Тема 12. Анализ внедрения и совершенствования новых услуг в банковской сфере РК

Виды услуг, предоставляемые банками второго уровня РК

2. Анализ функционирования новых банковских услуг в РК

1. Сегодня универсальные банки предлагают широкий ряд про­дуктов, охватывающий практически все аспекты банковской дея­тельности и финансовых услуг. В то же время другие банки в целях завоевания и прочного удержания конкурентного преимущества стремятся специализироваться на оказании строго определенных видов услуг.

Безналичная оплата: дистанционное обслуживание услуг. Если физическое лицо является владельцем платежной карты, то ему предлагается возможность оплаты услуг поставщиков через Интернет-банкинг в системе «Персональный РКО». Услуга дистанционных платежей позволяет значительно сэкономить время, избавляя от необходимости посещения отделений банка. Осуществлять электронные платежи можно круглосуточно в любой день недели.

Если физическое лицо является владельцем платежной карты, то ему предлагается возможность в банкоматах банка осуществить оплату следующих услуг:

· прием платежей за услуги телефонной и мобильной связи: оплата клиентом услуги сотовой и телефонной связи Компании K-Mobile, Алматытелеком, Dalacom

· прием платежей за услуги кабельного телевидения: Алма ТВ.

· прием платежей за коммуникационные услуги: НУРСАТ.

Все указанные виды услуг, предоставляемые поставщиками населению можно оплатить в любом из банкоматов филиала. На настоящий момент активно ведется работа по развитию системы оплаты через банкоматы в других регионах. Преимуществом системы обслуживания через банкоматы является, то, что можно моментально осуществить оплату за услуги.

Основные преимущества денежных переводов:

- невысокие комиссии при осуществлении перевода;

- высокая скорость исполнения денежного перевода;

- простота оформления для Получателя и Отправителя;

- надежность, конфиденциальность;

- широкая сеть структурных подразделений по Республике Казахстан.

Банки второго уровня предоставляют своим клиентам быстрый, надежный, удобный и сравнительно недорогой сервис. Миллионы людей по всему Казахстану доверяют денежным переводам от банков. Операции по денежным переводам осуществляются во всех структурных подразделениях филиала Банка:

· исходящие переводы осуществляются по поручению физических лиц со счета или без открытия счета.

· по входящим переводам осуществляется выдача денег со счета или без открытия счета.

За услуги по осуществлению денежных переводов банк удерживает комиссионное вознаграждение с отправителя согласно тарифам банка.

Держатели карточек могут оплатить товары/услуги в сети Интернет на условиях и согласно порядку, действующему в Интернет-магазинах, с помощью международных платежных карточек платежных систем VISA International и MasterCard. Для совершения покупок посредством сети Интернет рекомендуется пользоваться виртуальными карточками АО «Банк ТуранАлем» Visa/MasterCard Virtual, их система защиты наиболее сильная, так как эти карточки разрабатывались специально и только для использования в данной среде.

Если держатель карточки отказывается от покупки товаров/услуг, необходимо провести отмену операции в порядке, определенном для данного Интернет-магазина его банком-эквайером.

Держатель карточки несет ответственность за все карточные операции, проведенные с использованием карточки (ее номера) для оплаты товаров и/или услуг через Интернет, путем почтовых и/или телефонных заказов.

Банк не несет ответственности по карточным операциям, проведенным с использованием карточки (ее номера) для оплаты товаров и/или услуг через Интернет, путем почтовых и/или телефонных заказов.

Эквайринг.

Банки сотрудничают с широкой сетью торгово-сервисных предприятий, принимающих к оплате пластиковые карты. Сотрудничество с банком и прием к оплате пластиковых карт Visa, MasterCard принесет вам ряд неоспоримых преимуществ. Повышается конкурентоспособность вашего предприятия, и увеличиваются его обороты за счет привлечения новых клиентов — держателей пластиковых карт.

Международные переводы «Western Union»

Денежные переводы «Western union» - известнейшая международная система денежных переводов.

Western Union - это надежный, быстрый и удобный способ перевода денег между физическими лицами без открытия счета.

Каждый денежный перевод Western Union защищен современной системой безопасности, которая обеспечивает незамедлительную выплату денег только указанному Вами лицу. Благодаря собственной уникальной компьютерной сети, Western Union может выплачивать денежные переводы всего через несколько минут после их отправления более чем в 195 странах мира.

Для отправления и получения денежного перевода Western Union не нужно открывать счет в банке или приходить в строго определенное место для получения перевода, так как деньги выплачиваются в любом структурном подразделении банка, где есть обслуживание Western Union.

Если Вы решили воспользоваться этой услугой, Вам необходимо обратиться в банк, где сотрудники квалифицированно помогут заполнить необходимые документы и при наличии документа, удостоверяющего личность можно получить\отправить перевод.

Кредитпро

Банки увеличили сроки кредитования для субъектов малого и среднего бизнеса страны до 10 лет на приобретение основных средств и инвестиционные цели.

Ранее максимальный срок кредитования субъектов малого бизнеса составлял 4 года, летом 2005 года он был увеличен до 7 лет. Теперь кредиты будут предоставляться на срок до 10 лет в зависимости от целей кредитования. Возможность привлечения длинных денег до 10 лет в малый и средний бизнес Казахстана существенно смягчает условия выплаты кредита, уменьшая сумму платежа по основному долгу и вознаграждения по нему. Данное новшество также позволит финансировать большее количество инвестиционных и инновационных проектов, что является выполнением одной из важных государственных программ индустриально-инновационного развития Казахстана до 2015 года.

Банкоматы (АТМ. – Automated Teller Machine) – это многофункциональные автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных пластиковых карточек. Первые АТМ появились в конце 60-х гг. Большинство первых автоматов выдавало лишь небольшие суммы наличных денег. В конце 60 – начале 70-х гг. наблюдались большие трудности с использованием кассовых автоматов (поломки автоматов, частые повреждения персональных карточек или задержки карточек после совершения операций). В результате большинство клиентов банков предпочитали выполнять свои операции традиционным способом непосредственно в банке.

3. Современное развитие казахстанской банковской системы характеризуется ликвидацией мелких ненадежных банков, слиянием банков и образованием крупных универсальных банков. Все это сопровождается усилением конкуренции между ними за клиентов. Главным средством в достижении данной цели является расширение спектра банковских услуг и доступность разным слоям населения, а также улучшение качества обслуживания. Использование банковских услуг позволяет значительно экономить время. Например, с помощью пластиковых карточек можно не только обналичивать деньги, но и производить различного рода платежи. А наибольшей популярностью среди казахстанцев по данным исследования Media Marketing Index, проводимого компанией TNS GALLUP MEDIA ASIA пользуется оплата коммунальных услуг через банк.

Диаграмма - 1 Использование и намерение воспользоваться банковскими услугами АО«БанкЦентрКредит»

Источник: Отчет финансового состояния и финансовых результатов АО «Банк ЦентрКредит» за 2007-2008гг.

На втором месте - использование пластиковых карточек. Причем основной целью использования пластиковых карточек является обналичивание денег через банкомат. Этой услугой пользуются 29% населения Казахстана (Диаграмма-1) [13]. Большинство обладателей пластиковых карточек (25%) приобрели их через организацию для получения заработной платы или стипендии, тогда как по собственной инициативе пластиковые карточки оформили только 6% казахстанцев.

Автоматизированные услуги начинают пользоваться все большой популярностью не только из-за удобства и простоты их употребления, но и из-за вошедшей моды на приобретение этих услуг.

Автоматизация и всеобщая глобализация приводит и к упрощению способов нахождения и обработке необходимой информации.

Так в интернете есть сайты на которых можно узнать уровень популярности того или иного банка определяемой путем обычного голосования среди разных групп населения. Реклама в Интернете становится одной из самых эффективных из-за большой аудитории пользователей

Среди основных возможностей, предоставляемых www-сервером банка клиенту, следует упомянуть возможность получения ин­формации о текущем счете, взаимодействие с депозитари­ем и другими службами. Что же касается выполнения денежных переводов, то в нашей стране для ре­ализации этой задачи потребу­ется время. Вопрос безопасности при реализации таких задач далеко не прост, хотя подходы зарубежных банков представляют значительный интерес.

Судя по всему, в ближайшее время темпы развития банковских сетей будут стремительно расти. Практически все появляющиеся сетевые технологии будут быстро браться банками на вооружение.

Несмотря на новые банковские услуги, классические операции останутся в своей основе, тем не менее претерпевая изменения в соответствии с потребностями рынка

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки нашего законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему.