Тема 3. Классификация и формы проведения страхования. Юридические основы страховых отношений

Костанайский филиал

Кафедра экономики

УТВЕРЖДЕНО

заседанием кафедры экономики

Протокол № 1 от «28» 08 2013 г.

МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ДЛЯ СТУДЕНТОВ

по изучению дисциплины

«Страхование»

Костанай 2013 г.

Методические рекомендации для студентов составлены:

Маланьиной А.А., канд. экон. наук, профессором _______________

Методические рекомендации для студентов обсуждены на заседании методической комиссии кафедры экономики

Протокол № 1 от «28» 08 2013 г.

Председатель метод. комиссии __________________ А.А. Маланьина

Методические указания для подготовки к практическим (семинарским)

Занятиям и выполнения самостоятельной работы студентами

Тема 1. Экономическая сущность и функции страхования

Вид занятия: практическое (семинарское)

Цель занятия: изучить эволюцию страхового дела, его особенности на различных этапах развития экономики, получить понятие о страховании как экономической категории, изучить особенности различных форм организации страхового фонда, уяснить общие и отличительные черты категорий страхования, финансов, кредита и специфику функций страхования.

Форма проведения занятия: работа в малых группах

Методическое обеспечение: Методические указания по изучению дисциплины «Страхование», электронный справочник «Страхование», наглядные материалы (образцы правил страхования, информационные буклеты страховых компаний), тесты, карточки для индивидуального опроса.

Ход занятия:

Ø организационный момент (перекличка студентов, формирование малых групп);

Ø проверка подготовленности студентов к занятию (наличие конспектов, дополнительных материалов);

Ø подготовка и обсуждение в группах теоретических вопросов;

Ø подведение итогов занятия. При оценке работы студентов учитываются: правильность выполнения заданий, качество устных ответов, степень активности студента на занятии.

На обсуждение выносятся вопросы:

1. Историческое развитие страхования

2. Сущность страхования как экономической категории, его отличительные признаки

3. Организационные формы страхового фонда

4. Принципиальные отличия страхования от категорий финансов и кредита

5. Проявление функций страхования в процессе хозяйствования

Задание для самостоятельной работы

1. По материалам лекции и литературным источникам составить схему развития и становления страхования с античных времен до современности

2. Подготовить письменные ответы на вопросы:

1) Особенности страхования на Руси в 10-17 вв.

2) Развитие страхования в дореволюционной России (19-начало 20 вв.)

3) Состояние страхования в Советский период (составить хронологическую таблицу)

4) В чем заключаются теории страхового фонда К. Маркса и А. Вагнера?Каким образом различия в их подходах влияют на источник расходов на страхование?

Литература:

1. Годин А.М. Страхование [Текст] : учебник/ А.М. Годин, С.Р. Демидов, С.В. Фрумина.- 2-е изд., перераб. и доп..- М. : ИТК "Дашков и К", 2013.- 504 c.

2. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б.. Страхование [Текст] : учебник для бакалавров/ С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. - 5-е изд. – М.: Изд-во Юрайт, 2014. – 791 с.

3. Страхование и управление рисками [Текст]: учебник для бакалавров/под ред. Г. В. Черновой.- 2-е изд. – М.: Изд-во Юрайт, 2014. – 768 с.

4. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование [Текст]: учебник/ А.М. Годин, С.В. Фрумина.- М.: Дашков и К, 2009. - 480 с.

5. Страхование [Текст] : учебник для бакалавров/ С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – М.: Изд-во Юрайт, 2012. – 748 с.

Тема 2. Основные понятия и термины страхования

Вид занятия: практическое (семинарское)

Цель занятия: изучить страховую терминологию, уяснить особенности различных систем страховой ответственности, получить представление об их практическом применении, изучить особенности использования условной и безусловной франшизы

Форма проведения занятия: работа в малых группах

Ход занятия:

Ø организационный момент (перекличка студентов, формирование малых групп);

Ø проверка подготовленности студентов к занятию (наличие конспектов, дополнительных материалов);

Ø подготовка и обсуждение в группах теоретических вопросов;

Ø решение задач;

На обсуждение выносятся вопросы:

Термины, отражающие наиболее общие условия страхования. Ограниченная и расширенная страховая ответственность
Термины, связанные с формированием страхового фонда. Системы пропорциональной ответственности, предельной ответственности, первого риска
Термины, связанные с расходованием средств страхового фонда
Международные страховые термины

Для закрепления теоретического материала на практике:

Ø Работая в малых группах, изучите примеры решения задач по применению различных систем страховой ответственности и использованию видов франшизы.

Ø Решите задания, предложенные преподавателем

Ø Работая в малых группах, составьте задачи по применению различных систем страховой ответственности и использованию видов франшизы. Предложите задачи для решения другим группам.

Задачи

Задача 1. Стоимость застрахованного имущества 18 000 тыс. руб., страховая сумма – 12 600 тыс. руб. Ущерб страхователя составил 8 000 тыс. руб. Рассчитайте страховое возмещение:

– по системе первого риска

– по системе пропорциональной ответственности

Задача 2. Застрахован урожай яровой пшеницы на площади 300 га. Из-за страхового случая фактическая урожайность составила 5,2 ц/га. Рассчитайте ущерб и страховое возмещение по системе предельной ответственности, если средняя урожайность пшеницы за последние 5 лет – 10,5 ц/га; при определении страховой суммы прогнозируемая рыночная цена 1 тонны пшеницы принималась 110 долларов. Ответственность страховщика – 70% от величины ущерба.

Задача 3.Страховая стоимость имущества – 1 000 тыс. руб., страховая сумма 800 тыс. руб., условная франшиза – 20 тыс. руб. Ущерб составил 250 тыс. руб. Определите величину страхового возмещения.

Задача 4.Страховая стоимость имущества – 1 250 тыс. руб., страховая сумма 937,5 тыс. руб., безусловная франшиза – 8 тыс. руб. Ущерб составил 640 тыс. руб. Определите величину страхового возмещения.

Задача 5. Страховая стоимость имущества – 900 тыс. руб., страховая сумма 765 тыс. руб., условная франшиза – 10 тыс. руб. Ущерб составил 8,6 тыс. руб. Определите величину страхового возмещения.

Задание для самостоятельной работы

Подготовить письменные ответы на вопросы:

1) Дайте понятие риска в страховании, существующее в различных литературных источниках (риск как вероятностное распределение результатов деятельности; риск как вероятность отклонения фактических результатов от запланированных; риск как распределение вероятности ущербов)

2) Охарактеризуйте критерии страховых рисков (случайность распределения ущерба; оценка распределения ущерба; однозначность распределения; независимость страхуемых рисков; возможность оценки максимальной величины ущерба)

3) Какие методы оценки риска используются в настоящее время?

4) Опишите классификацию страховых рисков (чистые и спекулятивные риски; фундаментальные и частные риски). Постройте схему классификации страховых рисков

5) Что понимают под риск-менеджментом?

6) Как происходит идентификация, измерение риска. Контроль риска.

Литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1.

2. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1.

3. Годин А.М. Страхование [Текст] : учебник/ А.М. Годин, С.Р. Демидов, С.В. Фрумина.- 2-е изд., перераб. и доп..- М. : ИТК "Дашков и К", 2013.- 504 c.

4. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б.. Страхование [Текст] : учебник для бакалавров/ С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. - 5-е изд. – М.: Изд-во Юрайт, 2014. – 791 с.

5. Страхование и управление рисками [Текст]: учебник для бакалавров/под ред. Г. В. Черновой.- 2-е изд. – М.: Изд-во Юрайт, 2014. – 768 с.

6. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование [Текст]: учебник/ А.М. Годин, С.В. Фрумина.- М.: Дашков и К, 2009. - 480 с.

7. Страхование [Текст] : учебник для бакалавров/ С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – М.: Изд-во Юрайт, 2012. – 748 с.

Тема 3. Классификация и формы проведения страхования. Юридические основы страховых отношений

Вид занятия: практическое (семинарское)

Цель занятия: изучить различные направления классификации страхования, уяснить понятия отрасли, подотрасли и вида страхования, изучить формы организации страхового дела, изучить специфику гражданского законодательства в сфере страхования, сущность трехуровневого нормативного обеспечения страховой деятельности, особенности и условия договора страхования, уяснить роль правового регулирования деятельности страховщика.

Форма проведения занятия: работа в малых группах

Ход занятия:

Ø организационный момент (перекличка студентов, формирование малых групп);

Ø проверка подготовленности студентов к занятию (наличие конспектов, дополнительных материалов);

Ø подготовка и обсуждение в группах теоретических вопросов, работа с нормативными документами, моделирование ситуаций;

На обсуждение выносятся вопросы:

Характеристика различных направлений классификации страхования
Объекты страхования, группы имущественных интересов. Понятия отрасли, подотрасли и вида страхования
Обязательное и добровольное страхование. Договор в обязательном страховании
Государственное обязательное страхование, его основные принципы, особенности договора, сфера применения, порядок осуществления
Формы организации страхового предпринимательства: государственное, акционерное, взаимное и кооперативное страхование
Содержание основных положений и краткая характеристика статей основных нормативных актов, регулирующих страховые правоотношения (Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации»)
Деятельность органов страхового надзора
Договор страхования: понятие, условия и правила его заключения

Задание для самостоятельной работы

Подготовить письменные ответы на вопросы:

1) Что представляет собой социальное страхование как особая организационная форма страховой деятельности?

2) На каких принципах основано социальное страхование?

3) Какие отрасли социального страхования существуют в России и в мировой практике?

4) Какие внебюджетные фонды финансируют социальное страхование? За счет каких источников они формируются?

5) Какими нормативными документами регулируется социальное страхование РФ?

6) Что подразумевают под страховым надзором и какая служба осуществляет его в РФ?

7) Какие требования предъявляются к минимальному размеру уставного капитала страховщика в зависимости от вида объектов страхования ?

8) В каких случаях орган страхового надзора принимает решение об отзыве лицензии?

9) В каком порядке передаются обязательства по страховому портфелю при отзыве лицензии у страховщика?

10) Какие ограничения по отдельными видам страхования существуют для страховых организаций, являющихся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам, либо имеющим в уставном капитале долю иностранных инвесторов более 49%?

11) Какова система налогообложения страховой деятельности в России?

12) Какие виды и налогов уплачивают страховые организации?

Литература:

1) Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1.

2) Налоговый кодекс РФ

3) Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1.

4) Годин А.М. Страхование [Текст] : учебник/ А.М. Годин, С.Р. Демидов, С.В. Фрумина.- 2-е изд., перераб. и доп..- М. : ИТК "Дашков и К", 2013.- 504 c.

5) Ермасов С.В., Ермасова Н.Б.. Страхование [Текст] : учебник для бакалавров/ С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. - 5-е изд. – М.: Изд-во Юрайт, 2014. – 791 с.

6) Страхование и управление рисками [Текст]: учебник для бакалавров/под ред. Г. В. Черновой.- 2-е изд. – М.: Изд-во Юрайт, 2014. – 768 с.

7) Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование [Текст]: учебник/ А.М. Годин, С.В. Фрумина.- М.: Дашков и К, 2009. - 480 с.

8) Страхование [Текст] : учебник для бакалавров/ С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова. – М.: Изд-во Юрайт, 2012. – 748 с.