приказодателя аккредитива, обязуется перечислить со счета своего клиента сумму его контрагенту против представления контрагентом определенных в аккредитиве документов.
Аккредитив всегда открывается по инициативе плательщика по сделке (покупателем). Банк-эмитент для исполнения аккредитива привлекает другой банк в стране продавца, который в аккредитивной сделке выступает в качестве исполняющего банка. Т.О.суть аккредитивной операции составляет следующие последовательные действия:
· покупатель в соответствие с договором должен обратиться в свой банк с просьбой об открытии аккредитива в пользу продавца. На данном этапе происходит согласование документов, сумма платежа и другие условия аккредитива. 1%.
· банк покупателя, выполняя поручения своего клиента, вступает в отношения с исполняющим банком
· банк эмитент переводит денежную сумму по исполнению аккредитива и сообщает условия, при наличии которых исполняющий банк должен осуществить платеж
· исполняющий банк извещает продавца об открытии в его пользу аккредитива, в том числе доводит до сведения условия аккредитива. Продавец отгружает товар по договору или совершает иные необходимые действия и предъявляет отгрузочные документы в свой банк
· исполняющий банк сверяет документы с условиями аккредитива и при наличии соответствия производит платеж
· документы, полученные от продавца, исполняющий банк отправляет в банк эмитент, который в свою очередь представляет документы покупателю, чтоб тот мог получить товар
Отношения по аккредитивной сделке в сфере МЧП регулируются Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. Данный документ разработан МТП на основе банковской практики и обычаев.
Данные правила не являются нормативным актом и применяются только при наличии ссылки на них в договоре между покупателем и банком. Вместе с тем в настоящее время данные правила фактически являются составной частью каждого документарного аккредитива. Все крупные банки мира, работающие в сфере расчетов, в обязательном порядке работают на основе данного документа. Унифицированные правила выделяют виды аккредитивов и указывают способ и порядок исполнения аккредитива, устанавливают обязательства и ответственность банков. В правилах раскрываются условия, которым должны отвечать документы, представленные по аккредитиву. Аккредитив должен содержать указание на способ его исполнения, при этом предусмотрено 4 способа его исполнения:
1. путем платежа по предъявлению
2. путем платежа с отсрочкой – выплата производится по истечению определенного времени после предъявления документов. Покупатель должен уведомить все банки.
3. платеж путем акцепта – обязанность банка акцептовать вексель, предъявленный продавцом. Простой вексель и выставляется на банк. Банк обязан купить этот вексель у продавца.
4. путем негоциации – путем покупки банком переводного векселя, который был выставлен не на банк эмитент. Банк обязан купить этот вексель у продавца.
В основе правового регулирования аккредитива лежат 2 доктрины: доктрина строгогосоответствия - при аккредитивной операции банки обязаны проверять все документы, указанные в аккредитиве с разумной тщательностью, с тем, чтобы удостовериться, что по внешним признакам они соответствуют признакам аккредитива, если есть отклонения, документы не должны быть приняты банком. Если банк принимает документы, которые не соответствуют условиям аккредитива, покупатель вправе отказаться в принятии таких документов и от платежа. Покупатель имеет право одобрить действия банка и отказаться от платежа в данном случае уже не имеет права. Срок для проверки документов не должен превышать 7 банковских дней (7 суток, просто по времени) со дня их получения.
Доктрина 2 – обязательство банка произвести платеж не зависит от исполнения продавцом и покупателем своих обязанностей по договору. Банк при приеме документов оплате должен руководствоваться только условиями аккредитива и не вправе прибегать к возражениям по оплате, основанным на основной сделке между сторонами.
Единственная взаимосвязь основного контракта с аккредитивной сделкой – был изменен контракт с точки зрения суммы платежа или сроков поставки, то соответствующие изменения должны быть внесены в аккредитивную сделку.
Непроизводство банком платежа по аккредитиву не освобождает покупателя от ответственности. Банк по отношению к продавцу выступает в качестве 3его лица, привлекаемого покупателем. В сфере международных расчетов для продавца существует альтернатива. Может потребовать оплату от покупателя, продавец вправе предъявить требование к банку, ссылаясь на твердое обязательство банка, вытекающее из аккредитива.
Помимо унифицированных правил аккредитивная форма расчетов предусматривается во многих договорах их 2 группы: 1- ограничивается упоминанием об аккредитивной форме расчетов и дает ссылку на унифицированные правила (большинство двусторонних торговых договоров) 2 – договоры, содержащие материально-правовые нормы, адресованные участникам международных отношений. Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах 1995 года (РФ участвует).
Если какой-то вопрос не урегулирован правилами, то в соответствие с коллизионными правилами применяется право банка (а не право стороны сделки). Аккредитивная форма выгодна продавцу.
Расчеты в форме инкассо – противоположная аккредитиву форма расчет.
Продавец, поставив товар, представляет в свой банк (банк-ремитент) товарные документов и инкассовое поручение, в соответствие с которым банк обязуется принять меры к получению платежа с покупателя и зачислению средств на счет продавца. Для исполнения поручения банк ремитент привлекает инкассирующий банк в стране покупателя, которому он передает товарные документы. Инкассирующий банк представляет их покупателю для обозрения. Отдает их только после оплаты.
Выкупив товарные документы у банка, покупатель получает возможность забрать товар у перевозчика. Инкассирующий банк направляет документы банку-ремитенту и он зачисляет их на счет продавца.
При расчете инкассо банки продавца и покупателя не дают гарантий оплаты – функции носят исключительно технический характер и они обязуются передать документы покупателю и если он за них заплатит перевести деньги продавцу. Фактическая проверка документов – шапка, печать и подпись.
Так как банк ремитент действует от имени своего клиента и за его счет = договор поручения.
В отношении расчетов по инкассо действуют унифицированные правила по инкассо (в редакции 1995 года) та же природа что и у аккредитива (рекомендательный характер). В данном документе определены виды инкассо, способ осуществления, обязательства и ответственность сторон единообразное толкование различных терминов.
При отказе плательщика от платежа исполняющий банк извещает банк ремитент, который в свою очередь извещает самого продавца, после этого можно принимать меры к получению платежа в исковом порядке.
Связь инкассо с основным контрактом проявляется в том, что в основном контракте устанавливаются главные параметры расчетов и дается описание необходимых документов, против которых будет осуществлен платеж. Банки не несут ответственности за форму, полноту, точность, подлинность и юридическую силу какого либо документа.
Банки должны только по внешним признакам определить, что полученные документы являются теми же, что и перечисленные в инкассовом поручении. При наличии расхождений банк должен уведомить своего доверителя о невозможности выполнения его инструкций.