Вопрос 2. Виды и формы страхования ответственности
Страхование ответственности подразделяется на две подотрасли:
1. Страхование гражданской ответственности
2. Страхование профессиональной ответственности
К страхованию гражданской ответственности относятся следующие виды:
- Обязательного страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО);
- Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО);
- Страхование гражданской ответственности перевозчика
- Страхование гражданской ответственности владельцев воздушных судов
- Страхование гражданской ответственности предприятий, создающих повышенную опасность для окружающих
- Страхование гражданской ответственности за причинение вреда в связи с осуществлением профессиональной деятельности
- Страхование ответственности по договору (при котором объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованное лицо), связанное с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам)
К страхованию профессиональной ответственности относятся следующие виды:
- страхование профессиональной ответственности врачей;
- страхование профессиональной ответственности нотариусов
- страхование профессиональной ответственности аудиторов
- страхование профессиональной ответственности адвокатов
- страхование профессиональной ответственности людей др.профессий
Специфические виды страхования:
- страхование ответственности за качество продукции;
-страхование ответственности владельца животного;
-страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.
Страхование ответственности может осуществляться в обязательной и добровольной форме. Обязательное страхование проводится по следующим видам:
- обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами;
- обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
- обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за пределы.
- обязательное страхование ответственности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за неисполнение обязательств по договору о долевом строительстве жилого помещения.
§ В некоторых случаях обязательность страхования ответственности вытекает из норм законов о порядке лицензирования (получение лицензии возможно только при наличии страхового полиса, например у аудиторов, таможенных агентов, страховых брокеров).
- В страховании ответственности страховыми случаями не признаются события, наступившие вследствие:
- умышленного сокрытия информации страхователем;
- умышленных или противоправных действий страхователя (застрахованного);
- грубой неосторожности страхователя;
- управления транспортными средствами, работы персонала в состоянии алкогольного, токсического, наркотического опьянения, а также лиц недостаточной квалификации или без права на управление;
- нарушения правил техники безопасности;
- форс-мажорных обстоятельств;
- ядерного взрыва, радиации, радиоактивного заражения;
- военных действий, гражданской войны, народных волнений и др.
- Кроме того, страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения страхователю или третьим лицам вследствие:
- неуведомления страхователем страховщика о наступлении страхового случая в срок и способом, указанными в договоре страхования ответственности;
- непредставления страховщику необходимых для выплаты страхового возмещения страхового возмещения документов;
- неуведомления страхователем компетентных органов о наступлении страхового случая или неподтверждения факта страхового случая их расследованием;
- умышленного непринятия страхователем (застрахованным) разумных мер с целью уменьшения убытков при наступлении страхового случая;
- грубой неосторожности виновного или потерпевшего третьего лица;
- принятие страхователем (застрахованным) на себя вины за причинение вреда третьим лицам и выплата им убытков без согласования вопросов со страховщиком.
Как правило, не возмещаются моральный вред и упущенная выгода.
В России основном развиваются следующие виды страхования ответственности: а) страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта; б) страхование ответственности заемщика за непогашение кредита; в) страхование ответственности турорганизаций за качество продукции, услуг, невыполнение ими контрактных обязательств перед туристами; г) страхование профессиональной ответственности; д) страхование экологических рисков.
Вопрос 3. Страхование гражданской ответственности