Вопрос 2. Участники страховых отношений

В связи с проведением страхования возникает совокупность сложных специфических отношений, связанных с проявлением различных страховых интересов участников страхования, разнообразием подлежащих страхованию объектов, наличием широкого круга страховых случаев, охватываемых страхованием и другими факторами. Каждый страховой термин выделяет характерные черты и соединение определенной группы страховых отношений.

Страховые понятия и термины, выражающие наиболее общие условия страхования

Страховщик – организация, проводящая страхование и принимающая на себя обязательства возместить ущерб или выплатить страховую сумму страхователю или другим лицам, участвующим в страховании. Страховщик ведает созданием и расходованием средств фонда страхования.

Страхователь – физическое или юридическое лицо, уплачивающее страховые взносы и вступающее в конкретные страховые отношения со страховщиком. Страхователь имеет право по закону (обязательное страхование) или договору (добровольное страхование) получить при наступлении страхового случая возмещение (страховую сумму), а также обеспечить его получение другим лицом (в страховании ответственности и личном страховании).

Застрахованный– физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого является объектом страховой защиты по личному страхованию.

Застрахованный может быть одновременно и страхователем, если заключает договор в отношении самого себя и уплачивает взносы. Если же договор заключается в отношении другого лица, то страхователь и застрахованный являются разными лицами. Например, в страховании детей в качестве страхователя выступают родители, а застрахованными являются дети.

Выгодоприобретатель – лицо, назначенное страхователем в качестве получателя страховой суммы по личному страхованию на случай смерти.

Страховой агент –юридическое или дееспособное лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению. Выступает поверенным страховой компании и совершает порученные ему действия от имени и за счет страховщика.

Страховой брокер –независимое лицо, имеющее лицензию на проведение посреднических операций по страхованию. Содействие соглашению между сторонами, ведение переговоров по страхованию

Страховые актуарии –субъекты страхового дела, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на базе трудового договора со страховщиком деятельность по расчету страховых тарифов.

Вопрос 3. Понятия, выражающие общие условия страхования

Страховая защита

1. Это экономическая категория, отражающая совокупность специфически распределительных и перераспределительных отношений, связанных с преодолением или возмещением потерь, наносимых материально производству или жизненному уровню населения стихийными бедствиями и др. чрезвычайными событиями.

2. Совокупность перераспределения отношений по поводу преодоления и возмещения ущерба, наносимого конкретным объектам общественного производства (страховая защита с/х производства, жизни, здоровья, доходов населения).

Страховым риском

является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховой интерес

1. Экономическая потребность, заинтересованность участвовать в страховании. Она проявляется в связи с рискованным характером общественного производства, стремлением к страховой защите имущества или доходов, жизни, здоровья, трудоспособности.

2. Страховая сумма, в которую оценивается ущерб в связи с возможной гибелью или уничтожением имущества. Указанной сумме ущерба и соответствует страховой интерес владельца имущества.

Страховой продукт –

набор основных (страховых) и вспомогательных услуг, представляемых страховой компанией за определенную плату Клиенту с целью удовлетворения его потребностей. (например, страхование имущества «Антириск»)

Страховым случаем

является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или застрахованному лицу.

Объект страхования

– не противоречащий законодательству РФ имущественный интерес, выступающий предметом договора страхования (например квартира, машина, здоровье и пр.).

Срок страхования –

временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет (15 - 25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь или страховщик) не откажется от его дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

Страховая ответственность

– обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму при оговоренных последствиях происшедших страховых случаев.

Страховой сертификат (полис)

– документ страховой организации (страховщика), подтверждающий факт страхования. В зарубежных странах и операциях, проводимых с иностранными участниками, – страховой полис.