Тема 2. Правовой статус участников банковской системы государства (Банк России, банки, небанковские финансово-кредитные организации)

Подготовить ответы к обсуждению проблемных вопросов:

1. Что, по Вашему мнению, послужило причиной возникновения кредитных организаций?

2. В чем заключается цель создания главных банков в странах Европы?

3. Какова история зарождения и развития банковской системы в Российской Империи?

4. Как повлияли на состояние банковской системы России события 1917г.?

5. Каково состояние банковской системы России в современных условиях?

6. Составить перечень гражданско-правовых сделок, которые вправе совершать Банк России

7. Выявить привилегии Банка России по Закону РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

8. Определить компетенцию Банка России в нормотворческой деятельности

9. Вправе ли кредитная организация обжаловать в суд нормативный акт Банка России, противоречащий законодательству? Какова процедура его обжалования?

10. Проанализируйте понятие кредитной организации, содержащееся в праве ЕС, Российской Федерации. В чем заключается сходство и различие?

11. Каковы операции, которые вправе совершать кредитные институты.

12. Проанализируйте этапы создания кредитных организаций и виды банковских лицензий. Дайте характеристику каждому этапу.

13. Что представляет собой лицензирование деятельности кредитных институтов. Установление необходимости лицензирования банковской деятельности.

14. Каковы условия выдачи лицензии кредитным институтам?

15. Каково развитие требований к гармонизации условий лицензирования.

16. Каковы требования, предъявляемые к размеру минимального уставного капитала?

17. Каковы требования, касающиеся акционеров (участников) кредитных институтов?

18. Как осуществляется контроль за составом участников кредитных институтов?

19. Дайте общую характеристику правилам об отзыве лицензии.

20. Филиалы кредитных институтов. Контроль за участием кредитных институтов в капитале других предприятий.

Письменно составить словарь основных терминов и понятий:

Национальная банковская система	Кредитные институты –
Банк России	Кредитная организация –
Двойственная природа Банка России	Банк –
Основные функции	Филиалы кредитных институтов
Обеспечение платежеспособности
Банковские операции
Банковские сделки

Самостоятельная работа студентов:

1. Составить перечень административных полномочий Банка России и НБУ со ссылкой на Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

2. Составить таблицу: «Органы управления Банка России» и определить их компетенцию по Закону РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» .

3.Решить задачу и ответить на вопросы:

Задача № 1. Общее собрание акционеров банка приняло решение о выпуске дополнительных акций, оплачиваемых путем капитализации имущества банка. Однако при этом не удается обеспечить соблюдение принципа пропорциональности, установленного Законом о банках и банковской деятельности и Инструкцией ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. № 75-И. Что надлежит предпринять банку?

Задача № 2. Может ли учредитель банка заключить со своим должником договор о перечислении суммы уставного капитала вместо него в порядке ст. 313 ГК РФ или по договору поручения?

Задача № 3. Директор торговой фирмы (общества с ограниченной ответственностью) предложил правлению в целях улучшения финансового положения фирмы принимать от физических и юридических лиц денежные вклады под установленные проценты. Некоторые члены правления выразили сомнение в законности такой деятельности для фирмы. Директор возразил, что для обеспечения законности достаточно внести изменения в Устав фирмы.

Что вы можете сказать о предложении директора фирмы? На чем основываются сомнения, высказанные членами правления фирмы?

Задача № 4. Правомерно ли требования ГУ ЦБ РФ по г. Москве и Московской регистрационной палаты о регистрации кредитных организаций в МРП?

Можно ли совершать какие-либо банковские операции после отзыва банковской лицензии? Можно ли совершать сделки, не отнесенные к числу банковских?

Задача № 5. Приказом директора производственно-коммерческой фирмы «Пакс» от 14 января 2004 года №1 было утверждено Положение о филиале – финансовом центре. Пункт 2.1 Положения предусматривал, что целью деятельности филиала является привлечение денежных средств от населения и организаций на условиях срочности, возвратности и платности.

Филиал систематически осуществлял эту деятельность с 1 по 20 июля 2004 года. Прокурор Волгоградской области заявил иск в общественных интересах к ПКФ «Пакс» о прекращении деятельности филиала этой фирмы по осуществлению банковских операций по привлечению денежных средств от населения до получения соответствующей лицензии.

Вправе ли юридическое лицо наделять свой филиал такими функциями, которыми оно само не обладает?

Как соотносятся понятия правосубъектность юридического лица и лицензирование?

Где и в каком порядке осуществляется выдача лицензий на совершение банковских операций?

Разрешите конкретную ситуацию.

Задача № 6.Компания «Техинвест», не имея лицензии кредитной организации, в течение двух лет принимала денежные вклады от населения и юридических лиц, обещая при этом возврат вкладов в срок с выплатой 2% годовых.

Одним из вкладчиков компании «Техинвест» стала финансово-инвестиционная фирма «Конти», передавшая в качестве вклада 600млн рублей. Когда наступил срок возврата вклада и выплаты процентов, компания «Техинвест» заявила, что в силу того, что она занималась кредитно-заемной деятельностью при отсутствии лицензии, то ее сделка с фирмой «Конти» является недействительной. Поэтому компания «Техинвест», ссылаясь на п.2 ст. 16 ГК РФ, возвратила фирме «Конти» только сумму вклада.

Фирма «Конти» обратилась в арбитражный суд с иском об истребовании процентов на вклад. Возражая против иска, представитель компании «Техинвест» просил суд признать сделку недействительной, утверждая при этом, что фирма «Конти» как профессиональный участник рынка знала, или во всяком случае должна была знать, о незаконности привлечения вкладов компаний.

Какое решение примет суд?