Сущность и функции денег. Денежная масса и денежные агрегаты.

Деньги – это та субстанция, которая безостановочно движется в лабиринтах рынка.

Деньги — реальная (или символическая) ценность, кото­рая в данных исторических обстоятельствах обладает макси­мальной степенью ликвидности, т. е. превращением в товары и услуги. Что следует считать деньгами?

По сути, ими можно считать любые материальные и нематериальные носители, выполняющие важнейшие денежные функции и одновременно конструирующие рыночную систему.

Раньше это было золото, теперь – бумажные (наличные) и безналичные деньги.

Сущность денег определяется тем, что деньги – это всеобщий эквивалент. Слово «всеобщий» показывает, что деньги как посредник в обмене товаров способны совершать данную акцию по отношению к любому и каждому товару, представленному на рынке. Слово «эквивалент» означает, что обмен сбалансирован с точки зрения количественных параметров. Подобный статус денег позволяет им выполнять важнейшие экономические функции.

Первая из них – деньги являются измерителями стоимости всех других товаров, которая действительно выражается в рублях, долларах и т.д. Измерить стоимость какого-либо объекта можно абстрактно, в отсутствии самих денег.

Вторая функция – деньги как средство обращения на товарном рынке. При использовании денег обмен распадается на две операции – продажа (товар-деньги или Т-Д) и купля (деньги-товар или Д-Т). Эти операции могут идти одна за другой без перерыва, но могут быть разделены в пространстве и во времени, что делает обмен весьма гибким, приспособленным к потребностям продавцов и покупателей. В акциях купли-продажи участвуют реальные деньги.

Третья функция – деньги как средство накопления и сбережения. Она означает, что богатство какого-либо субъекта может быть сохранено в денежном на длительное время. Кроме того, накопленные деньги в будущем могут использоваться не только на потребление, но, что очень важно, в качестве капитала. Капитал – это стоимость, приносящая своему владельцу доход.

Названные выше три денежные функции считаются основными. Более широкое толкование функций денег предполагает наличие еще двух.

Четвертая функция – деньги как средство платежа. Ее смысл состоит в том, что при обмене с помощью денег можно использовать отсрочку платежа. В более широком смысле эта функция понимается как способность денег совершать самостоятельное движение товара. На основе этой функции строится кредитная, налоговая и бюджетная системы и т.п.

Пятая функция денег – мировые деньги. В современном мире это означает, что какая-либо национальная валюта широко используется в качестве платежного средства, кредитных ресурсов и т.п. в международных расчетах и финансовых операциях. Таков, например, доллар США. Подобную же роль может играть международная расчетная единица, составленная как «корзина» национальных валют, например, ЕВРО.

Таким образом, каждая денежная единица в каждый данный момент выполняет одну из пяти названных функций, а в процессе своего движения (оборота) – все пять функций последовательно. В то же время денежная масса в целом, находящаяся в обороте, одновременно выполняет все пять важнейших экономических функций. Это делает деньги непревзойденным экономическим феноменом, эластичным и универсальным в использовании.

Существует две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые поняли, что в процессе обмена необходимы специальные инструменты (концепцию выдвинул впервые Аристотель: «Все, что участвует в обмене, должно быть сопоставимо…Для осуществления обмена должна существовать какая-либо единица, основанная на условности…»). Идея нашла воплощение в античном обществе, в котором император декретирует стоимость денег.

Современные экономисты: «Деньги заколдовывают людей, …Деньги-это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски «загадка»».

Эволюционная концепция происхождения денег разгадывает эту «загадку», доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег. Эту теорию впервые выдвинул К.Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал товарное их происхождение. В его исследовании природы денег важным доказательством является товарное происхождение денег. Очевидно, что в дотоварном ("натуральном") хозяйстве продукт производства по­треблялся самим производителем. В товарном же хозяйстве, основанном на общественном разделении труда производи­телем продукт производится с целью продажи и переходит к потребителю опосредованно — через обмен.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм сто­имости:

­ простой или случайной;

­ полной или развернутой;

­ всеобщей;

­ денежной.

При простой, или случайной, форме стоимости, соот­ветствующей ранней ступени развития обмена (между общинами), обмен носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре (Т = Т). Маркс отметил два полюса выражения стоимости товара (Т = Т). На первом - товар, выражающий свою стоимость, т.е. играющий активную роль, т.к. находится в относительной форме стоимости), а на втором – товар, который находится в относительной форме стоимости, который играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме.

Полная, или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным разделени­ем труда (выделением скотоводческих и земледельческих племен), в связи с чем в процесс обмена включается множество предметов общественного труда, а каждый товар противостоит множеству товаров-эквивалентов. Недостаток его в том, что в связи со множеством товаров-эквивалентов стоимость одного товара не получает законченного выражения:

Т

Т= Т

Т

Всеобщая форма стоимости связана с тем фактом, что дальнейшее развитие обмена привело к выделению из мно­жества товаров отдельных товаров (соль, скот, меха и т.п.) , играющих на местных рынках роль главных предметов обмена:

Т

Т = Т

Т

Роль всеобщего эквивалента еще не закрепилась за одним товаром.

Деньги - это товар, всеобщий эквивалент.

Товар:

а) продукт труда, предназначенный для продажи, обмена;

б) все, что является предметом торговли.

Свойства товара
Потребительская стоимость-полезность, способная удовлетворять человеческие потребности	Стоимость - общественно необходимый труд, заключенный в товаре и овеществленный в нем	Меновая стоимость -способность обмениваться на другие товары в определенных количественных пропорциях

Денежная форма стоимости связана с выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль все­общего эквивалента:

Т Т

Т = Д = Т

Т Т

Такая роль с развитием обмена закрепилась за благород­ными металлами (золотом и серебром). Это связано с тем, что данные металлы в наибольшей степени соответствовали тем требованиям, которые рынок предъявляет к товару — деньгам. Эти требования следующие: качественная однородность; трудность получения в необходимом количестве; количественная делимость без потери стоимости; портативность; сохраняемость в течение большого промежутка времени. Мир разделился на две части: «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента – ДЕНЬГИ.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это историческая категория, разрешающая противоречие товарного производства между потребительной стоимостью и стоимостью в связи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается обще­ственная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

­ всеобщей непосредственной обмениваемости;

­ кристаллизации меновой стоимости;

­ материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребительной стоимости и стоимости), являются не техническим средством общения, а отражают глубокие общественные отношения.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных, золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег - электронных денег.

Эволюция денег

Товаро-деньги: птичьи перья, камни, бусы, раковины, соль, зерно, мотыги.

VII в. до н.э. – первые монеты в царстве Лидия (совр. Турция) из электра.

X в. н.э. – тяжелые железные монеты в Китае (люди оставляли их у купцов и пользовались полученными взамен расписками).

X в. н.э. – первые чеканные монеты в Киевской Руси.

XI в.- выпуск первых банкнот (Китай).

XV-XVI вв.- становление общерусской денежной системы и денежного обращения.

1661 г.- стокгольмский банк начал эмиссию первых в Европе бумажных денег.

1690 г.– выпуск бумажных знаков в США.

XVII в.- ускоренное развитие бумажных денег при Петре I.

1701 г.- выпущен русский червонец по стандарту золотого дуката.

1729 г.- вексельный уствав.

1769 г.- выпуск «ассигнаций» в России.

1792 г.- решение об учреждении Госбанка (Екатерина II).

1818 г.- параллельное обращение золотых и серебряных монет в России.

2-я половина XIX в.- золотой монометаллизм в России.

1902 г. - «Указ о векселях».

1919 г.- первые бумажные советские деньги.

1929 г.- прекращен размен банкнот на золото.

1961 г.- произошло уменьшение масштаба цен в 10 раз.

1973 г.- прекращен размен бумажных денег на золото.

1991 г.- проведена нулификация, полностью изъяты из обращения дензнаки образца 1961 г.

Металлические деньги. Ранней формой металлических денегбыли слитки разной формы (проволоки, пластины и др.) В XIII веке до н.э. в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленая пополам - рубль.

В результате высокой ступени общественного разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Впервые монеты из природного сплава золота и серебра (электрума) появились в государстве Мидия (Малая Азия) в VII веке до н.э..

Элементы монет

Чеканка монет на Руси стала производиться в IX-X вв.

К началу ХХ в. В ведущих промышленно-развитых странах мира установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканили разменные монеты, в России с 1895 г. До сравнительно недавнего времени (до начала XX в.) в обороте достаточно широко применялись наличные деньги в виде золотых, серебряных и медных монет. Особенность таких денег, состоит в том, что они обладают реальной, собственной стоимостью и не подвержены обесценению. Металлические деньги делятся на полноценные и неполноценные.

Металлические полноценные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося в них благородного металла. Их стоимость соответствовала указанной на них нарицательной стоимости. В России после денежной реформы 1895—1897 гг . до начала Первой Мировой войны в хождении былидесятирублевые и пятирублевые монеты из золота.

Неполноценные деньги вначале чеканили как разменную монету полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла (серебра, недрагоценных металлов). Сейчас это - различные сплавы, алюминий.

Однако золотым деньгам присущи немалые недостатки:

золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготавливаемые из бумаги;

невозможность обеспечить потребность оборота деньгами, поскольку потребности в деньгах растут быстрее, чем увеличивается добыча золота,

В связи с отмеченными, а также некоторыми другими причинами во всем мире постепенно перестали использовать золото в качестве материала для изготовления денег. В 30-70-е годы ХХ века произошла демонетизация золота, которое перестало выполнять функцию средства обращения и платежа, а с 1976 г. мировых денег.

Напротив, широко стали применяться денежные знаки из бу­маги, в том числе бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги. Главную особенность бумажных денег со­ставляет не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обыч­но выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и выступали в качестве заместителей ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет. Объективная возможность появления заместителей денег связана с реализацией металлическими деньгами функции средства обращения. В процессе реализации данной функции металлические деньги, во-первых, стирались в результате чего полноценная монета превращалась лишь о знак стоимости (золотая монета за 30 лет обращения теряет 1,5-2% своего веса); во-вторых, происходила сознательная порча металлической монеты как государственной властью (сниже­ние массы монеты), так и многочисленной армией фальшиво­монетчиков. В России впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в 1769г.

Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены.

Монеты- металлические деньги, полученные методом чеканки или литья. Монеты получили свое название в результате того, что Римский монетный двор располагался при храме Юноны Монеты в Риме.

Знаки стоимости– деньги, номинальная стоимость которых выше (или ниже) реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

Билонная монета(от франц. billon- низкопробное серебро)-разменная монета, номинал которой превышает стоимость содержащегося в ней металла и расходы на ее чеканку.

Банкнота- в широком смысле слова - денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани, металла либо пластика, обычно прямоугольной формы; в узком смысле - банковский билет крупного номинала (в отличие от казначейского билета мелкого номинала).

Ассигнации– бумажные деньги, выпускавшиеся в России с 1769-го по 1849 год.

Причина выпуска: война с Турцией, необходимость дать хозяйственному обороту удобное средство обращения взамен громоздких медных и серебряных монет.