Особенности проведения личного страхования

Самым распространенным долгосрочным видом страхования жизни является смешанное страхование жизни, объединяющее в одном договоре несколько более простых видов страхования. Страховая ответственность по данному виду страхования жизни предусматривает выплаты страховой суммы: при дожитии, заст­рахованного до окончания срока страхования, при потере здо­ровья от несчастного случая, при наступлении смерти застра­хованного.

Договоры страхования заключаются с физическими лицами в возрасте от 16 лет и до предела, устанавливаемого страховой компанией.

Ограничения по состоянию здоровья связаны лишь с тем, что договоры не могут заключаться с неработающими инвалидами 1 группы.

По смешанному страхованию жизни страхователь может застраховать только самого себя. Поэтому он одновременно яв­ляется и застрахованным лицом.

Объем страховой ответственности включает следующие со­бытия.

1. В связи с дожитием до окончания срока страхования. Окончание срока страхования является страховым событием, то есть дожитие застрахованного до последнего дня действия до­говора страхования, предусматривает выплату страховой суммы. Право на получение страховой суммы по дожитию наступает на следующий день после окончания срока страхования. При этом выплата в размере полной страховой суммы производится неза­висимо от того, что застрахованный в период действия догово­ра получал страховую сумму за последствия происшедшего несчастного случая. Страховая сумма выплачивается в течение трех лет со дня окончания действия договора.

2. В связи с потерей здоровья от несчастного случая.

Если в период действия договора с застрахованным прои­зошел несчастный случай, повлекший за собой оговоренные пос­ледствия, связанные с полученными травматическими поврежде­ниями организма, то выплачивается соответствующая страховая сумма. Размер подлежащей выплате страховой суммы составляет столько процентов от страховой суммы, на которую заключен договор страхования, на сколько процентов застрахованный ут­ратил здоровье в результате происшедшего несчастного случая.

3. В связи с наступлением смерти застрахованного.

Смерть застрахованного в период действия договора является страховым событием, за исключением случаев, когда:

а) застрахованный умер до истечения шести месяцев со дня вступления договора страхования в силу от злокачествен­ного заболевания или заболевания сердечно-сосудистой системы;

б) смерть застрахованного наступила в результате самоубийства (покушения на самоубийство), за исключением тех слу­чаев, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

в) смерть застрахованного наступила в связи с соверше­нием им действий, в которых следственные органы или суд ус­тановили признаки умышленного преступления;

г) застрахованный погиб в связи с управлением транс­портным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

По этим указанным событиям выплате подлежит не страхо­вая сумма, а выкупная сумма. Она определяется как сумма вне­сенных страховых взносов на момент смерти застрахованного за вычетом понесенных страховщиком расходов.

Договоры страхования заключаются по соглашению сторон на любые страховые суммы. Их размеры на практике регулируют­ся материальными возможностями страхователей, поскольку чем выше страховая сумма, тем больше величина страхового взноса.

Тарифные ставки страховых взносов установлены со 100 тенге страховой суммы в прямой зависимости от возраста стра­хователя на день заключения договора (чем старше возраст, тем выше размер тарифной ставки) и в обратной зависимости от срока страхования.

Страховые взносы уплачиваются ежемесячно в течение ус­тановленного срока или за весь срок единовременно.

Страхователь может вносить страховые взносы путем

безналичных расчетов, наличными деньгами

Договор страхования вступает в силу при уплате:

а) путем безналичных расчетов – со следующего дня после его уплаты;

б) наличными деньгами – со следующего дня после его уп­латы.

После поступления страхового взноса страхователю выда­ется страховой полис установленной формы.

Страхование от несчастных случаев – один из наиболее распространенных видов индивидуального страхования.

Договоры страхования от несчастных случаев заключаются с дееспособными физическими лицами в возрасте от 16 и до предела, устанавливаемого страховой компанией. На страхова­ние не принимаются неработающие инвалиды 1 группы.

К страховым случаям относятся травма, полученная стра­хователем в результате несчастного случая; случайное острое отравление; случайные переломы, вывихи; смерть страховате­ля в период действия договора страхования от какого-либо со­бытия в течение одного года со дня его наступления. Конкрет­ный перечень страховых случаев и событий, которые не призна­ются страховыми, так же как размер страхового обеспечения и порядок его выплаты, оговариваются в условиях страхования.

За последствия несчастного случая выплачивается столько процентов от страховой суммы, на сколько процентов застрахо­ванный потерял здоровье. Однако, по страхованию от несчастных случаев все выплаты, в том числе и за потерю здоровья, и по случаю смерти, ограничиваются размером одной страховой сум­мы, на которую заключен договор страхования.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон. Договор оформляется по заявлению страхователя выпиской и вручением страхового полиса при уплате страхового взноса наличными деньгами или безналичным путем. Порядок вступления договора в силу такой же, как и по смешанному страхованию жизни.

Тарифные ставки установлены в зависимости от степени опасности профессии страхователя или выполняемой им конкрет­ной работы, т.е. в основу построения тарифов положен крите­рий производственного риска.

Обязанность страховщика по выплате страховых сумм по договору страхования наступает, если имели место в период действия договора следующие страховые события:

· травмы, полученные страхователем в результате нес­частных случаев;

· смерть страхователя от несчастного случая.

Страховая сумма в связи с потерей здоровья выплачивает­ся застрахованному. В случае смерти застрахованного она вы­дается назначенному страхователем посмертному получателю.

Занятие

План лекции

1.Медицинское страхование:особенности, условия проведения

2.Аннуитетное страхование, его виды и особенности проведения