Потребительское кредитование

Многие банки охотно выдают потребительские ссуды под залог недвижимости. При этом оформляемый кредит может быть как целевым, так и нецелевым, а предметом залога служит любая имеющаяся в собственности заемщика легкореализуемая недвижимость, а не только жилье.

Однако такой кредит оформляется под более высокий процент и имеет более короткий по сравнению с ипотекой срок кредитования.

Кредит для предпринимательской деятельности

Кредит для бизнеса – действенный инструмент, позволяющий предпринимателям решить множество задач, например, займ может быть потрачен на уплату налогов, компенсацию непредвиденных расходов, расширение бизнеса. Кредит, обеспечением которого служит недвижимость, является самым выгодным способом достижения подобных целей, давая возможность получить на руки крупную сумму наличных денег без изъятия средств из оборотных активов.

Банки активно кредитуют бизнес под залог недвижимого имущества. Из минусов подобного кредитования можно отметить лишь повышение контроля над предпринимательской деятельностью клиента со стороны банка.

Оформление залогового кредита является довольно сложной процедурой, решаясь на которую нужно учитывать целый ряд юридических и хозяйственных тонкостей. Чтобы свести к минимуму нежелательные последствия, уберечься от дополнительных расходов и не лишиться в конечном итоге закладываемого имущества, перед оформлением договора стоит прибегнуть к консультации юриста или кредитного брокера.

Источник: https://kredit.temaretik.com/1019511401557526669/kakoj-kredit-mozhno-vzyat-pod-zalog-nedvizhimosti/?utm_source=yandex&utm_medium=email&utm_campaign=daily&utm_content=button

КРАЖА ДЕНЕГ С БАНКОВСКОЙ КАРТЫ: КАК НЕ ПОПАСТЬСЯ НА УДОЧКУ МОШЕННИКОВ?

Кризисное время – пора активной деятельности злоумышленников, стремящихся обманным путём завладеть чужими финансами. С завидной регулярностью появляются всё более изощрённые способы заработка на наивности и легковерии граждан. Жертвой мошенников зачастую становятся открытые, доверчивые люди, которые крайне редко ставят под сомнение порядочность и доброжелательность даже незнакомого им человека. Одним из самых распространённых способов обмана граждан является хищение денежных средств с банковских карт.

Мошенники атакуют

Существует множество мошеннических схем, позволяющих злоумышленникам получить доступ к персональным данным владельцев банковских карт.

Так, например, реквизиты банковской карты могут быть украдены путём взлома персонального компьютера владельца или используемых им платёжных сервисов. Этот способ доступа к данным держателя карты называется кардингом. Во избежание печальных последствий при «штурме» компьютера злоумышленниками стоит внимательно относиться к антивирусному программному обеспечению.

Существует также мошеннический метод, при котором используются специальные инструменты, такие, как скиммер или шиммер. Эти устройства устанавливаются на картридер банкомата и посредством считывания магнитных дорожек банковских карт запоминают PIN-коды, благодаря чему впоследствии опустошаются счета. К сожалению, от данного вида мошенничества практически невозможно защититься.

Есть еще одна распространённая схема отъёма денег, именующаяся фишингом. Суть заключается в том, что преступники создают двойники популярных сервисов, социальных сетей и даже банков, отправляют от их имени сообщения и уведомления, например, о победе в лотерее, стремясь подобным образом привлечь пользователя к онлайн-активности на поддельных сайтах, созданных для кражи персональных данных. В этом случае преступниками не запрашиваются реквизиты банковской карты – для совершения аферы им достаточно логина и пароля к аккаунту в социальной сети, который «привязан» к банковской карте. Но в связи с регулярной блокировкой подобных Интернет-порталов фишинг в последнее время получил новый виток развития. Последним «писком» криминальной моды в краже денег с карт являются звонки от мошенников, представляющихся сотрудниками банка, и ложные SMS якобы от имени банка с просьбами, так или иначе касающимися банковской карты. В обоих случаях, вводя собеседника в заблуждение, злоумышленник узнаёт банковские реквизиты, держатель карты, следуя получаемым по телефону инструкциям, переводит средства на посторонние счета и в одночасье лишается своей зарплаты, сбережений или пенсии.

Редакции Северо-Западного правового центра «Человек и Закон» стало известно о недавнем хищении денежных средств с банковской карты жительницы Петербурга Ларисы Абрамовны Маневич. Её сын, Дмитрий Веселов, рассказал печальную историю о том, как почти четыре тысячи рублей безвозвратно исчезли со счёта его матери за считанные минуты.

«На мобильный телефон мамы сегодня пришло SMS с номера 900: «ВАША КАРТА ЗАБЛОКИРОВАНА. ПРОСИМ СВЯЗАТЬСЯ С БАНКОМ ПО ТЕЛ: +7(900) ……».

Все, у кого есть карта Сбербанка, и подключен Мобильный банк, знают, что это трёхзначный сервисный номер Сбербанка, с которого обычно приходят сообщения о любых операциях, совершаемых с вашей картой.

В сообщении был указан номер для связи. Учитывая содержимое SMS, мама по нему позвонила. На том конце человек представился «сотрудником службы технической поддержки «Сбербанка», и сообщил, что сегодня мошенники пытались списать со счёта маминой карты четыре суммы в адрес нескольких абонентов Билайн. Якобы они («специалисты техподдержки»!) отследили это, и сумели заблокировать средства, не дав злоумышленникам воспользоваться этими деньгами! И теперь при помощи данных, которые они просят её сообщить, они вернут деньги обратно на счёт!

Надо отметить, что сомнения у моей матушки возникли в процессе разговора… Но собеседник постоянно повторял, что в её же интересах не отвлекаться, не прерывать разговор и как можно скорее предпринять возможные меры для предотвращения мошеннических действий. Затем он попросил её взять карту в руки и последовательно продиктовать: 16-тизначный номер карты, срок действия карты (месяц/год), CSV код (3 цифры с обратной стороны) и уточнить, сколько денег должно было быть на карте на утро этого дня. «Специалист» поблагодарил её за предоставленную информацию и сообщил, что в течение нескольких минут проблема будет устранена. Не успел он закончить эту фразу, как на мамин телефон уже пришла SMS, в которой сообщалось, что 3850 рублей переведены на чью-то карту только что! Примерно через час после этого мама осознала, что она сделала своими руками…»

О правовой практике, применительной к этой ситуации, рассказал юрист правового центра «Человек и Закон».

«Данные действия подпадают под признаки состава преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159 УК РФ:

Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием, – наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трёхсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырёх месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Вопрос о возбуждении уголовного дела будет решать полиция, в зависимости от обстоятельств преступления. В любом случае, утверждения заявителя будут проверяться, т.к. случается, что граждане, стыдясь того, что их так легко обманули, могут исказить обстоятельства происшествия.

Однако, вероятность того, что мошенников найдут, крайне мала, т.к. доказать, что преступление совершил конкретный человек, практически невозможно».

Но, несмотря на то, что шанс раскрытия подобных преступлений невелик, всё же существует закон, устанавливающий ряд гарантий для владельцев банковских карт, – это Федеральный закон N 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Благодаря ему возвращение денег, списанных без согласия клиента, становится возможным. Для этого владелец карты должен принести в отделение банка заявление не позднее дня, следующего за днём, когда он получил уведомление о несанкционированном переводе денежных средств с карты. Банк также вернёт деньги, если он не проинформировал клиента о совершённом без его согласия списании со счёта денежных средств. Однако следует помнить, что для того, чтобы быть в курсе всех операций по списанию денег со счёта, необходимо использовать услугу SMS-информирования о движении денежных средств по карте. Но следует учитывать, что банк может отказать в возвращении денег на счёт, если клиент нарушил правила пользования картой (к примеру, потеря карты без сообщения банку о необходимости её блокировки).

Предупреждён – значит, вооружён

Безусловно, есть случаи, при которых обезопаситься от кражи денег с банковской карты практически невозможно. Однако у банков есть универсальные рекомендации, при соблюдении которых риск хищения денег сводится к минимуму. В частности, на официальном сайте «Сбербанка» приводится ряд рекомендаций, которые помогут владельцу карты не попасть в ловушку мошенников. Так, например, существует определённый алгоритм составления сообщений банком, зная который даже в случае получения SMS от поддельного номера, идентичного номеру банка, удастся распознать жуликов.

«Сбербанк» может:

• направлять e-mail-сообщения со ссылкой для входа в личный кабинет или сервис саморегистрации системы «Сбербанк Онлайн», при этом ссылка ведёт на официальный сайт банка;

• при рассылке SMS/MMS/e-mail-сообщений всегда обращается адресно, в сообщении всегда указываются имя и отчество клиента либо последние цифры номера карты держателя;

• отправляет SMS-сообщения только с номера «900» (для ряда регионов допускается отправка с номеров 9000, 9001, 8632, 6470, SBERBANK).

Обращаем ваше внимание, что Сбербанк России никогда:

• не отправляет сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные (ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, номер мобильного телефона, информацию банковской карты, CVV, ПИН, кодовое слово и пр.);

• не отправляет сообщения с формой для ввода Ваших персональных данных;

• не просит Вас зайти в личный кабинет системы «Сбербанк Онлайн» по ссылкам в письмах».

Помимо этого «Сбербанк» советует, как отличить мошенническое SMS от сообщения, действительно направленного банком.

«1. Изначально мошенники не знают, какая карта и какого банка есть у клиента, сколько на ней средств. Все это они пытаются узнать, задавая умело сформулированные вопросы. Ни в коем случае не сообщайте им информацию о своей карте.

2. Сбербанк при рассылке SMS по картам всегда обращается адресно, в сообщении от имени Сбербанка всегда указываются последние цифры номера карты держателя. При необ­ходимости связаться с Банком в его сообщениях предлагается звонить в контактный центр банка по телефонам, указанным на банковской карте клиента, а не в самом сообщении».

3. SMS-сообщения Сбербанка по картам рассылаются с короткого номера 900 (для ряда регионов допускается отправка с номеров 9000, 9001, 8632, 6470, SBERBANK). Официальные номера Контактного центра 8-495-500-5550 и 8-800-5555550 используются только для приема входящих звонков в банк, с них SMS-сообщения не рассылаются. Если Вам поступило SMS-сообщение с другого номера – это мошенничество!

4. Если все же полученное SMS вызывает любые сомнения или тревогу, необходимо сразу позвонить в Контактный центр Сбербанка по официальным телефонам, номера которых размещены на оборотной стороне карты Сбербанка или на интернет-сайте Сбербанка».

Но, несмотря на общедоступность вышеуказанных советов, число обманутых и обворованных граждан увеличивается ежедневно с колоссальной скоростью. И, к сожалению, правоохранительные органы не всегда в силах помочь пострадавшим от действий похитителей. Поэтому любому держа­телю карты всегда следует помнить, что самый лучший способ борьбы с правонарушениями – это его собственная правовая грамотность и бдительность. Будьте внимательны и берегите своё имущество!

Источник: https://kredit.temaretik.com/1015133555845236971/krazha-deneg-s-bankovskoj-karty-kak-ne-popastsya-na-udochku-moshennikov/?utm_source=yandex&utm_medium=email&utm_campaign=daily&utm_content=button

КРЕДИТ В БАНКЕ: УЛОВКИ И ОБМАН

Слышали ли вы о таком понятии как «кредит»? Уверен, что да. Знаете ли вы все аспекты и возможные схемы обмана и навязывания клиенту дополнительных условий кредита? Думаю, что нет. Итак, что же такое кредит?

Формулировка кредита

Зачастую мы привыкли слышать о кредитах именно банковских. О них мы и поговорим. Кредит – это заем определенной суммы финансовых средств, как правило, в денежном или товарном эквиваленте, который выдается клиенту банком или другой финансовой структурой при условии обязательного заключения договора между сторонами. В данном случае сторонами выступаете вы (как клиент) и банк (как финансовая структура).

Классический пример:

Человек пришел в магазин электроники с целью покупки ноутбука. Присмотревшись, проконсультировавшись в магазине, он выбирает определенный товар. Но как быть, если денежных средств на покупку ноутбука сразу ему не хватает? Конечно же, кредит!

Потенциальный покупатель проходит в отдельный кабинет, в котором, как это часто бывает, стоят несколько столиков с флажками, на которых изображены логотипы разных банков. Люди, сидящие за этими столами – кредитные представители. Каждый из них зовет вас к себе, пестря «сверхвыгодными» и «прозрачными» условиями кредита. А дальше…

«Все как в тумане»:

Происходит консультация этого человека как будущего клиента банка, почти машинальное подписание договора. Почему машинальное? Потому что клиент, как правило, просто не читает договора, ставит «крестик» и дело с концами.

После подписания договора следует оплата первого взноса. Теперь одним «счастливым» обладателем кредита стало больше. Но какие же «сюрпризы» в себе может нести договор?

Учимся читать договор

Наверное, смешно говорить о том, что договор, прежде чем его подписывать, надо читать. Но, увы, большинство людей не придает этому значения, и не думает о возможных последствиях такого «подписания». А это может иметь очень серьезные последствия.

Сразу стоит отметить, что кредитный договор (между банком и клиентом) – это официальный документ, подтверждающий предоставление банком услуги кредитования клиенту на определенных условиях и на определенный срок. Что самое важное – на фиксированную сумму денежных средств. Но что же это за «определенные условия» договора?

Обязательно к прочтению:

Многие банки имеют финансовых партнеров – начиная от холдинговых групп и заканчивая страховыми компаниями. И по этой причине почти все банки вписывают в свой договор условия не только кредитного договора, но и страхового. То есть, вы, заключая сделку с банком, оформляете не только кредит, но и страховку!

К слову, такой вид договора – смешанный. С точки зрения законодательства это вполне легально. Но, зная, что далеко не все люди читают условия договора, банки «впаривают» людям эти страховки. А услуги страховых компаний сложно назвать дешевыми. Подумайте, все ли хотят получить себе такой «подарок» в придачу?

Условия кредита

Давайте посудим здраво: вы – владелец банка. Вы хотите заработать деньги на клиентах. Вопрос: будете ли вы вписывать в договор условия, которые будут выгодны клиенту, а не вам? Надеюсь, вы понимаете, к чему я веду. Нет, безусловно, не все банки предоставляют «грабительские» условия кредита.

Крупнейшим банкам, у которых миллионы клиентов, это просто не нужно – им и так в достатке хватает денег. Но что касается банков-среднячков и новичков? Вот тут нужно и не попасться на удочку. Часто такие банки в одном договоре оформляют клиенту не только кредит, но и дополнительные «услуги»:

• страховка;

• подарочная кредитная карта;

• дополнительные условия к оплате (например, единый банковский счет, на который вам необходимо будет проводить оплату за все ваши кредиты (включая кредитные карты));

• оформление депозита;

• прочие ухищрения

С точки зрения закона

Вся банковская документация (включая кредитные договоры) соответствует законодательству. Поэтому, как правило, подавать в суд на банк – дело, можно сказать, почти безнадежное.

По сути: вы ведь сами подписали документ, а за этим следует, что вы законопослушный гражданин своего государства, ответственный человек, который с основательной внимательностью рассмотрел и перечитал все условия договора. Но на деле…

После…

После погашения кредита, возьмите справку, что долг погашен полностью. Были случаи, когда оставалась небольшая сумма и банк ничего не сообщив клиенту накручивал на нее проценты, а потом требовал погасить долг, но сумма была уже весьма ощутимая.

Так же будьте внимательны с зарплатными картами. Поменяли работу и зарплату стали начис­лять на другую карту. Сходите в банк и закройте старый счет. Может так случится, что за обслу­живание старой карты с вас возьмут комиссию и опять, как в первом случае, накрутят вам проценты.

И еще момент по кредитному лимиту на вашей карточки. Есть такие карты, где имеется некоторый лимит, который можно погасить без уплаты процентов в течении 55 дней. Можно случайно снять лишнее и попасть в овердрафт, не зная сто ушли в минус. Там проценты обычно большие и маленький минус, может через какое-то время стать большим. Это называется – технический овердрафт.

Итог

Вы потеряли деньги, кучу нервов, были обмануты. Но по факту вы были обмануты самим собой, собственной торопливостью и нетерпеливостью. Поэтому, при заполнении договора, читайте его (как минимум 2 раза), вникайте в каждое слово и в каждую букву, не верьте кредитным представителям на слово и доверяйте только своему здравому смыслу.

Будьте внимательны и берегите ваши заработанные деньги!

Источник: https://kredit.temaretik.com/1015131281183738090/kredit-v-banke-ulovki-i-obman/?utm_source=yandex&utm_medium=email&utm_campaign=daily&utm_content=button