Что делать, если Вы не сильны в составлении бюджета?

При составлении бюджетного плана особенно справедливо вы­сказывание: «Найди наставника для твоих сильных сторон и решение для слабых». Составление бюджета многим дается не­легко. Если это касается и Вас, то Вам нужно найти выход из

положения.

Если Вам до сих пор не удавалось сделать это хорошо, то, на­верное, экономия бюджета уже никогда не будет Вашей сильной стороной. Вы могли бы вместо десяти порций мороженого в ме­сяц съедать только три — и не сливочного, а молочного. Но это имело бы смысл, если бы экономия являлась Вашим коньком. В противном случае вам следует найти другой выход.

Здесь важно вот что: не будьте специалистом в мелочах. Или: не делайте второстепенные вещи Вашей основной забо­той. Ищите решения для тех статей Вашего бюджета, от кото­рых, по-моему, действительно многое зависит: налоги, автомо­биль и телефон. Если планирование бюджета — Ваша сильная сторона, то можно в этих трех областях достичь эффективных результатов и творить настоящие чудеса...

Налоги

Среднестатистический немец до 20 июля работает на себя, а с 21 июля все его заработки идут государству (которое большую часть этих денег использует на выплату процентов по государ­ственному долгу). У нас забирают все больше, а нам оставляют

все меньше.

Самая большая статья расходов в Вашей жизни — налоги. Если Вы заработаете за всю трудовую жизнь 2,5 миллиона, то больше миллиона отойдет государству.

В нашей стране всегда было достаточно людей, которые зара­батывают много, а налогов платят мало. Отчасти потому, что они могут доказать убытки, отчасти благодаря тому, что их фирмы зарегистрированы в других странах.

Если Ваша фирма расположена в Германии, то, получая вы­сокий доход, Вы, по-моему, и налоги должны платить в Герма­нии. Однако в разумных пределах, которые известны специали-

238 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

стам и которые допускает налоговое законодательство. Но есть и другие места, где можно зарабатывать деньги.

Поэтому я предлагаю Вам поискать хороших консультантов. Я совсем не имею в виду налоговых консультантов, которые ограничивают свою деятельность скорее бухгалтерской рабо­той, но кого-то, кто действительно поможет сэкономить Вам на налогах. Такие консультанты окупаются, как правило, на­чиная с годового дохода в 250 000 марок. С 300 000 марок они становятся просто необходимыми. Или, как говорил Аристо­тель Онассис: «Я сделал бы все снова так, как уже сделал. За одним исключением: я бы раньше занялся поисками лучших консультантов».

Автомобиль

Большинство немцев тратит слишком много денег на автомо­биль. Автомобиль не является средством вложения денег. Это предмет потребления.

Если Вы посмотрите в таблицу сложных процентов, то оцени­те Ваш автомобиль иначе. Если у Вас будет в течение следую­щих десяти лет автомобиль, стоящий половину того, что стоит Ваша машина сегодня, то через 25 лет Вы, вероятно, будете бо­гаче на 1-2 миллиона. Ведь каждые 10 000 марок, которые Вы сэкономите за год на приобретении машины, бензине, страхов­ке, налогах, ремонте, техосмотрах и т.д., через 20 лет превратят­ся в 100 000 марок. Поэтому я хотел бы передать Вам правило, которому научил меня мой наставник: никогда не тратьте на покупку автомобиля больше, чем два средних месячных окла­да.

При определенных обстоятельствах Вам сразу приходит на ум: «А что подумают окружающие?» Совершенно неважно, что они думают, но одно точно: это повлияет на бизнес вовсе не так сильно, как Вы, вероятно, думаете. Но это очень значительно отразится на Вашем благосостоянии.

И, в конце концов, различие между машиной среднего класса и машиной класса «люкс» не так уж и велико, чтобы оправдать 1-2 миллиона. Во всяком случае, до тех пор, пока у Вас их нет.

финансовая защита, безопасность и независимость 239

Телефон

Мы проводим слишком много времени у телефона и, следова­тельно, расходуем слишком много денег. Несколько лет назад я завел полезную привычку, которая мгновенно сократила мои телефонные расходы почти вдвое: прежде, чем позвонить кому-либо, я намечаю себе коротко тему беседы. Я не болтаю долго, а веду разговор целенаправленно. Достигнув цели разговора, я его быстро прекращаю.

Установите, какие статьи Ваших расходов самые большие. На­ряду с уже названными это могут быть поездки, одежда, хобби, спорт...

Планируйте сейчас

Вы знаете теперь, в каком капитале нуждаетесь для финан­совой защиты. Вы также знаете, где его взять. Вы готовы, на­деюсь, даже составлять бюджетный план до тех пор, пока не достигнете Вашей первой финансовой цели.

Теперь Вы нуждаетесь в плане. Решите, сколько денег Вы хотите откладывать для того, чтобы создать достаточную фи­нансовую защиту:

Я хочу откладывать ежемесячно марок.

Этим я достигаю финансовой защиты к сроку

Ключевые советы

Создайте себе финансовую защиту так быстро, как только возможно.

• Сделать это — Ваш долг перед самим собой, своим здоро­вьем, своей семьей и чувством собственной значимости.

• Не может быть, чтобы человек не достиг даже этой ми­нимальной цели.

• Совершенно неважно, что случится, если только Вы фи-пансово защищены.

240 Бодо Шефер. Путь к финансовой независимости.

• Размещайте эти деньги наделено и легкодоступно.

• Таким образом, Вы, кроме всего прочего, заложили ка­мень в основание своего благосостояния.

• Тем самым Вы достигли минимума истинной свободы.