Вопрос № 12 Особенности функционирования современных денег
Деньги выступают в качестве меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления. Помимо перечисленных функции, нередко признается выполнение деньгами функции мировых денег (международного платежного средства) Функции денег рассматриваются как проявление их сущности.
Ориентиром при установлении цен с использованием денег, тес помощью функции меры стоимости, служит, главным образом, величина стоимости товаров. Однако при установлении цен этим не ограничиваются, учитывают еще некоторые обстоятельства, в т ч потребительную стоимость товаров, а также стоимость и цены имеющихся взаимозаменяемых товаров Кроме того, при установлении цен на товары должно быть учтено наличие платежеспособного спроса, фактически складывающиеся соотношения объема предложения товаров и платежеспособного спроса и др
Деньги как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно В этой функции употребляются наличные денежные знаки Одни и те же денежные знаки могут применяться многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим Здесь большое значение приобретает скорость обращения денег, чем быстрее совершается оборот, тем меньше нужно денег для обращения товаров Соответственно скорость обращения денег важна для регулирования массы денег необходимых для обращения
Также в функции средства обращения деньги могут использоваться как инструмент взаимного контроля участников сделки по реализации товара.
При выполнении деньгами функции средства обращения и поддержании стабильности цен важно чтобы объем платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров. Именно поэтому снабжение оборота необходимой массой денежных знаков приобретает большое значение. Однако решение такой задачи сопряжено с немалыми трудностями Причины: размытость границ наличного и безналичного оборота, использование населением пластиковых карточек искусственные задержки поступления денег в оборот
Широко используются деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашенииденежных ссуд при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др
Функцию средства платежа выполняют и наличные деньги, главным образом во взаимоотношениях, в которых участвуют физические лица. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги ) При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа допускается применение иностранной валюты.
Средства не участвующие в денежном обороте образуют средства накопления.
К ним относятся:
Остатки наличных денег( используются для погашения обязательств, приобретения необходим товаров)
Остатки денег на счетах в банках
Активная эволюция денег как средства платежа в экономически развитых странах наблюдается на протяжении последних сорока лет, а с начала девяностых годов, и в России. В настоящее время высшей стадией развития денег являются электронные деньги. Электронные деньги или электронные методы платежа - это различные платёжные механизмы, созданные для текущих расчётов между производителями, продавцами и потребителями товаров и услуг.
Первым этапом развития электронных денег (1960-80-е гг.) стало внедрение в обращение магнитных кредитных и дебетовых карт , а также широкое использование электронной системы платежей .
Вторым этапом (1990-2000-е гг.) стало внедрение в обращение смарт-карт или "карт с хранимой суммой" . В настоящее время большинство западных исследователей рассматривает смарт-карты в качестве одного из элементов электронных денег. В то же время, смарт-карты являются одним из инструментов электронных денег, так называемым, "продуктом-ключом".
Третий этап развития электронной денежной формы (2000-2010-е гг.) характеризуется появлением новых видов электронных денег "сетевых денег" , которые позволяют осуществлять платежи в режиме реального времени или "он-лайн" в компьютерных сетях. Эти платежи становятся возможными благодаря специально разработанному программному обеспечению.
Сущность современных изменений денежной формы состоит в том, что происходит дальнейшая эволюция методов авторизованного перевода средств с одного счёта на другой.
Электронные деньги являются следующей ступенью развития денег как средства платежа. При транзакциях с их использованием информация об объёме денежных средств в закодированном виде может быть записана на смарт-карту со встроенным микропроцессором или храниться на жёстком диске компьютера. Как и дорожные чеки, "сетевые деньги" являются обязательством банка или другого финансового института, которое не связано с каким-либо конкретным счётом. Наподобие банкнот и монет ЦБ, "сетевые деньги" исполняют роль посредника. В ходе транзакций денежных средств, осуществляемой с помощью использования "сетевых денег" (в отличие от транзакций с использованием магнитных кредитных и дебетовых карт), персональная информация об инициаторе расчётов никому не предоставляется, т.е. достигается их анонимность. Следует обратить особое внимание на то, что в транзакциях с использованием "сетевых денег" роль финансовых посредников в лице банков или небанковских институтов сведена к минимуму.
Эволюция современных денежных форм сталкивается с экономической и технологической неопределённостью, которая стоит перед новыми электронными методами платежа. Никто не знает, каков будет спрос на электронные деньги со стороны потребителей и торговых точек. Кроме того, способность электронных денег замещать валюту ЦБ в качестве средства платежа за потребительские товары, а также способность свободно перемещаться через национальные границы, поднимает проблему экономической безопасности. Есть основания полагать, что в случае активной эмиссии электронных денег Центральные банки могут потерять контроль над денежными агрегатами, а поэтому могут нарушиться равновесие на денежном рынке и значительно измениться обменные курсы валют, что потенциально чревато угрозой финансового кризиса. Следует отметить, что новейшие платёжные методы направлены в первую очередь на замещение традиционных, платежей наличными, чеками, а также кредитными и дебетовыми карточками. В этой связи важно определить, какие именно факторы оказывают наибольшее влияние на решения хозяйствующих субъектов об использовании электронных методов платежа.
Очевидно, что в будущем для успешной работы электронные методы платежа должны обеспечивать дополнительные выгоды главным субъектам экономических взаимоотношений: потребителям, торговым точкам, банкам и операторам электронных финансовых сетей