Различают несколько типов безработицы

		Основные типы безработицы
структурная		фрикционная		циклическая
Незанятость, возникающая в том случае, если число свободных мест для работников определённых специальностей оказывается куда меньше, чем число безработных людей с этими специальностями. Структурная безработица связана с изменением спроса на рабочую силу различных профессий и специальностей: одни профессии устаревают и становятся невостребованными; возникает потребность в новых профессиях		Незанятость,вызванная личными причинами граждан,которые заняты поиском вакансий или ожиданием выхода на работу. В эту категорию попадают люди, уволившиеся по собственному желанию в поисках лучшей работы		Незанятость, ко торая возникает в стране, пере- живающей об- щий экономи- ческий спад. Циклическая безработица связана с циклическими колебаниями деловой активности в стране

Иногда отдельно выделяют сезонную безработицу(возникает в результате изменения спроса на рабочую силу в зависимости от времени года, обусловлена особенностями производства в сельском и лесном хозяйстве, рыболовстве, охотничьих хозяйствах).

Сумма фрикционной и структурной безработицы составляет естественный уровень безработицы, т. е. уровень безработицы при полной занятости, который считается нормальным явлением в современной экономике, порождаемым увеличением времени поиска работы в условиях системы страхования по безработице и относительной устойчивости заработной платы.

Безработицу характеризуют показатели ее уровня:

	=	Общая численность безработных´100%
Уровень общей безработицы
Численность экономически активного населения

4. Безработица может проявляться в следующих формах:

			Формы безработицы
открытая		скрытая		текучая		застойная
означает увольнение работника, полную по- терю работы и доходов		работник дает согласие на неполный рабочий день или неполную рабочую неделю из-за невозможности иного трудоустройства		связана с периодическим «отталкиванием» и «притягиванием» рабочей силы на рынке труда		длительная безработица, чередующаяся с краткими периодами временной, случайной работы период поиска новой работы более 3 месяцев

4. Последствия безработицы

Позитивные

Негативные

· Формируется мобильный «резерв» рабочей силы, который можно задействовать при расширении производства. · Сдерживаются требования профсоюзов в части повышения заработной платы, что снижает предполагаемый уровень инфляции. · Усиливается трудовая мотивация работающих, так как гарантии занятости и опасение потерять работу начинают выступать в качестве самостоятельного стимула к труду

· Недоиспользование экономического потенциала общества, когда реальный ВНП существенно меньше потенциального. · Снижение уровня жизни населения: - создаются предпосылки для сокращения доходов работающих по найму; - потерявшие работу получают лишь пособия по безработице; - сокращается потребительский спрос, уровень сбережений. · Потеря профессиональных знаний и навыков, что затрудняет возможность трудоустройства. · Моральная травма, ведущая к алкоголизму, наркомании, самоубийствам, росту преступности.

Поскольку безработица грозит социальной напряженности в обществе, государство воздействует на нее.

Направления, по которым государство решает проблему безработицы

· проведение структурной перестройки профессий на уровне квалификации

· выплата пособий по безработице

· установление уровня минимальной заработной платы

А7. ЭКОНОМИКА

Финансовые институты.

Финансы и их функции.

Финансы – (от лат. financia – наличность, доход) – совокупность денежных средств, рассматриваемых в их создании и движении, и экономических отношений, обусловленные взаимными расчетами между хозяйствующими субъектами.

Функции	Их сущность
Распределительная	посредством финансов распределяется и перераспределяется внутренний валовой доход, благодаря чему денежные средства поступают в распределение государства, муниципалитета;
Контрольная	заключается в их способности отслеживать весь ход распределительного процесса, также расходование по целевому назначению денежных средств, поступающих из федерального бюджета
Регулирующая	вмешательство государства в процесс воспроизводства через финансы (налоги, государственные кредиты и т. д.). Государство воздействует на воспроизводительный процесс через финансирование отдельных предприятий, проведение налоговой политики
Стабилизирующая	обеспечение граждан стабильными экономическими и социальными условиями

Финансовая система – совокупность взаимосвязанных и взаимодействующих элементов, непосредственно связанных с финансовой деятельностью и способствующих ее осуществлению.

	Финансовая система
органы управления финансами (возглавляет их министерство финансов)			финансовые ресурсы (бюджетная система, внебюджетные специальные фонды, финансы хозяйствующих субъектов и отраслей и др.)
финансово-кредитные учреждения (Центральный банк (ЦБ), инвестицион- ные компании и др.)			нормы, регулирующие финансовую деятельность (финансовое право, финансово-правовые акты)

Основой финансовой системы являются финансовые институты и инструменты.

3. Финансовые институты – коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции

Финансовые институты	Их сущность
Банки	кредитные организации, которые осуществляют следующие операции: привлечение денежных средств во вклады; размещение этих средств от своего имени и за свой счёт, открытие и ведение счетов граждан и хозяйствующих субъектов.
Страховые компании	компании, оказывающие страховые услуги, осуществляющие страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности
Инвестиционные кампании	Финансово-кредитные организации, собирающие денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступают в качестве посредников между заемщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего
Пенсионные фонды	создаваемые частными и государственными компаниями, предприятиями фонды для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в эти фонды
Сберкассы	финансовые кредитные учреждения, привлекающие денежные средства населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.

Основное предназначение финансовых институтов — организация посредничества, т. е. эффективного перемещения денежных средств (в прямой или опосредованной форме) от сберегателей к заемщикам. Первые представляют собой, образно говоря, обладателей мешка денег, т. е. они готовы передать их за вознаграждение лицу, испытывающему финансовый голод; вторые имеют в портфеле выгодный инвестиционный проект, но не располагают достаточными для его реализации источниками финансирования.

4. Финансовые инструментами являются документы, обеспечивающие получение финансовых ресурсов (ценные бумаги, валюта и пр.)

Банковская система

Сущность банков

Основными субъектами экономичесих отношений на денежном рынке являются банки

Банк(от итал. banco — скамья) — это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.

Функции банка

· Прием и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк) вкладчиков;

· Выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами;

· размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов;

· Покупка и продажа ценных бумаг, валюты;

· Регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег (функция только Центрального банка).

2.Банковская система — совокупность действующих в стране

банков, кредитных учреждений и отдельных экономических

организаций, выполняющих банковские операции.

Задачи, решаемые банковской системой:

· обеспечение экономического роста,

· регулирование инфляции,

· регулирование платёжного баланса

	Банковская система
Центральный государственный банк			Коммерческие банки
проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения			выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах
Инвестиционные банки			Сберегательные банки
специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также в ценные бумаги			привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения
Ипотечные банки			Инновационные банки
предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество			кредитуют инновации, т. е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений

Центральный банк

Главным финансовым учреждением в стране является Центральный банк, главной целью которого является не получение прибыли, а обеспечение деятельности правительства.

Функции ЦБ:

· эмиссионный центр страны (только он имеет право выпускать в обращение деньги, банкноты); так же производит денежную ремиссию – изъятие и уничтожение денег

· регулирует экономику посредством проведения денежно-кредитной политики

· хранит золотовалютные резервы страны

· является банкиром правительства (он отдает всю прибыль, превышающую определенные нормы, казначейству и является посредником во всех платежах, поэтому занимает главное положение в банковской системе страны)

· выступает как «банк банков» - сосредоточивает у себя минимальные резервы коммерческих банков, что дает ему возможность контролировать их деятельность; так же устанавливает ставку рефинансирования – процент под который дает кредиты коммерческим банкам

Коммерческие банки

А. В современном мире самой распространенной формой банковского предпринимательства является коммерческий банк.

Б. Коммерческие банки делятся на следующие виды:

Основа классификации	Виды банков
по форме собственности	Государственные, муниципальные, частные, акционерные, смешанные
по территориальному признаку	Местные, региональные, национальные, международные

В. Функции коммерческих банков. Банковские операции делятся на активные, пассивные и банковские услуги.

		Банковские операции
активные операции		пассивные операции		банковские услуги
это прежде всего предоставление кредитов		связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией		осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др.

Доход банка образуется как разница между процентом займа и процентом вклада. К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения.

Кредитные отношения

А. Сущность кредита. В современных условиях банки являются основой кредитных отношений.

Логика производства такова, что деньги постоянно должны находиться в обороте. При этом у одних фирм в какой-то момент денежные средства временно высвобождаются, а в это же время другие фирмы испытывают потребность в деньгах, которых не имеют. Это противоречие разрешается с помощью кредита.

Кредит (от лат. credit — это он верит) — это ссуда в денежной или товарной форме, представляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом.

			Принципы кредитования
срочность		платность		возвратность		Гарантирован-ность
банк предоставляет заемщику деньги на определенный срок		банк предоставляет деньги во временное пользование только за плату (процент на кредит)		банк проводит работу по оценке кредитоспособности — наличию у заемщика возможности вовремя вернуть деньги		банк, оценивая кредитоспособность заемщика, требует у него залог

Б. Функции кредита. Кредит выполняет следующие функции:

		Функции кредита
при помощи кредита происходит перераспределение денежных средств между фирмами, районами и отраслями				кредит дает возможность заменить в обращении действительные деньги кредитными деньгами (банкнотами) и кредитными операциями (безналичными расчетами) и этим сократить издержки обращения
продуктивное использование временно свободных денежных средств

В. Формы кредита

В зависимости от способа кредитования, а также пространственно-временных характеристик процесса кредитования кредит классифицируют по разнообразным формам.

Основа классифика- ции	Наименование формы кредита	Ее сущность
По способу кредитования	Натуральный кредит	Объектами кредита могут быть инвестиционные товары, потребительские товары, сырье, ресурсы, предметы производственного потребления
Денежный кредит	Объектами кредита выступают денежные покупательные средства, денежный капитал, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства
По сроку кредитования	Краткосроч ный кредит	Ссуда выдается на срок до 1 года
Среднесрочный кредит	Ссуда выдается на срок от 2 до 5 лет
Долгосрочный кредит	Ссуда выдается на срок от 6 до 10 лет
Долгосрочный специальный кредит	Ссуда выдается на срок от 20 до 40 лет
По характеру кредитования	Ипотечный кредит	Предоставляется в форме ипотеки, т. е. денежной ссуды, выдаваемой банками частным лицам под залог недвижимости (земли, построек, сооружений)
Потребительский кредит	Предоставляется частным лицам на определенный срок (от 1 года до 3 лет) под определенный, чаще всего — высокий, процент (до 30%)
Коммерческий кредит	Предоставляется одними хозяйственными субъектами (фирмами, организациями и т. д.) другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Это — кредит товарами.
Банковский кредит	Предоставляется кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами и т. д.) любым хозяйствующим субъектам (фирмам, частным предпринимателям и т. д.) в виде денежных ссуд
Государственный кредит	Предоставляется государством населению и частному бизнесу в виде ссуды
Межгосударственный (международный) кредит	Предоставляется продающей стороной покупающей стороне в форме аванса для закупки товаров у продающей стороны

Ценные бумаги

1. Финансовый рынок — это обычный рынок, на котором закон спроса и предложения определяет цену финансовым активам.

Спрос на финансовом рынке	Предложение на финансовом рынке
Это всегда спрос на деньги	Это деньги и ценные бумаги

Особенность финансового рынка заключается в том, что ценой денег является ставка процента. Она зависит от спроса на деньги и предложения на финансовом рынке. Если предложения денег не хватает для покрытия спроса, за деньги продают ценные бумаги.

В действительности ставка процента зависит не только от спроса и предложения на денежном рынке. Изменение ставки процента связано с риском; на ставку процента влияют сроки инвестиций, размер ссужаемых денег, налогообложение, политика государства.

Финансовый рынок представляет собой синтез двух рынков: рынка банковских ссудных ресурсовирынка ценных бумаг.

		Финансовый рынок
рынок банковских ссудных ресурсов				рынок ценных бумаг (фондовый рынок)
сложившаяся в стране банковская система				это рынок, где осуществляется выпуск (эмиссия) и купля-продажа ценных бумаг

2. Ценная бумага — это документ, составленный по установленной форме и при наличии обязательных реквизитов, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа. Выпуск ценных бумаг в обращение называется эмиссией.

На фондовом рынке продаются акции, облигации и производные от них ценные бумаги (контракты, фьючерсы (от англ. futures — срочные контракты) и др.). Различают долевые и долговые ценные бумаги.

Долевые бумаги (свидетельства о собственности)	Долговые бумаги (свидетельства о займе)
удостоверяют, что владелец получает долю в имуществе компании(акции).	не дают владельцу право владения компанией, они удостоверяют отношение долга (владелец ценной бумаги дал деньги в долг фирме) (облигации, вескеля).

Акции и облигации

Акция (лат. actio — распоряжение)	Облигация(лат. obligatio — обязательство)
это ценная бумага, свидетельствующая о праве на долю собственности в капитале компании и получении дохода	это ценная бумага, выражающая долговые обязательства

Права владельцев этих ценных бумаг значительно различаются.

Разновидность ценной бумаги	Права владельца
Обыкновенная (простая) акция	1.Право на управление компанией. Акционер участвует в работе высшего органа управления акционерным обществом – общем собрании акционеров. Он имеет право голоса при принятии важнейших управленческих решений по работе фирмы, причем количество его голосов равно количеству акций. 2.Право на получение части прибыли фирмы – дивиденда. Вопрос о выплате дивиденда, определении его размера решается на общем собрании акционеров 3.Право на получение части имущества фирмы в случае ее банкротства. 4.Право на получение информации о деятельности фирмы.
Привилегированная (префакция),	1.Право на получение фиксированного размера дивиденда; 2.Первоочередное право на получение части имущества фирмы в случае ее банкротства; 3.Право на получение информации о деятельности фирмы.
Облигация	1.Право на безусловный возврат всей суммы по истечению срока. В отличие от акции, которая является бессрочной ценной бумагой, облигация, как правило, выпускается на определенный срок. 2.Право на получение процента. 3. Первоочередное право на получение части имущества фирмы (прежде, чем владельцы привилегированных акций) в случае ее банкротства.

Ваучер(только как приватизационный чек) — государственная ценная бумага целевого назначения на предъявителя, имеющая номинальную стоимость в рублях и используемая как платежное средство для приобретения акций объектов приватизации

4. Другими разновидностями ценных бумаг являются фьючерсы и векселя

Фьючерс (от англ, товар, купленный заранее)	Вексель (от нем. обмен)
Контракт по которому покупатель получит определенный товар в будущем и отдаст за него деньги по нынешней цене. До исполнения сделки покупатель платит страховую сумму	долгосрочное долговое обязательство, обязанность вернуть в определенный срок определенную сумму – долг с процентами.

Вексель и облигация

Линии сравнения	вексель	облигация
Регистрация	не требуется	является эмиссионной – требует сложного оформления, гос. регистрации
Срок действия	до 1 года	от 1 до 30 лет (обычно 3-5)
сумма долга отдается	целиком	может делиться на части
Ссудный процент	обычно выше, но может не быть	обычно ниже (называется дисконт)
Субъекты выпуска	фирмы, чаще банки	крупные фирмы, государство
Хождение на рынке	средство платежа; могут заменять деньги	торгуются на бирже
Виды

6. Фондовая биржа

Рынок ценных бумаг подразделяется на первичный (торгуются новые ценные бумаги по номинальной цене) и вторичный (перепродажа ценных бумаг по ценам в результате котировки). Вторичный рынок в свою очередь делится на неорганизованный (уличный) и организованный (фондовый).

Фондовая биржа — это организованный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами и деятельность которого контролируется государством.

Операции на бирже, в том числе, фондовой осуществляют брокеры, маклеры и дилеры, которые отличаются степенью самостоятельности в заключении сделок. Наибольшей обладают дилеры, наименьшей – брокеры.