Принципы, организация и формы расчетов в РФ, межбанковские расчеты

Принципы:1. Правовой режим осущ-ия расчетов и платежей — комплекс норм-ых актов, кот регл-ет проведение расчетов на территории 2. Проведение расчетов посредством открытия банковских счетов самостоятельным субъектам рыночной экономики. 3. Самостоятельное определение владельцем банковского счета направлений, сроков, сумм использования средств со счета (наличие акцепта плательщика на платеж). 4. Принцип свободы выбора предприятиями форм расчетов и закрепления их в договорах, невмешательства банка в договорные отношения предприятий.5. Принцип срочности платежа предполагает, что безналичные расчеты должны быть совершены в предусмотренные договорами сроки, это влияет на следующий принцип.6. Принцип обеспеченности платежа и поддержания ликвидности на оптимальном уровне для того, чтобы у плательщика имелись необходимые денежные средства для погашения обязательств. В зависимости от состава участников выделяют клиентские расчетные операции и чисто банковские, среди которых различают внутрибанковские и межбанковские расчетные операции. Банки оказывают клиентам следующие виды расчетных услуг:открытие расчетных, текущих, срочных и прочих счетов - производится путем заключения договора банковского счета; ведение счетов - списание и зачисление средств, перечисление средств со счета плательщика на счет получателя, начисление процентов, удержание комиссионных; акцептные операции - оформление согласия или отказа плательщика на списание средств со счета; безакцептные операции допускаются в исключительных случаях, например, расчеты с госбюджетом; переуступка права требования платежа - факторинговые, учетные, индоссационные операции; авальные операции по оформлению банковских гарантий. Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, при взаимном кредитовании банков, перемещении наличных денег, покупке и продаже ценных бумаг, а также при опосредовании расчетных видов внешнеэкономических связей. Межбанковские операции включают: операции с наличными кассовыми активами, связанные с получением наличности в Центральном или другом банке; обязательные резервы коммерческих банков в Центральном Банке; операции по предоставлению межбанковских ссуд; операции по предоставлению временной финансовой помощи от других банков. При расчетах чеками,владелец счета (чекодатель) дает письменное распоряжение плательщику (банку, выдавшему расчетные чеки) уплатить определенную сумму, указанную в чеке, получателю средств (чекодержателю). Чеки используются как ФЛ и ЮЛ, явл-ся платежным средством. Не допускаются расчеты чеками между ФЛ. Чек должен быть предъявлен к оплате в банке в течение 10 дней, не считая дня его выдачи. Аккредитив -условное денежное обяз-во банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить другому банку полномочия производить такие платежи при условии представления им документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива. Аккредитив может быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком. Анализируя безналичные расчеты, проводимые через банковскую систему, можно уверенно сказать, что более 80% безналичных расчетов производится платежными поручениями. Платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, произвести перевод определенной денежной суммы на счет получателя средств, оформленное расчетным документом. Исполнение поручений плательщика банк осуществляет с соблюдением очередности списания денежных средств со счета. Расчеты платежными поручениями могут производиться в следующих случаях: за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги; за налоги - перечисление денежных средств в бюджеты всех уровней и во внебюджетные фонды; по погашению кредитов, уплате процентов и других услуг банков; перечисление денежных средств на другие цели, предусмотренные законодательством или договором; в соответствии с условиями договора платежные поручения могут использоваться для предварительной оплаты товаров, работ, услуг или для осуществления периодических платежей. Инкассо –банк.операция, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. Для осущ-ия расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другие банки (исполняющие банки). Поставщик обязан предъявлять в банк на инкассо платежные требования непосредственно вслед за отправкой продукции. При наступлении срока платежа и временном отсутствии средств у покупателя акцептованные им платежные требования оплачиваются банком за счет ссуды.Вексельная форма расчетов представляет собой расчеты меж поставщиком и плательщиком за продукты либо сервисы с отсрочкой платежа (коммерческий кредит) на базе специального документа-векселя. Вексель — это безусловное письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по пришествии срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы. Закон различает два главных вида векселей: обыкновенные и переводные. Все расчетные операции с КБ производятся через корр. счета, открытые в РКЦ, которым присваиваются банковские идентификационные коды (БИК). Расчеты между клиентами одного учреждения банка производятся путем списания или зачисления средств по счетам клиентов, минуя корреспондентский счет банка.Расчеты между банками отражаются по их корреспондентским счетам, открытым в РКЦ. Расчеты между РКЦ по операциям коммерческих банков, а также их собственным операциям осуществляются через счета начальных и ответных оборотов между учреждениями Банка России.