Сущность и функции ссудного процента. Классификация форм ссудного процента

Ссудный процент- это объективная экономическая категория, представляющая собой цену ссуженной во временное пользование стоимости.

Процентная ставка –относительная величина процентных платежей на ссудный капитал за определенный период времени. Рассчитывается как отношение абсолютной суммы процентных платежей за год к величине ссудного капитала.

Уровень ссудного процента в условиях рыночной экономики должен складываться на основе соотношения спроса и предложения кредита, должен четко отражать изменение экономической конъюнктуры. Стимулы к дополнительным инвестициям с привлечением кредита будут сохраняться до тех пор, пока ожидаемая рентабельность превышает текущую норму процента или равна ей. В нашей стране рыночные условия только формируются, поэтому ссудный процент еще не выступает эффективным регулятором производства.

Посредством нормы процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств. В условиях рыночного формирования уровня ссудного процента привлечение в оборот заемных средств является выгодным только при покрытии кредитом временных и необходимых дополнительных потребностей. Всякое излишнее использование кредита снижает общий уровень рентабельности вложений.

Уровень ссудного процента в условиях рыночной экономики должен складываться на основе соотношения спроса и предложения кредита, должен четко отражать изменение экономической конъюнктуры. Стимулы к дополнительным инвестициям с привлечением кредита будут сохраняться до тех пор, пока ожидаемая рентабельность превышает текущую норму процента или равна ей. В нашей стране рыночные условия только формируются, поэтому ссудный процент еще не выступает эффективным регулятором производства.

Посредством нормы процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств. В условиях рыночного формирования уровня ссудного процента привлечение в оборот заемных средств является выгодным только при покрытии кредитом временных и необходимых дополнительных потребностей. Всякое излишнее использование кредита снижает общий уровень рентабельности вложений.

Посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов. Рост банковских депозитов, как источников кредитования, ведет к изменению ставок депозитного процента до размера, уравновешивающего спрос и предложение.

Существуют различные формы ссудного процента, их классификация определяется такими признаками, как:

n форма кредита (процент бывает коммерческий, банковский, потребительский, процент по лизинговым сделкам, процент по государственному кредиту);

n вид кредитной организации (депозитный процент, учетный процент по вексельным операциям, процент по ссудам, процент по межбанковским кредитам, процент по долговым ценным бумагам);

n виды инвестиций с привлечением кредита ( процент по кредитам в оборотные средства, по инвестициям в основные фонды, в ценные бумаги);

n сроки кредитования (проценты по кратко-, средне- и долгосрочным ссудам);

n виды операций кредитного учреждения (депозитный процент, вексельный процент, учетный процент банка, процент по ссудам, процент по межбанковским кредитам).

Платежный баланс

Платежный баланс -балансовый счет международных операций - это стоимостное выражение всего комплекса внешнеэкономических и международных связей страны в форме соотношения показателей вывоза и ввоза товаров, услуг, капиталов. Это стоимостное количественное и качественное выражение масштабов, структуры и характера внешнеэкономических операций страны, ее участия в мировом хозяйстве. Баланс охватывает не только платежи и поступления на определенную дату, но и показатели по международным требованиям и обязательствам. Такая практика объясняется тем, что преобладающая часть сделок совершается на кредитной основе. В последнее время в дополнение к платежному балансу, содержащему сведения о движении потоковценностей между странами, составляется баланс международных активов и пассивов страны, отражающий ее международное финансовое положение в категориях запаса.Он показывает, на какой ступени интеграции в мировое хозяйство находится страна. По экономическому содержанию различаются платежный баланс на определенную дату и за определенный период. Состояние платежного баланса определяет спрос и предложение национальной и иностранной валюты в данный момент, оно является одним из факторов формирования валютного курса. Показатели платежного баланса за период связаны с агрегатными показателями экономического развития (ВВП, НД) и являются объектом государственного регулирования. Состояние платежного баланса за период тесно связано с состоянием национальной валюты в долговременном аспекте, степенью ее стабильности или характером изменений валютного курса.

Структура платежного баланса. Основные разделы:

1.торговый баланс, т.е. соотношение между вывозом и ввозом товаров ( поскольку значительная часть внешней торговли осуществляется в кредит, существуют различия между показателями торговли, платежей и поступлений, фактически произведенных за соответствующий период, активное сальдо торгового баланса используется для экспорта капитала, пассивное сальдо обычно оценивается как признак слабости позиций страны)

2.баланс услуг и некоммерческих платежей ( транспортные перевозки, страхование, туризм, связь, обмен информацией, реклама, торговля лицензиями, ноу-хау, лизинговые операции, выплаты и поступления доходов по инвестициям и процентов по международным кредитам, сделки военного характера,

3.баланс текущих операций, включающий движение товаров, услуг и односторонних переводов: субсидии по линии экономической помощи, пенсии, взносы в международные организации, частные операции)

4.баланс движения капиталов и кредитов. Это соотношение вывоза и ввоза государственных и частных капиталов, предоставленных и полученных международных кредитов. По экономическому содержанию эти операции делятся на 2 категории : международное движение предпринимательского( прямые и портфельные инвестиции) и ссудного капитала.

-операции с официальными валютными резервами

Международные расчеты -охватывают международные расчеты по внешней торговле товарами и услугами, по некоммерческим операциям, кредитам и движению капиталов. Это регулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с экономическими, политическими и культурными отношениями между юридическими лицами и гражданами. Они включают условия и порядок осуществления платежей в процессе практической деятельности банков. Для осуществления расчетов банки используют свои заграничные отделения и корреспондентские отношения с иностранными банками, которые сопровождаются открытием счетов «лоро»(иностранных банков в данном банке) и «ностро»(данного банка в иностранных). Издавна в текущих международных расчетах использовались национальные кредитные деньги ведущих стран. С отменой золотого стандарта и прекращением размена кредитных денег на металл отпала необходимость оплаты золотом международных обязательств. Однако золото используется как чрезвычайные мировые деньги при непредвиденных обстоятельствах. В современных условиях страны прибегают к продаже части официальных золотых запасов на те валюты, в которых выражены их международные обязательства по внешнеторговым контрактам и кредитным соглашениям. Следовательно, ныне золото используется в международных расчетах опосредствованно через операции на рынках золота.

Преимущественное использование национальных валют в международных расчетах усиливает зависимость их эффективности от курсовых колебаний, экономической и валютной политики стран-эмитентов этих валют. Состояние международных расчетов зависит от ряда факторов: экономических и политических отношений между странами, валютного законодательства, международных торговых правил и обычаев, банковской практики, условий внешнеторговых контрактов и кредитных соглашений.