Основы правоотношений по страхованию
Теоретическая часть
Страховые правоотношения возникают в процессе выполнения страховой деятельности, связанной с организацией страхового дела и непосредственным осуществлением страхования имущественных интересов физических и юридических лиц от различного рода неблагоприятных событий.
Правовое регулирование страхования проводится в нормативном порядке путем установления государством правил поведения участников страховых отношений.
Совокупность норм, регулирующих данные отношения, представляет собой страховое право. Совокупность нормативных правовых актов, регулирующих страховые отношения, составляет страховое законодательство.
В настоящее время сформировалась трехступенчатая система правового регулирования страхования:
1) Гражданский кодекс Российской Федерации;
2) специальные законы о страховом деле, основополагающим среди которых является Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года № 4015-1;
3) нормативные акты об отдельных видах страхования (ограничениях и предписаниях осуществления страховой деятельности).
Гражданско-правовые отношения, оформляющие процесс создания и использования страхового фонда, возникают из договора страхования, представляющего собой соглашение, в силу которого страховщик обязан при страховом случае произвести выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь обязан уплатить взносы в оговоренные сроки.
Заключение договора страхования является основой правоотношений страхователя и страховщика. От того, насколько четко и идентично понимаются условия заключаемого договора, права и обязанности страховщика и страхователя, зависят эффективность и полнота страховой защиты, а также покрытие ущерба в результате страхового случая.
Задания
Задание 1
Составьте договор добровольного страхования имущества.
Задание 2
Составьте договор добровольного личного страхования.
Вопросы
1. Назовите основные правовые акты, регулирующие страховую деятельность в РФ?
2. Охарактеризуйте условия договора страхования. Какие условия являются существенными в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации?
3. Что включают обязательства страховщика по несению риска?
4. Что обязан сделать страховщик при получении претензии от страхователя о выплате страхового возмещения?
5. Что обязан сделать страхователь при обращении к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения?
6. Каковы основания для досрочного прекращения договора страхования?
7. В каких случаях договор страхования признается недействительным?
Практическое занятие 4
Организационные основы деятельности страховой компании
Теоретическая часть
Страхование предполагает наличие, как минимум, двух участников – это страховщики и страхователи, однако эти категории не исчерпывают список участников страховых отношений.
Отдельные участники страховых отношений относятся к субъектам страхового дела. Сведения о них подлежат внесению в Единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.
В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» деятельность российских страховщиков разрешена только в статусе юридического лица в любой предусмотренной законодательством организационно-правовой форме при условии получения лицензии на осуществление страховой деятельности в установленном законом порядке.
Как показывает практика, большинство страховых организаций в Российской Федерации создаются в форме акционерных обществ.
Наряду с общими для всех сфер деятельности организационно-правовыми формами предприятий в страховании существует ряд особенных форм организации страховой деятельности: общества взаимного страхования, перестраховочные компании, негосударственные пенсионные фонды.
Все организационные формы страхования руководствуются законодательством о страховании и одновременно общегражданскими нормативными актами, регулирующие деятельность каждого из них.
Для координации деятельности страховщиков, защиты своих членов и осуществления совместных программ создаются объединения страховщиков. Деятельность объединений страховщиков становится необходимой по мере увеличения масштабов их деятельности и развития страхового рынка, так как позволяет выполнять им часть контрольных и регулирующих функций (в ином случае выполняемых государством).
В большинстве стран действуют саморегулирующиеся организации страховщиков, которые, с одной стороны, защищают интересы участников страхового рынка, а с другой – устанавливают и контролируют определенные правила и принципы поведения. К их числу относятся национальные и региональные ассоциации (союзы) страховщиков.
Задания
Задание 1
Приведите характеристики участников страховых отношений, определив их основные функции.
Задание 2
Сравните организационно-правовые формы функционирования страховых компаний. Обоснуйте, какой из них Вы отдаете предпочтение и почему.
Задание 2
Приведите примеры объединений страховщиков на территории Российской Федерации и за рубежом. Дайте им краткую характеристику.
Вопросы
1. Назовите основных участников страховых отношений.
2. Какие участники в соответствии с российским законодательством относятся к субъектам страхового дела?
3. Какие участники страховых отношений выполняют функции посредников?
4. Какие участники страховых отношений выполняют функции профессиональных оценщиков?
5. В какой организационно-правовой форме разрешена деятельность российским страховщикам?
6. Назовите особенные формы организации страховой деятельности, характерные только для страховой сферы.
7. С какой целью создаются объединения страховщиков?
8. Что собой представляет страховой пул?
Практическое занятие 5