Требования к контрольной работе
1. Контрольная работа включает один теоретический вопрос и два тестовых задания.
2. Контрольная работа выполняется на основе изучения рекомендованной литературы по курсу «Деньги, кредит, банки». В работе студент должен показать навыки к обобщению, логически изложить материал, содержащий ответ по смыслу темы теоретического вопроса, а также суметь ответить на тестовые вопросы, предложенные в задании.
3. Объём контрольной работы должен быть не менее 15 – 20 страниц.
При изложении теоретического вопроса необходимым является составления плана, представление кратких выводов, а также списка литературы, составленного в соответствии с ГОСТом. Страницы тетради необходимо пронумеровать и оставить поля достаточной ширины для заметок рецензента. Цитаты и цифровой материал следует сопровождать сносками с указанием источников данных.
Тестовый вопрос состоит из основы и 3 – 4 возможных вариантов ответов (альтернатив), причем некоторые вопросы содержат более одного правильного варианта ответа. Студенты должны отметить все правильные варианты.
4. Титульный лист заполняется на бланке факультета, где указывается фамилия слушателя, номер личного дела, курс, вариант работы, место работы слушателя. Последняя страница контрольной подписывается слушателем с указанием срока выполнения данной работы.
5. Контрольная работа может служить исходной базой для написания курсовой работы при последующей углублённой работе над избранной темой.
6. Контрольные работы должны поступать на факультет в соответствии со сроками, установленными графиками учебной работы слушателей. Задержку представления работы следует мотивировать, а в случае отсутствия без уважительной причины работа не принимается к рецензированию.
7. Работа, теоретический вопрос которой дословно излагает учебник или копирует работы других слушателей, расценивается как выполненная неудовлетворительно и не рецензируется.
ВАРИАНТЫ КОНТРОЛЬНЫХ РАБОТ
Контрольные работы составлены в двадцати восьми вариантах. Выбор варианта должен осуществляется по начальной букве фамилии слушателя
Вариант №1 – А, В | Вариант №11 – Х, Ц, |
Вариант №2 – Б, Г | Вариант №12 – Ш, Щ |
Вариант №3 – Д, Ж | Вариант №13 – Э, Ю |
Вариант №4 – З, Е | Вариант №14 – Я, Ч |
Вариант №5 – И, К | Вариант №15 – Р |
Вариант №6 – Л,Н | |
Вариант №7 – М, О | |
Вариант №8 – П, Т | |
Вариант №9 – С | |
Вариант №10 – У, Ф |
Слушателям заочного обучения предлагается выполнить контрольную работу в соответствии с перечнем вариантов, приведённым ниже.
Вариант 1.
1. Пассивные операции банков, их характеристика.
2. К свойствам современных денег можно отнести следующее:
а) деньги служат всеобщим товарным эквивалентом; б) деньги всегда находятся в обращении; в) деньги имеют собственную стоимость.
3. К источникам кредитных ресурсов можно отнести:
а) доходы государства от предпринимательской деятельности, которые сразу направляются на выплаты пенсий и пособий; б) часть прибыли предприятия, которая используется на выплату заработной платы в текущем месяце; в) накопление средств на счетах предприятий в результате амортизационных отчислений; г) часть доходов граждан, идущая на текущее потребление;
Вариант 2.
1. Мировая валютная система, ее элементы.
2. Банковский мультипликатор показывает:
а) каким образом происходит расширение денежных средств при выдаче наличных денег из касс банков; б) каким образом банки перемещают средства с одного депозита на другой; в) каким образом происходит расширение денежной массы при движении денег из банка в банк.
3. К источникам кредитных ресурсов можно отнести:
а) часть налоговых поступлений государства, которая накапливается на счетах до момента их использования; б) накопление средств на счетах предприятий в результате несовпадения даты отгрузки продукции и покупки материалов и сырья для производства готовой продукции; в) часть прибыли предприятия, которая направляется на развитие предприятия и находится на счетах до момента образования суммы необходимого размера; г) сбережения населения, хранящиеся дома.
Вариант 3.
1. Сущность и принципы построения банковской системы. Структура банковской системы.
2. Децентрализованный механизм эмиссии наличных денег означает, что:
а) наличные деньги эмитируются децентрализовано коммерческим банком; б) эмиссия наличных денег осуществляется без участия центрального банка; в) эмиссию наличных денег производят ЦБ РФ и его расчетно-кассовые центры в регионах.
3. Перераспределительная функция кредита означает:
а) мобилизация временно свободных ресурсов общества и распределение их по отраслям хозяйства; б) распределение и перераспределение имеющихся у государства ресурсов по сферам хозяйства; в) перераспределение национального дохода; г) перелив высвобождающихся капиталов из одной отрасли хозяйства в другую для выравнивания отраслевых норм прибыли.
Вариант 4.
1. Функции центрального банка.
2. В функции меры стоимости:
а) деньги всегда выступают в наличной форме; б) деньги могут использоваться в безналичной форме; в) могут использоваться и наличные и безналичные деньги; г) деньги мысленно представляются. Происхождение денег: причины и последствия.
3. Влияние кредита на экономическое развитие будет положительным, если:
а) полученные средства эффективно используются; б) удовлетворяются все желания хозяйственных субъектов в получении кредитов; в) соблюдаются оптимальные границы использования кредита.
Вариант 5.
1. Антиинфляционная политика: сущность, цели и методы.
2. При выполнении деньгами какой функции происходит одновременное встречное движение стоимостей?
а) средство обращения; б) средство накопления; в) средство платежа.
3. В результате увеличения средней нормы прибыли в целом по региону, в него стали поступать дополнительные кредитные ресурсы. Это пример:
а) перераспределения по отраслевому признаку; б) перераспределения по территориальному признаку; в) планового перераспределения.
Вариант 6.
1. Сущность и механизм депозитной эмиссии коммерческих банков.
2. При выполнении деньгами функции средства платежа:
а) платеж совершается через определенное время после поступления товара; б) могут использоваться расчеты с помощью платежных требований-поручений; в) используются только безналичные деньги.
3. Ремитент – это:
а) лицо, выдающее вексель; б) лицо, осуществляющее платеж по векселю; в) лицо, получающее платеж по векселю.
Вариант 7.
1. Характеристика современной мировой валютной системы.
2. К денежным накоплениям относят:
а) приобретенные гражданами сберегательные сертификаты; б) остатки на счетах предприятий в банках; в) вложения в корпоративные облигации; г) наличные деньги на руках у граждан.
3. Филиал коммерческого банка:
а) обладает экономической и юридической независимостью и выполняет любые банковские операции; б) представляет интересы банка и не обладает юридической самостоятельностью; в) не являясь юридическим лицом, может совершать все (или часть) операций коммерческого банка от его имени.
Вариант 8.
1. Использование векселей в хозяйственном обороте.
2. Закон количества денег в обращении определяет:
а) сколько товаров может быть выпущено в продажу при данном уровне цен и размере денежной массы; б) какой будет скорость обращения денег при данной денежной массе и заданном уровне товарных цен; в) как будет изменяться уровень цен товаров при изменении количества денег в обращении.
3. Пассивные операции коммерческого банка – это:
а) операции, связанные с размещением в хозяйстве сформированных ресурсов; б) купля-продажа иностранной валюты; в) операции по формированию ресурсов.
Вариант 9.
1. Формы безналичных расчетов в РФ
2. Среди свойств благородных металлов, позволяющих им выполнять функции денег, выделяются:
а) ценность; б) редкость; в) делимость; г) однородность; д) доступность; е) портативность.
3. Приобретение банком корпоративных ценных бумаг за свой счет – это разновидность:
а) активной деятельности банка; б) комиссионно-посреднической деятельности; в) пассивных операций банка.
Вариант 10.
1. Организация межбанковских расчетов в РФ
2. Демонетизация золота – это:
а) обесценение золотых монет; б) уход золота из обращения; в) стирание золотых монет; г) использование золота для совершения покупок.
3. К собственным ресурсам банка относят:
а) средства, мобилизованные в результате выпуска банком акций; б) средства, сформированные за счет выкупа векселей; в) резервный фонд банка; г) дополнительный капитал; д) средства клиентов на счетах до востребования; е) фонды специального назначения и фонды накопления; ж) средства, полученные в результате размещения облигаций банка; з) нераспределенная прибыль отчетного года и прошлых лет.
Вариант 11.
1. Формы и виды кредита
2. К кредитным деньгам относят:
а) полноценные золотые деньги; б) векселя центрального банка; в) казначейские билеты; г) коммерческие векселя; д) акции корпораций.
3. Выпуск банком собственных сертификатов и векселей относят к:
а) депозитным операциям банка; б) недепозитным операциям; в) активным операциям.
Вариант 12.
1. Сущность и происхождение кредита. Принципы кредитования
2. Безналичные деньги – это:
а) деньги, которые никогда не поступают в обращение; б) деньги, которые находятся на счете в банке; в) деньги, которые Вы снимаете со счета, приходя в банк; г) мысленно представляемые деньги; д) деньги, существующие в виде записей по счетам; е) деньги в операционной кассе банка.
3. Для осуществления безналичных и налично-денежных расчетов предназначены:
а) депозиты до востребования; б) срочные депозиты; в) условные депозиты.
Вариант 13.
1. Сущность, факторы и классификация инфляции.
2. Денежная масса – это:
а) общий объем наличных и безналичных денег, находящихся в обращении; б) общий объем платежных средств в обращении; в) процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.
3. Наиболее устойчивой частью банковских депозитных ресурсов выступают:
а) средства на счетах до востребования; б) средства, полученные в результате выпуска банковских векселей; в) средства на срочных счетах; г) средства в сберегательных вкладах.
Вариант 14.
1. Активные операции банков.
2. В состав денежной массы не включаются:
а) денежная база; б) вклады граждан на счетах до востребования; в) акции и облигации предприятий; г) государственные ценные бумаги; д) монеты; е) бумажные деньги; ж) вклады на срочном положении.
3. К недепозитным источникам банковских ресурсов относят:
а) эмиссию облигаций; б) межбанковское кредитование; в) выпуск векселей; г) привлечение средств на расчетные и текущие счета; д) кредиты Центрального банка; е) отчисления от прибыли банка.
Вариант 15.
1. Денежные системы: история и современное состояние
2. Свободный резерв коммерческого банка – это:
а) средства на срочных счетах клиентов банка; б) капитал банка и средства на счетах до востребования клиентов; в) ликвидные активы банка.
3. В рамках соглашения с кредитной линии:
а) клиент получает право воспользоваться кредитом банка, который предоставляется автоматически по первому требованию и неограничен по сумме; б) клиенту предоставляется в кредит определенная сумма, на определенный срок; в) клиенту устанавливается лимит, в рамках которого он может в течение установленного срока пользоваться кредитом банка при соблюдении условий соглашения.
СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ОСНОВНАЯ:
Нормативные и законодательные акты
1. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Принят Государственной Думой 10.07.2002
2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности». Принят Государственной Думой 03.02.1996г. (с последующими изменениями и дополнениями).
3. Гражданский Кодекс РФ.
4. Закон РФ «О залоге» от 29.05.1992 г.//Экономика и жизнь, 1992, ноябрь.
5. Федеральный Закон «О переводном и простом векселе»
6. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ». № 2-П от 3.10.2002
7. Положение ЦБ РФ «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» N14-П от 5.01.98.
Учебные пособия и монографии:
1. Банковское дело: Учебник /Под ред. проф. Л.П. Кроливецкой, проф. Г.Н. Белоглазовой - М.: Финансы и статистика, 2003.
2. Денежное обращение и банки: учебное пособие/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой.- М.: Изд-во Финансы и статистика, 2000.
3. Деньги, кредит, банки/ Под ред. Лаврушина О.И. – Москва: Финансы и статистика, 1998.
4. Деньги, кредит, банки/ Под ред. Белоглазовой Г.Н.: Учебник.- М.: Юрайт-Издат, 2004.
ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ:
1. Банки и банковское дело/ Под ред. И.Т. Балабанова.- СПБ.: Изд-во Питер, 2000.
2. Банковское дело /Под ред. Лаврушина О.И.- М.: Финансы и статистика, 1998
3. Деньги и финансы: тесты и задачи./ Под ред. И.Т. Балабанова.- СПб.: Изд-во Питер, 2000.
4. Мнацаканян А.Г. Деньги и кредит.- Янтарный сказ, Калининград, 2000.
5. Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. - М.: Инфра-М, 1996.
6. Российская банковская энциклопедия. - М.: Энциклопедическая творческая ассоциация, 1995.
7. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ.- Москва: Контур, 1998.
8. Словарь банковских терминов. - М.: Акалис, 1997.
9. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Вазар-Ферро, 1994.
10. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник/ Под ред. Проф. Дробозиной. - М.: ЮНИТИ. Финансы, 1997.
11. Харрис Л. Денежная теория: пер. с англ. - М.: Прогресс, 1990.
13. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: Российский и зарубежный опыт. - 2-е изд., М.: Финансы и статистика, 1995.
14.Деньги. Кредит.Банки: Учебник для вузов/Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова Под ред. проф. Е.Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999
15. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: пер. с англ./ Под общ. ред. В.В.Лукашевича, М.Б. Ярцева. - СПб.: оркестр: Литера плюс, 1994.
Глоссарий
А
Аваль – гарантирование платежа по векселю. Аваль чаще предоставляется банком. Авалирование значительно повышает надёжность векселя.
Активные операции коммерческого банка- операции по размещению имеющихся у банка ресурсов в целях получения прибыли и обеспечения ликвидности.
Аккредитив - условное денежное обязательства принимаемое (банком эмитентом) по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлению последним документов, соответствующих условиям аккредитива или представить полномочия другому банку (исполняющему) производить такие платежи. Банки могут открывать покрытые и непокрытые аккредитивы. При открытии покрытого аккредитива банк эмитент перечисляет за счёт средств плательщика или предоставленного ему кредита всю сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.
При открытии непокрытого аккредитива банк- эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущего у него корреспондентского счёта банка эмитента в пределах суммы аккредитива.
Аллонж- добавочный лист, который прикрепляется к векселю в случае, если его оборотной стороны недостаточно для оформления новых индоссаментов.
Акцепт- согласие плательщика на оплату расчетного документа, выписанного получателем платежа.
Б
Банк- это кредитная организация которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, размещение указанных средств от своего имени за свой счёт на условиях возвратности, платности, и срочности, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.
Банкнота разновидность кредитных денег. Сегодня выступает в качестве законного и универсального платёжного средства обязательного к приёму на территории всей страны. Эмитируется центральным банком страны в монопольном порядке.
Банковская карта -средство для составления расчетных или иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Выступает как один из инструментов безналичных расчетов.
Банковская система - Совокупность действующих в стране учреждений банковского типа. В соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности», банковская система России включает Банк России, кредитные организации а так же филиалы и представительства иностранных банков. Как и во всех странах с рыночной экономикой банковская система России имеет двухуровневую структуру:
Банковский счет- счет, открываемый в банке на имя клиента для осуществления безналичных расчетов и хранения временно свободных денежных средств. Открытие счёта в банке сопровождается заключением договора банковского счёта. Договор определяет права и обязанности сторон и ответственность за нарушение принятых на себя обязательств а так же стоимость услуг банка по обслуживанию счёта и проведению расчёта.
Безналичные деньги- деньги, которые существуют в виде записей по банковским счетам причём преимущественно в электронном виде. На них приходится большая часть денежной массы.
Безналичные расчеты- это расчёты осуществляемые без использования наличных денег, причем деньги списываются со счётов плательщиков и зачисляются на счёт получателей средств.
Биллонные монеты -неполноценные монеты, номинальная стоимость которых значительно превышает стоимость содержащегося в них металла.
Биметаллизм– это денежная система в которой все функции денег законодательно закрепляются за двумя металлами - золотом и серебром.
Бланковый кредит - необеспеченный кредит, который обычно применяется при кредитовании наиболее надежных заемщиков.
Бумажные деньги-деньги, которые выпускаются в обращение государственным казначейством в целях покрытия растущих расходов государства. Их выпуск в обращение обычно не связан с реальными потребностями оборота поэтому такие деньги часто подвергаются обесцениванию.
В
Вексель- ценная бумага, представляющая собой безусловное письменное долговое обязательство строго установленной законом формы дающее её владельцу- векселедержателю бесспорное право при наступлении срока требовать от должника уплаты обозначенной в векселе денежной суммы.
Вклад банковский -денежные средства, внесенные на хранение в банк или другое кредитное учреждение. Внесение денежных средств клиентом во вклад (на депозит) оформляется договором банковского вклада. В соответствии с этим договором одна сторона (банк) обязуется вернуть сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных в договоре.
Выпуск денег в оборот -непрерывный процесс включения в обращение новых денежных знаков. Наличные деньги выпускаются в обращение Центральным банком страны, а безналичные - системой коммерческих банков.
Г
Гарантия банковская- способ обеспечения возвратности банковского кредита. Гарантия выдается банком-гарантом о выполнении клиентом либо другим лицом денежных или иных обязательств. В случае невыполнения этих обязательств банк, выдавший гарантию, несет ответственность по долгам заемщика в пределах, оговоренных в гарантии. Гарантия как правило выдается под соответствующее обеспечение.
Д
Демонетизация золота -процесс, характеризующий постепенный уход золота из обращения, прекращение выполнения им денежных функций.
Денежная масса -совокупный объем наличных денег и безналичных денежных средств, находящихся в обращении. В денежную массу включаются все деньги принадлежащие предприятиям государству и населению.
Денежная рестрикция -метод денежно-кредитной политики центрального банка, реализация которого направлена на сокращение объема денежной массы и ограничение кредитования.
Денежная система– форма организации денежного обращения в стране сложившаяся исторически и закреплённая действующим законодательством.
Денежная экспансия - метод денежно-кредитной политики центрального банка, реализация которого направлена на увеличение объема денежной массы и стимулирование кредитования.
Денежно-кредитная политика - составная часть макроэкономической политики страны, сущность которой состоит в том, что государство используя показатели денежно-кредитной сферы влияет на динамику социально-экономического развития, занятость, инфляцию и другие показатели.
Денежный агрегат - совокупность активов, которые характеризуются определенным уровнем ликвидности и доходности.
Денежный оборот- процесс непрерывного движения денег- наличных и безналичных. В структуре денежного оборота преобладают безналичные расчёты – они могут составлять до 95% всего денежного оборота
Деньги - универсальное средство обмена, которому присущи функции средства платежа, накопления и измерения стоимости.
Депозит банковский -см. банковский вклад.
Домициляция векселя - выполнение банка поручения клиента по своевременному совершению платежа по векселю. Внешним признаком домицилированного векселя служат слова «платёж в таком то банке» и подпись плательщика.
З
Залог -одна из форм обеспечения возвратности банковских кредитов. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения его должником получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
И
Инфляция- обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое глубинными диспропорциями национального хозяйства, несоответствием спроса и предложения. Инфляция может вызываться денежными и неденежными факторами.
Ипотечный кредит -кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества.
Инкассо - банковская операция посредством проведения которой банк эмитент по поручению за счёт клиента на основании полученных от него расчётных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа. При расчетах по инкассо могут использоваться платежные требования и инкассовые поручения.
Инкассирование векселя– это выполнение банком поручения векселедержателя по поручению платежа по векселю. Передача векселя в банк по инкассо оформляется особым инкассовым индоссаментом. В соответствии с ним права на вексель не передаются банку. Ему дается лишь поручение в срок предъявить вексель к оплате плательщику и получить по векселю соответствующую сумму.
Индоссамент -передаточная надпись на векселе. Передача векселя по индоссаменту означает передачу вместе с векселем другому лицу и права на получение им платежа по этому векселю.
К
Клиринг -зачет взаимных денежных требований и обязательств. Может осуществляться на внутрихозяйственном и межбанковском уровне.
Комиссионно-посреднические операции коммерческого банка-операции, осуществляемые банком за счет и по поручению клиента.
Коммерческий кредит– кредит предоставляемый одним предприятием другому в виде отсрочки платежа за проданную продукцию. Сам кредит предоставляется в товарной а погашается в денежной форме. Инструментом коммерческого кредитования является вексель
Корреспондентский счет– счёт открываемый на имя коммерческого банка. На этом счёте отражаются все временно свободные средства банка и проводятся все платежи по поручению и за счёт данного банка. Корреспондентский счёт открывается банку в обязательном банке в подразделении Ц.Б по месту нахождения коммерческого банка (расчётно-кассовом центре. Кроме того корреспондентский счёт на добровольной основе может быть открыт в другом коммерческом банке или в небанковской кредитной организации.
Кредит - отношения, связанные с возвратным предоставлением ресурсов и погашением возникающих в связи с этим обязательств.
Кредитная линия - метод банковского кредитования, при котором между банком и заемщиком заключается договор о максимальной сумме кредита, которую заемщик может использовать в течение обусловленного срока и при соблюдении установленных в договоре условий.
Кредитная организация - юридическое лицо которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения (лицензии Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Кредитная организация может создаваться на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Кредитные деньги -деньги, которые выпускаются в обращение банками в том числе Центральным банком. Их выпуск в обращение всегда увязывается с реально существующими потребностями, поэтому такие деньги в классической своей форме не обесцениваются.
Л
Лизинг -вложение средств в основной капитал на возвратной основе. При проведении лизинговых операций средства производства предоставляются предприятиям-пользователям на условиях аренды на средне- и долгосрочный период.
Ликвидность актива - характеризует его легкореализуемость, т.е. способность быстро и без затрат превращаться в наличные деньги. Самым ликвидным активом признаются наличные деньги. Ликвидность всех других активов определяется в зависимости от того насколько легко, быстро и без затрат данный актив может быть превращён в наличные деньги.
Лимит остатка кассы - максимальная сумма наличных денег которая может оставаться в кассе предприятия на конец рабочего дня. Лимит остатка кассы устанавливается каждому предприятию обслуживающим его банком. Все наличные денежные средства, превышающие лимит, должны сдаваться в конце дня в банк и зачисляться на банковский счет данного предприятия.
М
Межбанковские расчеты- расчёты, осуществляемые между коммерческими банками по их корреспондентским счетам в связи с проведением собственных сделок или с выполнением ими поручений клиентов.
Монометаллизм - денежная система в которой денежные функции закрепляются только за одним металлом- золотом или серебром. Чаще всего таким металлом становится золото.
Мультипликатор денежной массы -процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения из одного банка к другому.
Н
Налично-денежный оборот - осуществляется путём непрерывного движения денег в форме банкнот, монет и казначейских билетов. Наличное денежное обращение в стране контролируется и регулируется государством в лице Центрального банка.
Наличные деньги - деньги, которые существуют в виде банкнот монет и казначейских билетов. Доля таких денег в обращении как правило невелика.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции предусмотренные законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливает Банк России. В настоящее время в РФ получили распространение такие небанковские кредитные организации НКО инкассации и расчётные НКО.
Неполноценные деньги - деньги, номинальная стоимость которых значительно превышает их внутреннюю стоимость. Разница между ними составляет эмиссионный доход государства.
Норматив обязательных резервов -определенный процент от средств, привлеченных банком на счета клиентов. Обязательные резервы банк должен перечислять в фонд обязательных резервов в центральный банк. В настоящее время норматив выступает одним из инструментов денежно—кредитной политики.
О
Овердрафт -кредит, предоставляемый банком в виде кредитования счета заемщика при недостаточности на нем денежных средств, т.е. банк будет осуществлять платежи по счету клиента по его распоряжению, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.
Открытая инфляция -инфляция, которая проявляется в явном и неравномерном росте цен и официально регистрируется статистическими органами страны.
Очередность платежей -особый порядок списания денежных средств со счетов неплательщиков, установленный ст. 855 Гражданского Кодекса РФ.
П
Пассивные операции коммерческого банка -операции, связанные сформированием банковских ресурсов - как собственных, так и привлеченных.
Переводный вексель -(тратта) документ содержащий безусловный приказ векселедателя (кредитора) плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу.
Платежное поручение -распоряжение владельца счёта- плательщика обслуживающему его банку, оформленное соответствующим расчётным документом, перевести определённую денежную сумму на счёт получателя средств, открытый в этом же или в другом банке. Платежное поручение выписывает плательщик по установленной форме и предоставляет его в обслуживающий банк.
Платежное требование - расчётный документ содержащий требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определённой денежной суммы через банк. Платежное требование может оплачиваться с акцептом или без акцепта плательщика – в зависимости от условий договора.
Полноценные деньги - деньги, номинальная стоимость которых соответствует их внутренней стоимости (стоимости содержащегося в них металла).
Принципы кредитования - основные правила выдачи и погашения кредитов. К основным принципам кредитования относят: возвратность, платность, срочность и обеспеченность.
Простой вексель - (соло – вексель)- документ, содержащий простое и ни чем не обусловленное обязательство векселедателя – должника уплатить определённую денежную сумму в определённый срок и в определённом месте получателю средств или его приказу. По своей сути простой вексель выступает как долговая расписка векселедателя.
Протест векселя -публичный акт нотариальной конторы, которая официально фиксирует отказ от платежа по векселю. Действующее законодательство предусматривает необходимость предъявления векселя в нотариальную контору для совершения протеста в неплатеже на следующий день после истечения даты платежа по векселю не позднее 12 часов дня.
Р
Расчетный документ - оформленное на бумажном носители или в электронном виде с соблюдением всех установленных реквизитов распоряжение плательщика (требование получателя средств) на списание средств со счёта.
Расчетный счет - открывается предприятиями о организациями имеющим статус юридического лица и ведущим коммерческую деятельность. Владелец расчетного счета обладает полной экономической и юридической самостоятельностью в отношении расходования средств на счете.
Резервы коммерческих банков -оперативно доступные активы на случаи предъявления внезапных значительных требований вкладчиками банка.
Рефинансирование кредитных организаций -кредитование Центральным банком коммерческих. При этом Центральный банк выполняет функцию кредитора последней инстанции.
С
Свойства денег -Характеризуют сущность современных денег.К основным свойствам денег относят: свойство всеобщей и непосредственной обмениваемости на товары услуги и предметы роскоши; свойство сохранения стоимости; выполнение роли всеобщего товарного эквивалента.
Сертификат банковский -ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом его филиале.
Синдицированный кредит -крупный кредит, выдаваемый за счет средств нескольких банков, которые образуют синдикат в целях диверсификации кредитных рисков.
Система неразменных на металл бумажных денег -современный тип денежной системы, характеризуемый следующими чертами: отсутствие официального золотого содержания и обеспечения денежных единиц и размена кредитных денег на золото; в обращении находятся неразменные на металл кредитные деньги которые выпускаются в обращение банками; усиление инфляционных процессов; рост доли безналичного денежного оборота и снижение доли наличного; усиление государственного регулирования денежного оборота; выпуск денег в оборот происходит не только в связи с банковским кредитованием хозяйства, но и для покрытия нужд государства, а так же под прирост золото - валютных резервов.
Скрытая инфляция -инфляция, проявляющаяся в дефицитности экономики, снижении качества товаров и значительно меньше - в повышении цен. При скрытой инфляции цены могут и не расти.
Ссудный процент - цена ссужаемых во временное пользование денежных средств. Сумма средств, уплачиваемая заемщиком кредитору.
Ставка рефинансирования -процентная ставка, применяемая при кредитовании Центральным банком коммерческих банков. Выступает базой для определения всех других процентных ставок в хозяйстве.
Ставка ссудного процента -количественная характеристика ссудного процента.
Т
Текущий счет -открывается организациям и учреждениям которые не ведут коммерческую деятельность (общественным, религиозным, благотворительным), а также не имеющим статуса юридического лица (филиалам и представительствам), бюджетным организациям которые не обладают правом самостоятельного распоряжения вверенным им ресурсам. Самостоятельность владельца текущего счёта существенно ограничена по сравнению с владельцем расчетного счета. Владелец текущего счёта имеет право использовать средства на своём счёте только в пределах сметы, утвержденной вышестоящей организацией, и в связи с уставными целями деятельности.
У
Учет векселя в банке -кредитная операция, состоящая в покупке векселя банком у векселедержателя до наступления срока платежа по этому векселю. Тем самым, банк кредитует векселедержателя и взимает с него учетный процент (дисконт) в виде разницы между ценой приобретения векселя и ценой, по которой его будет погашать плательщик.
Ф
Факторинг -деятельность банка- посредника или специализированного учреждения (факторинговой компании) по взысканию денежных средств с должников своего клиента (промышленной или торговой компании) и управлению его долговыми требованиями.
Форма безналичных расчетов– это совокупность элементов, к числу которых относят способ платежа и соответствующий ему документа оборот. В России в настоящее время применяются такие формы, как: расчеты платежными поручениями, расчеты чеками, расчеты по аккредитиву, расчеты по инкассо, вексельные расчеты.
Функции денег -деньгам как к экономической категории присущи следующие основание функции: средство измерения стоимости, средство платежа, средство накопления.
Ц
Центральный банк -верхний уровень банковской системы, выполняющий такие функции как монопольная эмиссия банкнот и монет; выполнение роли банкира и финансового консультанта правительства; выполнение роли банка банков; хранение официальных золото - валютных резервов; проведение единой государственной денежно кредитной политики.
Ч
Чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанный в нём суммы чекодержателю
Э
Эмиссия денег -такой выпуск денег в оборот, при котором происходит увеличение денежной массы.
Содержание
1. | Выписка из Государственного образовательного стандарта ……… | |
2. | Пояснительная записка………………………………………………... | |
3. | УЧЕБНО-ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН по специальности 060400 «Финансы и кредит» ……………………… | 7 |
4. | УЧЕБНО-ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН по специальности 060500 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»……... | |
5. | УЧЕБНО-ТЕМАТИЧЕСКИЙ ПЛАН по специальностям 060600 «Мировая экономика» 061100 «Менеджмент»………………………………………………… | |
6. | Содержание курса………………………………………………………. | |
7. | РАЗДЕЛ 1: Деньги и денежное обращение ……………………………. | |
8. | РАЗДЕЛ 2: Кредит и кредитная система ……………………………….. | |
9. | РАЗДЕЛ 3: Банковская система и банковское дело ……………… | |
10. | Темы и содержание семинарских занятий …………….. ……………….. | |
11. | Вопросы к экзамену по курсу «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»……….. | |
12. | Темы курсовых работ и методические рекомендации по их выполнению………………………………….…………………………. | |
13. | Методические рекомендации по написанию контрольной работы по курсу «ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»………………………………… | |
14. | Варианты контрольных работ ……………………………………………. | |
15. | Список рекомендуемой литературы …………………………………… | |
16. | Глоссарий ……………………………………………….. |