Трудности сотрудничества лизинговых компаний и банков

1. Короткие сроки кредитования

2. ограничения по лимиту кредитования одного заемщика

3. требование о переводе оборотов в финансирующий банк

4. требование о местонахождении предмета лизинга в одном с банком регионе

5. предоставление дополнительного к предмету лизинга обеспечения, в том числе поручительства лизингополучателя.

Сущность и виды факторинга. Значение факторинга для управления рисками поставщика товаров.

Факторинг – процесс кредитного обслуживания поставщика товаров в форме покупки банком (факторинговым агентом) с дисконтом (скидкой) его счетов – фактур, срок платежа по которым, как правило, не наступил, в обмен на право требования платежа с покупателя.

Счет-фактура - коммерческий документ, который определяет структуру поставки и стоимость отгружаемой продукции.

Факторинг – не разовая сделка, а процесс факторингового обслуживания, обычно заключается на год.

Факторинг это не только кредитное обслуживание поставщика. Он включает несколько видов услуг.

Факторинг – сделка между Поставщиком (товаров и услуг) и Фактором (факторинговая компания или банк), в соответствии с которой:

1. поставщик должен или может уступать финансовому агенту денежные требования, вытекающие из контрактов купли-продажи товаров

2. финансовый агент выполняет не менее 2 функций из списка:

a. финансирование поставщика

b. ведение учета денежных требований

c. сбор задолженности

d. защита риска неплатежа.

Факторинг – не один вид услуг, а комплексное обслуживание.

Виды факторинга.

Название продукта	Экономическая суть для Клиента
Факторинг с регрессом	Пополнение оборотного капитала+минимизация коммерческих рисков
Факторинг без регресса	Страхование коммерческих рисков+ пополнение оборотного капитала
Реверсивный факторинг	Получение отсрочки платежа Покупателем. Инициатор сделки – Покупатель продукции, а не поставщик
Конфиденциальный факторинг	Поополнение оборотного капитала+минимизация рисков неоплаты. Дебитор не уведомляется о факторинговой сделке!
Факторинг-гарант	Выдача поручительства за Дебитора – страхование коммерческих рисков

Регресс – обратное требование. Факторинг без права регресса на продавца – обратно требовать ранее выданные деньги продавцу фактор-фирма не имеет права. Банк имеет права выбора должников, может не принять счет-фактуру, тогда продавец сам берет на себя риск неплатежа.

Реверсивный факторинг – банк или факторинговую компанию обращается покупатель, который хочет построить свои отношения с продавцами на отсрочке платежа.

Конфиденциальный или закрытый факторинг – дебитор-покупатель не знает, что продавец на факторинговом обслуживании у банка.

Международный факторинг будет в случае, если продавец и покупатель – участники внешней торговли. Факторинг-гарант.

1) Стоимость финансирования при факторинге приближен к стоимости краткосрочного банковского кредита.

2) Однако возможность предложить клиенту широкий спектр дополнительных услуг обеспечивает более высокую доходность факторинговых операций в сравнении с банковским кредитом.

Специфика деятельности фактора позволяет оказывать услуги

· Проверка деловой репутации и анализ финансового состояния дебитора

· Управление дебиторской задолженностью

· Защита финансовых рисков клиента (в т.ч. кредитных рисков)

· Пополнение оборотных средств клиента

· Юридическое сопровождение деятельности клиента

· Взыскание дебиторской задолженности

Комиссионно-посреднические операции и услуги коммерческих банков, их развернутая характеристика. Рассчетно-кассовые, гарантийные, брокерские операции. Андеррайтинг на рынке ценных бумаг. Доходность комиссионно-посреднических операций для банков.

Расчетно-кассовое обслуживание - открытие и ведение банковского счета; осуществление расчетов по поручению и за счет клиента; инкассация наличных денег и кассовое обслуживание. Клиент оплачивает банку комиссии за услуги РКО.

Выдача гарантий – в случае неплатежеспособности заемщика, банк берет на себя обязательство заплатить сумму кредита за заемщика.

Брокерские операции – это осуществление сделок купли-продажи ценных бумаг по поручению и за счет клиента.

Депозитарная деятельность – это открытие и ведение счетов депо, на которых учитываются ценные бумаги клиентов, а так же осуществление учета перехода прав собственности на ценные бумаги и услуги хранения.

Авалирование банком чужих векселей – аналогичная процедура выдачи гарантии банка.

Домициляция векселя - это назначение по векселю особенного места платежа (домициля), отличающегося от местонахождения лица, указанного как плательщик по векселю. Потребность в домициляции возникает в том случае, если плательщиком по векселю не является банк. В этом случае местом платежа будет не адрес плательщика, а банк.

Андеррайтер (англ. underwriter) (на рынке ценных бумаг) — юридическое лицо, которое осуществляет руководство процессом выпуска ценных бумаг и их распределения. Андеррайтер «твердого обязательства (Firm commitment)» гарантирует эмитенту получение выручки от продажи ценных бумаг эмитентом, так как фактически приобретает ценные бумаги у эмитента даже если кроме firm commitment андеррайтера не нашлось больше желающих купить ценные бумаги эмитента . Андеррайтером может быть любое юридическое лицо соответствующим образом лицензированное ФСФР, то есть это может быть или инвестиционная компания или инвестиционный банк.