Назначение модуля (с описанием основных справочников)

Аннотация

Данный документ предназначен для самостоятельного изучения курса «Основы работы в модуле Пластиковые карты. Пользовательский курс»

Требования к знаниям слушателей:

· Знание базового курса работы с системой банковской деятельности Diasoft FA#.

· Знание основной терминологии по пластиковым картам в рамках темы "Основы бухгалтерского учета операций с пластиковыми картами (технология, бухгалтерский учет)" – теоретический курс.

По итогам обучения, слушатели должны освоить следующие вопросы, рассматриваемые в данной теме:

· Уметь проводить основные операции с пластиковыми картами в системе на пользовательском уровне;

· Знать основные справочники необходимые для работы с пластиковыми картами в системе;

Данный курс рассчитан на сотрудников компании.

Продолжительность курса 8 часов.

Оглавление

1. Назначение модуля (с описанием основных справочников) 5

1.1 Основные функции модуля. 5

1.2 Основные термины.. 6

1.3 Описание основных справочников. 8

1.3.1 Процессинговый центр. 8

1.3.2 Тип карты.. 10

1.3.3. Карточные продукты.. 11

2. Жизненный цикл карты и договора. 13

2.1 Жизненный цикл карты. 13

2.2 Жизненный цикл договора. 16

3. Основные операции. 17

3.1. Вызов доступных действий. 17

3.2. Заведение новой карты.. 19

3.2.1. Открытие основной карты.. 19

3.2.2. Открытие дополнительной карты.. 24

3.3 Операция перевыпуска пластиковой карты.. 25

3.4 Операция блокировки/ разблокировки пластиковой карты.. 27

3.5 Изменение данных держателя пластиковой карты.. 28

3.6 Операции по счету пластиковой карты.. 28

3.6.1. Наличное пополнение. 29

3.6.2 Наличное списание. 31

3.6.3 Безналичное пополнение. 31

3.6.4 Безналичное списание. 32

3.7 Операции - начисление процентов. 32

3.8 Операция закрытия пластиковой карты.. 32

3.8.1 Особенности окончательного расчета с безналичным перечислением остатка. 33

3.8.2 Особенности окончательного расчета с выдачей наличными. 34

3.9 Операции ПЦ с картами. 34

3.10 Схема учета незавершенного овердрафта. 39

3.11 Работа с зарплатными организациями. 41

3.11.1 Ведение базы зарплатных организаций. 41

3.11.2 Форматы файлового обмена с зарплатными организациями. 41

3.11.3 Особенности операций обслуживания карт для зарплатных организаций. 42

3.12 Операции с корпоративными картами. 43

3.12.1 Корпоративные карты клиентов банка. 43

3.12.2 Корпоративные карты сотрудников банка. 43

3.13. Экваринговые операции. 44

3.13.1 Ведение базы устройств обслуживания карт Банка. 44

3.13.2 Состав счетов устройств обслуживания карт. 44

3.13.3 Расчеты с торговыми организациями. 45

3.13.4 Операции в ПВН.. 45

3.14 Поручения клиентов на перевод средств по карточному счету. 45

3.14.1 Виды поручений. 45

3.14.2 Оформление разового поручения. 46

3.14.3 Отмена и изменение перевода. 49

Отмена перевода. 49

Отмена действия по переводу. 49

Изменение поручения на перевод. 49

3.14.4 Оформление периодического поручения на перевод. 49

3.14.5 Событийные поручения. 52

3.14.6 Работа с массовыми операциями. 54

4. Схемы бухгалтерских проводок. 55

4.1 Документы по операциям эмитента. 55

4.2 Документы по операциям эквайера. 57

5. Обмен с внешними системами. 59

5.1 Настройка правил загрузки / выгрузки. 61

5.2 Работа в таблице карточных транзакций. 62

5.3 Форма карточной транзакции. 64

5.4 Обработка входящих транзакций. 65

5.5 Обработка исходящих транзакций. 66

5.6. Работа с фильтром документов. 67

5.7. Выгрузка исходящих транзакций. 69

5.8. Загрузка входящего рейса. 70

5.9 Файловый обмен между банками и предприятиями. 70

5.9.1. Справочник ОБПО.. 70

5.9.2. Связанные форматы.. 71

5.10. Обработка входящих документов. 72

6. Отчетность. 75

6.1 Обязательная отчетность. 75

6.2 Оперативная отчетность. 76

6.3 Отчеты.. 76

Назначение модуля (с описанием основных справочников)

Модуль автоматизации работы физических лиц с пластиковыми картами представляет собой систему автоматизации учета пластиковых карточек и операций по ним (карточный back-office). Она интегрирована в систему автоматизации банковской деятельности и пользуется общими с ней базами данных клиентов, счетов и документов.

В данном модуле осуществляется ведение базы данных по карточкам, выполнения операций по карточкам (открытие, закрытие, блокирование, разблокирование), ведение базы данных по транзакциям карточек, автоматическое формирование проводок по платежным транзакциям, поддержка взаимодействия с процессинговыми центрами, выполнение начислений процентов по счетам клиентов.

Основные функции модуля

Объем операций, произведенные с использованием пластиковых карточек клиентами-держателями карточек, столь велик, что при ручной обработке операционные расходы сделают использование пластиковых карточек полностью нерентабельным. Для решения задач учета используется специальное программное обеспечение back-office пластиковых карт.

Основные функции систем back-office:

• отображение карточных операций на счетах клиентов;
• получение необходимой отчетности;
• выполнение всех операций со счетами клиентов;
• передача информации о карточных операциях в САБД, установленную в Банке.

Back-office Diasoft FA# Retail имеет в своем составе развитые средства учета пластиковых карточек различных платежных систем и обработки транзакций по ним, средства автоматического формирования платежных документов по карточным транзакциям, осуществлению взаиморасчетов между банками, принимающими к оплате пластиковые карточки и т.п. Back-office Diasoft FA# Retail учитывает особенности функционирования процессинговых центров различных типов и специфику организации документооборота. Модуль автоматизации работы физических лиц с пластиковыми картами может взаимодействовать с несколькими процессинговыми центрами одновременно. Платежная система построена на принципе одного расчетного банка и неограниченного количества банков-участников.

Выпуск пластиковых карт осуществляется по единым правилам для любого банка-участника. Эти правила определяют тип обслуживаемой пластиковой карты и принципы кодирования магнитной полосы. В добавление к этому определяются принципы кодирования номера пластиковой карты. Впоследствии сгенерированный номер возвращается банку процессинговым центром (в некоторых случаях используется режим генерации номера банком-эмитентом), а в сообщении о регистрации карты указывается контрольный номер заявки. Как и в любой процессинговой технологии номер карты содержит в себе код системы и регистрационный номер банка (BIN).

Обмен с центральным узлом процессинговой сети осуществляется при помощи файлов определенного формата. Большинство популярных форматов файлов имеет текстовый формат, в котором в каждой строке в определенной позиции записаны данные о требуемой операции с пластиковой картой и специальный код. Подробное описание файлов форматов можно найти в техническом описании конкретной платежной системы.

Основные термины

В положении 266-П ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемым с использованием платежных карт" список терминов и определений в области использования пластиковых карт был расширен. В итоге, полный перечень терминов и определений выглядит следующим образом:

Авторизация - разрешение, предоставляемое эмитентом для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.

Банковская карта (карта) — средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Банковские правила — нормативные акты Банка России.

Банкомат — электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Выдача наличных — операция предоставления держателю банковской карты наличных денежных средств в банкоматах или в пунктах выдачи наличных денежных средств (ПВН).

Держатель банковской карты— физическое лицо, использующее банковскую карту на основании договора с эмитентом, или физическое лицо - уполномоченный представитель клиента эмитента.

Документ по операциям с использованием банковских карт (далее — документ) — документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением банковских карт или их реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанный держателем банковской карты или аналогом его собственноручной подписи.

Импринтер — механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носителе.

Квитанция возврата — документ, являющийся основанием для возврата денег на счет клиента.

Клиент — физическое или юридическое лицо, заключившее договор с кредитной организацией-эмитентом (банковского счета, банковского вклада, кредитный договор и пр.), предусматривающий осуществление операций с использованием банковских карт.

Комиссия — денежные средства, взимаемые кредитной организацией с клиента в соответствии с условиями заключенного договора, в том числе комиссионные вознаграждения участников расчетов с использованием банковских карт, а именно:

· комиссии межбанковские — денежные средства, уплачиваемые эквайрером эмитенту или эмитентом эквайреру по операциям с использованием банковских карт;

· комиссии за процессинг — денежные средства, взимаемые с эквайреров и эмитентов за проведение процессинга;

· комиссия эквайрера — денежные средства, взимаемые эквайрером с держателя банковской карты за предоставленные услуги по операциям с использованием банковских карт;

· комиссия эмитента — денежные средства, взимаемые эмитентом со своего клиента за проведение операции с использованием банковских карт.

Корпоративная карта — банковская карта, которая позволяет ее держателю проводить операции по счету юридического лица.

Кредитная карта - банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Персонализация - процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной правилами участников расчетов.

Предоплаченная карта - банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией - эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации - эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.

Предприятие торговли (услуг) — юридическое лицо, которое в соответствии с подписанным им соглашением с эквайрером несет обязательства по приему документов, составленных с использованием банковских карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (услуги). В качестве предприятия торговли (услуг) может выступать физическое лицо - индивидуальный предприниматель.

Процессинг — деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по операциям с банковскими картами, осуществляемая процессинговым центром.

Процессинговый центр — юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов.

Пункт выдачи наличных (далее — ПВН) — место (касса кредитной организации, касса филиала кредитной организации, касса дополнительного офиса кредитной организации, операционная касса вне кассового узла кредитной организации, обменный пункт) совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием банковских карт.

Расходный лимит (лимит авторизации)— предельная сумма денежных средств, доступная держателю банковской карты в течение определенного периода для совершения операций с использованием банковских карт.

Расчетная карта — банковская карта, предназначенная для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Расчетный агент — кредитная организация, осуществляющая взаиморасчеты между участниками расчетов по операциям с использованием банковских карт.

Реестр платежей по операциям с использованием банковских карт(далее — реестр платежей) — документ или совокупность документов, содержащих информацию об операциях, совершаемых с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку участникам расчетов - кредитным организациям информации по операциям с платежными картами (процессинговый центр), и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

Торговая уступка — денежная сумма, уплачиваемая предприятием торговли (услуг) эквайреру за расчеты по операциям с использованием банковской карты при реализации товара или услуги.

Трансграничные платежи с использованием банковских карт — платежи по операциям, совершенным с использованием банковских карт за пределами государства, на территории которого эти банковские карты были эмитированы.

Уполномоченный банк — банк или иное кредитное учреждение, получившее лицензию Банка России на проведение валютных операций.

Устройства эквайрера — банкоматы, электронные терминалы, импринтеры и другие технические средства, предназначенные для осуществления эквайрером операций с использованием банковских карт.

Участники расчетов — расчетные агенты, эмитенты и эквайреры.

Эквайринг — деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием банковских карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами данной кредитной организации.

Эквайрер — кредитная организация, осуществляющая эквайринг.

Электронный журнал — документ или совокупность документов в электронной форме, сформированные за определенный период времени при совершении операций с использованием банкомата и (или) электронного терминала.

Электронный терминал — электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием банковских карт.

Эмиссия банковских карт — деятельность по выпуску банковских карт, открытию счетов и расчетно-кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием выданных им банковских карт.

Эмитент — кредитная организация (филиал), осуществляющая эмиссию банковских карт.