Перационная работа сотрудников банка при выдаче кредита.

Процедуру выдачи кредита специалист начинает после подписания со стороны банка кредитного договора в 2-х экземплярах, договоров поручительства по каждому поручителю и разрешения на выдачу кредита, закрепленного в IBSO.

При выдаче кредита специалист совершает следующие действия:

а) передает заемщику один экземпляр кредитного договора и каждому поручителю один экземпляр договора поручительства (приложение );

б) оформляет и печатает в 2-х экземплярах приходный и кассовый ордер на сумму платежа по программе страхования или без страхования, предусмотренного тарифами (в случае согласия заемщика на страхование).

-подписывает и передает их в установленном порядке в кассу обслуживающего подразделения.

-провожает заемщика для внесения денежных средств в кассу обслуживающего подразделения;

в) после подтверждения факта опыта платежей, предусмотренными тарифами, оформляет и печатает в двух экземплярах расходный кассовый ордер на сумму кредита.

-подписывает и передает его в установленном порядке в кассу обслуживающего подразделения.

-провожает заемщика для получения кредита в кассу обслуживающего подразделения.

С момента получения наличных денежных средств, кредит считается выданным;

г) подтверждает в ИБСО сформированные в автоматическом режиме проводки по учету на вне балансовых счетах обеспечения по кредитному договору;

д) формирует досье по текущему счету согласно требования действующих внутренних нормативных документов, в которое помещается заявление о присоединении к договору текущего счета (если текущий счет отрывается в процессе кредитного договора) и заявление о периодическом перечислении денежных средств с текущего счета в погашении задолженности по кредиту (Приложение ).

е) остальные документы в срок не позднее 5 рабочих дней передает кредитному работнику для формирования кредитного досье.

-Документы

-Заявление – анкета на предоставление кредита – для Заемщика (Приложение ), анкета – для Поручителя(-ей) (Приложение ).

-Паспорт гражданина РФ

-справка о доходах свободной формы или 2-НДФЛ.

-копия трудовой книжки, заверенная работодателем

-любой из документов на выбор из перечня: ( водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение).

-свидетельство о праве собственности на недвижимость Заемщика, либо супруги (а);

-выписка по карте любого банка на которую Вы получаете заработную плату;

-ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства.

5. Операции банка с пластиковыми картами

Банковская карта сегодня – это надежно, современно, удобно.

Банк «Кольцо Урала» предлагает своим клиентам банковские карты международных платежных систем, а так же комплекс дополнительных услуг по гибким тарифам (Приложение ).

- SMS-информирование

- Платежи через банкомат

- Пополнение собственного вклада через банкомат

- Перевод с карты на карту (P2P) через банкомат

- Управление своими банковскими счетами через Интернет (система удаленного доступа «Телебанк с ЭЦП»)

- Страхование в ЗАО «АИГ страховая и перестраховочная компания» Держателей карт, выезжающих за границу.

5.1 Виды и характеристика банковских карт:

- Maestro,

- MasterCard

- Visa

Классификация карт:

- Visa Electron, - MasterCard Standart,

- Visa Classic, - MasterCard Gold,

- Visa Gold,

- Visa Platinum.

Таблица 5 - Виды и характеристика пластиковых карт, эмитируемых банком

Название карты	Характеристика
Visa Electron, Cirrus/Maestro:	· наиболее доступные по стоимости обслуживания карты для большинства Клиентов; · совмещают преимущества низкой цены и высокой безопасности; · все операции проводятся с обязательной авторизацией (проверка карты); · обслуживаются в банкоматах и офисах банков; · дают возможность осуществлять покупки через Интернет (только для Visa Electron); · принимаются к оплате в торговых точках и предприятиях сферы услуг, оборудованных электронными терминалами для приема банковских карт.
Visa Classic, MasterCard Mass:	· самый популярный вид банковских карт во всем мире; · оптимальное соотношение стоимости и спектра услуг; · сочетают удобство и надежность; · обслуживаются в банкоматах и в пунктах выдачи наличных в офисах банков; · принимаются к оплате во всех торговых точках и предприятиях сферы услуг, обслуживающих банковские карты платежных систем VISA, MasterCard; · дают возможность осуществлять покупки через Интернет; · могут использоваться для оплаты аренды автомобилей, бронирования гостиниц, заказа авиабилетов.
Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum:	· привилегированные карты, соответствующие высокому социальному статусу их владельцев; · держатели таких карт во всем мире обслуживаются по категории VIP, получая гарантию высокого качества обслуживания, персонального отношения, возможность получения скидок и льгот при оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса; · обслуживаются в банкоматах и в пунктах выдачи наличных в офисах банков; · принимаются к оплате во всех торговых точках и предприятиях сферы услуг, обслуживающих банковские карты платежных систем VISA, MasterCard; · дают возможность осуществлять покупки через Интернет; · могут использоваться для оплаты аренды автомобилей, бронирования гостиниц, заказа авиабилетов.

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» предлагает Держателям международных банковских карт услугу дистанционного банковского облуживания с использованием Системы «Теле банк».

Банк «КОЛЬЦО УРАЛА» предлагает:

1. Система Телебанк с ЭЦП.

2. Система Телебанк-Экспресс

Характеристика системы «Телебанк»

Система «Телебанк» в обеих версиях позволяет Клиентам Банка оперативно с персональных компьютеров, подключенных к сети Интернет, выполнять следующие операции:

просматривать выписку по Счету (счетам);

осуществлять переводы денежных средств между Счетами Клиента (в случае наличия у него двух и более счетов), а также переводы денежных средств на Счета других Клиентов;

осуществлять перевод средств (в рублях) со Счета (счетов) Клиента в пользу организаций, заключивших с Банком договор о приеме платежей (в том числе оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь, доступ в Интернет, междугородние и международные переговоры).

просматривать проведенные платежи;

создавать шаблоны платежей для сокращения времени их совершения;

заказывать виртуальную карту (Internet-карту), только для проведения безналичных расчетов в сети Интернет;

переводить средства (в рублях) с карточного счета (счетов) клиента по межбанковским или внутрибанковским реквизитам, заданным клиентом;

просматривать состояние Карт (срок действия, текущий статус, установленные лимиты),

осуществлять оперативную блокировку Карт, в случае их утраты;

изменять адрес сервиса оповещения в рамках услуги SMS-информирования по операциям по карте, в т. ч. адрес сервиса отправки динамических паролей;

поручить Банку автоматическое проведение регулярных платежей в пользу организаций, заключивших с Банком договор о приеме платежей.

ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА" - Банкоматы и терминалы (г.Киров)

Таблица 6- Банкоматы и терминалы банка

Название Банка	Адрес банкомата (ссылка на карту)	Режим работы банкомата	Операции	Телефоны Банка
ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"	Октябрьский пр-т, д.18 (Проходная Завода ОЦМ)	круглосуточно		58-72-87
ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"	Октябрьский пр-т, д.18 (Цех №3 Завода ОЦМ)	круглосуточно	доступ ограничен	58-72-87
ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"	Ул. Воровского, 77 (ЦУМ)	пн-пт с 9:00 до 20:00 сб с 9:00 до 19:00 вс с 9:00 до 18:00		58-72-87
ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"	Ул. Пролетарская, 15 (ТЦ "Максимум")	круглосуточно		58-72-87



6. Валютные операции

Перечень операций с наличной иностранной валютой осуществляемых филиалом ООО КБ «Кольцо Урала» в г. Кирове:

1. Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту в Российской Федерации (Приложение ).

2. Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту в Российской Федерации (Приложение ).

3. Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конвертация) (Приложение ).

4. Размер денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки того же иностранного государства (группы иностранных государств).

5. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета физических лиц с использованием платежных карт.

6. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов физических лиц с использованием платежных карт.

7. Прием наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета.

8. Выдача наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств в Российскую Федерацию без открытия банковских счетов в пользу физических лиц.

9. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

10. Прием наличной иностранной валюты для зачисления на банковские счета, счета по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

11. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в иностранной валюте.

12. Выдача наличной иностранной валюты с банковских счетов, счетов по вкладу физических лиц в валюте Российской Федерации.

13. Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства за наличную валюту Российской Федерации.

Курс иностранной валют по отношению к валюте РФ (рубль) устанавливает Центральный Банк Российской Федерации.

7. Финансовые услуги банка.

7.1 Лизинг

Лизинговые операции получили широкое распространение во всём мире. Развитие лизинга способствует решению таких задач, как обновление основных производственных фондов, повышение конкурентоспособности продукции и эффективности инвестиций.

Предметом лизинга может являться автотранспорт, оборудование, недвижимость (срок эксплуатации свыше 30 лет). Возможен возвратный лизинг основных средств.

Преимущества лизинга:

Для лизингополучателя:

экономические выгоды за счёт налоговых, амортизационных льгот;

снижение стартовой финансовой нагрузки;

гибкость расчётов за счёт выбора способа, размеров, периодичности уплаты лизинговых платежей.

Для продавцов предметов лизинга:

возможность расширить каналы сбыта продукции и размеры возможных продаж;

возможность снижения запасов готовой продукции, ускорения оборачиваемости капитала;

поддержка платежеспособного спроса на продукцию.

Условия лизинга:

срок лизинга — от одного до трёх лет;

ускоренная амортизация с коэффициентом до 3-х;

авансовый платёж — от 20% стоимости предмета лизинга;

финансирование до 100% при наличии дополнительного залога;

годовое удорожание предмета лизинга от 9,5%;

возможность досрочного выкупа предмета лизинга;

минимальная сумма сделки от 200 000 рублей.

7.2 Факторинг

Факторинг — финансирование под уступку дебиторской задолженности.

Это операция, в соответствии с которой:

Поставщик отгружает товар Покупателю на основании договора поставки (купли-продажи) на условиях отсрочки платежа.

Поставщик (Клиент факторинговой компании) уступает Фактору денежные требования к Покупателю, вытекающие из произведенной поставки.

Фактор перечисляет денежные средства в счет оплаты поставленного товара на расчетный счет Поставщика.

По истечении отсрочки платежа за поставленный ранее товар Покупатель осуществляет оплату полученных товаров в полном объеме на расчетный счет Фактора.

Для Покупателей

Инструмент факторингово финансирования торговой деятельности позволит увеличить отсрочки платежа по договору поставки при отсутствии дополнительных издержек.

Для Поставщиков

Внедрение предлагаемого инструмента финансирования предполагает следующие преимущества:

сокращение кассовых разрывов;

снижение зависимости от платежной дисциплины Покупателей;

увеличение объемов продаж.

Заключение

ООО КБ «Кольцо Урала» - это стабильно работающий универсальный банк. Он предоставляет свои услуги частным и корпоративным клиентам .

Банк в своей деятельности реализует стратегию, направленную на клиентов, работая индивидуально с каждым из них.

Одним из приоритетных направлений развития банка является освоение рынка высокотехнологичных инструментов. внедрение различных электронных платежных систем и широкая линейка продуктов с использованием банковских карт.

ООО КБ «Кольцо Урала» обладает в достаточной мере всеми необходимыми для его финансово-хозяйственной деятельности ресурсами. При рассмотрении важнейших экономических показателей в динамике можно сделать вывод о том, что:

1) банк увеличивает масштабы своей деятельности;

2) повышается эффективность использования ресурсов;

3) наблюдается кратное увеличение показателей финансового результата.

Банк «КОЛЬЦО УРАЛА стремимся к тому, чтобы» он занял достойное место среди лидирующих финансовых институтов (кредитных организаций), чтобы банк всегда оправдывал ожидания его клиентов и партнеров, чтобы достижение успеха и прогресса Банка было общим делом сотрудников банка.

Для достижения этой цели им помогает их сплоченный, высоко классифицированный штат сотрудников, во главе которого стоит Берденских Елена Васильевна.

Литература

1) www.kubank.ru

2) ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 г.

3) Регламент по предоставлению физическим лицам кредитов в рамках продукта «А ну-ка взяли!».

4) Регламент по предоставлению физическим лицам кредитов в рамках продукта «Кредит под 0% годовых».

5) Регламент по предоставлению физическим лицам кредитов в рамках продукта «Хочу и трачу».

6) Регламент по предоставлению физическим лицам кредитов в рамках продукта «За компанию».

7) «Регламент по открытию, ведению и закрытию счетов банковского вклада физических лиц».

8) Статья 9 Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ.