Система законодательства в области страхования.
Страхового возмещения.
Страховой ущерб — это убыток, который понес страхователь или
выгодоприобретатель в связи с наступлением страхового случая. В страховании
различают два вида убытков:
1. Прямой убыток - это наблюдаемый, очевидный ущерб.
2. Косвенный убыток— это ненаблюдаемый, не очевидный убыток.
После возникновения страхового случая страховщик покрывает прямые и
косвенные убытки страхователя, застрахованного лица или третьих лиц в
соответствии с условиями договора страхования.
Возмещением ущерба называют денежную сумму, которую выплачивает
страховщик в результате возникновения страхового события.
Страховое возмещение - денежная компенсация, выплачиваемая
страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из
страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в
страховании гражданской ответственности.
Принцип страхового возмещения ущерба является одним из базисных
страховых принципов и заключается в следующем:
Страховая сумма не может превышать реальной цены застрахованного
имущества
Размер ущерба не может превышать реальной цены застрахованного объекта
Размер страхового возмещения ущерба не может превышать страховой суммы
Страховое возмещение определяется в следующем размере:
при полной утрате/гибели/краже имущества в размере страховой суммы,
установленной по договору страхования
при частичной утрате/гибели/краже в размере действительной
стоимости имущества
при ремонте/восстановлении поврежденного имущества в размере,
стоимости ремонта предмета, исходя из действующих на момент поступления
страхового случая цен
В страховых договорах используется несколько систем возмещения
ущерба:
1) Система первого риска
2) Система пропорционального возмещения имущества
3) Система предельной ответственности
4) Система, предусматривающая франшизу_
Система законодательства в области страхования.
Характеристика нормативных актов:
В РФ сформирована система страхового законодательства включающая
нормы:
1) Гражданского
2) Административного
3) Государственного
4) Финансового
5) Международного права
I. Нормы гражданского права:
1) ГК РФ гл. 48 «О страховании»
2) ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.92 с изменениями
3) Кодекс торгового мореплавания гл. 15. От 30.04.99
4) Закон РФ «О медицинском страховании» от 28.06.91 с изменениями
5) ФЗ об обязательном страховании жизни, здоровья военнослужащих и лиц
органов МВД и сотрудников налоговой службы и полиции от 28.03.98 г.
6) Указ президента РФ от 06.04.1994 г. «Об основных направлениях
государственной политики в сфере обязательного страхования.
7) Указ президента РФ от 07.07.92 г. «О государственном обязательном
страховании пассажиров»
II. Нормы административного права:
1) ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»
2) «Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ» от
19.05.1994
3) «Положение о порядке ограничения приостановления и отзыва лицензии
на страховую деятельность в РФ»
4) «Правила размещения страховщиками страховых резервов» - приказ
Минфина РФ от 22.02.99
5) Положение о порядке расчетов страховщиками – нормативными
соотношениями активов и принятых ими страховых обязательств» - приказ Минфина
РФ от 02.11.2001 г.
III. Нормы финансового права:
1) Налоговый кодекс РФ
2) ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»
3) Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным,
чем страхование жизни – приказ Российского страхового надзора от 18.03.94
4) Закон "Об организации страхового дела в РФ": основные положения
и значение для развития страхового рынка.
Состоит из 5 глав и 36 статей.Включает в себя:
-общие положения (понятия страхования, формы страхования, объекты
страхования, понятие страхователи и страховщики, страховые брокеры, страховые
агенты и т.д.);
-обеспечение финансовой устойчивости страховщиков (условия, страховые
резервы и фонды, учет и отчетность страховщиков и т.д.);
-гос надзор за страховой деятельностью (гос надзор (контроль,
регулирование), лицензирование и т.д.);
-заключительные положения (страхование иностр граждан, м/н договоры,
рассмотрение споров и др).
Настоящий Закон регулирует отношения в области страхования между
страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями,
организациями, отношения страховых организаций между собой, а также
устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой
деятельности.
Способствует эффективному развитию страхового рынка, защите прав и интересов
страхователей посредством лицензирования и контроля за соблюдением
законодательства в сфере страхования._