Финансово-правовое регулирование банковской деятельности в РФ

Органом банковского регулирования и банковского надзора является Банк России. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными

организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов. Центральный банк РФ является главным банком Российской Федерации. Правовое положение ЦБ и

его взаимоотношения с банками и другими кредитными организациями определяются тем, что, с одной стороны, ЦБ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, а с другой стороны, ЦБ - юридическое лицо, вступающее вопределенные гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями. К числу основных целей Банка России в соответствии с Конституцией РФ и Законом ≪О Центральном банке (Банке России) РФ≫ относятся: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. К основным функциям ЦБ в соответствии с российским законодательством относятся: разработка проведение единой государственной денежно-кредитной политики; эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения; установление Правил осуществления расчетов в РФ и проведение банковских операций; обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ; управление золотовалютными резервами Банка России; государственная регистрация кредитных организаций; банковский надзор; осуществление всех видов банковских Операций и иных сделок, необходимых

для выполнения функций Банка России; иные функции в соответствии с федеральными законами. Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор за деятельностью банков и Других кредитных организаций, принимает меры по защите интересов

вкладчиков; для обеспечения стабильности банковской системы РФ создает страховой фонд за счет обязательных отчислении кредитных организаций. Банк России имеет право: предоставлять российским и иностранным кредитным организациям, Правительству РФ кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать государственные ценные

бумаги на открытом рынке; покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты, а также осуществлять другие банковские операции, которые может осуществлять кредитная организация или банк, и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Формы расчетов в РФ.

Расчеты– это один из основных видов банковских операций и обязательств. Основанием возникновения расчетных отношений является совершение плательщиком действий, направленных на осуществление платежа получателю. В соответствии со ст. 140 ГК РФ платежи на территории РФ осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Статья 861 ГК РФ определяет, что расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если законом не установлено ограничений.

Расчетные правоотношения– это вид банковских правоотношений, возникающих по поводу расчетов. ГК РФ определяет субъекты расчетных правоотношений, условия заключения договора счета, права, обязанности и ответственность сторон, а также формы безналичных расчетов.

Участникамирасчетных правоотношений являются: плательщик – банк плательщика – банк получателя – получатель.

Принципы современной организации безналичных расчетов:

1)использование банковского счета. Понятие «правовой режим расчетного счета» включает взаимоотношения банка и клиента, связанные с функционированием расчетного счета на основе договора;

2)свобода выбора счетов в различных банках;

3)определенная форма прохождения безналичных расчетов (т.е. способ совершения безналичных расчетов с применением установленного платежного документа). ГК РФ предусматривает использование расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, расчетов чеками, расчетов по инкассо. На эти же формы распространяются нормы Положения ЦБ РФ о безналичных расчетах;

4)обязательность применения расчетного документа для списания денег со счета. Положение ЦБ РФ о безналичных расчетах устанавливает реквизиты, сроки, порядок оформления, приема, отзыва и порядок возврата из картотеки неиспользованных расчетных документов в случае закрытия счета клиентом;

5)единый срок действия выписанного расчетного документа – 10 дней, не считая дня выписки;

6)осуществление банком платежей по распоряжению клиента;

7)срочность платежа. По ФЗ о Центральном банке РФ сроки для безналичных расчетов составляют два операционных дня в пределах одного субъекта РФ и пять операционных дней в пределах РФ;

8)ограничение прав владельца счета на распоряжение находящимися на его счете деньгами не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством (согласно ст. 857 ГК РФ это наложение ареста на находящиеся на счете денежные средства и приостановление операций по счету).